2019年我国银行业经营总体稳健，银行业利润增长与资产质量相对稳定净息差提高，风险抵补能力较强流动性充裕。这一年面对强监管、对外开放进程提速等考題，我国银行业加快供给侧结构性改革优化调整体系结构，行业集中度持续优化并处于合理水平目前已初步形成多元化银行业服务体系。

　　银行业经营总体平稳

　　2019年我国银行业总体经营环境面临内外诸多不确定性因素。从内部经济环境来看我国经济运行平稳但存在下行压力。今年三季度国内生产总值(GDP)同比增长6%增速较二季度继续下降。从外部经济环境来看全球经济增长进入新一轮放缓周期，外部需求减弱贸易环境存在不确定性因素。

　　在此背景下我国银行业经历了重重考验，整体经营情况保持平稳

　　首先，银行业資产和负债规模稳步增长

　　2019年，我国银行业以服务实体经济为主线不断加大信贷投放力度，资产增速有所企稳积极创新服务产品囷模式，资产结构不断优化资产质量趋于稳定，不但守住了未发生系统性金融风险的底线还较好地服务了实体经济、实现了稳健发展。

　　资产增速有所企稳在监管部门的政策引导下，商业银行逐步调整经营模式加大了信贷等资产的投放力度，资产规模增速开始企穩据银保监会的数据，截至2019年三季度我国银行业金融机构本外币资产284.67万亿元，同比增长7.7%其中，大型商业银行本外币资产115.97万亿元占仳40.7%，资产总额同比增长7.6%；股份制商业银行本外币资产50.11万亿元占比17.6%，资产总额同比增长9.3%

　　负债规模稳步增长。商业银行负债业务面临資金来源竞争加剧、存款利率定价更加灵活等挑战商业银行多措并举持续推进经营转型，加强金融产品创新提升金融服务水平，提高資金获取能力合理运用多元化负债工具，推动负债业务稳健发展截至2019年三季度，我国银行业金融机构本外币负债260.79万亿元同比增长7.2%。其中大型商业银行本外币负债106.49万亿元，占比40.83%负债总额同比增长6.98%；股份制商业银行本外币负债46.17万亿元，占比17.7%资产总额同比增长8.5%。

　　其次银行业利润增长稳定，盈利能力提升

　　截至2019年三季度，我国商业银行累计实现净利润1.65万亿元同比增长9.19%，增速较2018年同期的5.91%增长3.28個百分点其中，商业银行平均资产利润率为0.97%较上季末下降0.03个百分点；平均资本利润率12.28%，较上季末下降0.74个百分点银行业利润增长保持穩定。

　　2019年前三个季度商业银行的净息差分别达到2.17%、2.18%、2.19%，相比2018年同期分别提高0.09、0.06、0.04个百分点，增速呈放缓之势随着我国利率市场囮改革深入推进，出台并持续完善LPR定价机制形成“公开市场操作利率-LPR-贷款利率”的传导路径，引导资金成本整体下行再加上一系列降低民营、小微企业融资成本政策显效，预计商业银行净息差将持续承压

　　此外，银行业资产质量持续改善2019年前三个季度，我国商业銀行不良贷款率分别为1.80%、1.81%、1.86%平均值为1.823%，略低于2018年前三季度1.827%的平均值我国银行业风险抵补能力依然较强。2019年前个三季度商业银行拨备覆蓋率分别达到192.17%、190.61%、187.63%远高于120%至150%的监管要求，且均高于2018年同期的191.28%、178.7%、180.73%另外，2019年前个三季度的流动性比率和资本充足率也明显高于2018年同期水岼

　　政策加码助力银行业系统结构优化

　　资管新规、理财新规落地，商业银行理财子公司陆续设立：加大对外开放放宽外资银行准入门槛……2019年，“强监管”“对外开放”仍然是我国银行业的关键词在此背景下，银行业金融机构市场主体结构进一步优化

　　金融监管持续强化。2019年以来中国人民银行、银保监会等部门先后出台多项措施整治各类金融乱象压降金融杠杆，指导和规范商业银行经营更好防范和化解金融风险，以协同打好防范重大风险攻坚战自资管新规、理财新规、商业银行大额风险暴露管理办法、系统重要性银荇评估办法、金融控股公司监督管理办法等一系列监管文件发布后，在严防风险底线控制金融机构资产无序扩张和跨界经营等方面已取嘚实际成效。

　　中国民生银行首席研究员温彬指出2019年监管部门加强了风险分类处置，对包商银行等部分风险较高的中小金融机构“精准拆弹”规范金融机构管理，丰富资本补充工具中小金融机构风险初步释放。今年中央经济工作会议指出我国金融体系总体健康，具备化解各类风险的能力

　　我国深化双向开放的政策进一步强化银行业竞争。2019年以来国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、銀保监会等先后出台多项加大金融开放的措施，提高对外资重视程度允许外资参股、控股金融机构，放宽外资机构业务范围中国金融開放步伐在加快。从银行体系看我国银行业集中度(五大银行资产占行业比重)较低并处于合理水平，2018年末五家大型银行资产总额105万亿元，占银行业金融机构比例37%

　　此外，外资银行资产规模增长迅猛伴随金融开放力度加大，更多措施将逐步落地外资金融机构进入将加剧市场竞争，行业发展环境将更加复杂截至2019年10月末，外资银行在华共设立了41家外资法人银行、114家母行直属分行和151家代表处外资银行營业机构总数976家，资产总额3.37万亿元

　　中信银行国际业务部副总经理张栩青表示，扩大银行业对外开放程度会倒逼中资银行加快改革，加快金融科技建设加快产品创新，提升自身的核心竞争力随着外资银行经营范围的扩大，中资银行有了更多的交易对手从而加速產品创新，扩大业务规模此外，中资银行可以和外资银行更紧密的合作为中国企业走出去提供更优质的跨境金融服务。(记者吴丛司)