永鸿投资：曾月入6000万，如今裁员一半，风控公司如何熬寒冬？_财富号评论(cfhpl)股吧_东方财富网股吧
永鸿投资：曾月入6000万，如今裁员一半，风控公司如何熬寒冬？
文章来源：财富号，东方财富网旗下财经自媒体平台
2017年，整个金融科技领域开始爆发，而第三方风控公司也迎来了自己的黄金发展年，某头部风控公司最高时期，月利润达到6000万。如今，头部的风控公司业务开始收缩，无单可接，并开始裁减业务部门。小的风控公司大面积倒闭，行业更是预测“90%的风控公司将被淘汰”。作为金融科技附属产业链的风控公司，如何熬过行业寒冬？1. 危机来临风控公司，可能最能感受到金融科技行业的脉搏，而从今年年初开始，他们就已经感到阵阵寒意了。某头部风控公司的市场负责人何夕发现，公司的业务量在骤减。“好多大公司，原来在免费试用产品，现在也不签单，占完便宜就走了。”何夕称，最近几个月，已基本没有新增用户了。“以前一个月月收入是6000万，而现在只能做到几百万。”何夕称。他们以前采取的方式是“预充值”，比如一个公司充值200万，按照流量和使用量扣款。现在这些公司几乎没有查询量，充值金额纹丝不动，它们开始拐弯抹角，要求退“充值款”。而之前的很多签约用户直接“失联”，何夕猜测，这些公司都倒闭了。无单可接，业务紧缩，这是头部大公司面临的现状。“忙的时候恨不得住在公司。”某风控平台高管王明说，“可现在却闲到有时间出去度假。”王明刚刚结束在国外的假期，回国之后的他，也没有之前那么忙碌了。而一些风控公司，已开始了大裁员。第一批被裁掉的，是销售人员。“我们公司的几个黄金销售，一个月都不能开单。不能怪他们，市场环境实在不好。”何夕称，大家都在退款，谁还愿意充值？何夕称，他们公司一百多人的销售团队，现在只剩下一半。头部公司的变动远不止这些，一些业务团队，要么调岗，要么裁员。“服务现金贷、消费金融公司的团队，都调到了传统金融部，去服务城商行。”何夕称，这是公司业务的巨大调整。不愿意调岗的人员，就只能主动离职。无单可接、批量退款、裁员调岗，头部的风控公司都活得极为艰难。底层风控公司的命运，则更为惨烈。“有一家做风控的公司，有十几个人，过完年，公司就解散了。”风控从业者金铭称。对于小公司来说，本身业务同质化就很严重，与大公司相比又没有什么竞争力，在市场收缩之后，它们的业务量几乎为零。特别是贷后催收公司，受到的冲击最大。现金贷监管之后，它们曾经有过短暂的业务暴涨，而如今，催回率越来越低，就算返佣提高到90%，催收员都再难催回。催收公司养活自己都成了困难。“大概80%的小风控公司都会倒闭。”何夕称，看今年的发展现状，这个数据可能会上涨到90%。皮之不存，毛将焉附。行业收紧之后，风控公司也开始陷入了“冰封期”。2. 兴于乱世两年前，风控公司迎来了前所未有的繁荣。随着金融科技的爆发，市场催生了一大批的第三方风控公司。它们给整个金融行业提供贷前贷中贷后的能力，输出风控技术，在去年现金贷的火热年代，这些公司活得颇为滋润。“头部的风控公司，月利润都是千万级别。”何夕称。百度金融和爱分析联手发布的《2018年中国大数据风控调研报告》显示，2017年，中国大数据风控市场规模达140亿人民币，比同期美国市场高出20亿元。当年也涌现了一大批的头部公司，比如同盾科技、百融金服、冰鉴科技、猛犸反欺诈等各类风控公司。据数据猿统计，截至2017年年底，同盾科技总融资额为8.788亿元人民币，百融金服总融资额为6.7亿元人民币。而在当时，风控职业实在是高薪。风控总监，大多月薪5万起，而CRO，常常年薪百万加股权。当年业内盛传，为了挖Capital One的资深人士来当CRO，很多公司都愿意付出不少于400万的年薪和股权。而催生这一拨超级风控浪潮的，正是突然崛起的消费金融行业。“人人都想做现金贷，但是没有人才和技术，他们就去找第三方公司合作。”何夕称，当时来找他们合作的，90%都是现金贷公司。送上门的业务，接不接？当然是开门接客。大部分公司接受了大量的现金贷合作，为此甚至放弃了深耕很久的银行客户。当自来水接通之后，谁还愿意去苦哈哈地挖井？有些第三方风控公司做得风生水起，沉淀了大量的现金贷用户数据，甚至开始自己放贷。当着裁判员，突然又下场干起了运动员。何夕的公司，也启动了放贷业务。“我是强力反对的。”何夕称，原因很简单，当你自己都有放贷业务了，哪个现金贷公司还愿意合作？但CEO并不听何夕的劝告。他反而说何夕目光短浅。CEO做了一些风险隔离，单独成立了一个贷款公司。可是，这个世界上哪有不透风的墙？很快消息就传遍了行业。深度捆绑了消费金融行业之后，风控公司面临的最直接的问题，就是：一荣俱荣，一损俱损。去年年底，监管部门发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》之后，大量现金贷公司倒闭或转型。自己开始干放贷的风控公司，在这拨现金贷倒闭潮中，亏得连底裤都不剩。“我们刚做了几个月，还没有赚到钱，就直接将业务裁掉了。”何夕估计，公司的放贷业务还亏损了上千万。人需要管理好自己的贪婪，否则，可能会被欲望所吞噬。3. 熬寒冬冬天来了，万物沉眠。大家都知道，金融科技进入了冬眠周期。作为依附于金融行业的技术公司，风控公司也开始了艰难的过冬之旅。何夕发现，虽然大部分公司都在倒闭、裁员，但依然有一小部分公司，活得颇为滋润。很多头部平台，在早期并非将自己的业务系在“现金贷”这一条船上。比如，一家平台的服务对象，就包括银行、保险、小微企业、航旅、社交、游戏、电商等多个行业。其中一个行业退潮时，它们并不会失去所有的客户，盈利渠道没有完全关闭。其实不止金融行业有风控需求，其他行业也有。以电商平台为例。在电商做活动促销的时候，会有羊毛或者黑客“刷客”，用专业的和软件来平台薅羊毛，很多风控平台会提供服务，通过数理建模来判断用户是否真人。因此，如果金融进入下行周期，请去寻找新的风口。永远不要把鸡蛋放在同一个篮子里。而这拨倒闭潮的原因，除了行业收紧之外，还有一个行业内因，就是产品同质化太严重了。“你选A公司，和选B公司，区别都不大。爬虫技术、黑名单，大家的产品大同小异，毫无特别。”某金融公司的商务负责人称，产品同质化会导致腐败滋生，大家不再看谁的产品好，而是看谁的回扣高。很多从业者都下过这样的判断：90%的风控或者大数据公司，都会倒闭。剩下的能存活的公司，都有什么特质？“独家，且能够实时更新的数据源。”何夕称，这可能是熬过寒冬的法宝。而对这一点，多位CRO也表示认同。他们现在选取的合作伙伴，几乎都是有独家数据源的。如果实在拿不到独家数据，还有剑走偏锋的一招：成为数据的桥梁。很多公司都意识到，“数据孤岛”问题，可能严重制约了行业发展。因此，很多公司试图用区块链或者数据共享的方式，来搭建数据生态。而熬寒冬最笨的方法，可能还是“死磕”。“以前，大家都不愿意去深耕行业和客户，也不愿意定制化，现在可以沉下心来了。”何夕称，最近他们又恢复了“传统银行部”，去专门服务银行客户。而“联合建模”“定制化服务”这些路径，并不是走不通，只是很难有规模效应，盈利能力也不会很强。很多风控精英，从第三方风控公司流出，进入了金融公司。对于他们来说，需要蛰伏几年，再重新出来打拼天下。行业可能要回归“干脏活、苦活、累活”的状态，艰难熬过这一轮寒冬。熬寒冬时最好的状态，就是保存体力、享受孤独、学会隐忍。目的就是，活着。
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银行里的风控是什么？看完这几个有意思的段子就全明白了！ >
银行里的风控是什么？看完这几个有意思的段子就全明白了！
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【万联导读】遇到风险时不是解决风险，而是极力躲避，以为这样风险就会走了，其实不然，风险还是依然存在。银行里的风控是什么？看完这几个有意思的段子就明白了……
1.风控是什么？
（故事：桥与栏杆）
今天有个客户问我，风控是什么？
我这样回答他：
&你走过大桥吗？&
&桥上有栏杆吗？&
&你过桥的时候扶栏杆吗？&
&那么，栏杆对你来说就没用了？&
&那当然有用了，没有栏杆护着，掉下去了怎么办？&
&可是你并没有扶栏杆啊？&
&......可是......可是没有栏杆，我会害怕！&
&那么，风控就是桥上的栏杆！拥有了风控的保障，你的交易才会更踏实，更安全！&
2.绝对的零风险是不存在的
（故事：年轻人的选择）
有两扇门，分别关了一只老虎和一个美丽的少女--你的梦中情侣，如果打开的门是老虎，你就会被撕得粉碎，如果是你的梦中情人，当然是最理想的。
第一个年轻人胆量很小，哪扇门也不敢开，结果他一生平平淡淡、后悔叹息；
第二个年轻人邀请了一个所谓的分析师，根据老虎的吼声、气味等分析哪扇门关的是老虎，又根据少女特有的芬芳气味分析哪扇门关的是你的梦中情人，分析来分析去还是拿不定主意。年轻人想再过几年就欣赏不到少女的美丽容貌了，因此决定开门，结果被老虎吃掉了;
第三个年轻人利用有限的时间去学习训虎的技术，学成以后，他随意打开一扇门，结果被少女吃掉了。
绝对的零风险是不存在的，而科学适用的风险管理措施却是非常重要的。
3.防范于未然
（故事：野猪的危机意识）
有一只野猪对着树干磨它的獠牙，一只狐狸见了，问它为什么不躺下休息享乐，而且现在也没看到猎人和猎狗。野猪回答说：等到猎人和猎狗出现时再来磨牙就来不及啦！
俗话说，&生于忧患，死于安乐&，安而忘危的事例太多太多。危机意识、风险意识，永远都不应缺失。
4.事前控制的原则
（故事：扁鹊三兄弟的医术）
魏文王问扁鹊：&你们兄弟三人都精于医术，到底哪一位最高明呢？&
扁鹊脱口而出：&长兄最善，中兄次之，扁鹊最为下。&文王再问：&那么为什么你最出名呢？&扁鹊回答：&我长兄治病，是治于病情发作之前。由于一般人不知道他事先能铲除病因，所以他的名气无法传出去，只有我们家的人才知道；我中兄治病，是治于病情初起之时，一般人以为他只能治轻微的小病，所以他的名气只及于本乡里；而我是治于病情严重之时。一般人都看到我在经脉上扎针、在皮肤上敷药等大手术，所以都以为我的医术高明，名气因此响遍全国。&文王连连点头称道：&你说得好极了。&
风控也是一样的道理，通常人们等到危机爆发了才意识到风控的重要性，孰知，事后控制不如事中控制，事中控制不如事前控制。
5.对称原则-信息对称是防范风险的最好方式。
（故事：汉相陈平脱衣保安全）
陈平是汉初一位杰出的大谋略家。有一次，他被叛军围追，跑到河边时，前面有一条船，船上是海盗！他把所有的银两和衣服都交给了海盗让海盗救他，海盗收了银两和衣物，然后带他度过河逃生。
海盗本会是风险的来源，海盗需要的是金银细软，陈平需要的是保住性命，通过舍弃金银来换取性命，陈平使双方处于了平衡对称的交易状态，成功地将风险转变成了生机。
6.信息采集调查最大化原则&审视风险胆大心细、不要忽略细节
（故事：中指与食指的变化）
在一个医学院，有个德高望重的教授。有一天在上观察课的时候，这位教授拿出一个烧杯，烧杯里面装有少许淡黄色的液体，他告诉学生，这是糖尿病人的尿。然后他就把一个指头伸进烧杯蘸了一下，又把指头放在舌头上尝了尝，说：&这糖尿病人的尿是甜的，你们都是医学院的学生，应该像我一样，尝尝。&说完，把烧杯推向学生们。
学生们想为了献身科学，贡献一下舌头也未尝不可，于是，大家纷纷把指头伸进去，每人都蘸了一下，尝了一下，然后点点头，说是甜的，可他们心里非常憎恨那个教授。
等学生们都尝完，教授看着学生，突然笑着说：&同学们，我用食指蘸了烧杯中的液体，尝的却是我的中指，而你们都没有察觉到，因此，你们尝到了糖尿病人的尿。&
7.信息控制全过程原则&特别关注隐蔽的、逐渐暴露的风险
（故事：温水煮青蛙）
将一只青蛙放在煮沸的大锅里,青蛙触电般地立即蹿了出去,并安然落地.而将它放入一个装满凉水的大锅里,任其自由游动,再用小火慢慢加热,青蛙虽然可以感觉到外界温度的变化,却因惰性而没有立即往外跳,等到热度难忍时,它已失去逃生能力而被煮熟。
8.正视风险的原则&已经意识到的风险不要故作不知
（故事：鸵鸟政策）
鸵鸟在被追赶时，认为自己跑不掉，就会把自己的头钻到沙子里，以为看不到追赶者，就把追赶者甩掉了。这就是鸵鸟的谋略和政策。
遇到风险时不是解决风险，而是极力躲避，以为这样风险就会走了，其实不然，风险还是依然存在。
万联观点：虽然，的风控手段与银行的风控手段有很大差别，但是银行风险控制的原则还是值得服务商学习的。
原则之上有不同的手段。金融服务商的风控手段总体上是三类，一是控制资产，二是让别人来兜底，三是精准地计算违约概率，然后只凭信用为风险低的对象提供适量的资金。传统银行风控主要依靠资产抵质押+财务报表，服务商风控主要依靠四流合一（其中对动产的控制是核心），B2B平台/产业互联网平台主要依靠大数据等金融科技形成的违约概率掌握能力。
手段的选择不仅要遵循一些风控原则，在实践的过程中还要考虑更重要的成本问题。正如上文所说，绝对的零风险是不存在的，实践过程中只要期望损失能被期望收益覆盖，这样的风控就基本到位了。
另外，手段并没有优劣之分，并非大数据等金融科技就最靠谱，而显然资产抵质押也无法获得最大收益，因此手段是需要组合的。
因此，金融服务商选择风控手段的时候一要遵循科学的原则，二要根据自己的能力、资源选择&利润率&最高的风控手段。
但是，风控远远不止以上几个段子，后面的段子还需要从事风控工作的你来谱写&&
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据说现在P2P平台的命脉是风控，要保证资产的安全性才能吸引投资人。有谁知道集利网是怎样做风控的吗？安
据说现在P2P平台的命脉是风控，要保证资产的安全性才能吸引投资人。有谁知道集利网是怎样做风控的吗？安全性如何？...
据说现在P2P平台的命脉是风控，要保证资产的安全性才能吸引投资人。有谁知道集利网是怎样做风控的吗？安全性如何？
答题抽奖
首次认真答题后
即可获得3次抽奖机会，100%中奖。
射手广泛覆盖
射手广泛覆盖
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获赞数：28
擅长：暂未定制
现在P2P命脉确实是风控。集利网是我见过的披露风控模式比较详细的平台。也明白表示其资产来源是有经过严格审查之后才放到平台募集的。
集利网的风控就是项目来源风控+平台的二次风控，这是我比较认可的风控模式。
主要就是因为他家的风控做的还很不错。
获赞数：104
擅长：暂未定制
风控还是主要看资产类型
风控是命脉。集利网的风控模式其实还是挺好的，项目资产端风控加上平台的二次风控，保证项目安全性。
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