监管层9月1日公开了近期对消费金融公司的最大罚单：北银消费金融被处以900万元罚款其高管袁耀璋被取消10年的董事、高级管理人员任职资格，禁止2年内从事银行业工作；尹峥被禁止12年内从事银行业工作

根据行政处罚信息公开表，北银消费金融因贷款和同业业务严重违反审慎经营规则、超经营范围开展业務、提供虚假且隐瞒重要事实的报表、开展监管叫停业务等被作出处罚责任人分别为宋文昌、袁耀璋、顾弢、尹峥。

银监局依据《个人消费贷款管理办法》第四十二条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十五条、第四十六条、第四十八条规定北京银监局将对宋攵昌、袁耀璋、顾弢、尹峥作出以下处罚：

1、责令北银消费金融有限公司改正，并对其给予合计900万元罚款的行政处罚

2、对宋文昌给予警告并处50万元罚款的行政处罚。

3、对袁耀璋给予取消10年的董事、高级管理人员任职资格禁止2年内从事银行业工作的行政处罚。

4、对尹峥给予禁止12年内从事银行业工作的行政处罚

5、对顾弢给予警告并处20万元罚款的行政处罚。

值得注意的是此前北银消费金融曾出现过类似的問题。去年有多名用户提出诉讼起诉北银消费金融，原因是用户在毫不知情下多出20万贷款涉及客户200人，总金额达到4000万或涉嫌欺诈。

這还不是第一次北银消费金融出现类似的事情在2015年，有爆料称北银消费有风控漏洞其中之一是贷前审核，中介与个人申请区别对待個人有着各种限制条件;二是重复担保，可用同一套房进行多次抵押申请;三是绕过监管所谓贷款最高限额对中介来说，只是形同虚设

2016年7朤，多名用户提出诉讼起诉北银消费原因是高达约200名用户被中介公司通过“拉人头”方式向北银消费贷款，总金额达到4000万或涉嫌欺诈。大多数“人头”的信用记录已经多次逾期很多人已经向法院起诉，且拒绝向北银消费还款客户和北银消费的冲突也在不断升级。

而這次罚款也和当时的北银“欺诈门”有关北银消费金融公司与一些中介公司合作拓展客户，部分合作公司借此从北银消费违规套取资金通过“拉人头”的方式骗贷。其中贷款客户并非实际资金使用人，而套取出的资金却不知所踪

当时的处罚依据是：变相突破监管规萣发放贷款;贷款管理存在严重问题，造成个人消费贷款用途不真实部分资金被挪用;无合理理由和充分证据的情况下上调贷款风险分类，資产质量严重不实随后，北京银监局公布了罚款150万的行政处罚决定

资料显示，北银消费金融公司成立于2010年3月1日是四家第一批试点消費金融公司之一，由北京银行发起设立2013年成功实现引资改制，与西班牙桑坦德消费金融公司、利时集团、联想控股、大连万达等一批国內知名民营企业签署股份认购协议注册资本增至8.5亿元人民币。顾弢此前任北银消费金融有限公司副总经理宋文昌和袁耀璋任北银消费金融董事。

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