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从一开始，海银会就特别注重自身安全保障的建立。由于作为互联网金融平台，其背后依托的是强大的互联网科学技术，所以专业的互联网技术是其存在与发展的基础，在其不断的钻研与开拓进取下，于2016年9月如愿成为中国互联网协会的一员，至此，其技术保障得到更有力的技持。因为海银会是专业做金融管理的金融平台，所以专业的金融知识与经验是其进行经营活运过程中不可缺少的条件，在其不断提高自身专业知识的背景下，于2016年10月成功当选为上海金融信息行业协会理事，为其良性发展获取行业保障。与此同时，海银会还与多家律师事务所合作，以获取各方面法律咨询，并以法律准则作为依据确保企业航向准确。
有了以上三方面安全保障，海银会就有了进一步向前发展的基础，但是海银会并未对此满足，为了更严密的控制风险，它的思路更是对内、对外做深化研究，横向、纵向做全面考虑，因此有了其四重技术安全保障与八道内控工序。
四重项目保障制定严格的5C风控标准，并建立信用评分体系。海银会学习国内外银行的先进标准，同时结合互联网运营的特点建立审核评分系统，对借款者按其还款意愿、能力、经营状况、资金实力以及担保情况等5大标准进行全面评估，以确保借出资金的安全性;精选优质资产，分散投资以确保投资者的资金安全;合作方提供担保或回购确保借款人逾期后资金能够及时收回;全方位的法律服务团队的建立使其风险管理更规范。八道风控工序的制定更是将所有思路与决策通过严格的实施，使其按预期得以实现。
被转藏 : 1次
被转藏 : 1次海银会被爆涉嫌三大违规
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摘要:为期一年的互联网金融专项整治行动已经进入倒计时，但是，《投资有道》杂志却发现海银会仍不顾监管政策，继续顶风作案，发布大额标的，关联交易，甚至还出现在发布某融资项目时，最终融资额度超出项目需求3400万的情况……
中金社日消息，为期一年的互联网金融专项整治行动已经进入倒计时，但是，《投资有道》杂志却发现海银会仍不顾监管政策，继续顶风作案，发布大额标的，关联交易，甚至还出现在发布某融资项目时，最终融资额度超出项目需求3400万的情况……
4月25日，国务院处非办召开会议，指出随着互金专项整治工作的不断深入，P2P网络借贷案件增速回落，但是存量风险大，非法自融、设立资金池、非法挪用资金等等违规经营问题突出，P2P风险化解尚需时日。
投资有道杂志记者近日也特别注意到一家名为海银会的互联网金融平台，恰恰就存在无视限额令、涉嫌关联交易、超额发标等三大违规行为。
根据上海海银会金融信息服务有限公司(文中简称"海银会")官方网站披露，截至目前，海银会用户总数已经超过37万，累计交易金额也超过71亿。
动辄千万级的大标 海银会无视限额令
《投资有道》杂志记者在浏览海银会官方网站时还发现，该平台发布的融资标的，单笔融资金额达到千万级别十分普遍，反而是单笔低于100万的标的却寥寥无几。
以4月25日为例，海银会官方网站共推出4个额度为1000万的定期投资项目。
颇为讽刺的是，就在今年315期间，海银会突然一改以往大标风格，破天荒的发布了合乎限额要求的标的。
今年3月14日至3月17日，海银会发布了额度均为50万的标的。此后，又恢复到大额标的模式，在3月23日、24日两天，更是分别发布了4000万、6000万的超大额标的。
日，中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，其中对于同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元;同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。
距离颁布实施已经有7个月时间，然而在海银会官方网站上，动辄1000万大额标的仍在发布。需要特别说明的是，海银会每天都会将前一天已经完成募集的标的删除，在海银会官网上，只能看到当天发布的项目信息。
或许这也是海银会敢于顶风作案的一个原因。
互联网金融行业专项整治行动也将满一年时间，合规化也成为各平台不懈追求的目标。而且，合规应该是一直常态，而不是在风声较紧的315期间，选择性地合规。
重蹈e租宝模式 海银会涉嫌关联交易
作为2015年非法集资典型案件，E租宝于日被北京市公安机关立案侦查。总共涉案金额逾500亿元、牵涉投资者逾80万人。据媒体报道称，e租宝经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在"e租宝"平台上以债权转让的形式发标融资。正是这种模式下，e租宝在非法集资的道路上越走越远。
《投资有道》杂志记者发现，在债权转让方面，海银会或许借鉴学习了e租宝。
在海银会官方网站上一款编号为WBY的债权转让项目引起记者的注意。
根据产品信息显示，该项目总募集金额为200万，期限为1078天，发标时间为日。
该企业于日注册成立，国家级农业产业化龙头企业，新三板挂牌企业。因扩大生产规模，该企业通过融资租赁公司开展售后回租业务，此融资租赁公司将该应收租金债权收益权转让给海银会投资人。
值得注意的是，今年2月24日，新三板挂牌企业江西省百乐米业股份有限公司(证券简称:百乐米业，证券代码:836499.OC)发布《关于股权质押补发公告(更正)》的声明称:公司股东彭小琴质押 550万股，占公司总股本13.10%。质押期限为日起至日止。质押股份用于为公司融资提供无偿担保，质押权人为银领融资租赁(上海)有限公司(文中简称"银领融资租赁")，质押权人与质押股东不存在关联关系。质押股份已在中国结算办理质押登记。本次质押股份为550万股，融资金额为2000万元。
无独有偶，另一家新三板挂牌企业大同新成新材料股份有限公司(证券简称:新成新材，证券代码:430493.OC)于4月21日发布《关于与银领租赁签署融资租赁合同的公告》，根据公告内容显示，新成新材与银领融资租赁以"售后回租"方式进行融资租赁交易，并于2017 年4月19日签署《售后回租合同》、《 租赁物买卖合同》等相关合同。融资金额为800万，期限为36个月。
神奇的是，《投资有道》杂志记者发现这笔债权也出现在了海银会官方网站上。
让记者疑惑的是，上述本该属于银领融资租赁的债权为何又出现海银会上?银领融资租赁与海银会又是何种关系?
根据商注册信息显示，银领融资租赁的法人代表为王滇，注册资本金为2亿，股东为上海银领金融信息服务有限公司、上海五牛股权投资基金管理有限公司(文中简称"五牛基金")、胜权发展有限公司，持股比例分别为40%、35%、25%。
从股权上来看，将银领融资租称为"海银系"也不为过。
此前有媒体报道称，海银财富实际控制人韩宏伟妻子王沛和王滇是姐妹关系。
如果上述关系属实，那么银领融资租赁与海银财富的关系将更近一层。
记者查询了解到，海银会的法人代表为朱国婷，股东为海银财富管理有限公司(文中简称"海银财富")。根据工商资料显示，海银财富法人代表为王沛，控股股东为上海海银金融控股集团有限公司(文中简称"海银控股")。而海银控股股东为韩宏伟、韩啸，据媒体报道称，二人为父子关系。
综上所述，海银会与银领融资租赁的关系匪浅，但对于此种关系海银会在产品信息中并没有公开披露。那么在这种关系下，投资的风险又该如何控制呢?
事实上，海银会这种关联交易模式在行业中并非首创，e租宝平台的债权主要就来自于其关联方安徽钰诚融资租赁有限公司，而这种"关联交易"的模式也是其一直备受质疑的一大主因，最终e租宝的爆雷也证明了该模式存潜在的巨大风险性。
对于关联关系，早在2015年12月出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)对自融行为的界定为"利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资"。但在2016年8月出台的《暂行办法》则调整为"为自身或变相为自身融资"，去掉了"关联关系"4个字。
然而，近日北京出台的"网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求"，将自融概括为四种行为，其中就包括关联方在平台上融资但未予充分信息披露。
需要警惕的是，海银会这种"关联交易"的模式是否存在巨大的风险?而海银会又是否会成为下一个E租宝?
超额发标3400万去向成谜
《投资有道》杂志记者在海银会官方网站上注意的一款编号为TFR定期投资项目。
根据项目信息显示，该项目募集金额为1000万，期限349天。借款企业因项目开发经营需要，将合法拥有的上海中心区域商业地产抵押给出借人，总体抵押率68.5%，获得授信融资2亿元。
项目信息还披露，借款企业成立于2007年6月，注册资本金为2亿元人民币，主要经营范围是国内贸易、实业投资，企业投资管理咨询。
然而根据《投资有道》杂志记者不完全统计，自3月23日至3月31日，短短的8天时间，海银会就发布14笔和上述项目信息相同的标的，期限均在340天左右，额度最少400万，最高6000万，总计金额也达到2.34亿。
令人疑惑的是，项目信息明确说明借款企业获得2亿授信，为何海银会最终在发布融资标的时总金额却达到2.34亿，超出授信金额3400万又流向了哪里?
在互联网金融行业发展进程中，平台超出实际融资需求额度发标的事情时有发生，但多数情况下，是平台发布的虚假项目或者自融。
一名业内人士也表示，海银会项目中超出授信额度以外的部分很有可能是虚构的，即便项目本身真实的，但多出的3400万最终去向也值得怀疑。
对此，投资有道杂志记者曾致电海银会官网联系电话，接听人员表示没有总机电话，要求发邮件至市场部，记者即时发送采访邮件。同时，记者致电海银会母公司海银控股官网联系电话，记者向接听人员说明采访要求并请其转接相关负责人，该工作人员表示必须实名转接。
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截至2017年2月底，互联网金融行业正常运营平台数量为2335家，相比1月底减少了53家。据不完全统计，2月仅有1家新上线平台，可见在整改、合规为主的大背景下，新平台上线变得愈发谨慎。随着互联网金融理财行业内平台数量大幅减少，行业集中度上升，将呈现出强者愈强，弱者越弱的“马太效应”。
互联网金融行业正在合规转型的过程中经历一场大浪淘沙。
作为互联网金融领域的实践者，海银会自成立以来，一直恪守合法合规的经营理念，致力于打造严格的风险控制体系，最大程度地维护客户利益。
海银会一直秉持积极拥抱监管的态度，不断升级和完善，在合规和创新之路上走得健康和长久。继续把合法合规作为企业发展的生命线，不断增强平台的综合实力，努力打造互联网金融行业具有标杆示范性的平台。
公司除了严格坚守合法合规的原则，不断完善风控体系，平台借鉴国内外银行标准，自建审核评分体系，投资项目严格遵循5C风控标准，对交易对手的还款意愿、还款能力、经营情况、资本实力、担保情况等进行全方位综合评估，精选优质资产，分散投资，充分挖掘大数据风控价值。
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