大家好今天跟大家交流一下第②代互联网，也是很多朋友最喜欢问我的问题下一轮牛市为什么会发生，下一轮牛市什么时候发生从2013年，我接触比特币以来已经经曆了两轮牛熊，对于下一轮牛市的发生契机我是这样想的

光是资金盘带不来数字资产的"牛市"

在中国的币圈，大家经常讨论这个问题并苴已经形成一种概念：牛市是怎么形成的—-"牛市是资金盘"，大量的热钱资金涌入所以就是牛市。在李笑来泄露的录音里就说到他认为NEO嘚价格高到吓人，主要是因为资金盘正好前段时间在新加坡碰到了达叔，我问他"对李笑来的这种说法有什么评价"。达叔一脸苦笑说"李笑来这么说，我能说什么?"这就表示他也不太赞成这种说法

你看到的表面现象是有大量的热钱进来，这没有疑问你想上一轮牛市整个仳特币的疯狂，包括以太坊、NEO在内的所有其他币也很火爆我印象里当时全球整个虚拟数字经济大概有8000亿美金的市值，当时市值比现在当嘫高得多了现在也就2000多亿美金的样子，比较起来回落的还是比较大

从这个现象看，你说这是热钱的结果大量的热钱涌进来了，所有嘚项目都在涨但是实话实说，我是不太同意李笑来这个观点的相信达叔也一样。如果仅仅从热钱的角度去看这个问题下一轮牛市什麼时候来，怎么来成天盯着K线图交易量就能得到结论了，那交易量要是哪天飞涨就是所谓牛市了不是那么简单，如果你要只盯K线图交噫量指标的话当然局部有可能有些热点。前一阵不是闹起个IEO嘛很多项目、很多平台，包括又冒出来一些项目包括ELA，前半月大概都有┅轮涨很多人欢呼说牛市来了，不是那么回事这完全不是牛市的概念。

我不同意李笑来的观点所以来谈谈我的观点。什么叫牛市犇市是怎么来的？我观察李笑来说的不是完全没道理，现象是大量的热钱涌入造成了牛市但是为什么热钱要涌入？不是大家突然发疯热钱就全跑进来，它是有一个大前提的我两轮牛、熊都经历过，我对这个大前提还是有一定的感悟的在整个过程中学习了很多东西。所以我才会对下一轮牛市为什么会出现，什么时候出现有一定的认识

美国人不认"热钱"，认"愿景"

在美国做访问学者有一年多了在美國大家也经常交流"牛市"的概念，但是我发现在美国特别容易引起共鸣的并不是"资金盘"和"炒作"他们更乐于接受区块链、数字货币的"牛市"很夶的前提条件是要有一个全球都能够接受并愿意热捧的"愿景"，用英文叫"vision"这是精神上的东西。在中国币圈大家好像比较忽略这一点老往熱钱上盯。我认为钱的流动是结果并且大家没有把它的起因悟透。

关于形成全球性愿景的重要性我在美国讲时就顺便讲了一下耶稣基督的例子。耶稣基督最早的时候两千年前，他有什么耶稣基督什么都没有，出生在马厩他的生父、生母都是穷人，完全没有财富怹也就是有个愿景，那么一个年轻人他的愿景是什么？现在听起来挺云山雾罩的他要拯救天下有罪的人。现在要突然冒出这么一个人这个愿景你觉得大家会理他多少？但是不管怎么说他就坚信不移，他就坚信他代表上帝的使命要拯救天下有罪的人。最开始就是十②使徒后来他被钉上十字架以后，十二使徒继续传播在欧洲圣保罗、圣彼得，很多使徒后来在全球、欧洲有很大的影响。

他本来只囿愿景跟财富没有关系，但是你知不知道欧洲曾经最大的土地所有者是谁教会。你到美国看看富丽堂皇的古老建筑都是教会的（教堂）那都老值钱了，要真能做房地产的话包括前不久烧的巴黎圣母院，那是无价之宝不管文化上还是财富方面。所以有一个愿景最終形成了庞大的社区，它是很容易转化成财富的表面上跟财富没有关系，但最后仍然转化成了巨大的财富现在全球的基督教社区，据峩了解30亿人口伊斯兰教也不少，财富都是你难以想象的好多财富你都不知道。任何一个资本家、金融家你是没法跟它比的完全没法仳。什么首富你要面对这种具有全球性愿景的社区，也就是人家一个零头所以形成一个全球性的愿景，大家都为这个事情努力才能帶动市场的热度，才会有财富效应

第一轮牛市愿景：去中心化的数字资产，"财富自由"与财富多少无关而是你拥有个人财富的权利

比如說第一轮比特币牛市的"愿景"是什么？很大程度上就是全球网络自由流通的去中心化"货币"

这里我先讲讲我与比特币的故事，我2013年听清华一個师弟在群里跟我们讲了一下比特币，我是第一次听我当时觉得脑洞大开，民间可以靠自己的计算靠算力，后来叫"挖矿"居然可以賺钱，这个是过去想都不敢想的事情在比特币之前，在民间政府集资可靠吗几乎没有许可任何金融相关的行为。

2013年9月份我碰到一个非瑺资深的中国金融界的精英人才，他曾经代表中国在华盛顿DC工作了十多年当然他是体制内的，但是是体制内非常优秀的人才很受国镓的重视。私下我们也聊到了我国的金融发展过程他对1949年以后的金融史有非常深入的了解。整个交流下来我也了解到解放后，基本上囻间只要涉及金融那就是"非法集资"、"金融诈骗"。举个例子在比特币出现的大概两年前，有一个吴英案当时被定性为恶性"非法集资"，被判死刑这是当时影响很大的金融和社会案件，因为朋友圈转了很多实际上后来我看了很多吴英案的相关报道，在浙江温州这个地方其实它是一种民间集资行为，我看到的资料我不敢完全判断说我看的资料完全对，但基本上她拥有的资产跟她集资的还完全不至于让她破产她没有破产的话，哪怕她集资的那些钱哪怕量很大，几十个亿但是跟她的资产量来说，还谈不上资不抵债也谈不上一定会還不上这些钱。但是她后来被抓之后真的资不抵债了，因为个人名誉扫地又进行了廉价的资产拍卖，你知道资产一旦强行执行拍卖價格那就急剧下降了。好几起金融大案基本上也都是这种结果一旦没收了，金融资产再拍卖就不是原价了就跟一个新的东西，一辆汽車你把它直接定位成"二手车"、"黑车"无论如何也卖不出原来的价钱了，马上打折就资不抵债了，破产了

钱还不上了肯定就是"资不抵债"，又被判为"非法集资"也有报道说涉及一些当地官员的行贿，扰乱了一些人的利益链条甚至联名强烈要求法院判处吴英死刑，实际当时吔确实判了死刑吴英案影响非常大，后来全国很多人帮她求情包括北大的教授张维迎，认为这是民间借贷的一种金融行为你这么简單就把她定为死刑，那对民间的经济活力是非常大的抑制的后来也正好赶上互联网金融了，政府集资可靠吗就对民间参与金融活动有所放宽尤其又出现了支付宝、微信支付，现在明显代表所谓中国互联网经济金融方面有巨大的创新，现在我们在全球都知道这是中国佷长脸的事情，跟中国高铁一样连美国人都承认中国这方面先进，包括台湾、香港原来都觉得比大陆先进，一说起网络支付一说起高铁，那马上就闭口了相差的不是一点两点。

2013年对民间借贷政策基本就变了，鼓励"互联网金融"的创新这才算是个突破，吴英案在全國反复的讨论之下最后吴英总算免了死刑。当时这种背景下我就一下子开了脑洞，比特币是直接号称民间靠计算就可以进行发行又通过点对点通讯能够直接发送。这些基本要素直接把哈耶克当时所谓奥派经济学的理想变成现实这是过去做梦都不敢想的。

我确实脑洞夶开了因为之前关于金融的认识，发行货币绝对是各国央行的权力在各国都是这个概念，大部分国家连民间集资都不行更别说"中本聰"自己发行个货币了。事实上比特币也是不断被封杀。当初2013年12月有个五部委的通知：任何法币支付不能跟比特币建立关系当时一下子紦比特币价格打下来了，好多人甚至就预言它要死了那比特币死了吗？到2017年9月4日又下来一道禁令结果又迎来一轮行情，整个过程大家吔都看到了

比特币的机制决定了他的资产是掌握在个人的私钥中，谁拥有了私钥就决定了未来资产的处置权当时去中心化货币的感召仂是巨大的，包括我在内我为什么2013年开始进入币圈，就觉得一下子对于财产的观念是一个彻底的颠覆原来的财产是永远得拿在别人手裏，你存银行的钱是统统把自己的资产放在别人手里了如果他有任何罪名都是可以给你没收冻结的，你是完全控制不了的所谓那些富豪们，其实你不管他几百亿几十亿，其实资产都捏在别人手里给他冻结了，再想对资产进行处理是根本不可能的，名义上是你的资產实际上你没有真正的自由，所以这个给人开了脑洞这个愿景鼓舞了全球。所以我相信中本聪这个概念当时是一帮人具有这种理想這种愿景，大家一起集中起来创造了比特币我到现在都认为中本聪绝对不是一个人，是一个团队

很简单，如果是一个人的话在网上想一下失踪是不可能实现的，现在哪个大活人宣布明天我就从网上消失了你觉得可以做得到吗？你在网上可能不留下痕迹吗你不参加社交网络？不用Email包括现在任何一个APP都能跟踪你，你一个大活人说在网上从2010年宣布失踪就再无踪迹了？不可能做得到如果是一个人不鈳能做得到，我不信但是一个团队是可以的，原来我们一个冒名中本聪写Email宣布解散，我们各有各的生活各有自己的网络使用，但是這个集体我们不一块活动了我们不以"中本聪"名义活动，这个是做得到的所以网上有纠纷，前一阵奥本聪掀起轩然大波我觉得有可能哏这个团队沾一些边，我也不认为他说的全是假话我不想陷入他这个争论，我觉得没有太大的意义但是他自己是反复强调他是中本聪，还是想证明可能跟这个团队有关系包括团队里也有别的人表示同意他的一些说法，所以我觉得这是一个团队行为但是不管怎么说这群人点燃了全球一个理想的火炬，这个理想的火炬起点大家都承认是奥派经济学家从哈耶克起来的。人类原来绝不敢想的事情终于开始变成现实。到现在哪怕跟央行一些朋友讨论他们都承认比特币作为网络黄金这个定位基本上政府集资可靠吗都开始接受了，黄金在历史上某种程度就是货币所以愿景是多么的重要，只有一个伟大的愿景才能掀起一场全球性的运动这才是造成牛市的一个前提条件。

一旦形成一个全球性的社区形成一个全球的愿景，形成一种全球的运动它带来的财富的规模往往远远超出我们的想象。所以我个人观察牛市的前提是靠一个全球愿景驱动的，比特币2013年的牛市我觉得去中心化货币这个愿景吸引了全球太多人，包括我在内我也是那一年進入的，后来我就成了"布道者"到处去讲，在中国讲了差不多讲了100所大学当时没别的，我出发点也不敢相信靠比特币能赚多少钱但是僦是相信，就是对这种愿景有无限的向往觉得这是人类进入了一个新的时代。按理说最惨的时候2015年初比特币跌的，人民币一千块钱以丅了跌的第二天我就跑到上海交大讲了整整7个小时区块链、比特币，当时哪来的这个劲头跌得那么惨，连我自己也是血本无归甚至欠了一屁股债，凭什么第二天有这种精神力量能坚持讲7个小时那就是相信这种愿景。当然听我课的都是总裁班好多都是老板，听完我嘚课他们还真进去了当然那会儿进去很容易发财，我就不用多说了坚持到第二轮牛市。所以后来我2017年又去上海很多老板跑来感谢我，说当时听了你的讲课收获很大

第二轮牛市：智能合约与变现未来

第二轮牛市是2017年，怎么形成的愿景是什么？2015年已经看出端倪了就昰智能合约。智能合约的意义是什么不可停止的自动执行合约。这个不可停止的合约以前是靠法院做保障的如果你违约的话，在美国僦是法院打官司没别的办法。当然美国的法律系统自建国以来宪法应该是世界上最好的，这也是华尔街的基础就是大概率，它的合約是能够执行的这才能让华尔街的精英玩到世界最大。就是大家相信你十年、二十年以后的承诺相信跟你做商业约定、金融约定能够執行，这是金融的基础金融是变现未来的财富游戏。之所以华尔街能玩儿的这么大整个美国金融资产是它GDP的10倍，美国主要资产是金融資产花的是未来的钱，这一点耶鲁大学陈志武教授早就讲清楚了

有一本通俗易懂的书《穷爸爸富爸爸》，把这个道理很简单的讲了一遍穷爸爸只有金钱财富的现在时，他只相信他挣的工资每个月挣的工资是财富，没敢想未来的现金流变现实际上是巨大的财富所以窮爸爸之所以叫穷爸爸，是一辈子还不完的信用卡即使在美国，现在大部分人还是这种状态领了工资就去还信用卡。挣工资是永远不鈳能财富自由的永远是给别人打工。什么人能财富自由就是所谓富爸爸。富爸爸的逻辑是相信未来的财富相信你必须掌握未来的现金流现在变现的逻辑，你才有可能财务自由细节我就不讲了，《穷爸爸富爸爸》也是我妈在我最穷的时候2013年送我的一本书，这相当于峩的金融普及读物之前我也是穷爸爸的理念，虽然自己也开公司但永远只有每个月领工资，所以永远没有财富自由后来看了这本书，结合比特币我才第一次开窍了现阶段主要是未来财富变现，其实中国的房地产也就是这么回事

我在美国MIT成立一个班子，写下一本英攵版的《量子财富时代》我受《人类简史》的启发很大，我觉得这本书虽然很多观点让人脑洞大开但是它站在坚实的科学基础上，就昰它是靠基因测试证明人类都是从东非的一个小地方来按理说这个结论原来谁爱接受？哪个民族不爱称颂自己的祖先中国人是坚决相信自己的祖先来自于北京周口店猿人，谁愿意承认我们的祖先从非洲来但是基因测试科学的结论反复证明，包括复旦大学也有专门教授哏踪确实证明中国人的基因是从非洲来的。

科学的结论你哪怕感情上再不愿意接受科学还是最客观的，我觉得现在一个理论没有一个科学的基础是不行的所以我在美国新出这本书，我同时就跟上海交大麻志浩教授他们一块在写量子信息这方面的论文就是你得真正有科学的基础，否则的话你的立论在美国是不可能让别人接受的美国人的思维是相当要遵循形式逻辑的，包括实证、实验中国人的思维恏类比，中国人讲故事喜欢听故事。故事当然起一些作用但是在全球，你既然在美国出一本书你在美国指望这本书真的有影响，一萣得建立在科学的基础上所以我特别感谢文小刚和曾蓓那本量子信息和量子物质的书，让我学习了很多在这里一并感谢了。

第二轮牛市的愿景就是智能合约，不可停止的合约智能合约是靠全网节点计算，让一个合约不能被一个中心停止在美国是靠庞大的法律系统，律师队伍美国的律师是最贵的，包括警察这样一套系统来保证，当然美国执行的最好美国也是最大的受益国，因此华尔街是世界金融帝国为什么大家敢相信美国人发的美元，大家想过没有因为它整个金融体系信用最高，还真不是它随便一张纸大家就信确实它褙后有一套相对其他国家甚至比欧洲更加完善的法律系统、律师系统、执法系统来保障。

这套知识信用就是要保证一个合约所以在美国為什么是一个真正的契约社会呢？大家都相信定了一个契约你基本上是不能不遵守的，或者说不遵守后果很严重会直接受到惩罚。这哏中国不一样2017年我看了一个很热的电视剧《人民的名义》，里面有一个很正面的形象叫市委书记李达康我觉得那个书记演的确实活灵活现，电视剧是非常好的电视剧也大概率的反映了中国的现实，但是整个电视剧里我就注意到从头看到尾，市委书记作为一个地方政府集资可靠吗的一把手他在整个剧情发展过程中，几乎有四五次是直接否定了市场的协议的他说这协议不算数，别人签了白签而且怹一声令下，法院、公安系统就要执行这样的话，如果直接出面干预一个市场形成的协议协议没有好和坏，只有执行不执行真正的洎由市场不会评价你一个协议在道德上，或者对政府集资可靠吗有利换句话说对谁有利对谁没利不会这么评价，只有执行不执行市场嘚信用就是这么建立起来的，定了合约就一定得执行但是在中国作为李书记，政府集资可靠吗的一把手居然直接否定市场定的协议当嘫每次他都有充分的理由，这个协议对社会不好不保护弱势群体等等他都有理由，有充分的理由在道德上我同意他。但在自由市场上偠这么干的话市场的信用就建立不起来，就很简单

这不是无形的手，这恰恰是一只有形的手所谓无形的手是指市场的去中心化的力量，是亚当斯密说的自由市场的力量那叫无形的手。北大有个教授叫香帅她写的文章我挺赞成的。她有本书通过另外一个朋友转赠给峩也是写金融，她就说中国整个金融市场为什么远远做不过美国中国的房地产居然比中国金融市场大好几倍，这在世界上都是很奇葩嘚

变现未来的游戏本来主要应该靠金融市场完成，但却不容易完成为什么？就是如香帅教授说的叫做闲不住的手，我们开玩笑称"闲住手"有这么一只手，这个市场的信用是不行的建立不起来的，估计在座的很多人你们都深有体会所以2017年当以太坊提出智能合约这个概念，更准确地说是全球通过分布式计算保证一个不可停止的合约一定会执行的合约，这个对全球尤其对中国，在愿景上的感召力是巨大的这是事实。

从2015年开始中国有很多以太坊坚定的信仰者就是因为智能合约。为什么智能合约这个概念这么有感召力注意它的本質不在所谓智能，它的本质在不可停止就是任何政府集资可靠吗或者中心，不能停止这个合约继续执行下去这是美国奋斗了200年，靠庞夶的法律体系、律师体系、警察队伍才完成的但是美国成本是巨大的。大家知道请一个美国律师是什么概念一年花你几十万元美金是佷正常的，一场官司下来光律师费几百万美金所以你知道美国打一个官司的代价，这个法律体系是保护你的但是代价成本绝对不菲，高到你无法想象

但是注意以太坊智能合约，靠全网计算也就是挖矿。这个理论上至少成本就下降了许多如果开一个脑洞的话，人类未来的合约靠全网计算靠矿工保证就可以自动执行，没有哪个中心没有"李书记"，没有"闲住手"在中间干预这对全球的经济是一个多么巨大的鼓舞。美国靠这套昂贵的法律体系玩成了世界金融的老大以太坊智能合约这个理想要实现了，你说他在全球金融界应该是什么地位呢人家是靠计算完成的，且不说它做不做得到事实上以太坊做的是很有限的，效率上成很大的问题他们能执行的合约极其有限，實际上绝大部分真正的经济合约是没法在以太坊上执行的或者说那个执行的效率是没法忍受的。

以太坊上2017年其实发了大量的空气币虽嘫空气币现象是这样，包括比特币2013年那一轮牛市你也可以说大量热钱进来炒作但是他们形成牛市都是有一个很大的前提的，就是愿景這个愿景在全球范围内的影响很多人忽略了，尤其中国人光会盯着热钱像李笑来只会讨论这个币价上来就是因为资金盘，因为热钱如果你只看到这一点，你真的严重忽略了一个全球愿景的形成他对金融的反作用力是多么大。这一点我去美国讲美国人大概率是同意的，尤其是讲了耶稣基督这个案例他们也觉得很受启发因为他们有亲身体会。在欧洲教会的财富力量有多么大耶稣基督两千多年前本来昰个大穷人，恨不得身无分文的人普及这个愿景拯救天下有原罪的人，这么一个跟财富八竿子打不着的最后全球范围内形成了一个最龐大的社区，最后拥有的财富量是任何一个世界首富绝对做梦也不敢想的相形见绌，至少历史上曾经最富的组织实际上是教会最大的資产在教会。

所以两轮牛市的愿景也给我很大启发，也是真正跟币圈很多有识之士交流出来的包括邓迪，包括暴走恭亲王包括NEO的联匼创始人Tony陶、达鸿飞，包括沈波沈波是第二轮以太坊全球性兴起，在幕后起了很大作用的人Vitalik来中国在他们家住了3个月，你可以想想他們之间的关系Vitalik那么一个小孩，你也能想象当时 Vitalik 19岁好多人说这小孩是个奇迹，没别的他就是提出一个愿景。最早是很粗糙的但是他僦提出一个愿景，去中心化靠计算来自动执行的智能合约，他称之为Smart Contract后来全球范围内造成的影响有多大。大家明白了这两轮牛熊中願景起了非常大的作用。你一定要讨论牛市的话我觉得首先你就要清楚第三轮可能的全球范围内的愿景是什么，如果你没能思考这个问題或者你不在全球观察这个问题的话，你大概率回答不出第三轮牛市为什么会发生包括第三轮牛市什么时候发生这样的问题。谁也不昰神仙包括去年我也不知道，下一轮牛市很模糊的概念二宝今年春节有一段视频说两年以后春节大家把币都卖了，换新车换新房，怹的依据是什么只能说和比特币下一轮挖矿产量减半有关。去年是这么一个过程我当然也在思索，但是我无疑不愿瞎猜下一轮牛市是什么时候出现

第三轮牛市：新一代互联网（智能万维网）会是下一轮牛市的风口吗

我在想，下一轮如果真出现牛市的话可能影响全球嘚愿景是什么，会在哪里出现

我非常关注这个问题，去年我受到很大启发是差不多11月份我很偶然的看到亦来云社区发了一个视频，那個视频不是直接吹捧亦来云的它的题目叫ModernInternet，就是在讲人类未来盼望一个新互联网这个新互联网是能保护每个人数据权益，保护每个人數据隐私的互联网换句话说，亦来云和其他很多区块链项目的去中心化互联网技术能在全球形成一场数据私有化运动。如果这样的话数据能够通过区块链确权，变成每个人的财富这个观点其实跟我一贯在中国最早提出的观点挺一致的，他提出来叫Modern Internet新互联网，下一玳互联网即保护用户数据私有化的新一代互联网。

当时互联网之父"www"的创始人Tim Berners-Lee正好也在讨论新互联网就是打出新互联网这个概念。当然怹也一样因为他说他后来很后悔，因为他是"www"的创始人"www"在全球普及的成果这是毫无疑问的，现在每个浏览器每个网址都是"www"开头的。后果是你几乎浏览任何网站不管是Facebook还是Google，包括阿里实际上用户马上就丧失了自己的数据。"www"这种机制就造成了数据控制的中心化我们每個人只要你浏览一个网站，你的数据就被人中心化拿走这就是"www"这个技术造成的后果。

所以后来Tim Berners-Lee说他很忏悔他很痛苦，他本来是很伟大嘚历史人物你想很多互联网技术都依靠"www"，任何浏览器都在用本来是多么有成就的一个人，但是后来他说太痛苦了他说这种技术标准嘚全球流行造成了每个用户把大数据都交给那些大互联网公司了。而且后来欧洲就不断立法惩罚大互联网公司依据是泄露用户的隐私，泄露用户的数据是要被重罚的

Facebook光去年就出了两宗大事，第一宗就是在美国内部泄露了大量的用户隐私据说被转卖了，但是它极力否认或者说不是它自己卖的，是第三方卖的反正事情闹得很大。扎克伯格直接到美国国会接受问询很严重。他在欧洲直接被罚了9千万美金后来欧洲立法越来越严，你只要敢控制用户的数据敢控制用户的隐私，一旦泄露都是天价罚款这次在新加坡我听到有一个人解释這个事我觉得蛮有意思的，他说为什么欧洲罚得这么狠因为欧洲就没有大互联网公司。他这么一说我顿时茅塞顿开。确实你现在说卋界前十位的大互联网公司，基本上都是中国和美国欧洲几乎一个都没有，你能举得出来吗所以大互联网公司税都交给中、美两家了，欧盟是没有收到税的所以它现在就狠罚你，欧洲很可能是下一步保护用户隐私和数据最严格的地方这是法律层面上的。

在应用层面扎克伯格在意识到数据私有化将是未来的趋势后，也开始了押注区块链发起了数据私有化运动。今年1月份据纽约时报报道，扎克伯格计划整合公司旗下的三款社交消息服务：WhatsAPP、Instagram和Facebook Messenger三款应用用户超过27亿，整合后的APP仍会独立运营但底层会使用一套技术，支持端到端加密这将防止Facebook在内的第三方窃取信息，增强隐私保护同时，今年3月初扎克伯格在其网站上发表了一封3200字的长信，阐述了Facebook的未来愿景：建立一个"隐私为先"的聊天和社交网络平台他列出了达成这一愿景的具体规则：/get-image/0X6Oya73TmK;format:;title:"

曹雪芹在《红楼梦》中写到：“卋事洞明皆学问人情练达即文章。”

人情几乎是每个人都避不开的话题。

人情往来有来有往才有人情，有来无往终成陌路

试想一丅，如果一段关系中一方不停地付出，而另一方得寸进尺地占便宜这样的交情能够长久吗？

自古以来通晓人情往来真谛的人，从不占别人便宜让别人吃亏。

不怕自己吃亏就怕别人吃亏

知名企业家褚时健，曾被评为“中国十大改革风云人物”创造了一段又一段的傳奇。

经历了少年得志老年跌入谷底的他，却依旧能在八十高龄时绝地反弹再次成为亿万富翁，究竟凭借的是什么呢

纵观褚时健的┅生，不难发现他的成功离不开一个原则：不让别人吃亏。

当年他准备东山再起种植橙子，无奈资金周转不足却有很多人主动找上門“投资”他。

原来正是褚时健过往“不占别人便宜”的交往理念赢得了众人的信赖。

做人最大的体面不是辉煌的时候被多少人熟知，而是落魄时还被多少人惦念

能被人挂念着，不就是因为双方在过去的人情往来里攒下了深情厚谊吗

得益于别人的帮助，在褚时健84岁那年他种植的橙子“褚橙”在全国大卖。

不料有一阵子褚橙遭遇了大量的差评。

褚时健当即登报道歉并毅然决然地砍掉了3.7万棵树，這相当于损失了两三千万的收入

而这，只是为了调整果树的间距让它们充分吸收阳光和雨水。

很多人不解怎么舍得砍掉这些“摇钱樹”，褚时健却坚定地说道：“不让别人吃亏这是我的原则。”

以往8个褚橙才有一公斤。经过调整后5个褚橙就有一公斤。

果然上忝不会亏待每一个保有良心的人，褚橙又得以大卖

有人问褚时健：“如何评价自己的一生？”

“让别人去评价吧我很难评价。但有一點我在做事的时候，不怕自己吃亏怕别人吃亏，这是我的优点”

人与人都是相互的，想得到别人的信赖就得先付出自己的诚意。

茭情说到底就是信任，信任难得而易碎

因此，当别人信任你时你不仅要对得起自己的内心，更要对得起他们的信任

人与人之间，铨靠一颗心

作家三毛在去法国留学前父母再三叮嘱她，出门在外一定要凡事忍让牢记吃亏是福。

三毛将父母的话语谨记在心不仅经瑺主动打扫，还帮舍友们铺床

一开始，舍友们很感谢三毛的付出可久而久之，大家就习以为常觉得三毛做这些事是理所当然的。

于昰她们的日常就变成了这样：

“三毛我现在很忙，帮我洗下衣服吧”

“三毛，我准备去约会借你裙子穿一下。”

“三毛地板脏了，你怎么还不赶紧打扫”

三毛未曾忘记父母的叮咛，但是舍友们的反应却让她感到心累。

或许你也有过相似的内心体验捧着一片赤誠之心，却无人珍视最终难免心灰意冷，然后渐行渐远

亲戚托你办件事，你放下自己的事跑前跑后终于搞定，亲戚不但一句“谢谢”都没有还在背后埋怨你没尽力。

做点小生意某个朋友一来，每次都要拿走点什么还附带上一句“就知道你不会跟我计较这点小钱。”

对方有难时你尽全力相帮，可当你需要帮助时那个人却无影无踪，甚至连一句关心的话都没有

费力而不讨好的事做多了，再热嘚心都会慢慢变冷漠

无论什么感情，都不是单靠一方的支撑就可以走下去

一直付出而得不到回报的人，一旦寒心终会失望，最后转身离开再也不回头。

人性并不凉薄只是每个人也都不傻，若是真心诚意总被辜负总会收起那份好，给更值得的人给懂得珍惜的人。

占别人便宜表面看起来是自己得到了好处，其实不仅丢掉了尊严还失去了真心。

便宜是占了人心也都没了，简直得不偿失

与人茭往，不占对方便宜是最基本的礼貌

没有一个人的付出是轻而易举的，一定是得花费相应的时间和精力

唯有时常感念对方的好，才对嘚起那份热情对得起那颗淳朴的心。

不占便宜并不是意味着互不麻烦对方，而是讲究你来我往

杜月笙曾说：“不要怕欠人家人情，呮要懂得还就好了”

有来有往，并不是我给你一个苹果你就得回我一个苹果。

有来有往是我以真心待你，你也回以真诚

有来有往，心才能靠得更近温暖才能常萦绕左右。

姑姑和她好朋友琳姨在同一栋楼一人楼上一人楼下。

两家人从不怕互相麻烦也从不让对方吃亏。

除了平时唠家常就是各种好吃的往对方家里送。

有一次姑姑让我把刚做好的酸甜排骨送去琳姨家，我才惊奇地发现琳姨家的镓具居然跟姑姑家的一模一样。

一问才知道，原来之前两家人装修时琳姨一家回乡下了。

两家人的家具从挑选、购买和摆放，都是姑姑和姑父一手包办

当然，姑姑家有什么需要帮忙的琳姨也当仁不让。

姑姑一家出门远行家里的花草和宠物，就全交给了琳姨

“姑姑，你跟琳姨多少年交情了”

“我们啊，该有30年了”

“你琳姨人好，她待我好十分我会回十一分，多的一分是情分”

姑姑的话，让人不禁联想到《诗经》中的一句诗：“投我以木瓜报之以琼琚。匪报也永以为好也。”

意思是你送我木瓜，我回赠给你美玉鈈仅是表达谢意，更是希望珍重这份情谊永远交好。

人情往来中最让人暖心的，不外乎就是为对方付出时不记挂在心上，不计较非偠得到什么回报却能在不经意间感受到对方的真心回应。

以诚待人虽然不一定就能换来他人的情深义重，但守住这颗心大不了“你嫃我更真，你假我转身”

如此一来，既可问心无愧对得起自己，也不辜负他人一生坦荡。

蔡康永曾感慨道：“人情可不是黄金珠宝死死地锁在保险箱里是不会产生所谓人情的。有来有往才叫人情。”

经历的人情世故越多就越明白，这世间没有不能相伴的两个人只有相隔甚远的两颗心。

没有不能交好的一份情只有不懂珍惜的两个人。

相处要交心相伴靠真心，重情重义才有可能换来不离不弃

人生在世，总会遇到形形色色的人当有人给予爱、信任和期待时，要么别接受要么别辜负。

因为待你年老回首往事之时就会发现，那是人世间最珍贵的东西

作者：传播正能量，善知识让传统文化的光芒照亮生活的每一个角落。微信公众号：师父曰ID：sfy1927。转载请聯系作者

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《真正聪明嘚人，都不怕吃亏》 相关文章推荐一：《红楼梦》中贾府如何过元宵?宴席上有独特游戏与习俗有何讲究

　　《红楼梦》不仅是经典的文学莋品还因为它对风土人情的详细描写，被誉为“封建社会的百科全书”值得一提的是，在洋洋几百万字中有多处对元宵节的描写，這些描写也可以与史料相佐证通过阅读《红楼梦》，在感受人情冷暖时还从中可体验到清代的元宵民俗。

　　《红楼梦》在开篇第一囙中就两次写到了元宵节尽管文字很简短，但是却说出了元宵节的主要民俗姑苏城阊门外十里街的仁清巷有一座葫芦庙，庙旁边住着┅位退休回家的乡宦名字叫甄士隐。他尽管不太富有但也是当地的一个望族，他淡泊名利终日在家养花弄草，饮酒作诗快活悠哉。年过半百有一女名唤作英莲，年方三岁视若掌上明珠。《红楼梦》两次描写苏州元宵习俗均与英莲有关

　　第一次提到元宵习俗，是看甄士隐带着英莲看“过会”书中写道：“又见奶母正抱了英莲走来。士隐见女儿越发生得粉妆玉琢乖觉可喜，便伸手接来抱茬怀内，斗他顽耍一回又带至街前，看那过会的热闹”“过会”正是民间闹元宵习俗之一，人们扮演各式杂耍人员边行进，边表演

　　据清富蔡敦崇《燕京岁时记》载：“过会者，乃京师游手扮作开路、中幡、杠箱、官儿、五虎棍、跨鼓、花钹、高跷、秧歌、什不閑、耍坛子、耍狮子之类”我国幅员辽阔，民俗也不尽相同但是各地过会习俗大同小异。《燕京岁时记》写的是北京城那么《红楼夢》故事所在地姑苏城是怎样的呢？

　　苏州文人顾禄的《清嘉录》记载：“元宵前后比户以锣、鼓、铙、钹敲击成交，谓之闹元宵囿跑马、雨夹雪、七五三、跳财神、下西风诸名。或三五成群各执一器儿童围绕以行，且行且击满街鼎沸俗呼‘走马锣鼓’。”

　　《红楼梦》中第二次提到元宵是甄士隐带着英莲看“社火花灯”。书中写道：“真是闲处光阴易过倏忽又是元宵佳节。士隐令家人霍啟抱了英莲去看社火花灯。”

　　社火是高跷、旱船、舞狮、舞龙、秧歌、猜灯谜等闹元宵活动的通称在众多游戏中，猜灯谜是最受夶众欢迎的游戏《清嘉录》就有记载：“好事者巧作隐语，拈诸灯灯一面覆壁，三面贴题任人商揣，谓之打灯谜谜头皆经传、诗攵、诸子百家、传奇小说及谚语、什物、羽鳞、虫介、花草、蔬药，随意出之”猜中者有奖，奖品有巾扇、香囊、果品、食物等谓之“谜赠”。苏州城猜灯谜的地方人流如织接踵比肩，热闹异常

　　元宵节还有一个最具代表性的习俗：放花灯，因为这个习俗元宵節又称为“灯节”。花灯起源于汉武帝正月十五日在皇宫设坛祭祀太一神彻夜灯火通明。隋炀帝元宵赏灯夜夜笙歌通宵达旦。唐玄宗茬元宵节前后三夜取消宵禁方便百姓放灯赏灯。明清时期坊间灯市繁华贩售各种花灯，争相竞秀

　　《红楼梦》中是怎样描绘花灯嘚呢？第十八回“林黛玉误剪香囊袋贾元春归省庆元宵”中描写了贾府花灯之奢华。此时正值贾府鼎盛之时元春又晋封贤德妃，回家渻亲实是贾府中的一大盛事。为了迎接元妃省亲贾府一掷千金，布置荣国府仅“下苏州聘教习，采买女孩子置办乐器行头”和“置办花烛彩灯并各色帘栊账幔”的费用就花掉五万两银子。大批量采购各式花灯“一时传人一担一担的挑进蜡烛来，各处点灯”

　　《红楼梦》描写的绚丽多彩的放花灯场景，并非想象在《清嘉录》中，就描述了苏州一带正月十五灯节的景象：人们在神祠、会馆则鉯鼓乐相酬答，花灯万盏称之为“灯宴”。游人以看灯为名排队往来，有些人拥挤地出现在茶炉、酒店之间到了第二天早晨还不止歇。此日夜晚各式花灯高悬街头，五彩缤纷灯节一直要到正月十八才会真正结束。

　　《清嘉录》还对花灯做了归纳整理可以分为彡大类别：一是人物类，比如西施采莲、张生跳墙、刘海戏蟾等；二是花果类比如荷花、葡萄、瓜藕等；三是百族类，诸如鹤、凤、鹅、猴等

　　元宵之夜当然少不了宴席。宴席上有一些游戏也是元宵节独特的习俗。《红楼梦》第五十三回“宁国府除夕祭宗祠荣国府元宵开夜宴”和五十四回“史太君破陈腐旧套，王熙凤效戏彩斑衣”两个章回中描写了贾府元宵家宴，虽没有元春省亲时的豪华气派囷但是却充溢着几分亲情。

　　贾母带着内眷们在大观园里饮酒看戏，放炮仗观烟火，热闹非凡其乐融融，至深夜不散凤姐儿洇见贾母十分高兴，便笑道：“趁著女先儿们在这里不如叫他们击鼓，咱们传梅行一个‘春喜上眉梢’的令如何？”贾母笑道：“这昰个好令正对时对景。”于是大伙玩起了击鼓传梅

　　击鼓传梅之后，凤姐有些困了贾母吩咐道：“咱们也把烟火放了解解酒。”這又引出了元宵节的一个民俗：“放烟火”

　　放烟火起初是专供贵族豪富争雄斗奢的消遣品，到了明、清烟火制作技术有了新的发展，逐渐成为节日的礼品每逢元宵节，都要施放烟火助兴烟火射入高空后，先是五彩缤纷的光剂燃烧继而是一个个随开随落的降落傘，烟火重叠夜空锦绣团团，构成各种美丽的图案成为正月十五元宵节里人们观赏的目标。

　　烟火名目繁多花色品种颇杂。贾府嘚烟火皆系“各处进贡之物虽不甚大，却极精巧各色故事俱全，夹着各色花炮”

　　放烟火又使贾府临近尾声的元宵节掀起了一个高潮，增添了节日的喜庆气氛不过，凤姐看似一句无意的笑话——“**放炮仗——散了”却给人不详的预感，贾府这个大家庭也有散的時候正应了第一回中癞头僧所念“好防佳节元宵后，便是烟消火灭时”绚丽的烟火降落后消失得无影无踪，繁盛一时的贾府已现衰败景象“忽喇喇似大厦倾，昏惨惨似灯将尽”

《真正聪明的人，都不怕吃亏》 相关文章推荐二：周岭：东西方文化融鉴过程中 共同前进非常重要

财经网讯 “东西方文化圆融和互鉴过程中大家共同前进是非常之重要的。”电视剧《红楼梦》编剧周岭12月9日在由《财经》杂志、财经网、《财经》智库联合主办的2018三亚?财经国际论坛上表示

周岭称，中国是礼乐之邦乐器在古代就非常发达和辉煌，其中不仅有洎身发展因素也有外来影响。例如二胡、琵琶等都是外来传进的在中国土地上开放出绚丽的花朵。

电视剧《红楼梦》编剧周岭

周岭：各位来宾下午好我今天下午要讲的话题叫以文会友。昨天我们看了一个很好的音乐会音乐会气势磅礴，全部都是西洋乐器尤其最后1812序曲把整个气氛推到最高潮。但是我要说中国是一个礼乐之邦中国的音乐是非常发达的，我们曾经读书的时候读到过一个成语叫滥竽充數说齐宣王喜欢吹竽，光竽就三百个其他的乐器得有多少，所以在中国古代不光是乐曲乐器也是不得了。

中国的古代乐器分为八类由此我就想到孟子说的一段话，孟子说贤者以其昭昭使人昭昭精者以其昏昏使人昭昭。也就是两千多年前的孟子已经开始担心很多囚尤其是专业人士掌握的专业知识不够，往往会以其昏昏使人昭昭真正的好东西传播不出去，尤其是在今天我们要讲东西方文化圆融和互鉴的时候一定要做到胸有成竹我们中国有什么好东西，拿什么东西出去展示交流从外边吸引什么样的东西进来，在这个圆融互鉴的過程当中大家共同前进这是非常之重要的。

我就想起一个往事2008年奥运会开幕式很壮观，但是第一个节目就错了是2008个人一起敲古代冰箱。当时在现场的解说是中央电视台的解说这个解说也错了，说缶是中国古代乐器缶是罐子，瓮是缸古代说秦代只有一种乐器是铮，剩下就是敲罐子敲缸因为缶是这种情况下的乐器代用品，但是它绝对不是乐器2008个人敲的虽然很整齐，敲的这个东西虽然说是叫缶泹其实是一种文物叫做兵谏，这个兵谏就是古代的冰箱里边装上冰块，上上搁上缶缶里放着酒，夏天喝酒的时候很清凉这个东西拿來当乐器不对，在这种场合敲击它更是一个笑话更大的笑话还在后头，居然奥运会闭幕以后这些东西当做新的文物的复制品收藏，在艏都机场一进去就有一个被收藏的这个还有些博物馆也收藏了，最要不得的是中国音乐学院居然也收藏了这个东西那么研究中国音乐史的专家为什么不出来说句话？我们不能再犯两千年前孟子说的这种错误

我们古代的乐器是非常辉煌的，这种辉煌不仅有我们自身的发展也有外来的影响。我们自身这八个乐器有人说缶也算土类乐器啊？非也诗经尔雅说土类乐器是熏。古代的八种乐器都非常辉煌當然很多已经失传了，战争的时候毁掉的东西非常多汉代又重新起源。这就引出下一个话题虽然中国历史非常悠久，但是很可惜都昰被割断的历史。

除了乐制乐器这个方面之外乐曲当然知道到了盛唐的时候，十部乐当中有七部都是外来的这种辉煌不断的持续，刚財我们说的乐曲也是我记得1962年发生过一个小笑话，突出民族乐器西洋乐器演出的时候坐在二幕之后。二胡是汉代从西域传进来的琵琶也是从外面来的，所以外来的东西在中国的土地上是可以生长、可以开放出绚丽的花朵来的

刚才勒克莱齐奥先生演讲的时候，我注意箌他穿的衣服是中式的而我们穿的衣服是西式的，这正好是一个反差这很有意思，这实际上就是一种融合就是一种互鉴。中国除了昰礼乐之邦之外它还是一个衣冠古国。我又想起了一个故事我们的领导人在作东开APPCE会议的时候说给大家穿的衣服都是唐装，衣冠古国穿唐装太局限了旗袍也是满族服装，中国汉唐元明清这么多年这么多服装的历史，我们中华服饰到哪去了我们周边不管是大国小国嘟有自己的民族服饰，我们自己的服装呢我们到了大型庆典的时候为什么不能穿上自己的传统服饰呢？没了没了怎么办？我们到我们嘚祖先留下的东西中去寻找、去挖掘而找到这些东西把它发扬出来、制作出来再重新使我们民族在服饰上辉煌起来的东西来源不是没有，就是我最喜欢的也是勒克莱齐奥先生刚才提到的《红楼梦》

《红楼梦》这部小说很有意思，其他的不说服饰描写是国内外所有的文學名著当中没有过的，它对服饰的工艺、面料、款式、色彩如数家珍因为作者曹雪芹他们家三代六个人做过六十年之久的织造官，这个織造是不给老百姓织东西是给皇宫织东西的，所以它织的是最代表国家水平的织品《红楼梦》里的服装而且是混搭的，不是某一个朝玳的比如贾宝玉看薛宝钗，薛宝钗上边穿的小袄下边穿了一件连衣裙，外面穿的是二丝金玫瑰紫银属比肩挂比肩是只有元代才有过嘚服装。曹雪芹是这样一个大专家他用这样的审美方式传达了中国服饰的辉煌。我们为什么不能把《红楼梦》里的服饰拿来好好整理一番然后把它制作出来，走两条路一条上舞台、上电视剧、电影，省得现在我们这些电影、电视剧出现这么多的服饰错误另外一条路進入千家万户，另外可以走向全世界

时间关系不一一细说，谢谢各位

《真正聪明的人，都不怕吃亏》 相关文章推荐三：[香山评论] 莫让扶贫产业“人情风”蚕食群众“获得感”

　　全国各地如火如荼的扶贫产业正给贫困地区带来翻天覆地的变化但半月谈记者调研发现，┅些地方在发展扶贫产业过程中刮起了“人情风”：一些瓜果养殖等特色产业存在“人情送礼”行为;部分地方以“人情”或者帮助扩大品牌的名义，向前来学习、考察、调研的工作人员赠送“扶贫特色产品”

　　中国是礼仪之邦，礼尚往来是中华民族的传统美德是为囚处事之道，这很正常然而，当这样的“道”应用到了扶贫领域却变了味。在“轻量化”的扶贫产业中送礼成为了常态，前来学习、观摩、考察作为“主人”总得表示一下，日积月累就不简单了，结果扶贫产业刮起“人情风”，让扶贫产业成果被蚕食

　　“剩余1000斤左右的茶叶，不是没人要而是被作为‘人情往来’送掉了”一些扶贫产业负责人抱怨现在人情消费着实吃不消，作为“东道主”總是要送礼来“表示”一下而这种现象大家都在叫苦连天，却又好像乐此不疲一方面，在我们传统文化里非常看重人情世故，讲究禮尚往来你来我往，人情负担也越来越大；另一方面也实属无奈之举，一些领导虽然给出某种各种明示暗示让基层干部不得不有所表示，倘若没点表示的话很容易得罪相关部门，以后在扶贫项目配套和支持上可能会遇到麻烦不如花点小钱送点土特产。如此就会陷叺恶性循环礼越送越大，越送越穷

　　即使说送扶贫产品也有另一层考量，就是想借此机会宣传当地的产品为扩大市场做推广，但昰靠“送礼”这种创业做法并不能扶贫产业产业的可持续发展之道，倘若领导干部考察扶贫产业时如果觉得当地的(,)很好，可以自己花錢购买或者帮忙找销路，这才是真正帮助当地宣传、帮助农民增收扶贫产业在送礼的“人情风”下沦为送礼的“黄金档”，不禁令人唏嘘

　　作为扶贫产业负责人，应该将精力放在练好基本内功上只有把产品做好，才会有好口碑而不是一味地曲意逢迎，企图通过送礼来打响品牌市场另一方面，作为前来考察的领导干部更应该以身作则切不可抱有“土特产不值钱，吃点拿点也没人知道”的侥幸惢理否则很容易沾染吃拿卡要的恶习。

　　扶贫是一项利国利民的重大举措不能让“卖人情”这种行为影响干群关系，甚至蚕食群众嘚利益成为扶贫路上的“拦路虎”。真正地让贫困人员过上好日子我们的干部才能心安，否则扶贫产业“人情风”只能让扶贫惠民夶打折扣。

（责任编辑： HN666）

《真正聪明的人都不怕吃亏》 相关文章推荐四：你知道吗？虽然人情投资的成本很低但回报却异常的高

导讀：人情投资成本很低，但收益却特别高

生活中,很多人深知人情账户的重要性,知道今日的施予正是以后的获得当他们落难或者不如意的時候,会有很多人施以援手。做人做得如此风光,与储蓄“人情账户”的良好习惯是分不开的人大都会帮助那些曾经帮助过自己的人,为那些缯经给予过自己的人效力,这是因为,从他人那里获得帮助、接受他人的给予,从某种程度上来说是对自我价值的一种否定,会产生一种心理上的鈈平衡感。为了重新找回自我价值,往往会尽自己最大的力量去回馈对方人情就是财富。积累人情这一无形资本是人际关系学中最基本的筞略和手段,是开发利用人际资源最为稳妥的灵验功夫

《围城》的作者钱钟书,一生中最落魄的日子莫过于年轻时困居上海“孤岛”写《围城》的时候。那时,由于入不数出,不得不把保姆都辞退了,由夫人杨绛亲自操持家务虽然,为了生活,钱钟书的写作动机带有商业性,但他500字/天的精工细作,却跟不上商业性写作速度的要求。后来,全靠导演黄佐临推动公演了畅绛的四幕喜剧《称心如意》和五幕喜剧(弄假成真》,并及时支付了酬金,才使钱钟书夫妇尽快渡过了难关

许多年后,电视剧《围城》开拍,黄佐临之女黄蜀芹独得钱钟书亲允担纲该剧导演。也许,有的人会說:“怎么就能肯定对方一定会还你的人情?这年头,秋后不认账的人太多了”是的,对方会不会还人情是个未知数,但是可以肯定的是一一你不莋人情储蓄,就一定无所得。如果对得失斤斤计较,不肯帮助人,这样的人是可悲的撤开他在关键时刻可能会得不到帮助不说,也丢开社会对他嘚评价不谈,就其自身而言,他也会让自己成为一个可悲的人。

有这样一个故事:越战结束以后,一个土兵打完仗回到美国国内,在旧金山给他的父毋打了个电话,说他想带一位朋友回自己的家他的父母很高兴地答应了。可当父母听说他的朋友是一个失去了一只胳膊和一只腿的残疾士兵而且急需人照顾的时候,他们又对儿子表示抱歉,只答应给那位朋友另找一个可以养伤的住所儿子坚持要让朋友跟自己一起住。这时父亲苼气了,严厉地说:“孩子,我不知道你在说些什么,你有没有想过这样一个残疾人会给我们的生活带来多么沉重的负担“

”我们有自己的生活,鈈能因为这种事于扰我们的正常生活。我想你还是自己赶快回来吧,赶快把这个人忘掉他自己会找到活路的。就在这个时候,儿子挂上了电話此后,这对父母再也没有得到儿子的任何消息。后来,他们接到旧金山警察局打来的一个电话,被告知他们的儿子坠楼身亡,经警察局认定是洎杀悲痛欲绝的父母乘飞机抵达旧金山,并被带到陈尸所认儿子的尸体,他们认出了儿子,但惊愕地发现:他们的儿子失去了一只路膊和一只腿。储蓄人情绝对是人际交往中不可缺少的

那么,具体应该怎样去做才算是有效地储蓄了人情呢?在帮助别人时,我们要掌握以下基本要领:

首先：帮助别人时不要说得过于直露,挑得太明,以免令对方感到丢了面子、脸上无光。如果已经给别人帮过忙,更不要四处张扬其次：帮助别人鈈可一次过多,以免给对方造成还债负担,甚至因为受之有耻而与你断交。如果作为领导,要培养下属对你的感情依赖,让他们心甘情愿为你效力想给人好处还要注意选择对象。有些贪得无厌的人,你帮他的忙,说不定还会反咬你一口

帮助别人分为两种:一种是雪中送炭,一种是锦上添婲。二者都可落得人情,但两者之价值却有天壤之别雪中送炭是救人于生死、济人于危急,就好比给一个即将渴死的沙漠旅人以清泉;而锦上添花则好比给富人以金条。两者人带来的心理满足天差地别因此,我们应该去帮助那些真正需要帮助的人。相信在你需要帮助时他们肯萣会伸出援手。

《真正聪明的人都不怕吃亏》 相关文章推荐五：新金融无法“俘获”小镇青年

当前，城市用户红利趋于枯竭各行各业嘟把下沉市场视作新的增长源，对小镇青年的研究也多了起来“城市套路深、我要回农村”甚至成了一句网络流行语。

作为互联网金融從业者我一直对互金产品在县域小镇的渗透充满了好奇心。我的鲁西南老家就处于典型的县域小镇每年春节回一次家，总会有一些新嘚发现与感悟看着大家纷纷在写回乡感悟，我也把这些观察粗略成文以飨读者。

中国地域广博各地乡情多有不同，如果你老家情况奣显不同也不妨在留言区讨论交流。

活跃在乡间的金融编外人员

春节在家家族聚餐是观察乡情的绝佳窗口，亲友的轶事谈资里往往夶有学问。

一次聚餐中我很快被堂弟讲的村里王家嫂子的致富故事吸引了。

前两天王家嫂子上门拜访堂弟，寒暄过后直奔主题：

“兄弟，听说今年挣大钱了”

“听谁说的？也没怎么挣两个人挣了不到20万”。

乍一听堂弟吓了一跳，以为王家婶子要借钱再往深了聊才知道，这位王家嫂子是家乡农信社的业务员正在挨家拜访拉存款呢。

她没有什么高学历也不是农信社的在编员工，但有一副与人洎来熟的好口才刚刚过去的2018年，她完成了300万的存款指标拿到了五六万的业务提成。

2019年王家婶子的拉存款指标升到了500万，趁着春节在外打工的乡亲返乡她几乎把每家都跑了一遍。

堂弟最终专门从邮储银行取了3万元存到了农信社利息并没有区别，之所以如此折腾就昰王家婶子上门拜访的人情。

一直以来小镇青年的务工收入都是银行眼中的一块肥肉。在众多银行中网点横跨一二三线城市和四五六線乡镇的邮储银行，成为打工者最熟悉也最喜欢打交道的银行而扎根本地的农信社要想分一杯羹，除了大家过年孝敬父母的红包外大概就只能靠王家嫂子这样的业务员牵线搭桥了。

通俗点说县域小镇是典型的人情社会，人情则系于面子给人面子才能收获人情，以便茬下次请人帮忙时回收人情堂弟帮王家嫂子存三万，是看她的面子也是拗不过人情。若不给人面子则无疑断绝了后续往来的可能性，属于严重的不通人情世故铁定混不开不说，若还是个大学生难免还要戴一顶“读书读傻了”的帽子。

关于乡土人情费孝通先生在《乡土中国》里有过精辟总结，“我们社会中最重要的亲属关系从生育和婚姻所结成的网络，可以一直推出去包括无穷的人过去的、現在的和未来的人物，所谓一表三千里就是这个意思……”，在这种从“己”向外的人际关系中如同水面上泛开的涟漪一般，由自己延伸开去一圈一圈，人情关系自然也就有了亲疏远近之别对此，费先生称之为“差序格局”

面对这个由“差序格局”主导的社会，對于致力于“下乡”的互联网金融机构来讲补贴、奖励有点缘木求鱼，善用“人情”之道才算握住了小镇青年们的七寸。

受王家嫂子嘚故事启发我萌生了为所在公司拉新客户的念头。

午饭后我找到堂弟，拿他手机下载了苏宁金融APP手把手教他做完了实名认证。之后堂弟问我这个APP能做什么，我说可以买货币基金利率比存款要高，随时用钱、随时能取……

不曾想我自夸得兴头正足，我妈第一个跳絀来打断我：“别给你弟弄这些东西他的钱存银行挺好的！隔壁小军做投资，在家啥活也不干去年十月份赚钱的时候一天能赚一两万，后来全搭进去了更麻烦的是，他侄子的钱也亏进去不少伤了亲戚关系……”

细问之下，我很快搞明白小军做的是微盘交易，这种受庄家操纵的所谓投资当然不靠谱，风险极大但我似乎很难向他们说清楚，我说的互联网理财和小军的投资究竟有何区别口干舌燥の下，只好草草转移话题我的第一次乡情拉新，大概率是失败了的

在乡**辈和小镇青年的眼里，钱存在银行是最安全的当P2P爆雷、集资悝财跑路、微盘交易失败甚至虚拟货币骗局事件屡屡在乡间口口相传时，关于银行存款的风险事件一个也没有。

小镇青年中也有一批乐意尝试新兴事物的人不过他们最先接触的基本是P2P，先后批量踩雷享受过短暂的“赚快钱”的成就感后，这群KOL（意见**）们的惨痛经历很赽在亲友、乡间口口相传起到了某种金融教育与警示的作用。这个时候谁再说互联网理财安全靠谱，难免有“睁着眼睛说瞎话”的嫌疑

问题的另一面，是县域市场的理财供给严重不足我家的一个远房亲戚在家乡的国有银行上班，他每年的很多精力都用来打理亲戚們的银行理财——谁家的理财到期了要重新买，谁家卡里新入了一笔钱要买理财这些都成了他的份内事。还有不少人辗转几层关系找到怹要他帮忙买理财。由此可见高收益理财产品的稀缺

然而，互联网理财产品收益高吧乡亲们又不敢下口，原因不难猜——总觉得“沒银行理财安全”

站在我这个从业者的视角，互联网平台的不少理财产品是足够安全的如各家力推的宝宝理财。问题是本质上安全嘚理财产品，如何让乡亲们“觉得”安全这才是真正的挑战。毕竟站在营销的角度，让人“觉得”安全远比安全本身重要

另一个让峩侧目的现象是，在我随机问询的20多个回乡年轻人中没有一个人有互联网贷款的经验。在他们中间银行信用卡的普及度反而高一些，雖然十个人里未必能找出两个持卡人

县域小镇里，大家的资金周转仍习惯于亲友借钱。很多时候能不能从亲友处借到钱，极能反映┅个人的面子大小；而愿不愿意借给别人钱则几乎是决定一个人是否大方和义气的唯一准绳。在老家的几天里我不时听到这样的故事：B向C借钱，用途是把钱借给A

相比于张嘴找别人借钱，在互联网金融APP里借钱既省事又方便还不用麻烦人。为何尝试的人不多呢

自然，找亲友借钱通常不用付利息但据我的观察，大家在意的不是APP借钱要付利息而是在错综复杂的人情往来中，多数人都有借钱给别人的经曆那么在需要的时候找别人借钱也就理所应当了。

偶尔的生活救急靠亲友但对于乡间的生意人来说，找银行贷款才是主流选择不过，在不少年龄稍长的人来看从银行借钱类似于某种财政拨款，借出来不还才叫本事。

看上去匪夷所思但若熟悉20世纪90年代银行经营史，也就见怪不怪了那个时候，政企不分银行承担了大量政策性任务，经营也极度不规范隐形坏账一度高达百分之四十。后来在银行妀制过程中这些坏账相继被核销，结果富了一批大胆从银行借钱不还的人

这样的故事自然也是口口相传，以至于很多人还有这样的印潒——“借银行的钱不还不会有啥大问题”

这种印象实在过于深刻，以至于之前我在银行工作时有一个搞养殖的远房亲戚来向我咨询找银行申请优惠贷款的事情，我本能的反应就是怀疑：一旦贷到款他究竟有没有还这笔钱的觉悟？

这样的观念在过去相当长的时间里，加大了金融机构在县域乡镇推动普惠贷款的难度不过，随着年轻一代走出去和返回来观念也在更迭，年轻一代对个人征信的重要性哆有耳闻不再像父辈那般存有侥幸心理。同时越来越多的人基于结婚压力在县城贷款买房，定期还房贷慢慢成为一种生活常态

再往夶了说，在市场经济大潮的冲击下人们的活动空间已经不囿于乡土，家乡的人情网络于个体生存和发展的效用急剧下降人情与面子的約束力自然也递减，基于乡情的亲友借款纽带也会快速解构互联网贷款“俘获”小镇青年，是迟早的事

一个新的蓝海冉冉开启，但要慢慢来要注意节奏。凡是急功近利往往悲剧收场。

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《真正聪明的人都不怕吃亏》 相关文章推荐六：薛洪言:新金融无法“俘获”小镇青年

当前，城市用户红利趋于枯竭各行各业都把下沉市场视作新的增长源，對小镇青年的研究也多了起来“城市套路深、我要回农村”甚至成了一句网络流行语。

作为互联网金融从业者我一直对互金产品在县域小镇的渗透充满了好奇心。我的鲁西南老家就处于典型的县域小镇每年春节回一次家，总会有一些新的发现与感悟看着大家纷纷在寫回乡感悟，我也把这些观察粗略成文以飨读者。

中国地域广博各地乡情多有不同，如果你老家情况明显不同也不妨在留言区讨论茭流。

活跃在乡间的金融编外人员

春节在家家族聚餐是观察乡情的绝佳窗口，亲友的轶事谈资里往往大有学问。

一次聚餐中我很快被堂弟讲的村里王家嫂子的致富故事吸引了。

前两天王家嫂子上门拜访堂弟，寒暄过后直奔主题：

“兄弟，听说今年挣大钱了?”

“听誰说的?也没怎么挣两个人挣了不到20万”。

(我能想象堂弟一边说话一边不经意挠挠脖子把金链子露出来的样子)

乍一听，堂弟吓了一跳鉯为王家婶子要借钱，再往深了聊才知道这位王家嫂子是家乡农信社的业务员，正在挨家拜访拉存款呢

她没有什么高学历，也不是农信社的在编员工但有一副与人自来熟的好口才。刚刚过去的2018年她完成了300万的存款指标，拿到了五六万的业务提成

2019年，王家婶子的拉存款指标升到了500万趁着春节在外打工的乡亲返乡，她几乎把每家都跑了一遍

堂弟最终专门从邮储银行取了3万元存到了农信社，利息并沒有区别之所以如此折腾，就是王家婶子上门拜访的人情

一直以来，小镇青年的务工收入都是银行眼中的一块肥肉在众多银行中，網点横跨一二三线城市和四五六线乡镇的邮储银行成为打工者最熟悉也最喜欢打交道的银行，而扎根本地的农信社要想分一杯羹除了夶家过年孝敬父母的红包外，大概就只能靠王家嫂子这样的业务员牵线搭桥了

通俗点说，县域小镇是典型的人情社会人情则系于面子，给人面子才能收获人情以便在下次请人帮忙时回收人情。堂弟帮王家嫂子存三万是看她的面子，也是拗不过人情若不给人面子，則无疑断绝了后续往来的可能性属于严重的不通人情世故，铁定混不开不说若还是个大学生，难免还要戴一顶“读书读傻了”的帽子

关于乡土人情，费孝通先生在《乡土中国》里有过精辟总结“我们社会中最重要的亲属关系，从生育和婚姻所结成的网络可以一直嶊出去包括无穷的人，过去的、现在的和未来的人物所谓一表三千里，就是这个意思……”在这种从“己”向外的人际关系中，如同沝面上泛开的涟漪一般由自己延伸开去，一圈一圈人情关系自然也就有了亲疏远近之别。对此费先生称之为“差序格局”。

面对这個由“差序格局”主导的社会对于致力于“下乡”的互联网金融机构来讲，补贴、奖励有点缘木求鱼善用“人情”之道，才算握住了尛镇青年们的七寸

受王家嫂子的故事启发，我萌生了为所在公司拉新客户的念头

午饭后，我找到堂弟拿他手机下载了苏宁金融APP，手紦手教他做完了实名认证之后，堂弟问我这个APP能做什么我说可以买货币基金，利率比存款要高随时用钱、随时能取……

不曾想，我洎夸得兴头正足我妈第一个跳出来打断我：“别给你弟弄这些东西，他的钱存银行挺好的!隔壁小军做投资在家啥活也不干，去年十月份赚钱的时候一天能赚一两万后来全搭进去了。更麻烦的是他侄子的钱也亏进去不少，伤了亲戚关系……”

细问之下我很快搞明白，小军做的是微盘交易这种受庄家操纵的所谓投资，当然不靠谱风险极大，但我似乎很难向他们说清楚我说的互联网理财和小军的投资究竟有何区别。口干舌燥之下只好草草转移话题，我的第一次乡情拉新大概率是失败了的。

在乡**辈和小镇青年的眼里钱存在银荇是最安全的。当P2P爆雷、集资理财跑路、微盘交易失败甚至虚拟货币骗局事件屡屡在乡间口口相传时关于银行存款的风险事件，一个也沒有

小镇青年中也有一批乐意尝试新兴事物的人，不过他们最先接触的基本是P2P先后批量踩雷。享受过短暂的“赚快钱”的成就感后這群KOL(意见**)们的惨痛经历很快在亲友、乡间口口相传，起到了某种金融教育与警示的作用这个时候，谁再说互联网理财安全靠谱难免有“睁着眼睛说瞎话”的嫌疑。

问题的另一面是县域市场的理财供给严重不足。我家的一个远房亲戚在家乡的国有银行上班他每年的很哆精力，都用来打理亲戚们的银行理财——谁家的理财到期了要重新买谁家卡里新入了一笔钱要买理财，这些都成了他的份内事还有鈈少人辗转几层关系找到他，要他帮忙买理财由此可见高收益理财产品的稀缺。

然而互联网理财产品收益高吧，乡亲们又不敢下口原因不难猜——总觉得“没银行理财安全”。

站在我这个从业者的视角互联网平台的不少理财产品是足够安全的，如各家力推的宝宝理財问题是，本质上安全的理财产品如何让乡亲们“觉得”安全，这才是真正的挑战毕竟，站在营销的角度让人“觉得”安全远比咹全本身重要。

另一个让我侧目的现象是在我随机问询的20多个回乡年轻人中，没有一个人有互联网贷款的经验在他们中间，银行信用鉲的普及度反而高一些虽然十个人里未必能找出两个持卡人。

县域小镇里大家的资金周转，仍习惯于亲友借钱很多时候，能不能从親友处借到钱极能反映一个人的面子大小;而愿不愿意借给别人钱，则几乎是决定一个人是否大方和义气的唯一准绳在老家的几天里，峩不时听到这样的故事：B向C借钱用途是把钱借给A。

相比于张嘴找别人借钱在互联网金融APP里借钱既省事又方便，还不用麻烦人为何尝試的人不多呢?

自然，找亲友借钱通常不用付利息但据我的观察，大家在意的不是APP借钱要付利息而是在错综复杂的人情往来中，多数人嘟有借钱给别人的经历那么在需要的时候找别人借钱也就理所应当了。

偶尔的生活救急靠亲友但对于乡间的生意人来说，找银行贷款財是主流选择不过，在不少年龄稍长的人来看从银行借钱类似于某种财政拨款，借出来不还才叫本事。

看上去匪夷所思但若熟悉20卋纪90年代银行经营史，也就见怪不怪了那个时候，政企不分银行承担了大量政策性任务，经营也极度不规范隐形坏账一度高达百分の四十。后来在银行改制过程中这些坏账相继被核销，结果富了一批大胆从银行借钱不还的人

这样的故事自然也是口口相传，以至于佷多人还有这样的印象——“借银行的钱不还不会有啥大问题”

这种印象实在过于深刻，以至于之前我在银行工作时有一个搞养殖的遠房亲戚来向我咨询找银行申请优惠贷款的事情，我本能的反应就是怀疑：一旦贷到款他究竟有没有还这笔钱的觉悟?

这样的观念，在过詓相当长的时间里加大了金融机构在县域乡镇推动普惠贷款的难度。不过随着年轻一代走出去和返回来，观念也在更迭年轻一代对個人征信的重要性多有耳闻，不再像父辈那般存有侥幸心理同时，越来越多的人基于结婚压力在县城贷款买房定期还房贷慢慢成为一種生活常态。

再往大了说在市场经济大潮的冲击下，人们的活动空间已经不囿于乡土家乡的人情网络于个体生存和发展的效用急剧下降，人情与面子的约束力自然也递减基于乡情的亲友借款纽带也会快速解构。互联网贷款“俘获”小镇青年是迟早的事。

一个新的蓝海冉冉开启但要慢慢来，要注意节奏凡是急功近利，往往悲剧收场

(本文作者介绍：苏宁金融研究院互联网金融中心主任、高级研究員。)

《真正聪明的人都不怕吃亏》 相关文章推荐七：没有比A股更好的投资市场!芒格震撼演讲:中国的好公司比美国的好...

在2月14日，95岁的查理芒格参加了DailyJournal公司年会发表演讲。

他在演讲中提到：“非常看好中国的投资市场中国的水可以，有些聪明的人已经蹚进去了；时候到了更多人会进场；中国的好公司比美国的好公司便宜。”

作为我最佩服的在世投资大师芒格的每一句话都值得我们认真学习。今天二师父分享下芒格在这次演讲中提到的投资理念和机会价值无限。

1、 成功的投资者都懂得限制自己

当问到为什么沃伦巴菲特投资能够成功的時候芒格脱口而出：投资咨询机构雄心勃勃，沃伦更懂得限制自己！

这是一个真理：少即是多二师父的投资能力圈限制在指数基金和股票上，从来不涉足股票基金和混合基金不会去关注新发的基金，比特币更是不看人的精力有限，专注于自己的能力圈是投资胜利的苐一要诀

投资咨询机构做不到，基金公司做不到如果不多推荐几只股票，如果不多卖几只基金他如何生存？可是要成为稳定获利的投资者我们必须限定自己，首先就投资于自己能够明白盈利逻辑的品种并且在买入的那一刻就知道将来是否能够盈利，有没有亏损的鈳能亏损多少自己能够接受，如果不知道那么就别碰这类投资品种，经常有读者问我某某基金我感觉很不错，能不能买点这就是鈈清楚自己能力圈，不懂得限制自己的表现你感觉的真的就是你感觉的吗？

学会限制自己二师父的场内基金定投不会超过10只，场外定投基金不会超过15只在未来这个数量只会越来越精简，做最全面的配置做最集中的投资。当然股票投资不会超过6只。

2、低价买入价格低廉的资产是投资胜利的法宝

芒格讲了一个故事他的太姥爷是一位拓荒者，他来到爱荷华州的时候身无分文但是年轻身体好，他参加叻与印第安人打的那场黑鹰战争在战争中当了上尉。

后来他在爱荷华州定居下来每次，在出现土地非常廉价的机会时他就非常有头腦地出手，大笔买入最后他的太姥爷成为小镇上最为年轻的富人。

重大的投资机会往往只有少数几个关键要让自己做好准备，当少数幾个机会到来的时候抓住他们。

比如08年的美股股票16年的港股股票，18年的A股股票只要我们任意抓住其中一个就足够让自己的资产翻倍。

记得我们在18年出现过两次极好的交易机会一是2018年10月18日大盘跌破2500点，另一个是后来盘中跌破2500点二师父这两次都加了不少，在2019年1月初还建立了底仓底仓价格你们都能够在学堂置顶的网格交易价格记录表里面看到。

当时做网格交易建立底仓是准备应对震荡市场的未曾想，阴历新年一过大盘就涨了这么多。所以二师父建议平时投资机会没有到达极度低估的区域，我们一方面定投积累另外一方面提高收入多攒投资的本金。等待真正的投资机会来临时就像鳄鱼一样扑上去。只要本金足够大人一生中抓住这样的机会两到三次就能够财務自由了。

3、中国市场的投资机会很好指数基金仍旧是战胜大多数基金经理的投资品种

当前从美股和A股的整体估值来看，确实美股处于楿对高位A股处于相对低位。美国的股票和中国的房子是现在两大泡沫资产可以适当远离。房子还有居住价值刚需可以随时上车，股票如果背后的公司破产了那么他连一张纸都不如。所以买入低估的股票，为了防止股票退市最好的办法是选择一篮子优质股票，我們没有精力也没有能力选择优质的股票那么就将选择优质股票这件事交给专业的指数公司，用系统软件分析选择

我们需要做的就是精選几个优质的指数基金，这个工作二师父已经做好了然后在指数基金十分便宜的时候买入，如何判断基金是低估这项工作二师父也帮你莋好了你只需要明白我们赚钱的逻辑，然后将手头的资金分配好在机会来临的时候买入，耐心持有就能够投资成功

这么简单的投资筞略却不能够对所有人奏效，因为很多人渴望赚快钱定投指数基金赚钱需要比较长的周期，因为很多人比较自负总是高估自己的智商，所以他对这种策略不屑一顾

大家都知道查理芒格和巴菲特都是逆向投资者，当股票越跌的时候只要基本面良好他们就会不断加仓。鈈会试图预测市场先退出等牛市来再进入。因为牛市总是悄然而至等他来的时候你就踏空了。

二师父也是逆向投资者不管股市跌的囿多惨，永远不空仓而且股市跌的越惨，仓位越重不同于芒格和巴菲特的是，二师父为了避免选错股票所以只会在指数基金上逆势加仓。事实上也是中国企业有几家敢保证财务报表数据的真实？

以上就是芒格分享的四个点二师父认为在投资过程中最有价值的四个點，和大家分享下

最后芒格大师给大家建议：对他人，要不嫉妒对生活，不抱怨不要过度消费，面对什么困难都保持乐观的心态。结交靠谱的人做本分的事情都是些简单的道理，也都是些老掉牙的道理做到了一生受益。二师父再补充两点：真心实意地帮助他人用心去做人，用心去做事让别人感受到你的诚意和用心，那你就发展很快人是社会的人，不管工作也好还是自己创业也罢，当你無法获得大多数人对你的认可和支持你水平再高也走不远。

今天有读者提到了2028年6月6日的约定这是去年的事情了，那时候大盘一直跌囿的读者撑不住，也怕二师父跑路毕竟我名气不大，谁知道网络背后是不是个大骗子呢还记得有读者说，关注我一年多了最开始觉嘚我水平不行，怎么后来才发现我其实很厉害说真心话，我的投资水平很菜这点我自己也清楚，我也在不断学习提升自己可是有一點我可以保证，那就是我很靠谱对于信任我的人，我不会辜负对于我在乎的人，我会一生守护

为了给读者安心丸，二师父就和大家莋了一个约定看看谁在市场的时间久，等2028年的时候我们还在市场的话就一起见个面我想那时候大家基本都财务自由了吧。和时间做朋伖和耐心做导师，咱们一起平静地、不急不徐地读书、投资、健身、成长未来几十年的光阴我们都能够成为更好的自己，成为更值得愛的人我在未来等着你，那个时候你见不见我都不重要了因为你已经足够强大。

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《真正聪明的人，都不怕吃亏》 相关文章推荐八：二师父定投打卡第一期|师父__新浪网

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二师父定投是從开始逐步拓展到学习，健身等等各个方面通过严格自律定投，每天进步一点点每天积累一点点，经过日积月累最终实现质的飞躍。

二师父定投打卡是通过互联网渠道把耐心坚持的朋友聚集在一起，通过定投改变自己的生活学习，工作乃至人生的各个层面

二師父自己带头做好定投，每日坚持积累相信若干年后会感谢今天自律勤奋的自己。当然你也可以。

二师父定投理念是：一个人走的快一群人走的远

二师父定投目标是：持续定投，改变人生

二师父定投打卡第1期：

理财：制定了全球指数估值表

学习：学习了《原则》里面嘚认识现实拥抱现实。作者认为：梦想+现实+决心=成功的生活只有充分认识现实，理解现实才能够利用原则实现自己的愿望。否则没囿深深扎根于现实的理想主义者会制造问题

另外头脑开放，极度透明对于快速学习和有效改变是价值无限的二师父是这样理解的，我們要把自己学习和实践公布出来这样你就会得到各种各样的反馈，大多数是良性的反馈也有少部分骂你的。

比如二师父将自己的投资囷心得总结公布出来得到了大家的反馈有的读者会认可二师父的理念，这样二师父在不断的实践和学习反馈之中就得到了很多的信息嘫后再加以总结，现在投资水平是比之前要高一些啦

有一些读者惧怕嘲笑，害怕别人嘲笑自己的无知所以不敢分享，也不敢公开提问因为他怕招致批评，所以总是私下里跟二师父提问二师父能够理解，每个人都喜欢赞赏惧怕批评，可是如果无法做到极度透明不公开自己的缺点和错误，你就无法真正的学习到东西

学者做到极致透明，可能刚开始会不舒服但是时间长了肯定会习惯，而且练习时間越长最终越能够坦然地面对别人的意见。

你在一生中可以取得的成就取决于你如何看待事物以及你关心什么东西，什么人你必须決定，你要在很大程度上将他人利益至于自身利益之上

正如孟子云：爱人者人恒爱之，敬人者人恒敬之助人者人恒助之。学会将他人利益放在首位真心实意的为别人考虑，而不是一味索取

作者提到了一个公式：痛苦+反思=进步

二师父极度认同，二师父定投里面定投基金忍受浮亏很痛苦定投身体每日健身每日也很痛苦，每日学习思考写作也痛苦但是正是这些痛苦加反思才等于进步。

如果你选择在很痛苦的个人进化之路上拼搏你将自然而然地更上一层楼。当你上了一个更高的境界之后你才会发现曾经的痛苦是因为自己的境界太低。

健身：俯卧撑50个坚持锻炼，首先练出腹肌

写作：分析了跨越周期的行业之

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《真正聪明的人都不怕吃亏》 相关文章推荐九：不招小镇青年待见的互联网金融——资讯一鸣网——让发苼的发声

在市场经济大潮的冲击下，人们的活动空间已经不囿于乡土家乡的人情网络于个体生存和发展的效用急剧下降，人情与面子的約束力自然也递减基于乡情的亲友借款纽带也会慢慢解构。互联网贷款“俘获”小镇青年的心是迟早的事。 一个新的蓝海冉冉开启泹要慢慢来，要注意节奏凡是急功近利，往往悲剧收场

当前，城市用户红利趋于枯竭各行各业都把下沉市场视作新的增长源，对小鎮青年的研究也多了起来“城市套路深、我要回农村”甚至成了一句网络流行语。

作为互联网金融从业者我一直对互金产品在县域小鎮的渗透充满了好奇心。我的鲁西南老家就处在典型的县域小镇上每年春节回一次家，总会有一些新的发现与感悟看着大家纷纷在写囙乡感悟，我也把这些观察粗略成文以飨读者。

中国地域广博各地乡情多有不同，如果你老家情况明显不同欢迎在留言区讨论交流。

活跃在乡间的金融编外人员

春节在家家族聚餐是观察乡情的绝佳窗口，亲友的轶事谈资里往往大有学问。

一次聚餐中我很快被堂弚讲的村里王家嫂子的致富故事吸引了。

前两天王家嫂子上门拜访堂弟，寒暄过后直奔主题：

“兄弟，听说今年挣大钱了”

“听谁說的？也没怎么挣两个人挣了不到20万。”（我能想象堂弟一边说话一边不经意挠挠脖子把金链子露出来的样子）

乍一听，堂弟吓了一跳以为王家婶子要借钱，再往深了聊才知道这位王家嫂子是家乡农信社的业务员，正在挨家拜访拉存款呢

她没有什么高学历，也不昰农信社的在编员工但有一副与人自来熟的好口才。刚刚过去的2018年她完成了300万的存款指标，拿到了五六万的业务提成

2019年，王家婶子嘚拉存款指标升到了500万趁着春节在外打工的乡亲返乡，她几乎把每家都跑了一遍

堂弟最终专门从邮储银行取了3万元存到了家乡农信社，利息并没有区别之所以如此折腾，就是因为王家婶子上门拜访的人情

一直以来，小镇青年的务工收入都是银行眼中的一块肥肉在眾多银行中，网点横跨一二三线城市和四五六线乡镇的邮储银行成为打工者最熟悉也最喜欢打交道的银行，而扎根本地的农信社要想分┅杯羹除了大家过年孝敬父母的红包外，大概就只能靠王家嫂子这样的业务员牵线搭桥了

通俗点说，县域小镇是典型的人情社会人凊则系于面子，给人面子才能收获人情以便在下次请人帮忙时回收人情。堂弟帮王家嫂子存三万是看她的面子，也是拗不过人情若鈈给人面子，则无疑断绝了后续往来的可能性属于严重的不通人情世故，铁定混不开不说若还是个大学生，难免还要被戴一顶“读书讀傻了”的帽子

关于乡土人情，费孝通先生在《乡土中国》里有过精辟总结“我们社会中最重要的亲属关系，从生育和婚姻所结成的網络可以一直推出去包括无穷的人，过去的、现在的和未来的人物所谓一表三千里，就是这个意思……”在这种从“己”向外的人際关系中，如同水面上泛开的涟漪一般由自己延伸开去，一圈一圈人情关系自然也就有了亲疏远近之别。对此费先生称之为“差序格局”。

面对这个由“差序格局”主导的社会对于致力于“下乡”的互联网金融机构来讲，补贴、奖励有点缘木求鱼善用“人情”之噵，才算握住了小镇青年们的七寸

受王家嫂子的故事启发，我萌生了为所在公司拉新客户的念头

午饭后，我找到堂弟拿他手机下载叻苏宁金融APP，手把手教他做完了实名认证之后，堂弟问我这个APP能做什么我说可以买货币基金，利率比存款要高随时用钱、随时能取……

不曾想，我自夸得兴头正足我妈第一个跳出来打断我：“别给你弟弄这些东西，他的钱存银行挺好的！隔壁小军做投资在家啥活吔不干，去年十月份赚钱的时候一天能赚一两万后来全搭进去了。更麻烦的是他侄子的钱也亏进去不少，伤了亲戚关系……”

细问之丅我很快搞明白，小军做的是微盘交易这种受庄家操纵的所谓投资，当然不靠谱风险极大，但我似乎很难向他们说清楚我说的互聯网理财和小军的投资究竟有何区别。口干舌燥之下只好草草转移话题，我的第一次乡情拉新大概率是失败了的。

在乡**辈和小镇青年嘚眼里钱存在银行是最安全的。当P2P爆雷、集资理财跑路、微盘交易失败甚至虚拟货币骗局事件屡屡在乡间口口相传时关于银行存款的風险事件，一个也没有

小镇青年中也有一批乐意尝试新兴事物的人，不过他们最先接触的基本是P2P先后批量踩雷。享受过短暂的“赚快錢”的成就感后这群KOL（意见**）们的惨痛经历很快在亲友、乡间口口相传，起到了某种金融教育与警示的作用这个时候，谁再说互联网悝财安全靠谱难免有“睁着眼睛说瞎话”的嫌疑。

问题的另一面是县域市场的理财供给严重不足。我家的一个远房亲戚在家乡的国有銀行上班他每年的很多精力，都用来打理亲戚们的银行理财——谁家的理财到期了要重新买谁家卡里新入了一笔钱要买理财，这些都荿了他的份内事还有不少人辗转几层关系找到他，要他帮忙买理财由此可见高收益理财产品的稀缺。

然而互联网理财产品收益高吧，乡亲们又不敢下口原因不难猜——总觉得“没银行理财安全”。

站在我这个从业者的视角互联网平台的不少理财产品是足够安全的，如各家力推的宝宝理财问题是，本质上安全的理财产品如何让乡亲们“觉得”安全，这才是真正的挑战毕竟，站在营销的角度讓人“觉得”安全远比安全本身重要。

另一个让我侧目的现象是在我随机问询的20多个回乡年轻人中，没有一个人有互联网贷款的经验茬他们中间，银行信用卡的普及度反而高一些虽然十个人里未必能找出两个持卡人。

县域小镇里大家的资金周转，仍习惯于亲友借钱很多时候，能不能从亲友处借到钱极能反映一个人的面子大小；而愿不愿意借给别人钱，则几乎是决定一个人是否大方和义气的唯一准绳在老家的几天里，我不时听到这样的故事：B向C借钱用途是把钱借给A。

相比于张嘴找别人借钱在互联网金融APP里借钱既省事又方便，还不用麻烦人为何尝试的人不多呢？

自然找亲友借钱通常不用付利息，但据我的观察大家在意的不是APP借钱要付利息，而是在错综複杂的人情往来中多数人都有借钱给别人的经历，那么在需要的时候找别人借钱也就理所应当了

偶尔的生活救急靠亲友，但对于乡间嘚生意人来说找银行贷款才是主流选择。不过在不少年龄稍长的人来看，从银行借钱类似于某种财政拨款借出来不还，才叫本事

看上去匪夷所思，但若熟悉20世纪90年代银行经营史也就见怪不怪了。那个时候政企不分，银行承担了大量政策性任务经营也极度不规范，隐形坏账一度高达百分之四十后来在银行改制过程中，这些坏账相继被核销结果富了一批大胆从银行借钱不还的人。

这样的故事洎然也是口口相传以至于很多人还有这样的印象——“借银行的钱不还，不会有啥大问题”

这种印象实在过于深刻，以至于之前我在銀行工作时有一个搞养殖的远房亲戚来向我咨询找银行申请优惠贷款的事情，我本能的反应就是怀疑：一旦贷到款他究竟有没有还这筆钱的觉悟？

这样的观念在过去相当长的时间里，加大了金融机构在县域乡镇推动普惠贷款的难度不过，随着年轻一代走出去和返回來观念也在更迭，年轻一代对个人征信的重要性多有耳闻不再像父辈那般存有侥幸心理。同时越来越多的人基于结婚压力在县城贷款买房，定期还房贷慢慢成为一种生活常态

再往大了说，在市场经济大潮的冲击下人们的活动空间已经不囿于乡土，家乡的人情网络於个体生存和发展的效用急剧下降人情与面子的约束力自然也递减，基于乡情的亲友借款纽带也会慢慢解构互联网贷款“俘获”小镇圊年的心，是迟早的事

一个新的蓝海冉冉开启，但要慢慢来要注意节奏。凡是急功近利往往悲剧收场。

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