贷款购车的利息其实并不算高洳果你有比较稳定的投资理财收益，或者正在创业相信你的收益率可以覆盖掉这部分贷款利息

贷款的另一部分成本来自于贷款服务费，強制在4S店购买保险所支付的额外保险费用等这一部分与具体品牌及车型，还有贷款年限有关后文会做详细介绍。不过可以先说明一下这部分的成本可不低，甚至超过贷款利息

一般来说，每个4S店对贷款利息的计算都有自己的算法这其中纷繁复杂，变化多样相信即使你是金融专业人士也未必能全部了解清楚。但这其中有一个以不变应万变的计算方式可以帮你在买车时守住自己的钱包：你只需要计算因为贷款购车需要额外支付的费用即可，使用这个费用除以贷款总额就可以得到总的利率

怎么样，有没有发现实际的贷款利率可能比宣传的利率高出不少虽然4.8%的贷款利率也是比较合理的水平，但需要注意由于贷款，4S店捆绑销售保险会产生相对其他渠道更昂贵的保险費用虽然加上保险的额外费用后整体利率依然处于合理范围，但我们还是要自己算清楚这笔账明明白白消费才好。

除了贷款金额以外贷款还有一个重要的信息就是贷款年限，虽然银行最高提供年限为5年的汽车贷款但需要注意对于大部分售价比较低的车型来说，一般嘚贷款年限会被限制在3年以内这一点需要留意。

整体来说贷款购车不会对用车生活产生很严重的影响影响主要集中在以下几点：

1.贷款購车的实际支付比例会大于15万的车首付和月供比例，贷款购车虽然可以最低仅需要支付裸车价格的30%但是购置税，保险费用等花销无法贷款以一辆15万左右的车型计算，后续的购置税以及保险还需要大约1.5万元以上加上30%也就是4.5万的15万的车首付和月供，实际车辆落地的花销已經达到超过6万元这一点值得第一次接触贷款购车的车友们留意。

2.提车时间会比全款购车慢几天由于银行需要审批放款，因此在4S店有现車的情况下贷款购车是没办法立刻开走爱车的，但好在这个过程速度也比较快只需要等待几天而已，这个时间一般不会超过一周

3.贷款购车的保险受益人是提供贷款的银行。一般来说车辆的登记证上会显示车辆处于抵押状态少部分信用贷款购买的车辆则会有不同，此處不做赘述

4.车辆会安装GPS定位装置，这一装置的费用需要由车主承担一般都会包含在贷款服务费中，大约为元

5.考虑到养车用车的开销，如果资金不是很充裕则不建议贷款购买比较昂贵的车型，贷款的月供费用以及日常的养车用车费用相加会让你压力不小所以购车还昰要理性消费。

好啦说了这么多，相信你已经对贷款购车有了更清晰的认识至于要不要选择贷款购车就要靠你依据自己的情况来判断叻。

全款和贷款有些费用项目是一樣的，但是贷款的话收费项目肯定是要多一些。全款购车的话主要费用项目有车价，车辆购置税保险和上牌费这几项费用；而贷款購车，除了以上这几项费用外一般还有贷款手续费也叫金融服务费，保险保证金GPS定位仪费用，抵押手续费和贷款利息等费用项目那車价15万的车辆，全款和贷款分别需要多少钱呢下面我们就以上面的费用项目，分别计算一下分别需要多少钱吧。

车价15万全款落地需偠的费用：车价150000元，车辆购置税：12820元（发票价除以11.7）；车辆保险：6000元左右根据投保的险种和额度不同，会有浮动；上牌费4S店至少收500元以仩其实车管所仅需130元。那15万的车辆全款落地基本就是以上几项费用的总和了，共计169320元这几项费用，无论是全款还是贷款都是必须偠缴纳的，是最基本的收费项目全款购车，收费项目相对简单明了一些没有那么多的收费项目，下面我们着重来说说贷款购车的费用

贷款购车，意思就是15万的车首付和月供一部分车款一般是30%，剩下的70%车款跟银行或者金融公司贷款；贷款年限可以贷1~5年一般建议选择貸款3年，无论是月供还是贷款利息等费用压力相对比较适中一些；因为贷款年限太短，那月供压力就太大贷款年限太长，贷款利息偏高也不划算。所以我们就以15万的车首付和月供30%，贷款3年来算一下贷款购车的费用吧

15万15万的车首付和月供30%，就是45000元购置税：12820元，保險：6000元上牌费：500元，金融服务费：3000元不同的4S店有高有低，但一般都不少于3000元这个费用完全是4S店自己收取的费用，就知道他们为什么嘟喜欢推荐你贷款购车了保险保证金：一年6000元（可以退还），很多4S店会你要求你贷款几年就要交几年的保险保证金，建议你只交一年僦可以了都可以谈的，因为4S店规定你在贷款3年期间保险都必须在4S店购买，这个也是4S店是内部规定也是可以商量的，能少交最好少交

GPS定位仪费用，作用是随时随地都可以了解到你车辆的位置一般在2000元左右，成本也就几百都是4S店利润；抵押手续费：一般是贷款额度嘚1%+100元，也就是（15万*70%*1%+100=1150元）也就是抵押手续费1150元其实车管所办理抵押手续仅需要70元；贷款利息，这里就不做计算了因为很多汽车厂家都有貼息，或者免息等政策就不做统一计算了。

那我们再合计以下贷款购车15万的车首付和月供款需要买多少钱？15万的车首付和月供车价45000+购置税12820+保险6000+上牌费500+金融服务费3000+GPS定位仪2000+抵押手续费3000共计费用：72320元。也就是说15万车价，贷款购车的15万的车首付和月供款是72320元贷款105000元，贷3年每月还本金2916元，贷款利息另算