去买车时，销售顾问都会问你，“全款还是分期？“，有些销售员还会直接告诉你”分期购买还能再优惠一点”。可见现在，分期购车已经是一件很平常的购买方式了，而且很多汽车厂商对4S店还有分期销售的任务。今天我就来给大家全面分析一下分期购车的利和弊吧。

一般选择做分期购车的客户会有以下三种原因，看看您是哪一种呢？

1、跟风分期买车。有不少客户在买车时是人云亦云，看到身边的朋友买车都是分期，感觉是一种时尚，如果不做分期就跟不上时代了，自己也想体验一下，所以会择分期买车。

2、被忽悠做分期。一部分客户买车不是很懂，结果被4S店的销售人员忽悠了，说分期车划算，在销售人员口吐白沫的销售攻势下，几算几不算就稀里糊涂地做了分期。

3、资金不到位做分期。这一部分人群是因为手头比较紧张，钱暂时不够，但是因为确实需要用车，比如要相亲、结婚、接送老人小孩等必须分期买车！

分期购车都有哪几种？目前的分期购车大概有四种方式：

现在很多银行的信用卡都可以贷款买车，甚至于一些银行专门推出一种用于买车的贷款信用卡，额度一般在2万到20万之间。使用这种方式贷款买车，基本上无需担保，手续也相对简单。而信用卡分期贷款购车的主要优势就在于审批很快。不过，每个信用卡分期购车的银行都有相应的合作品牌和可以享受业务的车型，所以并不是所有的车型都可以进行信用卡分期购车。

目前很多汽车品牌都有自己的金融公司，这种方式审批起来不需要什么房子抵押，也不需要证明你家里有多少钱，基本上合同签好，确定买车，人家查一下你没有什么违法犯罪，没有什么欠钱不还，也就是说信用良好的基本都可以贷款买车虽然这种方式贷款也很方便，但是没有促销的时候利息也不容小觑。

这是麻烦的一种，因为需要的材料太多，什么借款合同、抵押合同、担保合同，还有就是押房子、押财产等真让你头瞬间大三圈。不过银行贷款的利息比较低，车型方面可选择性也多。只是审核严格，手续繁琐，小伙伴一般都伤不起。

这种方式最简单，就是车贷没有还清之前，车并不是你的，你仅仅只拥有这辆车的使用权。车辆的登记证、行驶证、保险等等所有的材料都是融资公司的，贷款还不上，车辆就可以随时被收回。这种方式记者坚决不建议使用，如果遇到不正规机构，那真就是赔了夫人又折兵。

那么当您去买车时，到底该选择全款还是分期呢？究竟哪一种才能让您得到最大的实惠呢？今天小编替您来分析一下，相信会对您有所帮助。

全款买车费用=裸车价+保险+购置税

这里的保险费用是自己可以随便掌控的，为追求既有保障又兼顾经济性，建议买交强险+车损+三者+不计免赔。这可以在4S店买，也可以跟4S店谈不在这里买保险。因为4S店的保险会比外面的保险贵，如果非得在4S店买一定要让他给打个最低折扣，轻松省下几百块起是没问题的。购置税是固定的，这个是在车管所交给税务局的，不用考虑。

分期购车费用=裸车价+保险+购置税+贷款利息+手续费

分期购车的保险必须在4S店买，而且4S店会让你买全险。全险=交强险+三者+车损+不免赔+车上责任险+风档玻璃险+自燃损失险+盗抢+涉水险+座位险，你要是真是全买了就真是上套了，因为一些险种几乎是白送钱给4S店。如果必须得买，就买较强险、车损、三者、不计免赔，顶多再加一个盗抢险，能省下上千元应该不成问题。

一般每个汽车品牌厂家都有自己的第三方金融公司，帮助个人客户贷款。贷款利息每家品牌，每种配置的车型也不尽相同，一般在月息3-6厘左右，因此在确定做分期之前一定要算好利息多少钱。不少销售人员拿着计算器按得天花乱坠，一顿操作猛如虎，一问利息八里五，高利息会让您多花几千大洋。

做分期还会多收取手续费，一般包括金融服务费、续保押金、抵押解压、GPS、上牌费、出库费等，这些费用几百到几千不等。

分期多交费用=分期购车费用-全款购车费用=贷款利息+手续费，如果您手里现金充裕，可以分期也可以全款，那么到底需要不需要做分期呢。这里需要一个经济学的知识，投资收益率。

假如您买一台12.5万的车，首付20%，贷款80%也就是贷10万，两年利息为10000，手续费为5000，也就是两年您多交了1.5万，在加上两年必须在4S店的买的商业险，您两年一共要多交2万元左右，而您从金融公司获得了两年10万块钱的两年使用权（忽略月供），现在您拿着这10万元去投资或者做生意，存余额宝3.5%年利率，两年收益大概在7千左右，买成理财产品10%的年收益率，则两年的收益在2万。存银行的利率太低了，根本就不用考虑了。

从上面看出来，如果您购车时手中是有足够的资金，而您恰好又懂得理财，可以获得10%以上的年收益率，也就是贷出来的钱进行投资的收益大于支出的利息和手续费，您就选择分期购车。而如果您根本不懂得投资理财，把钱存银行吃利息而去选择进行分期，这样是得不偿失的，所以压根就不用考虑去选择做分期。

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