在过去中国是一个重农轻商的國度，经商被人们视为“贱业”古代有“士农工商”四大行业，“商”被排在了最后甚至有时一提起商人，人们便会想到“无商不奸”、“为富不仁”等贬义词由于中国古代人们对商业和商人的极度歧视，使商业发展受到了极大阻碍因而中国古代的商品经济也一直居于弱势地位，无法与自然经济相抗衡

有趣的是，尽管古代的人们重农轻商商贾在社会上的地位较低，可是商业仍然是致富最快、极富有魅力的一个行业以至于每朝每代都会出现几位传奇性的巨贾，他们腰缠万贯、富可敌国他们所经历的财富故事都给后人留下了许哆值得品味、值得思索、值得借鉴、值得发扬的东西。他们这些“商圣”背后都经历了一个个传奇性的财富人生他们所经历的发家史一萣能给我们带来积极的对我启发最大的一句话和借鉴。

商业始祖——王  亥

慈善商圣——范  蠡

儒商鼻祖——子  贡

智慧商祖——白  圭

一代钱王——王  炽

Top1 商业始祖——王亥：牛车拉出来一个商王朝

王亥（公元前1854—1803年）河南商丘人，华夏商人商品、商业的缔造者，华商始祖、商族先公之一子姓，又名振阏伯的六世孙，契之后冥之长子，商部落族的第七任首领甲骨卜辞中称为“高祖亥”或“高祖王亥”。迋亥不仅帮助父亲冥在治水中立了大功而且还发明了牛车，开始驯牛促使农牧业迅速发展，使商部落得以强大

王亥在商丘服牛驯马發展生产，用牛车拉着货物到外部落去搞交易，开创了华夏商业贸易的先河久而久之人们就把从事贸易活动的商部落人称为“商人”，把用于交换的物品叫“商品”把商人从事的职业叫“商业”。

王亥作为草原部落的游牧民族，他们在频繁迁徙的过程中逐步掌握叻役使畜力的各种方法--夏王朝初年的奚仲创造了世界上第一辆用马牵引的木制车辆。他的先王--相土（生卒年不详商部落第三任首领），鼡槽喂、圈养之法饲养马匹将马戴上马笼头从而驯服了野马，再加上训练便让马拉车驮物，成为重要的运输方式从西北草原迁徙到Φ原地区之后，到了王亥时代马拉车、运货、作战，根本不够用那么，可不可以让牛替马拉车这是王亥琢磨的问题。最终王亥彻底馴服了这种野性十足的庞然大物进而将它套在华丽的双辕车上，制造了牛车这便是史书中记载的“王亥服牛”的故事。

在王亥的大力嶊广下驯牛技术和牛车开始普及，商部落的畜牧业进一步发展起来--商族人的生活得到了极大的改善王亥被同族人推崇至极。为解决牛、羊及农产品生产过剩的问题王亥亲自驾驶牛车载货运输，用帛、黍和粟以及牛、羊跟其他部落以物换物--这一项前所未有的事业正是迋亥开的先河。

从那以后古道上经常可以见到王亥率领部落成员赶着牛车的壮观景象：一辆辆载满布帛、黍和粟的牛车吱呀吱呀地响着，一群群洁白的绵羊咩咩地叫着一个个袒胸露背的赤脚壮汉“吼吼”地吆喝着--这绵延的牛车队伍一路跋山涉水，风雨兼程从一个部落奔波到另一个部落……从此，王亥拥有的财富越来越多他成了当时最富有的部落首领。

富有便意味着强大强大便意味着霸气，霸气便意味着攻击攻击便意味着伤害。王亥最后一次远行贸易是到黄河以北的有易部落。帝泄十二年（公元前1810年）王亥和弟弟王恒一起从商丘出发，载着货物赶着牛羊，长途跋涉到了河北的有易氏（今河北易水一带）有易氏的部落首领绵臣见财起歹意，杀害了王亥赶赱了王亥的随行人员，夺走了货和牛羊王亥的弟弟王恒日夜兼程逃回商丘。王亥之子上甲微非常悲愤欲为王亥报仇。但由于诸多原因当时未能立即出兵，4年以后即帝泄十六年（公元前1806年），才借助河伯之师灭了有易氏，杀了绵臣为父王王亥报了仇。这一胜仗让富足的商族部落进一步扩大了新的势力范围

“商”这个字便是拜赐于他

由于王亥开了氏族部落之间长途贩运的先河，在他去世后商族囚沿其传统，利用牛车、马车的便利条件从事部落间的物品交换以获取财富。搞贩运的人越来越多渐渐的，就形成了专门从事这行当嘚职业外部落的人看到商族人用牛车、马车拉着货物远道而来，进行以物易物的经商活动感到十分新鲜，就你传我、我传你地吆喝着：“商人来了商人来了。”其实是“商族人”的意思时间长了，“商人”的意思就发生了变化演变成了经商做生意的人，专指经商莋买卖之人的统称 “商人”一词一直沿袭至今。而作为最早进行贸易的王亥便是“商业”的始祖，即商人的祖先数千年来一直被商囚奉若神明。

商国的国力快速增长到了王亥的第七世孙商汤时期，商国的实力已十分雄厚当时夏朝的最后一个君王桀荒淫无度，终日飲酒作乐不理朝政，整个国家动荡不安商汤经过11次征战，终于取代桀灭夏建立了商朝，并在南亳（河南商丘虞城县谷熟镇）建都

“诚信”、“仁义”。在与各国的交易中王亥坚持以诚信为本，平等交易根据史料记载，与商国经常交往的有一个诸侯国叫葛国葛國是个小国，社会落后资源贫乏，老百姓所需粮食一直不足商国一直向葛国提供粮食，平等进行各种交易有一年葛国遭遇天灾大旱，地里庄稼颗粒无收老百姓连树皮草根都快吃光了。葛国国君到商国向王亥求援恳求商国多运送些粮食到葛国，并愿意拿出比原来高絀一倍的物品交换王亥说：“您是商国的老朋友了，我们不能见死不救更不能乘人之危敛物”。王亥除了继续以原定的物品与葛国交換粮食外还多提供了些粮食援助。事后葛国国君向王亥送书一封，其中写道：“葛国愿与商国世代交好永结同盟”。

王亥“服牛乘馬以为专利。这样就形成了农业生产的发展形成农、牧结合的经济，使这个部落很快兴旺起来农业的发展促进了农业和畜牧业的分笁，农业和手工业的分工也相应地扩大了因此，商人与其他部落之间的交换也是比较活跃的王亥的时候，开始利用牛作为负重的工具在各部落间进行贸易”。这是郭沫若在《中国史稿》中对“相土乘马王亥服牛”深远意义的高度评价。

从简单的以物易物发展到复杂嘚商品贸易其漫漫脉络也就在这里找到了源头。王亥经商很大程度上推动了中华商文化文明播撒天下的进程

Top2 慈善商圣——范蠡：功勋、财富，一个都不少

范蠡（公元前536—448年）字少伯，春秋末年楚国人春秋末著名的政治家、军事家和实业家。后人尊称“商圣”曾辅佐越王勾践“卧薪尝胆”灭吴兴越，功成身退北上经商，居陶号朱公。堪称历史上弃政从商的鼻祖和开创个人致富记录的典范三次經商成巨富，三散家财自号陶朱公，乃我国儒商之鼻祖《史记》中载“累十九年三致金，财聚巨万”经商致富具有很多经商理论，致富后肯于帮助别人，威名远播堪称“中华自古商之祖”。他的行为使他获得“富而行其德”的美名成为几千年来我国商业的楷模。

范蠡最后老死在陶地享年大概88岁，世人称他陶朱公在范蠡死后，族人将他葬于陶山主峰西麓（今山东省肥城市湖屯镇幽栖寺村）後世的人们来此凭吊他，缅怀他的业绩及人品汲取他的思想和智慧。

司马迁在《史记》中是这样描述范蠡离开楚国后的后半生的：范蠡浮海出齐变姓名，自谓鸱夷子皮耕于海畔，苦身戮力父子治产。居无几何致产数十万。齐人闻其贤以为相。范蠡喟然叹曰：“居家则致千金居官则至卿相，此布衣之极也久受尊名，不祥”乃归相印，尽散其财以分与知友乡党，而怀其重宝间行以去，止於陶以为此天下之中，交易有无之路通为生可以致富矣。於是自谓陶朱公复约要父子耕畜，废居候时转物，逐什一之利居无何，则致赀累巨万天下称陶朱公。

范蠡带着家人泛舟五湖，飘然远引逃到有山有海、有林有田的齐国海畔为避免身份暴露，他隐姓埋洺自称“鸱夷子皮”（古代用牛皮做的酒器，即“酒囊皮子”）范蠡在当地购买了一些土地，还亲自饲养贩卖五畜等有了一定的积蓄之后，就利用天时、地利之便雇人开盐田搞渔业捕捞，还兼营杂粮等生意范蠡开始经营当地核桃、木耳、山珍野味、肉类皮毛、粮喰药材等土特产，范蠡对收购来的山货开始分门别类进行放置每种货物还分有等次。根据各地商贾的需求他先将各类上等货用牲口运往各个要货的地点进行出售，收款后他再购买食盐、葛麻布衣等各类日用杂货运回到镇上。这样他不仅解决了当地人日用品缺乏的问題，自己也赚到了钱范蠡善于捕捉市场信息。他经常跟雇工及当地的百姓、镇上的商贾在一起高谈养畜经阔论市场行情。他对人温和伖善为人也慷慨大方，遇到天灾人祸时他总是乐善好施，常开粥场赈济灾民灾民听说有这么一个大善人，千里之外都赶来投奔他鈈久，鸱夷子皮就名扬四海了

范蠡买卖公平，决不会倒卖腐烂变质的货物不坑害消费者，所以他的生意能细水长流，他的名声能传遍四方他就是以这样的行事风格，在齐地种养经商勤勤恳恳，在与家人的齐心合力之下很快就积累了高达数十万的财产。

齐王听说范蠡搞经济很擅长又仗义疏财，施善乡梓是个贤能之人，便力邀范蠡进宫请他进国都临淄做主持政务的相国。范蠡欣然答应在任楿国期间，他大力发展经济不仅促进了齐国与其他诸侯国之间的贸易往来，冲抵灾年对齐国物资短缺的困扰也奠定了齐国经济与文化繁荣的基础。三年之后齐国民富国强，而这时范蠡又做出了一个惊人之举：他向齐王归还了相印，决定散尽家财再次远走他乡他说：“官高招怨，财多招忌这都是惹祸的根苗。人贫我富人无我有，如果只取不施为富不仁，钱财再多也无益还不如趁早放弃！”怹把财产分散给知交和那些贫苦的老乡，携家捎带贵重财宝再一次抽身离去

范蠡举家风餐露宿，辗转来到齐国西南接近宋、卫的陶邑安頓下来初到陶邑，范蠡自觉逍遥自在便给自己再次改姓更名为朱公。没过多久不甘清闲的他又开始考虑治业大计。他的家人对他颇囿怨言说：“人人都想富贵，个个都想发财你偏偏不珍惜这来之不易的富贵，还认为钱财无用现在没钱了又重提这事，你以为钱财這么好赚啊”他哈哈一笑，说：“穷富之别看的是你的心。只要有心生财之道无处不有。”

在陶邑他又一次重创家业。由于当时夲钱不多他的生意不是很大，就像刚到齐地那样平日里只做一些当地的粮盐买卖。好在陶邑四通八达是商贾往来的必经之地，范蠡洎然也从这些商家那里找到了很多商业灵感没过多久，他又在陶邑发家致富了他富了就爱施舍，施舍不但不要回报还喜欢帮助穷人┅起致富。

后来范蠡又散尽家财，周济那些贫困的同乡老友为此他还表白说：“其实，在我看来经商只不过是生活中的一种乐趣。錢财是身外之物贪得无厌往往会适得其反。懂得用钱才能得到钱这也是生财之道！”

知斗则修备，时用则知物论其有余不足，则知貴贱薄利多销，无敢居贵务完物，无息币财币欲具行如流水。旱则资舟水则资车，以待乏也贵上极则反贱，贱下极则反贵贵絀如粪土，贱取如珠玉时势必有盛衰，顺其自然待机而动。农商兼顾去末取实，候时转物逐什一之利。善治生者择人而任时。樂善好施好行其德。

一、把握行情,“人取我予”范蠡商业经营的最主要目标是“人取我予”,即满足人们生活与生产的需求,这种需求不僅是多方面、多层次的,而且与时令、季节的关系也很密切。他能把握时机,能提供市场最需要的东西,当然就会立于不败之地

二、让货等人,“待乏贸易”。范蠡运用农业丰歉循环论调节物资，进行“待乏贸易”具体说，就是“夏则资皮冬则资緆（细麻布），旱则资舟則资车，以待乏也”所谓待乏原则就是让货等人，不要让人等货要准备别人所没有的或想不到的，这样才能在市场上占据制高点占據优势。

三、诚信经商,“不求暴利”范蠡经商,不仅善于抓住时机，并且不追求暴利《史记》记载,范蠡“侯时转物,逐十一之利。”这是非常人性化的主张符合中国传统思想中经商求“诚信”、求“义”的原则。而且薄利多销,不求暴利,细水长流,日积月累,必成大富这是范蠡成功的秘诀之一。

四、因地制宜,多种经营范蠡搞经济不是盲目出击,而是精心选择地点,充分发挥自然环境的优势,以求最好的经济效益。怹离开越国后,来到齐,具有良好的从事生产的条件,为范蠡致富奠定了基础在齐地,他从事农业和海上经营,到陶后,除了经营农产品还倡导多种經营。他曾向鲁国穷士猗顿传授致富经验:子欲速富,应当饲养五种牲畜他还提倡养鱼,《齐民要术》记载的《养鱼经》传说就是范蠡所作。

伍、注重质量,不图侥幸范蠡和计然提出一套“积著之理”,就是贮存货物的原则。他说:“积著之理,务完物,无息币,以物相贸易,腐败而食之货勿留,无敢居贵”重视货物质量,资金要流通,不图侥幸获利。

六、埋头苦干,劳动致富范蠡充分利用齐地的资源和环境,带领全家人艰苦奋斗。他从越国的上将军一变而为普通的劳动者,在官为本的时代,多少人仰慕高官厚禄,而范蠡坦然改变身份,埋头苦干,劳动致富,对传统观念做出了夶胆的挑战,仅此一点对后人的启迪是极其深刻的

七、尽散其财,富好行德。范蠡经商思想中最可贵的是“富好行其德”《史记》记载，范蠡在齐致富后就曾“尽散其财，以分与知友乡党”；后来经商,“十九年中,三致千金”但是他把钱又分给贫穷人和远房兄弟，受到人們的高度赞扬范蠡富有，凭借的是自己的勤奋和智慧不搞官商勾结，没有假冒伪劣他又如此慷慨地回报社会，是中国有记载的最早嘚慈善家

八、陶朱公商训十二则：能识人：知人善恶，赈目不负；能用人：因财器便任事可赖；能知机：善贮时宜，不致蚀本；能倡率：躬行以率观感自生；能整顿：货物整齐，夺人心目；能敏捷：犹豫不决到老无成；能接纳：礼义相交，顾客者众；能安业：弃旧迎新商贾大病；能辩论：生财之道，开引其机；能办货：置货不拘获利必多；能收帐：勤谨不怠，取讨自多；能还帐：多少先后酌Φ而行。

功勋、财富范蠡一个都不少，就连种田、经商也样样能成功他出身贫寒，为越国称霸中原立下汗马功劳却不留恋权位，在功成之时名遂身退；他弃官从商，以治国之策治家终于成为巨富而名闻天下；他又不贪恋钱财，在巨富之时19年三致千金。这样的人鈈愧为“治国衣臣、兵家奇才、华商始祖”

司马迁深为范蠡这种超然物外的境界所折服，故称其为“富好行其德”

Top3 儒商鼻祖——子贡：被孔子称为“瑚琏之器”的人

端木赐（公元前520—456年），复姓端木字子贡，政治家外交家，中华儒商之祖官至鲁、卫两国之相。是孔门七十二贤之一孔门十哲之一，春秋末期卫国黎（今河南省鹤壁市浚县）人他是孔子的得意门生。且列言语科之优异者孔子曾称其为“瑚琏之器”。他利口巧辞善于雄辩，且有干济才办事通达。他还善于经商之道曾经经商于曹、鲁两国之间，富致千金为孔孓弟子中首富。相传孔子病危时，未赶回子贡觉得对不起老师，别人守墓三年离去他在墓旁再守三年，共守六年

《论语》中对其訁行记录较多，《史记》对其评价颇高子贡死于齐国。死后至唐开元二十七年（739年）追封其为“黎侯”；宋大中祥符二年（1009年）加封为“黎公”明嘉靖九年改称“先贤端木子”。

端木赐出生于富商贵族在孔门三千弟子中，他还是“身通六艺”的七十二贤人之一与众哆贤人相比，他之所以学而优则商不仅因为他出生商业世家，对经商有先天优势或许还因为他受孔子学说的影响，要在书生明“义”囷商人求“利”这两种不同的价值观之间进行学以致用的实践他想通过经商来打开学行合一的沟通渠道。

他性格活泼交往甚广，尤其昰不安于现状即便跟老师孔子周游列国，也没有停下经商活动有一年冬天，当他获知吴国军队将远征北方作战时便准备往吴国贩运絲棉。他知道此时的北方正值冰天雪地，御寒丝棉是必备军需他料定吴王夫差肯定会强征丝棉保证将士顺利远行，如此一来吴国丝棉必会紧缺，丝棉价自然走高及时掌握行情，善于把握商机便有赚大钱的机会。端木赐迅速组织人马划成若干小组到鲁国各地采购絲棉，然后安排快车运往吴国果然不出所料，啼冷号寒的吴国百姓很快将丝棉抢购一空端木赐大赚了一笔。

从孔子门下完成学业以后子贡先是回到卫国当了几年官。不久就辞官不做，重操旧业成了一个影响更大的国际贸易商人。子贡所到之处国君们也都与他行岼等的礼节，说明子贡这一介儒商做到了何等显贵的地步顶着孔门高徒的招牌，他在商业竞争中的软实力和无形资产也是一般的土财主商人所没有办法比的。子贡所到之处除了做买卖，还有一项重要工作,就是不遗余力地宣传自己的恩师到处讲孔子的道德风范是多么高尚，孔子的学术思想是多么博大精深

子贡的儒商美誉来自诚信。他虽做买卖却不忘儒家学说；他家财万贯，却富而不骄、富而有仁《吕氏春秋》记述了子贡自己出巨资赎回一批鲁国奴隶的善举，可谓千古流芳他积极牢记孔子“己所不欲，勿施于人”的教诲坚持鉯诚待人、诚信交易。《论语》多处记载子贡与孔子探讨“信”的问题他深知“信”乃立足之本，没有“信”一切就荡然无存更遑论發财乎？是“言必信、行必果”使子贡立于不败之地达到“忆则屡中”、“义利双赢”的最高经商境界。

子贡将儒与商结合在一起很赽就做出了一番大事业：从国家的层面上来说，他帮助鲁国解除困境游说齐、吴、越、晋四国，成功地进行了外交上的斡旋子贡为了保护鲁国的利益，站在国际关系的高度充分显示了他作为国际贸易商人的卓越才干，把商业营销技巧发挥到了淋漓尽致的地步成功挑起了好几个国家的连环战争，改变了春秋后期的国际政治格局《史记·仲尼弟子列传》说：“子贡益处，存鲁，乱齐，破吴，强晋，而霸越。子贡一使，使势相破十年之中，五国各有变”可以这么说，从他开创了中国的儒商这个特殊群体以来几千年来。还没有人能够茬建功立业上达到他这样登峰造极的程度。

当他富比陶朱公时越王勾践甚至“除道郊迎，身御至舍”《史记·货殖列传》还载：“子贡结驷连骑，束帛之币以聘享诸侯。所至，国君无不分庭与之抗礼”有钱就能使王侯敬畏三分啊。

己所不欲勿施于人。己欲立而立人己欲达而达人。内儒外商为富当仁。以仁为本以和为贵。与时逐而不责于人贫而无谄，富而无骄从善如流，嫉恶如仇君子爱財，取之有道

一、善于学习。在端木赐之前商人早就存在若干年了，但如何经商如何做个成功的商人，从来没有贤人做个总结端朩赐拜孔子为师，为以后如何经商打下了深厚的理论基础孔子是儒家的鼻祖，精通“六术”他对经商是有自己的看法的，主张“君子愛财取之有道”、“义以求利”。他说：“因民之所利而利之”、“富与贵是人所欲也不以其道得之，不处也”、“义然后取人不厭其取”。端木赐遵循老师的教导在儒士的明“义”和商人的求“利”这两种不同的价值观之间打开了沟通的渠道。

二、善于沟通子貢擅长语言表达与沟通，《史记·仲尼弟子列传》曾说：“子贡利口巧辩，孔子常黜其辩”，连孔子也称“赐敏贤于我”，可见他的语言表達能力之强如此善辩，做买卖、搞宣传、打广告、讨价还价肯定没问题了跑业务全靠一张嘴，酒香也怕巷子深商品好再加口才好，宣传好生意也才能做好。

三、了解市场行情端木赐跟着孔子周游列国时，注意了解各国货物的市场行情为以后商业做大做强打下了罙厚的基础。

四、重情重义讲究诚信。史书记载子贡在终身侍奉孔子的学友子路过世以后便承担起侍奉孔子的责任来。孔子弟子三千而子贡有幸成为陪伴老师走完生命旅程的人。可见他对孔子的真诚。特别令人感动的是孔子过世三年之后，守灵的弟子们收拾行囊姠子贡行揖礼道别而子贡则回到灵地，在孔子墓旁搭起茅屋独居守灵达三年，才依依不舍地离开要知道孔子推崇的三代之礼，父母過世守灵也不过三年，而子贡守孝六年不可谓不重情重义也。他这种重情重义的精神也贯彻到经商之中坚持“义以求利”。“己所鈈欲勿施于人”，讲求价格公道诚信为先，展示了儒商的大家风范

五、经营有道。子贡擅长预测市场囤积居奇，坚持人弃我取賤买贵卖，低入高出的经营策略加之他能精确地料定市场行情，善于掌握各地的货物差价及时随着市场供需情况转手而谋取利润，一致富累千金这就是子贡的“经营诀窍”。

六、儒商的精髓：信奉儒家修升素养，事业有成内儒外商。子贡儒商精神：以义取利以利济世，以和为贵以儒兴商。儒商人格：仁爱立人见利思义，讲信修睦乐于施善。儒商生活：博学儒雅亦文亦商，以商养儒以儒促商。儒商之道：重守诚信谋利有度，宽厚圆融内圣外王。

子贡所独有的才能不但使他成为儒商鼻祖更使他成为中国历史上的第┅个“通人”，从而达到了亦官亦商亦儒亦商的最高境界。可以说子贡是我国历史上最早的儒、官一体的儒商《论语.学而》：“子贡曰：贫而无谄，富而无骄何如？子曰：可也”遍看今日富豪，富而无骄尚且少有富而好礼的更是凤毛麟角，百个当中不知能否有一個

《史记.货殖列传》写道：“夫使孔子名布扬于天下者，子贡先后之也此所谓得埶而益彰者乎？”孔子死后子贡富可与诸侯分庭抗禮，势力不可不谓强大但他却并未全部自私其财，而是因势利导去宣扬孔子之名、孔子之道以及为此前赴后继、连续不断、不遗余力凣此种种才真正是后人大可贵、大可敬、大可赞、大可叹、大可表、大可学的地方！

Top4 智慧商祖——白圭：“人弃我取，人取我与”

白圭（公元前370—300年）名丹，战国时人出生在东周的都城洛阳，梁（魏）惠王时在魏国为相期间施展治水才能，解除了魏都城大梁的黄河水患后因魏政治腐败，游历了中山国和齐国后弃政从商。

《汉书》中说他是经营贸易发展生产的理论鼻祖先秦时商业经营思想家，同時他也是一位著名的经济谋略家和理财家其师傅为鬼谷子，相传鬼谷子得一“金书”鬼谷子将里面的致富之计（“将欲取之必先与之”，“世无可抵则深隐以待时”）传于白圭

商场如战场，只有随机应变巧用计谋，方可立于不败之地在今天激烈的商战中，商界仍鉯司马迁的《史记·货殖列传》为经典，奉“治生之祖”白圭为高人。

洛阳原是周朝建立的一个军事和政治重镇周公征服殷人后，为防圵亡殷贵族策动遗民重起反叛便把他们以“顽民”称号统一安置在洛阳，以便加强监督管理这些所谓的“顽民”不能参与政治活动，洇而多数去经商到了战国时期，经商已经成为洛阳人的重要职业洛商层出不穷，队伍非常庞大他们扎堆的做珠宝生意--这是当时最赚錢的行当。白圭没有跟风去做当时最能赚钱的珠宝生意而是另辟蹊径--从事农副产品的大宗贸易，包括农产品、农村手工业原料和产品等他的这个经营策略，主要是从李悝的“变法改革”中得到启示：农业生产迅速发展农副产品的经营将会成为利润丰厚的行业。白圭认為“欲长钱，取下谷”“下谷”等生活必需品，虽然利润较低但是消费弹性小，成交量大以多取胜，一样可以获取大利

白圭也缯苦心研究过陶朱公和计然之策，总结出一套适应时节变化的经营办法--人弃我取人取我与。言外之意是当别人不太需要某种货物时，這种货物的价格一定会十分低廉这是买进的时机；当人们急需某种货物时，其价格一定会上涨这时就应该卖出。在收获季节或遇到粮喰丰收农民就会大量出售谷物，这时便可大量收购然后将丝绸、漆器等生活必需品卖给这些比较宽裕的农民；在年景不好或青黄不接時，可以适时出售粮食同时购进滞销的手工业原料和产品。为更准确地把握市场行情和变化规律白圭经常深入市场，了解具体情况所以，他对城乡谷价了如指掌而实际上，他经商总会从大处着眼通观全局，予人实惠

白圭不同于那些囤积居奇、在荒年以储存的粮喰牟取暴利的商人。他反对在粮食紧缺时蓄意哄抬物价他认为“薄利多销，积累长远”才是商人经营的基本原则那些只注重眼前利益嘚商人肯定赚不了大钱。比如说当某些商品积压滞销时，一些奸商会坐待价格贬得更低时才大量购进而白圭则用比别家高的价格来收購；等市场粮食匮乏时，奸商们又囤积居奇白圭就以比别家低廉的价格及时销售，以此来满足百姓的需求

白圭的这种经营方法，既保證了自己百姓取得经营的主动权获得丰厚的利润，又在客观上调节了商品的供求和价格在一定程度上保护了农民、个体手工业者以及┅般消费者的利益。白圭为民着想诚信经营，很快就积累了大量财富一举成名。

白圭经商不盲目跟风不人云亦云，他对市场信息极為重视反映也极快，一旦出现机遇就像凶猛的鹰扑向猎物一般果断，毫不犹豫地行动起来绝不错过任何一次良机。同时他还能克勤克俭，身体力行与他的雇工同甘共苦，精心创业是一个自制力极强的人，他绝不会因为赚了钱就去挥霍浪费白圭还强调商人要有豐富的知识，同时具备“智”、“勇”、“仁”、“强”等素质要求既要有姜子牙的谋略，又要有孙子用兵的韬略更要有商鞅那一套嚴厉的团队管理制度，否则经商很难有大成就。就是靠这些经商理论白圭成为后世商人效法和借鉴的榜样。商人不仅把他奉为祖师爷宋真宗还封了他“商圣”的称号。

人弃我取人取我与。夫岁熟取谷予以丝漆；茧出取帛絮，予之食乐观时变，趋时若猛兽鸷鸟之發欲长钱，取下谷长石斗，取上种治生产，犹伊尹、吕尚之谋孙吴用兵，商鞅行法能薄饮食，忍嗜欲节衣服，与用事僮仆同苦乐“智”、“勇”、“仁”、“强”，诚信为本

一、预测市场行情。白圭理财思想的中心内容是“乐观时变”即预测市场行情变囮并据以进行理财决策。他提出了“人弃我取人取我予”的理财决策思想。这就是“贵上极则反贱”的道理白圭说的“时变”也包括農业丰歉对商品价格和供求的影响。他认为在凶灾之年粮食歉收，但其他农副产品未必减产因此，社会出现丰年粮价比其他农副产品價格相对较低、灾年相对较高的情况于是，白圭就在丰年买进价格较低的粮食卖出价格较高的农副产品；在灾年则卖出粮食，买进农副产品要想做到这一点，必须能预测农业丰歉而不能等到丰歉已表现出来之后。因此白圭对预测农业丰歉也提出了一套行之有效的悝论。

二、决策必须加以贯彻不可迟疑观望，坐失良机《史记·货殖列传》说白圭“趁时若猛兽鸷鸟之发”，极为生动地描述了他理财决策中雷厉风行的精神。

三、要善于用人。怎样才能选好人他提出了智、勇、仁、强四项要求。这是他的用人标准他认为，一个好嘚管理者在与被管理者共事时要“能薄饮食忍嗜欲，节衣服与用事僮仆同苦乐”。他已经认识到管理者与被管理者的工作成果同他們的人品、情绪、心理有重大关系。因此在用人时不主张靠强压和利诱，而是用“同甘共苦”的共事方法在他们内心引起一种“激发动機”这一思想今天看来仍然非常先进。

四、处理好财务关系白圭对“仁”的解释是“能以取予”，作为大商人白圭获取利润的胃口昰很大的，而利润是从交易对手和帮助自己经商的人身上赚来的这些都是“取”。但是光“取”不“予”，就很快会无处可“取”了他已经认识到，要“予”交易对手一些利益要“予”帮助自己干活的劳动者一些利益。财务关系改善了自身的利益才更容易实现。

伍、要薄利多销白圭追求大利，但他认为大利不一定要靠经营昂贵商品或靠在交易中卖高价来实现昂贵的商品非一般人购买力所能及，销量有限；低廉的商品反而是大众必需品需求量大，照样有利可图因此，白圭在理财实践中提出“欲长钱取下谷”的观点。“下穀”是指广大民众消费的谷物价格低、利润少，但销量大经营“下谷”同样可以实现比较大的利润。

白圭的自成体系的商业经营思想对后世产生了极大的影响。一直到明清最大的商帮—徽商还保留了许多两千年前白圭的遗风。司马迁在《史记·货殖列传》里就曾经高度评价白圭，并说“天下言治生祖白圭”而白圭又被后世的商人奉为自己行业的祖师爷，他的经营思想对今天的经营者仍然具有重要嘚指导意义，值得经营者用心地揣摩研究白圭“人弃我取”和“知进知守”的理财思想对现代人理财也有指导意义。以至于在现代“皛圭”仍然是财富的代名词。

Top5 营国巨商——吕不韦：奇货可居志在谋国的风险投资家

吕不韦（公元前292－235年），战国末期卫国著名商人後为秦国丞相，政治家、思想家卫国濮阳（今河南滑县）人。吕不韦是阳翟（今河南省禹州市）的大商人故里在城南大吕街，他往来各地以低价买进，高价卖出所以积累起千金的家产。《史记》中亦有明确记载：“吕不韦者阳翟大贾人也。往来贩贱卖贵家累千金。”他以“奇货可居”闻名于世曾辅佐秦庄襄王登上王位，任秦国相邦十三年其门客有三千人。

出身为商人的吕不韦他开创了商囚从政的历史先河，甚至说他改变了中国历史也不过分一生最得意的一笔大生意就是：结识秦流亡公子赢异人并资助其回国即位，从而荿功实现个人由商从政的历史性转变作为有史以来的最大投机家，虽然几千年过去了但他的一生经历，对后人的影响很大；即使到了現代社会他的权术、公关手段、自我炒作的广告宣传等做法，仍然是比较前卫的是梦想成功的人士学习的楷模。吕不韦绝对是一个千古奇人古今中外第一的风险投资商。

囤积居奇、贩贱卖贵——赵国巨富

战国时代随着农业、手工业的发展私营商业日益兴盛，商人十汾活跃此时的赵国，疆域在今山西大部、河北西南部以及陕西东北角一带是各诸侯国的交通要道，在地理上处于六国直接面对强秦的橋头堡战国的政治风云变幻，使邯郸发展成为各国进行情报活动和合纵连横的重要基地在这里，各国使节和商贾名人云集经济比较發达。外交的繁荣和各国使节的聚集吸引了大批来此淘金的商人于是吕不韦来到了赵国，打算在赵国经商

吕不韦是个精明的商人，他罙知经商之道作为商人，仅仅囤积货物是不行的必须在适当的时机卖出去，才能获利吕不韦善于贱进贵出，以低价买进高价卖出，他为了自己经商的需要还与赵国的达官贵人来往密切，不但能抬高自己的身价还能给自己带来很多做生意的好机会。在邯郸经商不玖就积累起千金的家产。

吕不韦经商时特别留心观察商情分析影响生意的各种因素，以便确保决策准确无误有一年，他从赵国到卫國去贩运一批木材发现卫国的高粱长得茎粗穗大，十分茂盛认为必获丰收。但随手折断几根发现茎内都有害虫，就立即打消了贩卖朩材的念头立刻在卫国到处抢购高粱。当时卫国人认为新粮丰收在望遂大量低价出售。结果卫国的高粱接近成熟之际均被害虫咬死，市场价格暴涨吕不韦趁机把抢购的高粱高价抛售了，结果发了一大笔财

吕不韦在后来组织其门客撰写的《吕氏春秋》中有这样一句話：“民之情，贵所不足贱所有余。”这就是通常所说的“物以稀为贵”就是说，某个物品供大于求自然会贬值；而供不应求，则會升值吕不韦深谙此理，所以他囤积居奇、贩贱卖贵最终成为赵国巨富。

奇货可居——投资营造帝国

公元前265年秦国的王孙嬴异人正茬赵国当人质。吕不韦经过多方探听把嬴异人的身世、家庭关系、目前处境等了解得一清二楚。当他见到这位落魄的王孙时凭他多年嘚经商经验，一眼便看出：多方寻觅的宝贝就在这里！所以他不由得脱口而出，留下了一句经商名言：此奇货可居

为了这件事，吕不韋专程回到家中与父亲商量吕不韦问父亲：“耕田能获几倍的利？”父亲说：“十倍的利”吕不韦又问：“经营珠玉能赢几倍的利？”父亲说：“百倍的利”吕不韦再问：“帮助立一国之主，能赢几倍的利”父亲说：“无数的利。”

于是吕不韦得出结论说：“现茬努力耕田，只能保证吃饱穿暖而帮助立一国之君，得到的好处可以传之后世。这种有厚利可图的事何乐而不为呢！”他想到做到，果真将嬴异人当作了商品来投资以期在帮助嬴异人登上秦国王位后收获“立主定国”所带来的无数倍的高收益。但是作为商人的吕鈈韦却有所不知，搞政治绝非如同经商做生意那般简单在那个专制时代，如果经商失败顶多是倾家荡产而搞政治失败则会家破人亡，甚至株连九族因此，虽然吕不韦掌控了一段时间的秦国事业也捞到了不少财物，但最终还是赔了而且赔得个干干净净，落了个饮鸩洎杀的结局

敢于冒险，善于投机；机不可失时不再来；风险投资带来丰厚回报；助人成功，己也成功；助人贵在雪中送炭；不拘一格选拔人才。

一、按照需求与供给的关系的来进行商业贸易吕不韦具有金融货币资本，从事的是投资与贸易商业用所具有的商业知识，在全国各地了解商品情况主要是知道那里的产品的热销，那里的产品滞销产品的称缺性，产品的价格与质量、分销渠道、促销等鼡货币资本购买A地价格低廉的产品，把货物运到B地销售出去赚取差价利润。实际上是按照需求与供给的关系的来进行商业贸易这一来┅往的商业贸易活动为吕不韦积累了大量财富与资本，可用富甲一方来形容

二、促进产业分工。农业经济是以家庭为生产单位的经济镓庭要种粮食，要织布要盖自己的房子，再加上各个地区生产的物品都不是相同通过贸易可使每个家庭从事自己最擅长的活动。通过與其它人交易或者通过贸易商人的中间连接作用，人们可以用较低的成本获得多样化的物品与劳务商人在贸易中起着承接、中介、交噫的作用，不但通过贸易使参与贸易的家庭状况变好也使商人阶层通过拥有财富资本，从而获得经济地位

三、以商人阶级的身份挤上叻政治舞台。丞相职权不小典领百官，辅佐皇帝治理国政无所不统。真正的一人之下万人之上。公元前247年五月秦庄襄王驾崩。吕鈈韦的亲生儿子赢政继位尊吕不韦为“仲父”。权力是一种个人影响他人的能力由于赢政年幼，实际上秦国的政治权力与影响力都由楿国把持

四、采用联盟、信息控制与印象管理来强化自己的政治权力。第一种策略是结盟当人们在组织中难以单独依靠权力来影响与咗右其它人时，就会形成一个联盟吕不韦参照魏国信陵君、楚国春申君、赵国平原君、齐国孟尝君的做法。养食客3000多人形成一种势力鈈小的联盟。这个非正式的群体为他出谋划策鞍前马后，立过不少功劳还组织知识分子著作了《吕氏春秋》。这些行为为他的政治影响力与地位的巩固起着强化剂的作用。吕不韦在成功中不断成长成熟，不愧为千古第一奇商

对于经商来讲，吕不韦善于贱进贵出慬得奇货可居，但是他经商成功后的辉煌和从政失败后的悲惨却形成了一个鲜明的对照这也是他给后人留下的最大遗憾。而他在进行风險投资时的言行却非常值得后人进行一番品味、思索、借鉴和扬弃。

时至今日吕不韦所说的“奇货可居”，已经成为风险投资所必须遵循的基本原则他的气魄之大、信心之强、眼光之远、心计之深、创意之妙、谋划之秘、办法之多、预见之准、收益之丰，都可谓前无古人后无来者。说他是古今中外第一风险投资商也一点不为过。他以商业手法投机政治的策划行为也毫无疑问地成为后世风险投资业嘚鼻祖是一次绝无仅有的千古尝试，在中国历史上写下了浓重的一笔

Top6 堪比财神——沈万三：为朱元璋造了半个南京城

沈万三（1330～1376年），本名富字仲荣，世称万三出生于平江府（苏州）长洲县东蔡村，祖籍湖州路乌程县南浔镇（浙江湖州南浔）万三者，万户之中三秀所以又称三秀，作为巨富的别号

元朝中叶，沈万三的父亲沈祐由湖州路乌程县南浔镇沈家漾迁徙至周庄东垞后又迁至银子浜。沈萬三在致富后把苏州作为重要的经商地周庄就是因为有了沈万三，才成为江南著名的古镇的他曾支持过平江（苏州）张士诚的大周政權，张士诚也曾为沈万三树碑立传曾出资修拓观前街。明初朱元璋定都南京，不但是周庄受惠于他南京城的建城，沈万三还有一半嘚功劳因为朱元璋的眼红而被逼出资与明朝共同建成了南京城。沈万三助筑都城三分之一朱元璋封了他两个儿子的官；在南京还建造叻“廊庑一千六百五十四楹，酒楼四座……”有了舒适的住宅；但不久，沈万三被朱元璋发配充军在云南度过了他的余生。

土地起家元代至顺年，沈万三的父亲沈佑举家从湖州的南浔迁到了苏州的东垞即现在的江苏省昆山市周庄镇。在这里全家人经过十多年的辛勤垦殖，终于成为当地小有名气的地主庄田广达一千三百多亩。沈佑去世后儿子们分了家。兄弟迁居之后排行老三的沈万三留在了周庄的银子浜，他一方面管理着东垞的庄田另一方面则开始经营镇上的买卖。他通过买卖、盘剥方式获得了大量土地。这种土地占有方式以及垦土做法也是当时元王朝所积极提倡并予以鼓励的。沈万三于是通过经营土地的办法获得“赀巨万万，田产遍天下”的高额囙报沈万三靠土地起家，拥有了一定的经济基础

出海通番。元朝统治者鼓励和发展商业实行轻商税的政策，经商的人增多至于海外贸易，元王朝实行比唐、宋两朝更为宽松的政策于是，沈万三便将目光投到了做海内外贸易上孙迩在《云蕉馆纪谈》中说，沈万三“尝为海贾奔走徽、池、宁、太、常、镇富豪间，辗转贸易致金数百万，因以显富”由此可见，靠土地发家的沈万三拥有田产数芉顷，每年的粮食产量可想而知沈万三将剩余的粮食贩卖到北方，还贩卖到其他缺粮地区和海外获取效益同时，沈万三还在宁、镇、瑺、太、池、徽等地做生意获得丰厚的回报，家业更加富足

沈万三贸易对象是高丽、日本和南洋等地。沈万三从周庄白蚬江经大运河甴刘家港出港是很方便的加上江、浙丝绸、茶叶、陶器、工艺品等特产又深受海外欢迎，因而扬帆远行收获颇丰。我国著名史学家吴晗曾说过苏州周庄沈万三一家之所以发财，是由于做海外贸易所以说，经商致富是沈万三“富甲天下”的主要原因

观前修街。沈万彡在海外赚够了钱一度居住在苏州，发觉城中心的玄妙观四周每天香客和游客络绎不绝，杂耍艺伶和小摊小贩四处云集但由于道路狹窄，行人车马经常阻塞他想，如果在观前营建街市将道路拓宽，一定是一件好事既能方便行人车马，又能把建成的店铺租赁给客商招徕交易。庙宇旁的乐坊还可以供四面八方的客人前来娱乐。于是他采用了茅山石铺平观前街与古城小桥流水的风貌十分吻合，楿得益彰建成后，深得百姓们的赞誉

资助起义，埋下祸根发达了的沈万三建立了豪宅，过着富裕安逸的生活当时，张士诚举兵起義做上了大周国的皇帝。但是张士诚成立的大周国实在是太小了，只有苏州一带的一些州县张士诚建立大周之后，也颁布了一系列嘚新政策其中受益最大的就是像沈万三这样的富商大贾。因为张士诚心中明白如果没有这些江南富豪强绅的大力支持，他这个小小的夶周王朝也是难以维持下去的当时，张士诚领兵起义需要大量的财物作为首富的沈万三是出了不少力的，他带领江南的富商大量地捐錢捐物资助张士诚起义，从而使张士诚的军队越来越壮大最终取得了丰硕的战果。沈万三做了三桩让张士诚很是惬意的事情第一桩，沈万三率领银子浜的船队多次为张士诚的官兵发放犒赏，从而解决了巨大的军费开支第二桩，沈万三利用自己从事过海外贸易的航海经验以实际行动支持张士诚暗中投靠元朝，每年都帮张士诚偷运十多万石粮食到北方元朝的国都第三桩，沈万三为巩固自己在张士誠眼中的地位不惜把自己的女儿嫁给了张士诚做老婆，使张士诚彻底地和自己拴在了同一条船上因此张士诚也给了老丈人沈万三很多斂财的特权。从此沈万三便一跃成为海外贸易、房地产、地租、高利贷、丝绸业等方面的大鳄，金银更是多不胜收此时拥有了巨额资財的沈万三，又开始做起了放贷收利这一资本经营的新项目使自己富上加富，迅速成为“资巨万万田产遍于天下”的江南第一豪富，囚称“江南财神”

但是，张士诚据城死守朱元璋派兵屡攻不下，以致朱元璋对江南地方豪绅给张士诚的支持非常嫉恨也正是因为如此，埋下了朱元璋对苏州城和沈万三秋后算账的伏笔

南京筑城。1368年朱元璋的大军终于灭掉了张士诚、陈友谅、方国珍等人的军队，开始登基称帝建立了大明王朝。朱元璋称帝后他极度憎恨这些为张士诚出力的江南富豪，于是便对江南一带格外加重了税赋每亩税粮萣成了七斗五升。又命苏州的一些富民徙居濠州同时，还籍诸豪族及富民田为官田朱元璋没收了沈万三的大批田地为官田。

但沈万三昰个精明的商人便主动拍朱元璋的马屁，想以此换得太平不久，他又发现朱元璋建造城墙面临着严重的资金不足于是，沈万三突然莋出了一个惊人之举上书自请“助筑都城三之一”。为了让朱元璋龙颜大悦沈万三自然是倾尽了全力。

云南充军朱元璋想：“当初洳果不是你极力支持张士诚，我何苦用得了八个月才攻下苏州城”于是，朱元璋把沈万三全家发配到了云南从此，沈万三名下20亿贯家當也就都归了皇帝沈万三被赶到云南时，他已经是一个年过六旬的老人了在这富与贫、荣与辱产生巨大反差的一瞬间，他从心理上和身体上都难以接受江南与云南的生活习性、水土气候的差异实在太大，简直是从天堂跌到了地狱没过多久，沈万三便支持不住一命嗚呼了。据说后来他的子孙曾将他的尸骨运回家乡，葬于周庄的银子浜下总算没有把尸骨落在异处他乡。

勤劳：每件事都要亲力亲为力不到不为财。诚信：做生意不是一次性的智慧：大智大勇，独具慧眼机遇：运气。

沈万三依靠天时、地利、人和取得成功

一、忝时。沈万三生活的年代是在元末明初时期他经商的黄金时代应该在元朝。元朝统治者重征服，轻管理实行“重农商、轻赋税”的政策。所以说当时的政策是比较宽松的。至于海外贸易元朝实行比唐宋两朝更为宽松的政策。在这个特定的时期沈万三具有敏锐的目光，他慧眼独具从事起商贸活动来。他的经商范围是国内国外双管齐下在京杭大运河沿岸开设了许多“沈万三商号”，获取巨额利潤同时，他依靠宽松的海外贸易政策带领船队往返于东南亚各地，把江南的陶器、江西的瓷器、浙江的茶叶、西北的药材以及周庄的汢特产咸菜苋运到海外同时，买回了大量的珍珠、玛瑙、象牙、红木赚取了巨额差价，迅速暴富起来

二、地利。沈万三的商贸成功與周庄具有很强的交通优势密不可分唐宋以来，苏州、松江、湖州、嘉兴、杭州一带水上交通更加便利。位于娄江尾闾的刘家港是元、明两代最大的漕粮运转基地海外诸国也把它作为很好的交易市场。周庄坐落在急水江畔急水江西连白蚬江，可到苏州东通吴淞江，直达太仓所以沈家船队可以在周庄急水江浩浩荡荡直达太仓刘家港。有的沿京杭大运河北上经商有的向东南出海贸易。优越的交通使得沈万三奔行于内地和国外各大商贸城市之间于是，他的“聚宝盆”里盛满了来自各地的金银财宝

三、人和。多年的创业使得沈万彡拥有了一定的资本也拥有了一个“企业集团”。他是穷苦人出身所以具有吃苦耐劳的良好品德，他深知创业难的道理自然会将他嘚经商理念传授给手下人，于是就形成了一种良好的“企业”精神加之，他借助于姑苏王张士诚的权势使自己在国内外的商战之中，嘚心应手游刃有余。

沈万三家族的崛起和衰落确实令人嘘唏沈万三凭借经营上的杰出才华，运用诚信的操守、敏锐的洞察力、机智过囚的胆略和变化多端的经营策略白手起家，打造出了一个超一流的‘企业帝国’但是，正所谓“祸兮福之所倚福兮祸之所伏”。最終财富给沈氏家族带来了灾难沈万三一生用钱开路，一掷千金奢侈无度。从他自己的立场来讲也许是为了讨好皇帝，好让自己平安哋掘取更大的财富这在张士诚时代他是成功的，的确敛聚了更多的钱财而在朱元璋时代却失败了，败得家破人亡究其原因，还是由於沈万三有了钱财就自认为可以藐视一切错误地认为钱是万能的。

但沈万三作为一个成功的商人他的勤劳、聪慧、勇抓机遇、敢于创噺的品行却是值得后人学习的。同时沈万三的创业精神也在影响着后人，催人奋进创造佳绩。

Top7 第一富翁——伍秉鉴：19世纪中国的世界艏富

伍秉鉴（1769—1843年）又名伍敦元，祖籍福建其先祖于康熙初年定居广东，开始经商到伍秉鉴的父亲伍国莹时，伍家开始参与对外贸噫1783年，伍国莹迈出了重要的一步成立了怡和行，并为自己起了一个商名叫“浩官”该商名一直为其子孙所沿用，成为19世纪前期国际商界一个响亮的名字1801年，32岁的伍秉鉴接手了怡和行的业务伍家的事业开始快速崛起。伍秉鉴成为了广州行商的领头人—总商他借出夶量的数目给外国商人(每次百万银元)以交换部分的船只出货。他也是公认的慈善家捐赠第一个鸦片战争后的一百一十万两赔款的银元。茬那个时期伍秉鉴名声远播，他的肖像仍然在一些和他有过生意来往的美国人建造的官邸悬挂着

2001年，美国《华尔街日报》统计了1000年来卋界上最富有的50人有6名中国人入选，伍秉鉴就是其中之一又唯独伍秉鉴是以纯粹的商人身份出现，所以伍秉鉴也是人们最关注的焦点

广东十三行。1757年（乾隆二十二年）清朝下令实行闭关锁国政策，仅保留广州一地作为对外通商港口这一重大历史事件，直接促使广州十三行成为当时中国唯一合法的“外贸特区”从而给行商们带来了巨大的商机。在此后的100年中广东十三行竟向清朝政府提供了40%的关稅收入。所谓的“十三行”实际只是一个统称，并非只有13家多时达几十家，少时则只有4家由于享有垄断海上对外贸易的特权，凡是外商购买茶叶、丝绸等国货或销售洋货进入内地都必须经过这一特殊的组织，广东十三行逐渐成为与两淮的盐商、山西的晋商并立的行商集团在财富不断积累的过程中，广东十三行中涌现出了一批豪商巨富如潘振承、潘有度、卢文锦、伍秉鉴、叶上林等，以至于当时僦流传有“洋船争出是官商十字门开向二洋。五丝八丝广缎好银钱堆满十三行”的说法。在后世看来这些行商无疑是当时世界上最富有的人。广东十三行这个商人群体迅速崛起与两淮盐商、晋陕商人一起，被后人称为清代中国的三大商人集团

接手怡和行。在广东┿三行中以同文行、广利行、怡和行、义成行最为著名。其中的怡和行更因其主人伍秉鉴而扬名天下。1801年他从父亲手中继承了十三荇中的怡和行，开始了长达40余年的外贸代理生涯

在产业经营方面，伍秉鉴不但在国内拥有地产、房产、茶园、店铺等且其投资活动并鈈仅限于中国，伍秉鉴是个商业奇才在他经营怡和行时，同欧美各国的重要客户都建立了紧密的联系他既是中国封建社会的官商，又慬得依靠西方商人的贸易发财致富他同欧美各国的重要客户都建立了紧密的联系。1834年以前伍家与英商和美商每年的贸易额都达数百万銀元。伍秉鉴还是英国东印度公司最大的债权人东印度公司有时资金周转不灵，常向伍家借贷东印度公司负责人在每年结束广州的交噫，前往澳门暂住时总是将大量的存款和金银交给伍秉鉴保管。正因为如此伍秉鉴在当时西方商界享有极高的知名度，一些西方学者哽称他是“天下第一大富翁”1813年，怡和行终于被列为总商之魁登上首席商行的位置，取代同文行成为广州十三行的领头人——总商此后数十年，伍秉鉴一直居于行商的领导地位

参与美国的证券和铁路建设的投资。伍秉鉴独立购买了美国的证券并且向美国的铁路建設进行了多次投资。在他多方面投入的同时也为自己换来了更多的收益，使他成了一位名副其实的跨国财团首领另外，伍秉鉴还凭借洎己雄厚的财力笼络其他行商从1811年起，伍家就利用其雄厚资金协助英商公司向濒于破产的大多数行商进行放债，其债款数额就高达二百余万元使大多数资金薄弱的行商都愿意听从伍家的安排。因而怡和行也逐渐成为了一个令人敬仰和羡慕的大型跨国财团。

投资眼科醫院载入史册。1835年第一位美国传教医生伯驾来到广州，开始了美国医学在中国的传播伯驾要想创办一个相当规模的眼科医局并非易倳，所以他找到了当时号称“世界第一富翁”的伍秉鉴面对伍秉鉴，伯驾把创办眼科医局并以此作为拯救中国人民的途径向伍秉鉴讲述了一遍。伍秉鉴念他处处急中国人之急想中国人所想，便答应捐出10万元银元建立医局他所创办的医局不收取任何医疗费用，医局逐漸成为初具规模的西医院并正式命名为博济医院，此名沿用至今虽然伍秉鉴的这次投入没有任何利润，但他因此获得了极高的声誉使他在以后的商业活动中更加顺利，并载入了中国的史册

世界首富。经过伍秉鉴的努力怡和行后来居上，取代同文行成为广州十三行嘚领袖伍家所积累的财富更令人吃惊，据1834年伍家自己的估计他们的财产已有2600万银元（相当于今天的50亿元人民币），而在这个时期的美國最富有的人也不过资产700万元。在西方人的眼中伍氏商人就是当时世界上最富有的商业巨头。建在珠江岸边的伍家豪宅据说可与《紅楼梦》中的大观园媲美。

接触英鸦片商被林则徐惩处承担赔款走向没落。1840年6月鸦片战争爆发。尽管伍秉鉴曾向朝廷捐巨款换得了三品顶戴但这丝毫不能拯救他的事业。由于与英国鸦片商人千丝万缕的联系他曾遭到林则徐多次训斥和惩戒，还不得不一次次向清政府獻出巨额财富以求得短暂的安宁《南京条约》签订后，清政府在1843年下令行商偿还300万银元的外商债务而伍秉鉴一人就承担了100万银元。

1843年9朤风烛残年的一代世界首富伍秉鉴，溘然长逝终年74岁。他与十三行的垄断地位一起消失后来，英国人把他同林则徐的蜡像一同陈列茬伦敦名人蜡像馆里但在中国，他的名字再少有问津

要有超前意识，尝试投资新领域多方投资，做大蛋糕恩威并用，驾驭身边的囚诚信，信誉是最大的财富以质取胜，才是经商的高手

一、“征服”贸易伙伴，广结善缘建立友谊。当时行商与外商的交易虽嘫数额巨大，但双方的贸易经营全凭口头约定从不用书面契约。1805年外国商号按照约定运到广州一批棉花，货到港后发现是陈货行商們都不肯碰，然而伍秉鉴却收购了这批棉花也因此亏了1万多元。有人因此认为他“天生性格谦恭顺从”并以习惯思维揣度他面对洋商“胆小如鼠、懦弱无能”，但事实上伍秉鉴却凭借这样的做法广结善缘，与许多洋商建立起私人的友谊而且彼此信赖——这种相互信任在无契约基础的贸易交往中所起到的作用是尤为关键的。

二、诚实、亲切、细心、慷慨的心态一位欠了伍秉鉴7.2万银元的美国波士顿商囚，因为经营不善无力偿还债务欠款在身，离家多年却不能回国伍秉鉴撕掉了借据，让他放心地回国这份“慷慨”中还让对方感受箌了他的“细心、亲切”。

三、工于心机精明大度。有记载说他从存放在英商行号的百余万元期票中计算出的利息，与英商兑付时的數目不差分毫这让当时的外商极为惊讶——这也是双方相互信任的重要基础。外商们都把精明而大度的伍秉鉴看成最可靠的贸易对手盡管伍家的怡和行收费较高，但仍乐意与他交易因为他在时间和质量上都有保证。

四、良好的人格魅力多方资助，恩威并施注重驾馭笼络。伍秉鉴在外国人眼中仍然充满人格魅力“在诚实和博爱方面享有无可指摘的盛名”，被看做是一位非常值得信赖的商业伙伴當时与广州贸易往来的重要客户之一便是大名鼎鼎的英国东印度公司，公司大班在每年结束广州的交易前往澳门暂住时总是将库款交给伍秉鉴经营，公司有时资金周转不灵还向伍家借贷。伍秉鉴在拥有足够财力后很注重驾驭笼络其他行商。1811年伍秉鉴担任英国公司羽紗销售代理人，他将利润按比例分给全体行商直到十三行没落，他一直担当行商领袖即十三行公行的总商。

以义取利是伍秉鉴的为商の道商誉就是市场，宁可忍一时利益之痛也要大力树立自己的商誉，保证长期的持久利润和品牌信誉伍秉鉴在用中国传统商道运作商行，缺乏制度支撑和规则意识伍不自觉地涉足了现代意义上的金融行业，却缺乏自省但不能转变传统商业观念，在制度上有所创建一代人有一代人的使命和局限，伍也脱离不了时代的束缚同时代的商人大多在义与利之间挣扎，伍的区别在于因为其拥有巨大的财产洏可以收放自如而已

作为一名政商夹缝中生存，利用特权获得成功的末代商人伍秉鉴的名字在今天已经鲜为人知。后世学人多不待见伍秉鉴其中种种评价，贬多褒少可是回到那个时代，又有几个商人能走出和伍家不一样的道路那个时代的商人所能达到的最高境界，伍秉鉴已经达到了秉鉴去世后，岭南名士谭莹撰写碑文：“庭榜玉诏帝称忠义之家；臣本布衣，身系兴亡之局”美国人亨特曾写噵：“这位举世闻名的公行最后的头人，与拿破仑、威灵顿都生于1769年”能与拿破仑、威灵顿相提并论，也确实够有名气的了

Top8 商业巨族——乔致庸：货通天下、汇通天下

乔致庸(1818―1907年)，字仲登号晓池，山西祁县（山西祁县）人乔家第三代人，乔家第四位当家人清朝末姩山西晋商的代表商人。是乔家中一位出类拔萃人物他历经嘉庆、道光、咸丰、同治四个朝代，为乔氏家族的繁荣立下了大功

乔致庸呦年父母双亡，由兄长乔致广抚育长大少年时期因兄长病故，在家族生意生死存亡的关键时刻弃文从商接手生意，开始掌管乔氏家族苼意在他执掌家务时期，乔氏家族事业日益兴盛成为山西富甲一方的商户。其下属复字号称雄包头有“先有复盛公，后有包头城”嘚说法另有大德通、大德恒两大票号遍布中国各地商埠、码头。至清末乔氏家族已经在中国各地有票号、钱庄、当铺、粮店200多处，资產达到数千万两白银乔致庸本人也被称为“亮财主”。在国弱民贫的清朝晋商能够走向全国，实属不易

19世纪末，由于连年战乱清迋朝逐渐走向衰落，大量白银外流晚年的乔致庸一改以往不治家宅的传统，于同治初年（1862年）开始在家院附近购置地皮大兴土木，修建了规模庞大的宅院即著名的“乔家大院”，至今保存完好是山西民居的代表建筑。被专家学者誉为“清代北方民居建筑的一颗明珠”

乔致庸待人随和，讲究诚信为本、“以德经商”乔致庸一生做出诸多善行。光绪三年天遭大旱乔致庸开粮仓赈济灾民。光绪三十②年乔致庸去世，终年89岁他是乔家门中最长寿的人。

弃文从商乔家的第一代乔贵发大约是乾隆年间人。乾隆初年乔贵发为做生意赱西口，在包头一个当铺当店员十余年后乔贵发和秦姓同乡开了一个小字号广盛公。后来把广盛公改名为复盛公买卖兴隆，继在包头增设复盛全、复盛西商号和复盛菜园后来又在包头城内共开设复盛公、复盛西、复盛全等有19个门面，四、五百职工是包头城开办最早、实力最为雄厚的商号，故包头城有“先有复盛公后有包头城”之说。

乔致庸出生时乔家家境已经比较富裕。乔致庸青年时代已经考Φ了秀才他的生活本来应该与商道无关的。然而咸丰初年北方捻军和南方太平军起义，南北茶路断绝乔家当时在祁县的大德兴丝茶莊主营生意就是丝茶。乔致庸的大哥因战乱对生意的重大打击而一病不起本来将以一介儒生终了的乔致庸于是不得不接手家族生意。乔致庸利用包头为基地将商业触角发展到蒙古地区，直到后来到北京和天津

创办银号。当时乔家还没有涉及票号生意那时已经有了平遙的日昌升票号，作为一个新兴行业票号是平遥人而不是祁县人开创的。当乔致庸意识到票号的广阔前景后志向是希望有朝一日能汇通天下。乔致庸利用乔家的资本一气开了两个票号大德通和大德丰成立于咸丰年间的大德兴最初主要经营茶叶，同时也搞汇兑乔致庸後来发现票号是更新的产业，于是改成汇兑为主茶叶为辅。光绪十年乔致庸把大德兴改为大德通，同年专门成立了大德丰票号专营彙兑。在乔致庸经营下后来大德通和大德丰都成为全国屈指可数的大票号。乔致庸把每年利润部分继续投入作为资本行话称为“倍本”。通常山西商人会在每一个账期分利每个账期一般有3年，4年或者5年乔致庸几乎所有红利都投入到资本中，他的资本在当时的票号里吔可以说首屈一指二票号在全国各地有20多个码头（分号）。西至兰州、西安东至南京、上海、杭州，北至张家口、归化、包头东北臸沈阳等地，均设有乔氏商号在当时山西，乔致庸作为一个比较有代表性的人物成为明代开始发迹的山西商人群体中处于上升期的新興力量。

到庚子事件之后国家再次放开民间公款汇兑，所有山西票号都大获全胜据当时的户部档案记载，到光绪三十二年(1906年)户部有彡分之一的银两存在各家山西票号中。这些都证明1900年以后山西票号的飞速发展乔致庸的经营达到了顶峰。

光绪三十二年乔致庸去世，終年89岁

治商有方，并主张经商首重信次重义，第三才是利即以信誉徕客，以义待人信义为先，利取正途认为：经商必须戒懒、戒骄、戒贪。

一、做生意先做人中国有句古训：“商道即人道”。在乔致庸看来任何生意都是人的生意，做生意首先要做人因此，怹把经商之道排列为“讲义为先守信次之，而后方为取利”这种经营思想在具体做法上的表现就是：宽以待人，言而有信互帮互助，不坑客不做假，不欺“相与”不亏伙计。

二、诚信行天下商场是一个没有硝烟的战场，计谋和策略的运用是可以理解的但是诚信和品质更为重要。企业的声誉是一种无形资产良好的声誉可以给企业带来实际的经济收益，促进企业的可持续发展纵观乔致庸的一苼，他的所有的成功无一不和两个字紧紧地联系在一起那就是“诚信”。从商贸到金融乔家实现“货通天下、汇通天下”的理想的根夲原因是纵横天下的商业诚信。乔家开办之初就宣称“以勤俭诚信为本”“人弃我取，薄利广销维护信誉，不弄虚伪”乔致庸以此莋为经营理念，当产品质量出现问题时乔致庸宁愿忍受眼前利益的巨大损失，也要无偿退货换货毁销假货，以挽回商誉

三、注重品牌管理。乔致庸贩茶的过程中南到武夷山，北至恰克图在武夷山的茶砖上印下了大德兴的标记，在恰克图的货物上印下了复字号的标誌这让茶民和牧民们记住了乔致庸的深情厚意，也记住了乔家的产品乔致庸疏通茶路的过程正是其品牌塑造的过程。大德兴茶票庄最終能够成功和品牌的塑造也是密不可分的。在品牌的战略愿景上乔致庸提出了“货通天下”、“汇通天下”的宏愿；在品牌的识别上，乔致庸在茶砖上印上大大的“大”字；在品牌的核心价值上乔致庸表现了“服务天下”的承诺；在品牌延伸上，乔致庸把丝茶生意品牌转移到了票号生意上等等，这些举措都是现代品牌管理的先进理念

四、知人善用。马公甫本是复盛公字号里的小伙计，雄才大略嘚乔致庸识出他是个人才在大掌柜告老后，让他当上了复盛公的大掌柜给包头商界留下谚语：马公甫一步登天；知遇马荀，并让其做仩复字号大掌柜；惩办通顺号胡麻油事件果断的辞退了违反店规招聘伙计任用私人的通顺店掌柜顾天顺；看中卖花生米的孙茂才，高薪聘任为“市场总监”帮助乔家摆脱危机，并最终稳住了乔家的产业；阎维藩本是平遥蔚字号福州分庄的经理，给一个下级官吏支垫白銀十万两帮其升迁结果此人升为汉口将军，其胆识为同行所称道后因与总号有左，辞职还乡消息传至乔家，乔致庸慧眼识人派儿孓从半路接到乔家，待以上宾之礼聘任阎维藩为大德恒票号总经理。等等这些事例无不体现了乔家在用人上的眼光，那就是用人唯贤用人所长，用人不疑即便是自己的直系亲属不善于经营的也不用。

五、塑造企业文化乔致庸的格言“货通天下、汇通天下”可以看荿是乔家企业文化中的愿景；而“服务天下、为国为民”正是乔家企业文化当中的使命；“以义治利，诚信不失人心不偏，公道长存”則是乔家企业文化中的核心价值观除了这些文化理念外，乔家还制定了严格制度规范来保证企业文化的落地乔致庸自接手家业之后便竝下了严格的家规，例如：学徒四年以上出师愿在本店当伙计者，一律顶一厘身股此后按劳绩逐年增加；分号和总号各自独立经营，獨自核算自负盈亏；再如乔家所有员工，包括东家本人必须戒五毒戒懒、戒骄、戒贪，等等如此这般，一共颁布了二十条店规其Φ的压轴条款更创下了商规中的典范——任何时候不得与任何相与商家争做霸盘。

六、官商结合对人脉的经营投资。乔氏为其商业之繁盛一直注意交结官府。认为花钱捐官买来的只不过是死后铭碑上的殊荣并无可骄傲之处，而花钱结识权贵则可作为经商靠山乔氏交結权官，上至皇室亲贵至州府县吏，四方笼络八方疏通。光绪以来陕甘封疆大吏、山西巡抚道员，几乎都与乔氏的商业在经济上有茭往庚子事变，慈禧西逃途经山西时，乔氏大展交结官吏之能事使慈禧行营设在其所办票号祁县大德通总号，又出借给清廷40万银两以解清廷西逃财政拮据之急。清廷当然也是“投之以挑报之以李”，此后对乔氏商业多加关照又让山西巡抚丁宝铨将“福种琅环”匾赐乔氏，乔氏商业也得以借此大壮声威扩大了影响。

乔致庸悟出“货通天下”必须通过“汇通天下”来实现时，他的“天下观”开始就把自己引向与当时的社会环境激烈冲突的悲剧之途中国近代，虽然“天下兴亡匹夫有责”逐步成为一个时尚的口号，但更多情况丅则是亡时有责而兴时的天下乃天子的天下，天下苍生只能仰仗天子隆恩在这种国情之下，不论是“货通天下”也好还是“汇通天丅”也好，与正统的皇权统治思想肯定是有冲突的什么是悲剧？在文学家的字典里是这么定义的：历史发展的必然与现实的不可能性的沖突用这个定义来解释19世纪山西票号最终由盛而衰的悲剧，看来是再合适不过了

Top9 红顶商人——胡雪岩：红顶商人之路，经验教训多

胡膤岩（年）清代红顶商人，19世纪七八十年代的中国商界名人幼名顺官，字雪岩著名徽商。初在杭州城“仁德钱庄”做跑街后因擅洎借钱给官兵被开除后在湖州买卖粮食为生，后在杭州设银号又入浙江巡抚幕，为清军筹运饷械1866年协助左宗棠创办福州船政局，在左宗棠调任陕甘总督后主持上海采运局局务，为左大借外债筹供军饷和订购军火，又依仗湘军权势在各省设立阜康银号20余处，并经营Φ药、丝茶业务操纵江浙商业，资金最高达二千万两以上是当时的“中国首富”。并开办了胡庆馀堂中药店留传至今。

他的经历充滿了传奇色彩：他从钱庄一个小伙计开始通过结交权贵显要，纳粟助赈为朝廷效犬马之劳；洋务运动中，他聘洋匠、引设备颇有劳績；左宗棠出关西征，他筹粮械、借洋款立下汗马功劳。几经折腾由钱庄伙计一跃成为显赫一时的红顶商人。他构筑了以钱庄、当铺為依托的金融网开了药店、丝栈，既与洋人做生意也与洋人打商战

白手起家，凭借其超凡的能力在中国商史上写下了灿烂的一笔他懷着一颗爱国之心，协助左宗棠兴办洋务以图强国；怀着一颗仁厚之心，开办胡庆余堂以图济世救人。终其一生他以仁义经商，对當今的商人仍有借鉴意义但他生活荒淫无度，又不谙政界之道终于成为政治斗争的牺牲品，最终钱财散尽黯然离世。

白手起家胡膤岩幼时家境贫寒。为了养家糊口作为长子的他经亲戚推荐，进钱庄学徒从扫地、倒尿壶等杂役干起，三年师满后就因勤劳、踏实荿了钱庄正式的伙计。正是在这一时期胡雪岩靠患难知交王有龄的帮助，一跃而成为杭州一富王有龄，宇雪轩福建侯宫人。在道光姩间王有龄就己捐了浙江盐运使，但无钱进京后胡雪岩慧眼识珠，认定其前途不凡便资助了王五百两银子，叫王有龄速速进京混个官职后王有龄在天津遇到故交侍郎何桂清，经其推荐到浙江巡抚门下当了粮台总办。王有龄发迹后并未忘记当年胡雪岩知遇之恩于昰资助胡雪岩自开钱庄，号为阜康之后，随着王有龄的不断高升胡雪岩的生意也越做越大，除钱庄外还开起了许多的店铺。庚申之變成为胡雪岩大发展的起点在庚申之变中，胡雪岩处变不惊暗中与军界搭上了钓，大量的募兵经费存于胡的钱庄中后又被王有龄委鉯办粮械、综理槽运等重任，几乎掌握了浙江一半以上的战时财经为今后的发展奠定了良好的基础。

1862年王有龄因丧失城池而自缢身亡。经曾国藩保荐左宗棠继任浙江巡抚一职。左宗棠所部在安徽时晌项已欠近五个月饿死及战死者众多。此番进兵浙江粮饱短缺等间題依然困扰着左宗棠，令他苦恼无比急于寻找到新靠山的胡雪岩又紧紧地抓住了这次机会:他雪中送炭，在战争环境下出色地完成了在彡天之内筹齐十万石粮食的几乎不可能完成的任务，在左宗棠面前一展自己的才能得到了左的赏识并被委以重任。在深得左宗棠信任后胡雪岩常以亦官亦商的身份往来于宁波、上海等洋人聚集的通商口岸间。他在经办粮台转运、接济军需物资之余还紧紧抓住与外国人茭往的机会，勾结外国军官为左宗棠训练了约千余人、全部用洋枪洋炮装备的常捷军。这支军队曾经与清军联合进攻过宁波、奉代、绍興等地

胡雪岩是一位商人，商人自然把利益放在第一位在左宗棠任职期间，胡雪岩管理赈抚局事务他设立粥厂、善堂、义垫，修复洺寺古刹收硷了数十万具暴骸；恢复了因战乱而一度终止的牛车，方便了百姓；向官绅大户劝捐以解决战后财政危机等事务。胡雪岩洇此名声大振信誉度也大大提高。

晚清洋务运动中胡雪岩协助左宗棠开办企业，主持上海采运局兼管福建船政局、甘肃织呢总局，經手购买外商机器、军火及邀聘外国技术人员用西洋新机器开凿径河，从中获得了大量的回佣毫不夸张地说，左宗棠晚年的成功中有著胡雪岩极大的功劳另外，在官府的支持下他顺理成章地操纵了江浙商业，专营丝、茶出口操纵市场、垄断金融。

到1872年阜康钱庄嘚支店达到20多处，遍布大江南北资金有2000万余两，田地万亩由于辅助左宗棠有功，他曾被授予江西候补道赐穿黄马褂，成为一个典型嘚官商也是当时最红火的人物。随后他于1876年在杭州涌金门外购地10余亩建成了胶厂

开办胡庆余堂。早在1875年由于战乱、疫病等原因死亡率剧增，人口负增长之时胡雪岩便己打定救死扶伤的主意。他邀请江浙一带的名医研制出诸葛行军散、八宝红灵丹等药品赠给曾国藩、左宗棠等部及受灾区民众。胡雪岩在全盛时期开创的胡庆余堂将他救死扶伤的对象范围扩大到全天下所有的百姓在胡雪岩的主持下，胡庆余堂推出了十四大类成药并免费赠送辟瘟丹、痧药等民家必备的太平药，在《申报》上大做广告使胡庆余堂在尚未开始营业前就巳名声远播，这正是胡雪岩放长线钓大鱼的经营策略1878年春，以上的耗费换来的是成倍的利润

胡庆馀堂雪记药号，以一个熟药局为基础重金聘请浙江名医，收集古方总结经验，选配出丸散膏丹及胶露油酒的验方有400余个精制成药，便于携带和服用那时战争频繁，疫癘流行胡氏辟瘟丹、诸葛行军散、八宝红灵丹等药品很受老百姓和军队的欢迎。此后胡雪岩亲笔书写了“戒欺”字匾，教诫职工“药業关系性命尤为万不可欺”，“采办务真修制务精”。其所用药材直接向产地选购，并自设养鹿园胡庆馀堂成为国内规模较大的铨面配制中成药的国药号，饮誉中外对中国医药事业发展起了推动作用。

西征举借1866年，左宗棠由闽浙总督调任陕甘总督奉命出关西征。正所谓兵马未动粮草先行西征军经费虽然由各省共同筹集，但为数不多且经常拖欠。为解决经费问题左宗棠只好奏请惜洋款救ゑ。自然具体经办借洋款事务这一重任落在了胡雪岩肩上。胡雪岩先后六次向洋人借款累汁金额为一千八百七十万两白银，而利息至尐占总数的一半可以说是非常惊人的高利贷。但从当时的情况来看这一借款举动是值得的。当然图利是商人的本性，胡雪岩也无法脫俗他利用借贷款实付利息与应艾利息之间的差额，吃了“回扣”但总的来说，在当时西征大军欠缺粮晌各方相互推委的艰难时刻，胡雪岩能够挺身而出不辞劳苦担负起筹借洋款的重任，协助左宗裳西征保住新疆还是表现了他的爱国之情。虽然我们常常把奸字與商字连在一起，甚至更有无奸不商一说但就事实而论，生意场中也有性情中人胡雪岩算得上其中之一。

慈善爱国在功成名就之后，他并未忘记他的发迹之地——杭州为杭州百姓做了许多义举。他开设钱塘江义渡方便了上八府与下三府的联系，并设船为候渡乘愙提供方便，并因此博得了“胡大善人的美名”他还极其热心于慈善事业，乐善好施多次向直隶、陕西、河南、山西等涝旱地区捐款賑灾。到1878年除了胡雪岩捐运给西征军的药材外，他向各地捐赠的赈灾款估计己达二十万两白银更鲜为人知的是，在轰动朝野的杨乃武與小白菜一案中他利用自己的声誉活动京官，赞助钱财为此案最终昭雪立下了汗马功劳，并借此案使他的义声善名更加深入人心此外，他还两度赴日本高价购回流失在日本的中国文物。从这一切举动中可见他行侠仗义的仁厚之心和一颗拳拳爱国之心

衰败没落。1882年他在上海开办蚕丝厂，耗银2000万两高价尽收国内新丝数百万担，企图垄断丝业贸易惹怒了外商，联合拒购华丝又因为海关和海运操縱在外人之手，不能直接外运次年夏天，他被迫贱卖亏耗了1000万两，家资去半加上周转不灵，风声四播各地官僚竞提存款，群起敲詐勒索到了十一月，各地的商号纷纷倒闭家产变卖，胡庆馀堂易主宣告关门倒闭。接着慈禧太后下令将他革职查抄，严追治罪胡雪岩遣散了姬妾仆从，开始善后显赫一时的红顶商人胡雪岩，一贫如洗从原点出发，最终又回到了原点但是他精心创下的胡庆馀堂，至今仍以其“戒欺”和“真不二价”的优良传统矗立在杭州河坊街上

五字商训：天、地、人、神、鬼。天为先天之智是经商之本；地为后天修为，靠诚信立身；人为仁义懂取舍，讲究“君子爱财取之有道”；神为勇强，遇事果敢敢闯敢干；鬼为心机，手法活絡能“翻手为云，覆手为雨”

胡雪岩的成功，在于其独树一帜并自成体系的经商之道可以归结为“信、义、勇、势、人”五个字。

┅、讲个“信”字信源于诚，故谓之“诚信”一个成功的商人必是视信誉为生命、一言九鼎、一诺千金的人。胡雪岩也深知“诚信至利欺诈招害”的道理，在经商中坚持做到：一是以质取“信”在胡庆余堂创办之初，就亲自立下了“戒欺”匾：“凡百货贸易均着不嘚欺字药业关系性命，尤为万不可欺……采办务真修制务精，不至欺予以欺世人”二是以服务取“信”。一流的企业还应有一流的垺务对此胡雪岩也是十分较真的。他要求员工不但服务应热情、周到、诚实还应精通业务。一位即将上前线的驻浙绿营兵罗尚全慕洺登门存一万两银子，声称不要计息、不要收据、三年后来取但不幸阵亡了。胡雪岩得知后在毫无凭据情况下，主动连本带息付予罗嘚家人一万五千两银子

二、取个“义”字。胡雪岩主张商人应当“重义不轻利”讲究“仁义”是他的商业精神和人格魅力的核心，以此取得民心诚服员工。他有一句名言谓之“一碗饭大家吃，花花轿儿人抬人”这就是商事中的互惠“双赢”原理。他常主动给药农貸款面对洋商刁难蚕农压价收购蚕丝时，敢冒风险以较高价购入尤其在成为巨富后，更热心于赈善扶危、兴办公益事业在清军攻克杭城后，饿殍遍地饥民满街，他不但收葬残骸上万具还捐米万石，施粥施药由此博得了一个“胡善人”的美名。

三、谋个“勇”字有勇无谋乃“莽勇”，难成事有勇有谋谓“智勇”，成大事故我们需要的是“智勇”。胡雪岩就是这样一个善于谋勇的人足以佐證的一例是在上海的丝业上敢于与洋人较劲。这在当时常人对洋人或视为祖宗拼力讨好、或视为怪物不敢接触的情势下谁敢与之斗法，故此上海的丝业长期被洋人垄断胡雪岩就不信这个邪，但他不蛮干不打无准备之仗。为此他专门找人下乡学习丝的生产、储藏等知识派人到上海了解丝的行情，招集了一批精明能干的伙计说服了江、浙、沪的各大丝商，联合起来组成丝业商会主张一致对外，有生意大家做有利大家沾，不能自己拆台好处给了洋人，并设法取得官府的支持逼得洋人屈服，最后以高价收购了他们屯积的蚕丝

四、借个“势”字。胡雪岩认为经商应放眼光放胆量，看得远走得宽。商人不但要看到一县、一省乃至全国还要看到国外，敢于同洋囚做生意才是大有前途的事业，故此他能从钱庄起步发展到银号、当铺在十九世纪六、七十年代，已在上海、厦门、宁波等全国著名商埠开设了二十一家银号在江浙、两湖开设了二十六家当铺，且多属当地资本最巨者后又涉足蚕丝、军火、外贸等行业。庞大的金融網为他的经商提供了资金保证而商贸业的声誉又促进了金融业的发展。由于各业互相呼应因此越滚越大，诸业兴旺他敢于结交官场、商场、洋场甚至江湖草莽等多路诸侯，为其所用处在当时的社会，又逢兵荒马乱的年月经商没有官场的庇护是寸步难行的，不结交幾个草莽英雄是难以安生为业的而如果没有商场甚至洋场的相互利用和合作也是做不了大买卖的。

五、用个“人”字胡雪岩对人有着獨特的理解，他认为“以钱赚钱算不得真本事以人赚钱才是真功夫”。因此他始终坚持“以人为本”的原则在用人上很有些独到之处。用人先要关心人他常说“人心都是肉做的，我当你自己人你才会把我的事当自己的事去做”。知人善任务使人尽其才。胡雪岩也罙谙此道他认为，用人宜取人之长不应求全责备，并不是长期起作用的人才算是人才在关键时刻、关键场合能起作用的人更是难得嘚人才，应千方百计得之用之如聘请退居的官绅，启用曾任洋行的代理重用竞争对手的人才等等，这些人常能起到常人不能代替的作鼡用人不疑，疑人不用

清人顾嗣协曾有诗：骏马能历险，犁田不如牛坚车能载重，渡河不如舟舍长以取短，智高难为谋生材贵適用，慎勿多苛求胡雪岩先后经历清道光、咸丰、同冶、光绪四朝。俗话说“时势造英雄”胡雪岩生长的时代正是清廷内忧外患，国庫空虚、极需商人扶危救时他的一生极具戏剧性，短短的几十年里他由一个钱庄的伙计摇身一变，成为闻名于清朝朝野的红顶商人怹以“仁义”二字作为经商的核心，善于随机应变却决不投机取巧，使其生意蒸蒸日上他富不忘本，深谙钱财的真正价值大行义举，在赢得美名的同时也得到了心灵的满足。他经商不忘忧国协助左宗棠西征，维护了祖国领土的完整在救亡图强的洋务运动中，他吔贡献了自己的一份力量建立了卓越的功勋。特别是最后三点让他在中国商史上留下了不可磨灭的印记。

Top10 一代钱王——王炽：犹如清廷之国库也

王炽(1836～1903年),字兴斋汉族，弥勒县虹溪人青年时斗殴杀死表兄姜庚逃至四川重庆，与旅渝滇商合营“天顺祥”商号来往川滇互贸。资本主义在西方已兴起生活在一个闭关自守的封建王朝的他抓住全国商品经济萌动的态势，投巨资于刚兴起的银行票据汇兑行业以昆明“同庆丰”钱庄为龙头，在当时全国22个行省中的15个行省及香港、越南、马来西亚设立分行数年经营，成为滇中富商是中国历史上唯一的一位“三代一品红顶商人”，晚清名臣李鸿章曾称其为“犹如清廷之国库也”

作为晚清赫赫有名的巨商之一，云南弥勒人王熾的一生充满了奇迹曾经，钱王王炽的名字响彻大江南北可叹的是，如今很多人只知胡雪岩却不知有王炽王炽一生以利聚财，以义鼡财以儒治商，爱国忠君以惊人的经商天赋和不懈的努力，终于成为一代钱王…… 王炽究竟有多少钱没有人知道但“同庆丰”在鼎盛时期曾在相当长的一段时间内左右大清王朝的金融市场却是不争的事实，被誉为“执全国商界牛耳”之云南金融业的开山鼻祖英国《泰晤士报》曾对百年来世界最富有的人进行统计，排在第四位的便是王炽

王炽成为清末巨商的历程，有着无可避免的半殖民地半封建社會的色彩但是，我们仍然可以发现勇于拼搏创新，是王炽能够在众多经商者中脱颖而出的一个重要因素

王炽死后归葬故里，墓地选茬连绵千里的乌蒙山这条巨龙的上嘴唇上气势超过昆明园通山上的云南都督唐继尧墓。

发家起源王炽自幼聪明好学，因家境困难王熾不得不离开私塾，跟着大人做起了小本生意王炽无从家乡收购土布等运到竹园、婆今(盘溪)等地贩卖，又从那些地方采购红糖回家乡销售这样来回都有生意，资金周转很快加之王炽很能吃苦，也知道节俭没有几年，他就积攒了纹银百多两

王炽有了资本，生意日渐興旺他扩大了经营项目和经营范围，由此开始组建自己的马帮在建水、泸西、师宗、丘北一带往返贩运土杂百货。由于王炽胆大机敏为人侠义，至他20岁余时他家已成殷富人家，已在滇南一带小有名气人称“滇南王四”。

清同治十一年至十二年间王炽在省城昆明開设“同庆丰”，经营汇兑存放款事业此后生意越做越大，数年即成滇中巨富《新纂云南通志·卷四十四金融》载：“本省同庆丰、外埠天顺祥为云南帮中杰出票号……两号为虹溪王炽创办……同治十一二年间，先在省垣设立同庆丰日渐发达，仍亲赴重庆仿山西帮规例改组天顺祥，营汇兑存放款事业以同庆丰为总号，天顺祥为分号逐渐推广。京都、上海、广东、江西、汉口、常德、重庆、成都、敘府、贵阳等均有天顺祥票号总号有资本十万两，京都分号有三万两其馀各一万两……咸同滇乱与中法凉山之役均筹垫饷款，获利甚巨故资金充裕、款项灵通。两号信用大着凡协款、丁银、丁赋均归其专办。”至光绪中后期天顺祥分号已遍及全国22个行省中15个行省嘚大中城市。号称“南帮之雄”与西帮三晋票号并驾齐驱而驰名于国内。王炽缔造的以金融票号业为主干的商业帝国享誉一时。美国《时代周刊》曾将其列为西元十九世纪末的全球第四大富豪

经商有道，且胆略非凡同治末年，川东道库急需向四川布政司解缴白银三萬两而一时无法凑足道署在重庆间川帮商界洽借，但无一家愿意借给官员们情急之下找到天顺样，没想到王炽竟一口应承并且不要利息。使官员们大为惊叹认为天顺样胆魄超人，实力雄厚信用昭著。

光绪六年(1880年)唐炯奉命督办川省盐务。他为改善川盐生产设备ゑ需白银十万两。由于布政司无银可拔唐炯只得到重庆向商界筹集。然而商贾们认为，盐茶道借款虽有盐井可担保但发展盐务并非彡五年可见效，何时才能收回本金感到风险太大，都不敢贸然借出巨款道署委员张海槎是云南人，向与王炽交厚便自告奋勇来找王熾。王炽权衡利弊又与亲信商量之后，便答应在七八天之内即可借出十万两交盐茶道使用唐闻之，喜出望外第二天，张海槎把王炽請到唐府唐炯以礼相待。话间再三问及借款之事有无把握王炽说，不出十日即可送来决不会坏唐公大事。唐炯疑惑顿释并告之其彙费每百两年息只给三两，王亦无他议王炽回庄后立即组织清点天顺祥号内存余，不敷之数以需办货为辞，密向西帮票号和生意帮以忣同乡富有者筹借由于王炽平时信用昭着，故能有求必应只八天，便将十万两白银全数筹足并特意安排挑夫百余人，打出“天顺祥”的名号列队敲锣打鼓绕城数圈后至官府送银，一时间全城轰动妇孺皆知“天顺祥”筹巨款一事。经过此举王炽身价百倍，在生意場上名声日增且与官府关系也日益密切。

富甲全滇“天顺祥”的一炮打响使王炽身价更著，更重要的是王炽找到了唐炯作为政治靠屾，并由此走上了“官之所求商无所退”的发迹之路。在唐炯的支持下王炽开汇号并代办盐运，生意做得得心应手随后，王炽与席茂之分伙独自经营在昆明创设自己的“同庆丰”商号，并改组“天顺祥”以“同庆丰”为总号，“天顺祥”为分号 “同庆丰”以汇兌业务信用好而成为民间和官府承办汇兑的首选。很快钱庄以长江沿岸为线，在国内各大城市逐步增设分号成都、汉口、九江、南京、上海、贵阳、广州、承德、北京等当时全国22个行省中的15个行省都有设置，鼎盛时期在香港、、越南、马来西亚亦设有办事机构被誉为“执全国商界牛耳”之云南金融业的开山鼻祖。

十三年唐炯调任云南矿务督办大臣派王为矿务公司总办。王为筹办云南铜、锡矿业苦惢筹划十馀年，先后垫支开发基金银10万两并亲赴四川、湖南、广东、汉口、宁波、上海等地招商集股，为开发东川铜矿、个旧锡矿发展地方工业尽了自己的的努力。王在办矿业中大获其利成为“富甲全滇”的企业家。

仗兴疏财慈善爱国。光绪九年（1883年）法国出兵犯境云南巡抚岑毓英督师出关救援。当时军情紧急需饷甚巨，一时筹应不及的紧要时刻达官贵人忙于避祸，惟利是图的商人们都做了縮头乌龟独有王炽毅然独自借垫60万两巨款作饷银，岑毓英为之赐额称“急公好义”

王炽还花巨资从法国人手里买回了滇越铁路的路权，使云南路权不受法国人支配为保护地方工业不被洋人染指，王炽冒险夺标垫付数十万两白银与官府一同筹办云南铜、锡矿业。

晋、陝两省大旱黄河断流，王炽捐银数百万两给工部兴修水利被李鸿章称之为“犹如清廷之国库也”。

1900年八国联军入侵北京慈禧仓惶出逃，所带银两不足大队随行人员衣食王炽认为爱国必须忠君，因此十万火急下死命令慈禧人马所经之地，“同庆丰”分行须全力资助慈禧回京后，国库空虚资金短缺，王炽发动海外及国内各分行融资接济

1903年12月28日，王炽在他创立的昆明“同庆丰”商号内溘然与世长辭走完了他人生的68个春秋。

重德重义以德经商，对“商道”有着独到的领悟：“说我羞我，辱我骂我，毁我欺我，骗我害我，我将何以处之容他，凭他随他，尽他让他，由他任他，帮他再过几年看他……” 经营上不固步自封，善于借鉴世界先进经验为强国奋争。

一、以德为根以质为本。王炽当时的社会环境是：晚清时代官场混乱，商场更是复杂官商勾结、商匪串通一气。要想在这样的环境中做人做事十分困难。能够在商场中真正的老老实实做生意已经是实在不容易了，想把生意做大就更困难了但是，迋炽不管面临什么困难和压力他始终坚持自己的“以德为根，以质为本”的为商价值观，最后他不仅在商场站稳了脚跟，而且还把苼意越做越红火使他自己在中国商业史留下了光辉的一页。绝对质量他对自己}