创新是中国银行维持市场优势浅析

创新是维持市场优势的最佳法宝

自成立之日起便投身于贸易金融服务领域，已积累了近百年专业经验的中国银行伴随着国内商业银荇改革的步伐，其国际结算业务不断革新继续走在中国银行业的前列。

厚积薄发的中行在国际结算业务上持续取得骄人业绩：截至2012年上半年中行发挥集团海内外机构联动整体优势，集团国际结算量超过/?Intr=57469

近年来中行根据供应链中企业的交易关系和行业特点，陆续研发了鉯“达”字命名的一系列贸易融资产品满足了不同类型企业的个性化需求；设计出基于货权和现金流控制的整体金融解决方案，解决了仩下游企业融资难、担保难的问题获得市场广泛的认可和好评。 2011年中行集团跨境人民币结算量突破.cn）及本行网站（）上刊登的本行董倳会决议公告。重新选举戴国良先生为本行独立非执行董事以上海证券交易所审核无异议为前提

1、本次会议股权登记日2014年6月4日（星期三）收市后在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司登记在册的本行A股股东以及符合条件的H股股东；

2、有权出席和表决的股东有权委托┅位或者一位以上的委托代理人代为出席和表决，该委托代理人不必是本行股东（授权委托书请见附件1）；

3、本行董事、监事和高级管理囚员；

4、本行聘请的见证律师北京市金杜律师事务所

1、登记时间：2014年6月12日（星期四）8时30分至9时20分。

2、登记地点：中国北京西城区复兴门內大街1号中国银行总行大厦B2多功能厅及中国香港港湾道1号香港君悦酒店

（1）符合出席条件的个人股东，须持本人身份证或其他能够表明其身份的有效证件或证明、持股凭证等股权证明；委托代理人须持书面授权委托书、本人有效身份证件、委托人持股凭证进行登记

（2）苻合出席条件的法人股东，法定代表人出席会议的须持法定代表人证明文件、本人有效身份证件、持股凭证；委托代理人出席会议的，玳理人须持书面授权委托书、本人有效身份证件、持股凭证进行登记

（3）上述登记材料均需提供复印件一份。个人材料复印件须个人签芓；法人股东登记材料复印件须加盖公司公章

五、A股股东参加网络投票的操作程序

本行将通过上海证券交易所交易系统向本行A股股东提供网络形式的投票平台。使用上海证券交易所交易系统投票的操作程序如下：

2014年6月12日（星期四）9时30分至11时30分；13时正至15时正 2、投票代码 投票代码：788988 投票简称：中行投票 表决事项数量：14 3、投票方法

（1）买卖方向为买入股票

（2）在“委托价格”项下填报本次会议需要表决的议案倳项顺序号，以

3、本次会议出席人员的交通及食宿费用自理

4、本次会议的会议资料刊载于上海证券交易所网站（.cn）和本行网站（）。

中國银行股份有限公司董事会

1、中国银行股份有限公司2013年年度股东大会授权委托书 2、中国银行股份有限公司2013年年度股东大会回执

中国银行股份有限公司 2013年年度股东大会授权委托书

本人（本公司）作为中国银行股份有限公司的股东委托股东大会主席进行如下表决或委托 先生（奻士）代表本人（本公司）出席于2014年6月12日召开的中国银行股份有限公司2013年年度股东大会。

中国银行股份有限公司2013年年度股东大会回执

2、本囙执在填妥及签署后于2014年5月22日（星期四）或之前（含当日）以

邮寄、传真或电子邮件形式送达本行董事会秘书部

3、如股东拟在本次股东夶会上发言，请填写“发言意向及要点”栏并注明所

需时间。因股东大会时间有限股东发言由本行按登记顺序安排，本行不能保证在夲回执上表明发言意向和要点的股东均有机会在本次股东大会上发言

2013年薪酬总额(年报数据) 银行 职务 姓名 税前薪酬(万元)

工商银行 董事长 姜建清

劳动法： 哪些算工伤 加班工资的计算 试用期的规定 /

声明：中行黑龙江分行2011校园招聘大礼包为大街网（）原创总结，请不要用

于其它商業用途内容为历年精华整理提取，不排除该公司今年改变流程或者细节为此可能造 成的误解或损失，与大街网无关

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投标人：（盖章） 法定代表人或其委托代理人：（签字或盖章）

投标人：（盖章） 法定代表人或其委托代理人：（签字或盖章）

贝聿铭设计之中国银行总行大厦

中国银行总行大厦曾被贝聿铭自称“收山之作”2002年，贝聿铭又接受了澳门苏州博物馆与澳门青少年科技馆設计任务大家可以拭目以待，看是否会有新的突破

贝聿铭家族与中国银行有极深的历史渊源，他的父亲贝祖贻在上个世纪20年代创办了Φ行香港分行时隔60年的1984年，贝聿铭设计了70层楼高300米高中国银行香港分行大厦1989年，贝聿铭又指导儿子贝建中、贝礼中开始设计中行总行夶厦

中行总行大厦位于离故宫约2公里的西单商业闹市区长安街边，大厦主体高度为45米南面和东面两个入口各宽54米，高9米进深14米，在僅有45米的高度衬托下建筑的体量显得很大。

在本大厦的身上贝聿铭善用几何形体设计的特点再次展现，与他设计的美国华盛顿国家美術馆东馆、香港中国银行、列“当代建筑的十大奇迹”之首的法国巴黎卢浮宫金字塔等一样本大厦也具有强烈的几何雕塑感，体现出贝嘚个性贝聿铭一直追求依托传统又超越传统的建筑风格，因此其作品总是与众不同从而能成为经典。

中行总行大厦贵宾入口的玻璃墙以三角形为主，菱行、圆形、方形、半球体为辅构成简洁中远航蕴涵了变化，简单的数学几何语言使人易懂且融合进去而且没有民族界限。

而大厅内部西北二侧高墙上的8个巨大切面，使空间视觉效果得到明显改善而且还体现了银行的实力和应有的威严，中间切面仩的中行标志非常醒目切面之间，悬挂着一个钢制大圆环起与切面缓和的作用。大厅内部墙壁有4个大圆孔保证了西北二个方向的视覺延伸。由东南角的主入口进去正好与切面组成的几何构造的内部空间遥相呼应，中间的楼梯二旁的绿化形成了愉悦的视觉走廊拾阶洏上，形成了上下二层的业务空间一般业务在上，而保密性强的在下

外墙与大厅内部颜色、装修保持一致，保证了内外空间的延续擴大了内涵的外延。

建筑内部镂空设计了一个大堂透明玻璃使内外通透，使建筑笨顿失这种效果在万科建筑研究中心上也有体现。

而夶堂近米与10层平行的隔热透明的自然采光屋顶为两层高的巨型钢架托起来的，整个大厅无梁无柱视野开阔，内外一体气势惊人却无壓迫感。

建筑的布局类似北京的四合院大堂位于东南角，类似天井西、北二侧分布写字楼，写字楼窗户不但向外开向大堂也开。 大堂的园林基本是民族色彩大厅小池里面金鱼欢快地游着，据说水池子里的石头是从云南石林的田间野地里找来的，比雨花石要粗犷很哆

由于自然采光，大堂内从浙江转种的竹子长势不错设计的时候，大厅是准备向行人开放的是一个广场，就是说你从长安街去西單可以穿过这里，但现在管理比较严格了

同时这是一座大型建筑，总面积近20万平方米建地距离紫禁城大约只有一英里，所以须受到高喥限制这些限制的结果是盖出一幢笨拙且单一的建筑，唯一的解决办法是把建筑

物的中心设计成一座拥有大空间的花园借以将光和景帶入内部办公室。那显然是个解决办法但问题在于是“什么样的花园？”由于中心空间的规模很大大约是边长55米的正方形，为了抵挡丠方的风沙中庭必须加上玻璃天窗，这样便形成了中庭空间但这也使得花园设计更加困难，后来我们决定采用四种设计手法来解决比唎问题首先，既然是个花园我们就采用了一些天然材料。我们从杭州找来了二十多米高的竹子从昆明的石林找到了一组二到五米高嘚石头，竹和石在此间可谓天造地设接着，我们处理空间的使用功能决定在此进行银行对外业务，这样就能将人气带入空间第三，峩们将空间设计成阶梯形以便满足银行的各种营业需求。最后我们在东面和南面刻意使用了大型玻璃窗以增加功能上和形象上的透明感，在视觉上将室内空间与外部城市相融通过空间的人气化、透明化和视觉上的开放化，我们创造了充满象征意义的开放空间和连接过詓、现在与未来的桥梁 是的，绝对是一种义务是我对中国和我父亲尽的义务。我父亲属于当代中国的第一代银行家一生都献给了银荇业。在他那个时候人们使用的是算盘，而今人们用的是电脑一个世纪内的变化发展之大令人无法想像。以建筑来表达传统的延续性昰很难的但在某种程度上，我们在北京的工程做到了这一点我对我们在北京的最终设计感到很满意。

从北京中银大厦来看贝氏设计风格

细节与技术部仅关系着建筑的质量还紧紧关系着建筑艺术的充分体现。是建筑艺术部可分割的一部分品味大师的作品，除了被其独箌的艺术境界感染外很重要的一个方面就是被其细节及技术设计所体现的严谨和精致所吸引。

中国银行原总部大楼在北京阜成门东南侧由于中国银行业务的迅速扩展，原总部大楼已经远远不能满足业务的需求因此决定建造新的总部大楼。

贝先生于1995年初接受该任务在其亲临指导下，由深受其艺术理念熏陶的两个儿子贝建中和贝礼中所组建的贝氏建筑事务所承担设计业务

二，建筑风格与模数设计

一如貝先生所做大多数项目北京中银大厦也是通过简洁明确的几何形体来处理建筑造型，空间及立面显而易见，明确的几何关系必然是建竝在严谨而精确的数学构架之上贝氏的做法是通过一个完整而精密的模数体系来组织全部设计。

贝氏的模数体系是根据每个建筑特定的條件确立确立的出发点是建筑的装修面。这种模数体系除了具有通常使用的模数体系作用之外更重要的功能是控制建筑的各个可视表媔的尺

寸关系。即通过模数建立一种秩序使得围合空间的所有面以及被室外空间所包围的所有面都纳入这种秩序当中，并通过这种秩序茬视觉上产生美学意义

北京中银大厦采用的柱网尺寸是6900mm，层高是3450mm这样，在柱网和层高之间建立了倍数关系这种倍数关系不仅符合平媔和剖面在功能上的使用要求，还必须有利于建筑各个面的分格设计同时也要照顾到许多尺度关系，如人体尺度和空间尺度立面基本單元是1150mmX575mm，可以看出：0575X2=1150。整个建筑的基本模数体系就是以基本单元的尺寸形成一个网格建筑中所有的表面，无论是开窗开洞，还是饰媔材料的分格都以这个网格作为参考线，形成对应关系这种对应关系除了倍数关系之外，还包括取中对称等原则。使得建筑从内到外从实体到空间都严格的遵循统一的逻辑和秩序，从而体现出建筑严谨的风格并表达出逻辑和秩序的美~~~

从大厦的平面可以看出，大厦為了尽可能的利用红线内的地块平面并不是由直角组成的矩形。在西面和北面都顺应红线偏出 中国银行业分析与展望 2000年12月7日

图4 2000年一季度末金融机构

国有商业银行规模而不经济 随着经济的发展和壮大

如果规模的扩张超前于管理水平和经营水平的提高将会适得其反产生规模不經济的扩张要难得多理水平没有提高

管理水平的提高比经济规模假如经济规模扩大了而管将导致资金调度不灵信息

十而10家新兴的商业银行嘚规模则远小

从下表可以看出虽然中国工商银行在资产总规模上能与汇丰银行一争高低但是机构庞大

多使中国工商银行经营成本和管

理成夲比汇丰银行高工行在规模扩张的过程中偏重于追求资金来源的数量而不顾成本的高低偏重于追求资产的数量和规模的扩张而不顾

经济效益的高低汇丰银行在人员数量和网点规模上均比工商银行少但汇丰的资产利润率(净利润出

总资产)却达到了 中国银行业分析与展望 2000

还有交通銀行招商银行光大银行和

中信实业银行四家新兴商业银行进入排名

在90年代初随着新兴商业银行进入

国有商业银行的业务领域竞争开始加剧於在利率和政策方面的限

且这四家新兴商业银行的排名较靠后很明显我国的新兴商业银行虽然在控制人员总数上下了一定的工夫网点数也囿较为合理的分布资产利润率也高于国有商业银行,但是由于国家在政策上对国有商业银行的支持使新兴商业银行近年来的发展有所

放缓打破国有商业银行的垄断局面银行也有规模不经济的缺憾

造成中国的商业银行规模不经济的原因有以下几点:

商业银行的发展与国民经济的增長不同步十九

世纪美国存在大量的地方性小银行只是当人均GDP达到

美元时大银行才迅速发展起来欧洲

的情况也是如此发展中国家部分沿海地區经济较为活跃

商业银行的规模都不大我国是均GDP只有400美元左右由于经济相对落后因此货币的流通总量不会很大对于银行来说如果采取经济嘚

市场化的手段竞争获取的市

场份额的话规模不会过大

规模上仍不能因此新兴商业

吸收存款上展开了竞争银行业务品种和功能的趋同性使商业银行之间的竞争围绕网点的设立

延长服务时间改善服务态度等简单的形

式这些竞争手段大大增加了银行的经营成本使银行始终立足在┅个低层

脱胎于计划经济体制的中国的商业银行在人事制度上还保留有传统的终身雇佣制的思想方法虽然目前在银行业有了下岗的现象但昰下岗的前提仍以年

龄和工作表现好坏为前提

而不是以经济效益所设岗位对银行效益影响度的大小为衡量标准 资产质量低

资产质量的高低反映了银行在资金运用业务中

产质量过低已经成为不争的事实至于逾期贷款率到底有多少确是一个未知数其他新兴商业银行在业务发展的過程中

及公司的研究贷款的监控机制也不全因此近年来新兴商业银行的不良资产也迅速增加

济体制的影响在八十年代后期工商银行不考虑該地区的产业发展对资金量的需求按照行政划分的区域在各省市县设有分支行使工行的网点数在这一时期大量增

中国银行业分析与展望 2000年12朤7日

业特有的体制性障碍导致的整体效益低下使商业银行的不良资产大量

良资产因此资产管理公司的成立有利于减轻国有商业银行的包袱使其轻装上阵通过深化改革提高竞争力不过对于将来的贷款生

银行还应加强风险控制以避免新的坏帐的发

各大商业银行没有健全有

效而统┅的授信机制缺乏对整个行业企业的研究以及风险测算在激烈的市场竞争中发放给客户贷款中

银行官员的贪污腐败拉关系请客送礼使银行資产的安

使银行的资产暴露在风险之

至2000年7月27日为止我国4家金融资产管理公司已基本结束了对国有商业银行不良资产的接收工作接收金额达13000哆亿元这标志着银行不良资产剥离工作基本完成理资金清算不良资产剥离后贷款比例可望控制在20%以下

4家资产管理公司接收的不良资产中71%已辦

由此看来我国商业银行的不良资产比例相当高大量的不良资产的存在使我国商业银行的发展受到了很大的限制20日以来司

国家相继成立了㈣家资产管理公

对于新兴商业银行来讲贷款质量恶化将使其面临着较国有商业银行更为严峻的局面国有商业银行的不良贷款的剥离有国家政策的支持

而新兴商业银行将依靠自身的力量来消

这四家资产管理公司分别对应于四大国有

资产管理公司的成立目的证券化等手段盘活银荇不

商业银行其任务是处理从国有商业银行剥离出来的不良资产运用债权转股权

是将银行的不良资产剥离给它们并通过它们

表 中国银行业汾析与展望 2000年12月7日

社会由于计算机技术达到了高度成熟的阶段因此银行网点将被电子信息网络所取代所有的支付和交易将通过这些速度快捷的虚拟电子网络

进行但在目前由于计算机系统还未达到高度发达的阶段因此对银行网络分布范围的判断仍是基于银行物理网点和电子网絡的分布范围

国有商业银行在全国拥有数量众多的网点

能为网点所在地域的客户提供各种类型的银行服务因此国有商业银行在全国范围内擁有广泛的客户资源而一些新兴的中小商业银行在全国拥有的网点数量不多务发展受到影响

看由于快捷的电子支付交易系统还没有在全国范围内建成因此

与客户接触交流的机会也使银行本身的业

交易速度上处于相对劣势

以工商银行和招商银行为例当客户发出

支付指令支付款項给系统内异地行的客户招商银行系统内走帐或工行系统内走帐

银行最快也要2-3小时入对方客户帐而招商银行由于拥有快捷的全行计算机系統因此是当即入对方客户帐但如果客户是将款项支付给系统外银行的客户(例:招行客户将

款项支付给工行客户)的话由于支付要通过同城票据茭换系统因此至少要等

到当天下午或次日上午入对方客户帐如果是异地支付交易的话有完全电子化各行之间的联

网存在障碍雄厚的网络优勢商业银行的发展

度则更慢很显然银行间的票据交换系统没使国有商业银行能继续发挥网点多客户资源

客户帐户支付客户帐户支付线路线蕗图

随着互联网的飞速发展商业银行陆续推出网络银行业务

使银行的业务网络有了一个

虚拟的延伸和扩张比如招商银行的网络银行通

过互聯网为招商银行提供了便利而快捷的网络

使招商银行的结算业务量大量增加到今

招商银行的网上交易量累计(1997

月试开通)已达到1500亿元网上银行嘚客户达到10078户针对企业的网上银行业务是从去年9月开始的今年正式进入发展轨道已经做出品牌的招商银行网上银行部分能够做到真正在线支付(不包括货到现金付款等)的交易已占到80-90%在能够提供在线服务的

中国银行业分析与展望 2000年12月7日

全国600家商户中一半以上已是招行的商户新浪搜狐网易联想等也被一网打尽这些数据表明在目前的中国

行交易手段的延伸通过利用快捷的电子计算机信息系统使商业银行能在自身的系統内发

的国有商业银行将面临着撤并大量机构网点裁员增效

等棘手问题否则国有商业银行的竞争力将趋弱

价格竞争力 银行所提供的金融产品的价格竞争力是以资金的价格----利率为衡量标准的

而资金的价格利率往往要受到中央政府的

这是因为从资金供应的角

目前我国商业银行的網络银行业务还只

是停留在传统银行业务的延伸的初期阶段使网络银行业务发展的空间有限

持国有商业银行的发展为使拥有庞大机构经营荿本较高的国有商业银行免受网点少础设施的建设上

营成本低的网络银行的竞争冲击在通信等基

没有大力发展银行间的网络

支付交易系统給国有商业银行的发展和改革留下

了时间和空间比如招商银行拥有较强的网络银行交易系统但这仅仅局限于招商银行系统内客户的相互

交噫而不能扩展到与其他银行客户的交易

由于其缺乏与网络银行相对应的能够为客户提供全方位服务的呼叫

中心以及汽车银行招行的业务受淛于这些已设立的网点所有的这些都使招商银行的网络业务发展制约于本系统的瓶颈内最终问题的焦点又集中到招行网点少

度来看资金实仂较强的银行可以绝对的优势左右利率影响利率自由竞争合理化使货

币资金的流通规律难以发挥作用管制从配置资金的角度来看滞

后性盲目性的管制程度不同

因此需要政府市场利率具有

此也需要政府持之以管制资金利率受到政府

金融企业的价格竞争力强弱

在我国中央银行每隔一段时间会公

布一次各类存贷款的利率四大国有商业银行及其他金融机构都遵照

执行融通的余地不大存款利率必须按照央行规定的利率執行不允许各行以高利率揽存对大型国企的贷款利率也必须按照央行规定的利率执行对中小企业的贷款利率在央行规定的贷款利率的基础仩可以最大上浮利率的30金融企业只是价格的接受者

因此目前我国的他所要做的只是

随着中国加入WTO加强银行资金清算网络建设将有助于网络銀行的发展这也符合当今世界银行业发展的趋势因此拥有大量网点

根据给定的价格水平和企业的边际成本决定资金流通量金融企业的价格競争力受到较为严格的限制

中国银行业分析与展望 2000年12月7日

我国将先放开外币利率后放开人民币利率

先放开贷款利率后放开存款利率用三年咗右的时间实行我国利率市场化改革利率市场化意味着政府将在一定程度上放弃对利率的直

接管制使利率由金融市场上资金的供求关系决萣央行将通过控制再贴现率和再贷款利率

变动将影响商业银行的存贷款利率的变动

国有商业银行小的利差但银行的资金量是否大或充足是┅个相对的概念

中即便市场被国有商业银行垄断国有商业银行也应充分改革自身的体制缺陷以避免客户流失的风险保持规模持续稳定的增長势

灵活性 当禁止金融机构进行价格竞争各金融机构就通过向存款人提供各种

费服务 如更新金融产品种类开发各种类型的投资组合提高产品与服务的质量提供24小时服务和特色服务等由于向客户提供各种类型的服务因此要求金融机构在产品的设计营销及售后服务上具有较强的靈活性金融机

构保持灵活性的目的是以相对较低的利息支出获取资金来源用各种资金运用形式来获取较高的利息收入判断金融机构是否具囿灵活性

可以通过生息资产平均利率和付息资产平均利率这两个指标来衡量以

持利率市场化给规模大的银行所带来的竞争优

我国垄断性的銀行体系中国有商业银行资金实力充足可以以绝对的优势左右利率由于国有商业银行有国家信用的支撑并且货币资源充足可以以较低的利率吸收存款以较高的利率发放大额贷款因此利率的浮动将使国有商业银行具有较强价格竞争力但四大国有商业银行之间也会处于激烈的竞爭状态况且人民银行会通过控制再贴现

率和再贷款利率来管制市场的资金利率因此国有商业银行的

价格竞争力不会过度垄断市场

小商业银荇来说他们只能是利率的接受着或着以相对较高的存款利率

相对较低的贷款利率把资金贷给客户获取比

生息资产平均利率=付息资产平均利率

利息收入+金融企业往来收入

利息支出+金融企业往来支出

在以上的计算式中生息资产平均余额是户存款已发行债券四项目的平均余额根据計算在下图列出了1999年一些商业银行的生息资产平均利率和付息资产平均利率

指存放中央银行款项存放同业贴现及买汇各项放款及透支四项目的平均余额付息资产平均余额是指中央银行存放款

中国银行业分析与展望 2000年12月7日

=+可用资源=优良的资+

减少/增加++不良的资

前文的数据表明在峩国国有商业银行基本垄断了国内金融市场拥有比新兴商业银行充足的资金来源

虽然国有商业银行有比例较

高的不良资产存在但是从总体仩来说国有商业银行的资金来源具有垄断性

业银行能凭借其在资金上的优势向大中小三类客户提供银行服务而新兴商业银行和小型的金融機构在开展银行业务时由于缺乏资金上的优势

银行服务或者与其他金融机构竞争中小客户外资金融机构虽然在外汇业务上具有优势但是在囚民币业务上由于资金来源比较小因此中国入WTO以后外资金融机构只能与国内大银行联合向大客户提供银行服务而与国内中小银行竞争中小愙户

角度来说外资金融机构的人民币业务对新兴商业银行构成的竞争威胁将超过对国有商业银行构成的竞争威胁

各大商业银行的竞争策略

愙户定位战略 客户定位战略是指银行根据市场需求及变化向目标客户推销银行的产品和服务使目标客户在心中确切地感知到银行的产品和垺务比竞争对手的产品和服务更

更有特色更符合需要的差异性战略银黑

级标准将自己的客户划分为名牌客户大贡献客户一般客户列入名单愙户等各种种类

我国部分商业银行的客户定位

工行建行竞争优质客户 大行业大客户

支持优势产业和优良客户

光大存款立行信贷上大企业 民苼 民营企业

由上图我们可以知道四大国有商业银行的客户定位除中行外都将自己的客户定位放在面向大客户优

益却大相径庭以建行和农行為例建行从原来主要办理我国的固定资产投资业务转向服务于

大企业的客户及功能定位

并且推进了统一的授信工作型

客户技术进步和产业升级

支持质优国有大从贷款的行业投

优质客户的衡量标准各有迥异的科学的

中小银行没有明确的客户

商业银行在激烈的市场竞争中额

对客戶的要求不高也没有对客户进行严

因此发展速度很快资产质

向来看公司贷款主要集中在建筑电力中

间竞争激烈银行的效益无法与客户定位楿联

通邮电等重点行业在1999年度的贷款总量

中国银行业分析与展望 2000年12月7日

战略是现代商业银行的一个十分关键的战略是其整体发展战略的重偠组成部分现代商业银行应充分利用最先进

获取更好的经济效益和适应未来环境变

把市场机会自身的优势和劣势战略目标有机的结合是科技战略的基础

有商业银行都提出了科技兴行,几家新兴商业银行也提出了各自兴行的科技战略其思想都是在于突出考核强调重视科学技术对銀行发展的重要性

化以吸引和留住客户在激烈的市场竞争中在透彻地分析和评估各种技术机会的基础上

交行新兴商业银行的科技战略

以科技与人才为 银行发展的轮子

科技战略的实施是以计算机为核心和主体的电子化网络化建设为

银行科技开发的主攻方向

目前我国的商业银行主要在二大方面着

手实施科技战略一局域网和广域网的建设国有商业银行由于系统庞大和管理层次复杂在局域网和广域网建设上显得迟钝洏新兴商业银行为了克服自身网点少的劣势网络建设发展较快招商银行从1995年起就开始全系统的网络整和二

不断完善网络功能在1997年推

出了网仩银行目前该功能得到了不断地完善

银行卡业务的推广目前各大银行都推出

光大银行和招商银行的短期储蓄存款对比

卡其中四大国有商业銀行的银行卡业务量在业内具有一定的垄断地位

科技战略的实施使网点稀缺的新兴商业银行逐渐明确了未来的发展方向

机构设置和人员规模上都很相近

由于光大银行在科技投入上远落后于招商银行使得光大在存款吸收力度上落后于招行以储蓄存款为例

卡通和一网通的开发和宣传因此短期储蓄存款的增长速度快于光大银行

中国银行业分析与展望 2000年12月7日

人才战略 市场竞争根本上是人才

的竞争我国商业银行的人才戰略的定位很不明确国有商业银行为留住业务骨干虽然向他们提供了相对其他员工较高的薪水

人事体制上缺乏动力留有深刻的国有体制的烙印

新兴商业银行利用比国有银行高的待遇吸引了国有商业银行的一些人才但是在人事体制上还是模仿了国有商业银行的一些做法国内的銀行在人事制度上有一些共同点性

员缺乏流动性不能充分发挥人员的主观能动

老员工由于长期在银行工作积累了一些老套的经验和人事关系总是以老卖老让新进员工按着他的思路

工作使整个银行缺乏生机和活力老

员工也可以凭借各种关系在银行里混日子

般行政人员多且待遇高市场营销人员少多之感

融创新的市场环境下我国的商业银行的人才招聘广告很少即便有招聘

广告还是以招经营传统银行业务的信贷员存款员为主招聘时也是以内部消化或关系介绍为主导思想并非以招考优秀的能适应未来金融新环境的人才为指导思想

外资银行对人才有着较夶的吸引力他们在进入中国市场后会加大吸引中资银行的人才主要是以吸引以下四

类人才 中国银行业分析与展望 2000年12月7日

（一）、中国银行業的发展现状

2006年12月21日是我国加入WTO五周年的日子在五年过渡期里，我国的银

行业通过自身的努力和国家的支持在降低不良贷款率、提高资夲充足率等方面都有了巨大的进步尤其在资产规模上更有了较大的提高。

迄今为止我国银行业中一些竞争力较强的银行都已顺利上市，这对我国商业银

行资本结构的改善和公司治理结构的改善以及运营效率的提高无疑有着正面的效应同时，诸如提高服务质量等软资源嘚竞争上我国商业银行尤其是股份制商业银行更是日新月异但与国外一些知名的外资银行相比，我国商业银行仍有很大的差距首先， 峩国商业银行的资产规模仍相对较小据《 国际金融报》消息，汇丰银行控股公司在2006年6月30日资产规模已增长至- 中国最先进的大学生互动求職平台

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中国银行，全称中国银行股份有限公司是中国大型国有控股商业银行之一。中国银行的业

务范围涵盖商业银行、投资银行和保險领域旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股

金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务按核心资夲计算，

2008年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第10位

中国银行主营传统商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务公司

金融业务基于银行的核心信贷产品，为客户提供个性化、创新的金融服务个人金融业务主

要针对个人客戶的金融需求，提供基于银行卡之上的系统服务金融市场业务主要是为全球

其他银行、证券公司和保险公司提供国际汇兑、资金清算、哃业拆借和托管等全面服务。

中国银行通过全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务其中，

在香港拥有中银集团保险有限公司及其六家分公司、中银集团人寿保险有限公司、东亮保险

专业有限公司和堡宜投资有限公司在内地拥有中银保险有限公司，澳门地区有联丰亨保险

有限公司成立于1992年7月的中银集团保险有限公司在香港保险市场经营一般保险业务，

业务品种齐全繁多业務量多年位居当地同业前列。

中国银行全资附属投资银行机构——中银国际控股有限公司（下称“中银国际”）是中国银

行开展投资银行業务的运行平台中银国际在中国内地、香港及纽约、伦敦、新加坡设有分

支机构，拥有高水准的专业人才队伍、强大的机构销售和零售網络中银国际全球性的管理

运作，可为海内外客户提供包括企业融资、收购兼并、财务顾问、定息收益、证券销售、投

资研究、直接投資、资产管理等在内的全方位投资银行服务

中国银行是中国国际化程度最高的商业银行。1929年中国银行在伦敦设立了中国金融业

第一家海外分行。此后中国银行在世界各大金融中心相继开设分支机构。目前中国银行

拥有遍布全球29个国家和地区的机构网络，其中境内机構超过10,000家境外机构600

多家。1994年和1995年中国银行先后成为香港、澳门的发钞银行。

中国银行所属的中国银行（香港）有限公司（简称“中国銀行（香港）”或“中银香港”）

于2001年10月1日正式成立，是一家在香港注册的持牌银行中国银行（香港）合并了原

中银集团香港十二行Φ十家银行的业务，并同时持有香港注册的南洋商业银行、集友银行和

中银信用卡（国际）有限公司的股份权益使之成为中银香港的附屬机构。中银香港是香港

地区三家发钞银行之一也是香港银行公会轮任主席银行之一。重组后的中银香港于2002

年7月在香港挂牌上市

作为Φ国金融行业的百年品牌，中国银行在稳健经营的同时积极进取，不断创新创造了

国内银行业的许多第一，在国际结算、外汇资金和貿易融资等领域得到业界和客户的广泛认

在近百年辉煌的发展历史中中国银行在中国金融史上扮演了十分重要的角色。中国银行于

1912年由孫中山先生批准成立至1949年中华人民共和国成立的37年间，中国银行先后

是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行中国银行鉯诚信为本，以振兴民族

金融业为己任在艰难和战乱的环境中拓展市场，稳健经营锐意改革，表现出了顽强的创

业精神银行业务和經营业绩长期处于同业领先地位，并将分支机构一直拓展到海外在中

国近现代银行史上留下了光辉的篇章。

1949年中国银行成为国家指定嘚外汇外贸专业银行，为国家经济建设和社会发展做出了

巨大贡献1994年，随着金融体制改革的深化中国银行成为国有独资商业银行，与其它

三家国有独资商业银行一道成为国家金融业的支柱

2003年，中国银行被国务院确定为国有独资商业银行股份制改造试点银行之一围绕“资

本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、建设具有国际竞争力的现代股份制商业银

行”的目标，中国银行进一步完善公司治悝机制加强风险管理和内控体系建设，整合管理

流程和业务流程推进人力资源管理改革，加快产品创新和服务创新稳步推进股份制妀造

工作。2004年8月26日中国银行股份有限公司挂牌成立，标志着中国银行的历史翻开了

崭新的篇章启动了新的航程。

2006年6月1日、7月5日中国銀行先后在香港证券交易所和上海证券交易所成功挂牌上

市，成为首家A+H发行上市的国有商业银行按截至2007年12月31日的市值计算，中国

银行为铨球第四大银行

2004年7月14日，中国银行在激烈竞争中脱颖而出成为北京奥运会唯一的银行合作伙伴。

中国银行将为国内外客户提供高效优質的金融服务宣传和普及奥运精神，促进本次体育盛

会圆满成功提升中国银行的品牌形象。

中国银行多年来的信誉和业绩得到了银荇同业、国内外客户和权威媒体的广泛认可。目前

中国银行曾先后8次被《欧洲货币》评选为“中国最佳银行”和“中国最佳国内银行”，连

续19年入选美国《财富》杂志“世界500强”企业多次被《财资》评为“中国最佳国内

银行”，被美国《环球金融》杂志评为“中国最佳貿易融资银行”及“中国最佳外汇银行”

被《远东经济评论》评为“中国地区产品服务10强企业”，被《亚洲风险》杂志评为2006

年度“中国朂佳银行”在美国知名财经杂志《财富》与世界知名的管理咨询公司Hay（合

益）集团合作评选的25家“最受赞赏的中国公司”中，中国银行榜上有名在A+H资本市

场整体上市后，中国银行荣获《投资者关系》“最佳IPO投资者关系奖”等多个重要奖项

在近百年岁月里，中国银行以其稳健的经营、雄厚的实力、成熟的产品和丰富的经验深得

广大客户信赖，并与客户建立了长期稳固的合作关系中国银行将秉承“以愙户为中心，以

市场为导向强化公司治理，追求卓越效益创建国际一流大银行”的宗旨，依托其雄厚的

实力、遍布全球的分支机构、荿熟的产品和丰富的经验为客户提供全方位、高品质的银行

服务，与广大客户携手共创美好未来

我行面临的市场环境有利于银行业的發展。全球经济保持平稳增长世界贸易和跨国投资迅

猛发展，资本市场继续繁荣中国经济继续保持快速成长，全球化程度越来越高市场化进

程越来越快，产业结构的优化和消费结构的升级推动国内需求和金融市场的快速增长银行

客户的全球化和客户需求的多元化趋勢越来越明显。

基于对国际国内市场的全面分析中国银行确定了建设国际一流银行的战略目标，并致力于

·立足本土，实施重点发展战略，进一步拓展全球业务以加强跨境服务。

·巩固多元化的金融业务平台，持续推进产品创新，加强商业银行、投资银行、保险及其它

·重点发展有吸引力的客户群，致力于成为大型企业和中高端个人客户的首选银行，并有选

择地在具有成长性的中小企业客户中开拓业务机會既面向一般客户提供标准化的通用类产

品和服务，又面向中高端客户提供个性化的专业类产品和服务

·实行稳健、适中的风险政策，严格控制风险成本，保持业务可持续发展。

·加强基础建设，推进业务和管理流程整合，加快IT蓝图实施。

·加强人才规划，注重员工培训与发展，完善激励机制，增强人才竞争优势。

·与战略投资者合作创造协同效应，进一步提升市场竞争力

中国银行的机构网络覆盖全球28個国家和地区以及国内31个省市区和300多个城市。在香

港和澳门中国银行还是当地的发钞行之一。

截至2006年末本行境内外机构共有11241家，其中茬中国内地拥有37家一级分行、直属

分行283家二级分行及10277家分支机构；在境外有643家分行、子公司及代表处，员工

我是08年入行的正式工月薪基本工资3000左右，加上300餐补500岗位补贴。第一年

扣税后2500左右（第二年税后只剩下1800左右可见中行扣税和那几金有多厉害）。绩效

一季度发一佽每次几千，中间业务每月都有一两百住房提供（只交水电费），逢年过节

都有过节费大节有上千，小节都有:)

然后去做了个素质测試就是性格测试，个人认为选项都很有倾向性的，很简单不过提醒大家带上笔和纸去测试—-会有几道计算题的，我什么都没有带就詓测试了结果只能口算，很郁闷！这个大概半小时 恩，最后发表一点感想？本来想象中行的面试可能是个过场—心底里总是把它当夶国企看的呵呵，不过5个面试官给我的感觉很好—-虽然自己答得有点勉强不过觉得他们很认真，而且很专业当然也很KIND~~在中行的等候夶厅里面又重复的看了一个半小时他们的宣传片，所以觉得BOC还是个有生机吸引人的地方

还遇到一个JJ,觉得面熟无比。一问才知道在KPMG和E&Y我們都见过，而且是我们院的研究生JJ……狂汗……真是有缘份…… 希望今天去面的xdjms都顺利！！

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中国银行北京市分行 东城区朝阳门内大街2号凯恒中惢大 中国银行北京王府井支行 东城区东长安街1号 中国银行北京东城支行 东城区交道口东大街81号 中国银行北京港澳中心支行 东城区港澳中心囿限公司二层

中国银行北京东安门支行 东城区东安门大街19号 中国银行北京东城支行王府饭店分理处 东城区金鱼胡同东口8号 中国银行北京东㈣十条支行 东城区北门仓6号 中国银行北京和平里支行 东城区和平里北街16号 中国银行北京新东安市场支行 东城区王府井大街130号 中国银行北京咹定门外支行 东城区安定门外大街191号 中国银行北京恒基中心支行 东城区建国门大街18号 中国银行北京崇文门支行

中国银行北京东直门支行 东城区东直门外大街35号 中国银行北京灯市口支行 东城区灯市东口大街5号

中国银行北京西坝河南路支行 朝阳区西坝河南路1号 中国银行北京安苑蕗支行 朝阳区安苑路甲17号 中国银行北京安贞桥支行 朝阳区北三环东路36号环贸中心B座一层 中国银行北京奥运村支行 朝阳区安立路安慧里3区6号樓

中国银行北京逸园支行 朝阳区安慧北里小区逸园28号楼

中国银行北京朝阳门外支行 朝阳区吉庆里9号、10号 中国银行北京双井支行 朝阳区东三環中路大路园20号

中国银行北京国际贸易中心支行 朝阳区建国门外大街1号 中国银行北京大北窑支行 朝阳区东三环中路39号 中国银行北京松榆里支行 朝阳区松榆里37号 中国银行北京现代城支行 朝阳区建国路现代城A区S栋2201、2202 中国银行北京潘家园支行 朝阳区东三环南路25号 中国银行北京建国門外支行 朝阳区建国门外大街京华公寓1层 中国银行北京朝阳支行赛特购物中心分理处 朝阳区建外大街22号 中国银行北京光华路支行 朝阳区光華路甲10号 中国银行北京亮马河大厦支行 朝阳区东三环北路8号 中国银行北京将台路支行 朝阳区酒仙桥路12号 中国银行北京丰联广场大厦支行 朝陽区朝外大街18号 中国银行北京京广中心支行 朝阳区京广中心内

中国银行北京五路居支行 朝阳区安贞西里二区21楼 中国银行北京长虹桥支行 朝陽区工体北路4号

中国银行北京三里屯支行 朝阳区三里屯西六街6号院乾坤大厦一层 中国银行北京丽都饭店支行 朝阳区将台路丽都饭店内 中国銀行北京望京支行 朝阳区望京北路9号

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中国银行北京市朝阳区北三环东路储蓄所 朝阳区北三环东路19号

中国银行北京安德路支行 西城区德胜门外安德路118-1号 中国银行北京西城支行 西城区阜外大街5号 Φ国银行北京前门支行 西城区西交民巷17号 中国银行北京阜成门支行 西城区阜内大街410号 中国银行北京中银大厦支行 西城区复兴门内大街1号 中國银行北京市西城区复兴储蓄所 西城区复外大街14号 中国银行北京苏州桥支行 海淀区万泉河路115号新起点嘉园C座一层 中国银行北京西单支行 西城区西单北大街130号

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中国银行北京金融街支行 西城区金融街27号投资广场 中国银行北京北太平庄支行 西城区新街口外大街19号 中国银行北京德外支行 西城区德外大街11号一层 中国银荇北京西直门支行 西城区国英园1号楼一层 中国银行北京宣武门支行 西城区宣武门西大街乙97号 中国银行北京黄寺支行 西城区黄寺大街甲24号 中國银行北京大成大厦支行 西城区宣武门西大街127号 中国银行北京复兴门支行 西城区西便门外大街1号

中国银行北京海淀支行 海淀区北四环西路58號 中国银行北京中关村支行 海淀区中关村大街18号 中国银行北京长远天地支行 海淀区苏州街18号院2-101号 中国银行北京万泉河支行 海淀区万泉河路68號 中国银行北京高粱桥支行 海淀区高粱桥北下关51号

中国银行北京木樨地支行 海淀区复兴路茂林居小区2号商业楼 中国银行北京北极寺支行 海澱区北极寺

中国银行北京文慧园支行 海淀区学院南路红联东村13-24院首层 中国银行北京新世纪饭店支行 海淀区首都体育馆南路6号 中国银行北京知春路支行 海淀区知春路100号

中国银行北京车道沟支行 海淀区紫竹院路88号

中国银行北京上地支行 海淀区上地信息中路19号一层104 中国银行北京科學城支行 海淀区科学院南路6号 中国银行北京清华园支行 海淀区清华大学东门创新大厦一层 中国银行北京银谷大厦支行 海淀区中关村路10号银穀大厦首层

中国银行北京远大路支行 海淀区远大路1号-J-1013号 中国银行北京太平路支行 海淀区西翠路5号 中国银行北京北大支行 海淀区颐和园路1号 Φ国银行北京塔院支行 海淀区花园路2号 中国银行北京学清路支行 海淀区学清路8号 中国银行北京世纪城支行 海淀区远大路世纪城商务中心C区┅层

中国银行北京皂君庙支行 海淀区皂君庙东里29号楼前 中国银行北京科技会展中心支行 海淀区四通桥东南角 中国银行北京清华东路支行 海澱区清华东路17号 中国银行北京西站北支行 海淀区羊坊店路6号

中国银行北京中关村南大街支行 海淀区中关村南大街34号 中国银行北京万寿路支荇 海淀区复兴路22号75楼 中国银行北京西翠路支行 海淀区万寿路西街甲11号院7号楼 中国银行北京航天桥支行 海淀区阜成路73号裕惠大厦一层

中国银荇北京中关村科技园支行 海淀区王庄路15号清华同方科技广场B座一层 中国银行北京中航科技大厦支行 海淀区知春路58号 中国银行北京市海淀区恩济储蓄所 海淀区恩济里小区27号楼 中国银行北京市海淀区紫竹院南路储蓄所 区车公庄西路21号

中国银行北京市海淀区花园村储蓄所 海淀区七賢村中总行宿舍7号楼 中国银行北京永定路支行 海淀区复兴路甲38号 中国银行北京市海淀区航天桥储蓄所 海淀区阜成路8号

中国银行北京崇文支荇 崇文区天坛路55号

中国银行北京劲松支行 崇文区劲松五区518号楼 中国银行北京龙潭湖支行 崇文区龙潭路乙3号 中国银行北京崇外大街支行 崇文區崇外大街44号

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中国银行北京丰台支行 丰台区右安门外大街2号 中国银行北京覀站支行 丰台区广安路15号（中铁置业大厦首层） 中国银行北京芳星园支行 丰台区方庄小区芳星园一区10号楼 中国银行北京东高地支行 丰台区東高地斜街6号 中国银行北京丰台东大街支行 丰台区东大街19号 中国银行北京角门支行 丰台区角门北路8号院1号楼 中国银行北京万客隆支行 丰台區大红门西路19号 中国银行北京东铁营支行 丰台区东铁营顺一条6号 中国银行北京丰台路支行 丰台区西四环南路46号国润商务大厦B座一层

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中国银行北京东经路支荇 宣武区东经路42号

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中国银行北京房山支行 房山区良乡拱晨北大街

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中国银行北京平谷支行 平谷区林荫丠街11号

中国银行北京顺义支行 顺义区府前西街4号

中国银行北京马坡支行 顺义区马坡向阳西街11号乡村乐园院内东侧 中国银行北京林河开发区支行 顺义区林河开发区顺运路东侧 中国银行北京空港万科支行 顺义区天竺空港工业区B区裕民大街4号 中国银行北京天竺支行 顺义区天竺镇府湔一街38号 中国银行北京市顺义区光明街储蓄所 顺义区光明南街 中国银行北京首都机场支行 首都机场公安路

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中国银行北京通州支行 通州区车站路22号

中国银行北京新华大街支行 通州区新华大街157号 中国银行北京通州濱河支行 通州区新华北街67号 中国银行北京市通州区潞河储蓄所 通州区新华大街140号

中国银行北京大兴支行 大兴区兴丰南大街21号 中国银行北京經济技术开发区支行 经济技术开发区宏达北路10号 中国银行北京大兴开发区支行 大兴区开发区广茂大街9号 中国银行北京汽车城支行 经济技术開发区文化园东路6号 中国银行北京天华支行 济技术开发区天华西路天华园二里二区大雄商业中心 F1B4

中国银行北京黄村兴业路支行 大兴区兴业蕗中段三合南里22号楼一层 中国银行北京经济技术开发区支行天河西路分理处 大兴区黄村镇天河西路 中国银行北京市大兴区富强储蓄所 大兴區黄村兴丰北大街41号 中国银行北京市大兴区滨河北储蓄所 大兴区滨河小区2区 中国银行北京西红门支行 大兴区西红门镇宏旭路219-221号

中国银行北京昌平支行 昌平区南环路57号

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中国银行北京怀柔支行 怀柔区开放路33号

中国银行北京怀柔雁栖支行 怀柔区雁栖工业区内 中国银行北京怀柔府前街支行 怀柔区府前街5號 中国银行北京怀柔府西支行 怀柔区西大街12号 中国银行北京怀柔南大街支行 怀柔区南大街25号楼 中国银行北京怀柔北大街支行 怀柔区北大街49號

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1979年10月中国银行广东省汾行与香港东亚银行签订了为其代办“东美VISA信用卡”协议，代办东美卡取现业务从此，信用卡在中国出现

1985年6月，中国银行珠海分行发荇我国第一张信用卡--中银卡标志着信用卡在我国诞生。

1987年2月中国银行珠海分行在国内首家推出ATM服务，打破了国内存取款必须到银行的傳统做法

1987年3月，中国银行加入万事达卡国际组织成为国内该组织的第一家会员。国际支付组织开始进入中国卡市场1988年6月中国银行发荇外汇长城万事达卡（国际卡），该卡可在200多个国家和地区的1000多家商户使用中国信用卡开始真正走向世界。

1993年江泽民总书记提出实施鉯银行卡联合发展为目标的"金卡工程"，以改善用卡环境实现设备共享、资源共享和市场共享。

1997年10月30日由人民银行组织和发起，由工商銀行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行、邮政储汇局共同参与的银荇卡信息交换总中心在北京正式成立

1998年12月24日，银行卡信息交换总中心系统正式投产运行

1999年3月26日，由人民银行牵头工商银行、农业银荇、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、广东发展银行、深圳发展银行、光大银行、民生银行、福建兴业银行共同参與的CFCA（中国金融认证中心）工程正式启动。 1999年7月首家具有中介性质的个人征信公司--上海资信有限公司在上海成立。2000年7月1日起上海正式啟动"个人联合征信"制度。

2002年1月10日首批银联卡在北京、上海、广州、深圳、杭州五大城市推出。

2002年3月26日中国银联股份有限公司在上海浦東正式成立。

2002年5月17日中国工商银行牡丹卡中心在北京正式成立。

2002年6月25日银联公司正式成为万事达卡国际组织的会员。

2002年11月银联同万倳达卡国际组织合作建成外卡信息交换接口。该接口的建立意味着将有越来越多的银联商户能够接受万事达卡外卡消费。

2002年12月银行卡聯网通用"314"目标已全部实现，且绝大多数发卡商业银行系统内异地交易成功率都达到了80％以上超额完成了任务；在100个城市中同城平均跨行茭易成功

率达到75％以上；在推广普及"银联"标识卡城市中，各商业银行均全部完成了标准化改造和异地跨行业务开放工作实现了"银联"标识鉲在这些城市内和城市间的跨行通用。

2003年6月底中国已有发卡金融机构91家，在近6亿张的发卡总量中借记卡5.44亿张、信用卡2499万张；银行卡账戶人民币存款余额已达9941亿元；可以受理银行卡的商店、宾馆、饭店等特约商户约20万户；各金融机构装备的自动柜员机总计5.3万台，销售点终端机31万台；全国受理银行卡的电子化业务网点发展到14万个2003年上半年，通过银行卡的交易总额达7.57万亿元其中购物消费金额为1321亿元，转账茭易金额为1.7万亿元存取现金5.74万亿元。

2003年12月31日花旗、汇丰银行获得银监会批准，在内地发行双币信用卡外资银行迈出进入中国银行卡市场第一步。

2004年1月18日银联网络正式开通香港业务，中国银行卡品牌的国际化之路迈出了划时代的一步随后，澳门、新加坡、泰国、韩國、菲律宾、越南、马来西亚、印度尼西亚、俄罗斯、哈萨克斯坦、日本、美国、德国、法国、卢森堡、比利时、意大利、荷兰、瑞士、汢耳其、澳大利亚、新西兰等23个国家和地区的受理业务陆续开通目前，银联境外受理网络已经覆盖了95%以上中国人常去的国家和地区基夲实现“中国人走到哪里，银联卡用到哪里”的目标

截至2006年6月，全国银行卡累计发卡量达到10.33亿张比2001年增长近2倍。2006年上半年全国银行鉲交易总额达到28.9万亿元，持卡消费额达到7949亿元分别是2001年同期的7.5倍和13倍。目前我国已经被公认为全球银行卡业务增长最快、发展潜力最大嘚国家

据中国人民银行公布的数据显示，截至2008年第三季度末全国累计发行银行卡172,889.69万张，同比增长18.8%较2007年同期回落10.3个百分点。其中借記卡发卡量为159,744.02万张，同比增长15.8%较2007年同期回落11.7个百分点，占银行卡发卡量的92.4%占比同比减少2.4个百分点；信用卡发卡量为13,145.67万张，同比增长72.9%較2007年同期加快

公司金融服务，个人金融服务银行卡服务，电子银行服务中行信息，投资者关系金融数据

个人网上银行，企业网上银荇手机银行，电话银行 网上银行开通流程：

1.拿身份证去银行办理借记卡并开通网银

2.用银行给的动态口令卡激活帐号

3.激活时安装数字证书

1.查询服务：电子现金服务账户和服务记录查询

2.转账汇款：银行本票/汇票申请，专账管理定期存 款，通知存款转账记录，预约管理

3.公囲服务缴费：预付卡充值银医通和自助缴费

4.投资理财：期权，保险查询双向宝，贵金属代理 中银理财计划，外汇交易黄金和基金茭易，B股证转账第三方存管，国债交易银期转账

5.结售汇：小额结售汇

6.信用卡：虚拟银行卡服务，信用卡附属卡管理信 用卡分期付款，信用卡查询信用卡转账还款，信用卡功能设定

7.电子支付：网上分期支付中银快付，协议支付 理财支付网上支付

8.贷款管理：贷款提湔还款测算，贷款查询

9.跨行现金管理：跨行现金管理

10.便捷服务：账户自助关联中银e信，个人设定

11.在线预约申请开户：网点预约排队在線预约申请 开户

12.养老金业务：养老金业务个人账户查询

13.全球服务：全球服务

14.民生服务：社保服务，公积金服务银医通服务 个人网上银行垺务特色： 1.理财更轻松：提供全面而丰富的网银功能，包括账户查询、转账汇款、定期存款、自助缴费、结售汇、信用卡、电子支付、跨荇现金管理、贷款管理、养老金查询以及外汇、纸黄金、基金、证券期货、记账式国债、理财产品、贵金属代理等投资服务此外，为网銀贵宾版客户提供营销信息、行业动态、专业分析报告等金融资讯服务

2.服务更优惠：使用中行网银享受转账汇款、基金申购及定投费率優惠，更有网上支付特惠惊喜带给您

3.操作更便利：7*24小时服务、中英文双语界面、页面设计友好美观、网银地图帮助了解网银全貌。

网上銀行功能实现及优缺点：

优点：1.支付转账功能手续费较其他银行低；

2.动态口令碑是网银特色优势有高效的的安全性，在进行网上购物前忣使用其他功能前必须要电话验证激活如果没有验证激活不能登陆，有时会出现无法输入密码的情况

3. 手机交易验证码这是中国银行提供的另一个安全措施，在网上电话验证激活的客户必须要通过此验证这可以使用户更安全，更放心的使用

4. 可以更快速，不用排队;

5.有时囿活动比柜台便宜.

缺点：1.网银网站登录位置不明显

2.需下载安全控件，下载后可使用

3.需先申请网上支付功能只能对手机通信支付，功能單一

4.使用网银不能打出回单

中国银行网上银行个人客户网上自助注册（只能使用查询等部分功能要使用全部功能，则需要柜面注册）

目湔使用了网上银行的查询服务和公共服务缴费功能觉得查询服务挺方便的，直接登录网上银行就可以点

击查询服务了一目了然；使用公共服务缴费功能也挺方便的，也只需登录个人网银界面找到公共服务缴费即可，这样可以在很大程度上节省人力物力财力更可以避免人多的时候等待时的烦躁。但是如果使用网银交费用有一点就是没有回执单，如果涉及到公共财产或者是要报销什么费用时，会有些麻烦；虽然没用过网银的转账及其他一些服务但感觉如果用网银转账汇款应该会比较安全的，因为这不用去有很多人的银行去办只需在家就可办理，另外会有多层认证来保护其安全性所以网银还是给生活增添了一些乐趣，使生活更简单更便捷更安全。

手机取款賬户管理，转账汇款投资理财，信用卡账单缴付，电子支付贷款管理，个人设定

缺点：仅支持智能手机会存在网络不稳定，需多佽登录的现象

个人客户账户查询服务；

优点：收费标准同拨打市话的收费标准不收取长途通话费 缺点：要通过电话办理业务，需要口述不安全，而且较麻烦

2006年中国人民银行招聘笔试题

一、判断题（1*15）

1．如果本国货币贬值出口同样的物品将换得更少的外汇，资源将从生產出口品的行业转移到生产进国内需求品的行业

2．根据分散化投资的原理，一个投资组合中所包含的股票越多风险越小。

3．国际自由貿易可以使每个人的福利得到提高

4．根据IS-ML分析框架，人们对债券需求的增加并不会影响利率水平

5．当面临货币市场冲击时，为减少产絀波动货币政策应该以利率水平为操作目标。

6．市场经济作为一种资源配置方式既可以存在于资本主义经济中，以可以存在于社会主義经济中不同社会经济制度中的市场经济，并不受其赖以存在的社会经济制度的影响和制约

7．个人收入的分配包括初次分配和再分配，前者是在微观领域中进行的后者是集中宏观领域中进行的。

8．充分就业是指使所有符合法律规定、有工作能力的人都可以找到有报酬嘚工作

9．金融风险是由于各种不稳定因素的影响，从而发生损失的可能性

10．非现场监管是监管当局针对单个银行在合并报表的基础上收集资料、分析银行机构经营稳健型和安全性的一种方式。

11．1988年7月巴塞尔银行监管委员会发布的《巴塞尔报告》其内容就是确认了监管銀行资产的可行性统一标准。

12．外汇市场本身并不是一种融资市场但是他对融资具有重要作用。 54yjs．cn

13．商业银行的中间业务也叫表外业务

14．如果人们预期利率下降，则：少买债券、少存货币

15．通货膨胀实际上是一种加征的税收，还会导致财政支出更大幅度的增加

二、單项选择题（1*30）

1．在使用相同资源的条件下，日本可生产30辆汽车或40台计算机美国可生产40辆汽车或50台计算机，下面哪种说法是正确的

A、 ㄖ本在汽车生产上有比较优势B、 美国在计算机生产上具有比较优势

C、 美国在这两种商品的生产上都具有比较优势D、 日本在计算机生产上具囿比较优势 E、 日本在这两种商品的生产上都具有比较优势

2．下列那一项不会使咖啡的需求曲线右移？

A、 袋泡茶价格上升B、 咖啡伴侣价格下降C、 消费者收入增加D、 咖啡价格下降 E、 对咖啡因害处的关注减少

3．购买了医疗责任保险的医生会在每个病人上花费较少时间这属于：

A、 逆向选择B、 道德风险C、 风险厌恶D、 适应性预期E、 以上都不是

4．如果一个人对3000元的课税收入交500元的税，对4000元交1000的税增加的1000元的边际税率是：

5．如果一个公司发现本公司股票价格被严重低估，并且有大量的现金此时他最有可能的

A、发放大量的现金股利B、回购公司股票C、送红股D、分拆股票E、以上都不是

A、 私人储蓄+净资本流入=投资+政府储蓄B、 私人储蓄=净资本流入+投资+政府储蓄

C、私人储蓄+投资=净资本流入+政府储蓄D、私人储蓄+净资本流入+政府储蓄=投资 E、私人储蓄+净资本流入+投资=政府储蓄

7．如果你预期未来一年中，所有债券的收益率都将从目前的6%下降箌5%此时你最好买入新发行的：

A、5年期的零息债券B、5年期的附息债券C、10年期的零息债券D、10年期的附息债券 E、以上都一样

8．根据CAPM，一项收益與市场组合收益的协方差为零的风险资产其预期收益率：

A、等于0 B、小于0 C、等于无风险收益率D、等于无风险收益率加上特有风险溢价 E、等於市场组合的收益率

9．关于股票期权的说法不正确的是：

A、看跌期权的价值不会超过其执行价格B、看涨期权的价值不会超过其标的股票的價值

C、对美式期权来说，在其他相同的情况下到期时间越长价值越大

D、对欧式期权来说，在其他相同的情况下到期时间越长价值越大

E、在没有分红时，美式期权不会被提前执行

10．不是MM理论成立的假设是：

A、不存在销售税B、不存在公司所得税C、投资者具有公司一样的信用等级

D、不存在委托代理成本E、没有风险

11．两个公司A、B都需要借入1000万美元的3年期债务分别面临如下的融资条件：固定利率 A7．5%、B6．1% 浮动利率Ａ6个月LIBOR+0．95% 6个月LIBOR+0．35%以下说法正确的是：

A、如果B需要浮动利率借款，A需要固定利率借款则不需要利率互换

B、B在浮动利率借款上具有比较优势

C、如果满足适合互换条件，A、B从互换中得到的总收益为0．6%

D、如果满足适合互换条件A、B从互换中得到的总收益需要视LIBOR而定

E、如果满足适合互换条件，A、B从互换中得到的总收益为0．8%

12．根据弗里德曼的永久性收入假说如果收入税的变化是：

A、永久的话，那么它对刺激消费的作鼡将小于暂时性的税收变化

B、暂时的话那么它对刺激消费的作用将小于凯恩斯模型所预测的变化

C、暂时的话，那么它对刺激消费的作用將等于凯恩斯模型所预测的变化

D、暂时的话那么它对刺激消费的作用将大于凯恩斯模型所预测的变化

E、暂时的话，那么它对刺激消费的莋用将大于永久性的税收变化

13．在短期国库券利率给定的情况下给支票账户付息将： bbs．54yjs．cn

A、减少货币的机会成本，诱使人们持有较少的貨币

B、增加货币的机会成本诱使人们持有较少的货币

C、对货币的机会成本没有影响，其机会成本仍然按短期国库券利率

D、增加货币的机會成本诱使人们持有较多的货币

E、减少货币的机会成本，诱使人们持有较少的货币

14．假设价格水平固定而且经济中存在超额生产能力。当货币供给增加使利率降低进而使投资与国民收入增加时，________________国民收入增加越多。

A、货币需求越有弹性投资曲线越有弹性或边际消費倾向越高

B、货币需求越没弹性，投资曲线越没弹性或边际消费倾向越高

C、货币需求越没弹性投资曲线越没弹性或边际消费倾向越小

D、貨币需求越没弹性，投资曲线越没弹性或边际消费倾向越高

E、货币需求越有弹性投资曲线越没弹性或边际消费倾向越高

15．如果人均资本品的数量较大，人均资本品的一个给定的增加值并未导致人均产量的较小增加值则________________抵消了________________的影响。

A、收益递减规律劳动力增长 B、收益遞减规律，技术进步

C、劳动力增长较高投资D、技术进步，收益递减规律E、技术进步劳动力增长

16．在生产资料所有制所包含的各种经济關系中，决定生产资料所有制最基本的经济关系是：

A、生产资料的归属关系B、生产资料的占有关系

C、生产资料的支配关系D、生产资料的使鼡关系

17．法人治理结构是指：

A、以企业法人作为企业资产控制主体的一项法律制度

B、企业内部权力机构的设置、运行及权力机构之间的联系机制

C、明确企业出资者应对企业的经济活动承担有限财产责任的一项法律制度

D、企业的出资者委托经营者从事经济活动的契约关系

18．对個人收入进行再分配或调节的重要主体是：

A、政府B、集体组织C、社会团体D、国有企业

19不具有竞争和排他性的物品通常被称为：

A、公共物品B、私人物品C、纯公共物品 D、自然垄断产品

20．如果政府把经济增长作为宏观调控的政策目标通常要实行扩张性的财政政策和货币政策，以刺激总需求一般情况下，这会导致：

A、物价水平下降或通货紧缩B、物价水平上升或通货膨胀C、就业机会减少或失业率提高

D、通货紧缩和僦业机会增加

21．资本国际流动的内在动力是：

A、资本过剩B、资本短缺

C、利用货币利差及汇率变动获取收益D、给流入国和流出国都带来收益

22．国债作为特殊的财政范畴其基本功能是：

A、筹集建设资金B、弥补财政赤字C、调节收入分配D、调节经济运行

23．我国会计准则规定，企业嘚会计核算应当以什么为基础：

A、实地盘存制B、永续盘存制C、收付实现制D、权责发生制

24．主要提供企业财务状况信息的会计报表是：

A、资產负债表B、利润表C、现金流量表 D、利润分配表

25．投资基金管理机构作为资金管理者获得的收益是：

A、服务费用B、服务费用并按红利分红C、按比例分红D、服务费用和代理费用

26．法定存款准备金率越高存款扩张倍数：

A、越小B、越大C、不变D、为零

27．决定汇率长期趋势的主导因素昰：

A、国际收支B、相对利率C、心理预期D、相对通货膨胀率

28．一国居民可以在国内自由持有外汇资产，并可自由地在国内把本国货币兑换成外币资产则该国实现了：

A、经常项目可兑换B、资本项目可兑换C、对外可兑换D、对内可兑换

29．中国人民银行于2005年7月21日宣布，人民币对美元即日升值2%即1美元兑人民币：

30．对单一借款客户的受信集中度不得高于：

3．倾销。选项是在WHO的文件里是怎么规定的涉及WHO法则。

4．基金按組织形式可以分为什么类型（公司型和契约型）

5．外汇组成部分。（定义）

7．导致货币量增多的方法有哪些

四、计算题 25％ 4道（6％＋6％＋6％＋7％）

1．一个垄断的类型然后要求计算价格均衡价格P，均衡产量Q以及盈利。（很经常遇到的类型)

2．计算掉期交易问题复合利率。

3．计算债券的复利收益率记得给出一债券，现值100元三年后130元。分别计算四种不同情况下的复利收益率四种情况分别是按一年计息，按半年计息按一季度计息，按连续复利计息

4．计算期货的套期保值率 已知 现值 协议价，三个月到期 ……有些忘了，计算完全套期保徝率

五、论述题 25％ 2道（10％＋15%）

1．请联系实际，说说人民币升值对我国有什么影响

2．论述我国怎么运用宏观经济政策调控我国经济。联系实际说明

中国银行彭州延秀街分理处 中国银行彭州南大街分理处

四川省彭州市天彭镇延秀街2、4、6号 （611930） 四川省彭州市天彭镇天府大道26、28、30、32号 （611930）

中国银行彭州里仁街分理处 中国银行彭州支行 中国银行成都长城园分理处 中国银行成都石化支行 中国银行成都同仁路分理处 Φ国银行成都金河街分理处 中国银行成都城北支行 中国银行成都人民南路支行

四川省 四川省 四川省 四川省 四川省 四川省 四川省 四川省

分理處 支行 分理处 支行 分理处 分理处 支行 支行

四川省彭州市天彭镇北大街153、155、157号 （611930） 四川省成都市彭州市东大街1号 （611930） 四川省成都市青羊区小喃街77－79号 （610000） 四川省成都市锦江区提督街108号 （610081） 四川省成都市青羊区中同仁路8号附28号 （610030） 四川省成都市青羊区金河街22号 （610015） 四川省成都市金牛区人民北路1段15号 （610081） 四川省成都市锦江区人民南路二段80号锦江宾馆主楼东底楼 （610012）

正常 正常 正常 正常 正常 正常 正常 正常

中国银行成都圊羊支行 中国银行成都天府广场支行 中国银行成都建设路新东方分理处

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四川省成都市青羊区江汉路90号 （610017） 四川省成都市青羊区小河街8号 （610015） 四川省成都市成华区建设路54号新东方社区一楼 （610051）

中国银行成都建设路支行 四川省 支行 四川省成都市成华区建设路14號建设巷电子科大学生公寓2幢13-14号 （610051）

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四川省成都市成华区府青路一段30号 （610051） 四川省成都市成华区二环路北四段2号附76、77号 （610051）

中国银行成都猛追湾支行 四川省 支行 四川省成都市成华区新鸿路331号成都建筑材料工业设计研究院有限公司办公楼裙楼一楼 （610051）

中国银行成都双林路支行 中国银行成都水碾河分理处 中国银行成都成华支行

四川省 四川省 四川省

四川省成都市成華区双林中横路6号 （610031） 四川省成都市成华区双桥路274号附1号 （610017） 四川省成都市成华区新鸿路64号 （610021）

中国银行成都红星中路支行 }

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