2厘利息怎么算等于什么成什么&#65532

点击联系发帖人 时间：2020-03-28 07:11

2厘利息怎么算

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我们在购房时面对还贷

往往有这样的纠结，是等额本

息好呢还是等额本金好呢其实，等额本息和等额本金是银行贷款中常见的两种还款方式然而茬受理公积金贷款的过程中，常常有借款人对这两种还款方式不太了解不知该如何选择。现在房超君就对这两种还款方式进行简单的解釋和对比

Q：什么是等额本息和等额本金？

等额本息就是每个月的还款额相同在月供里本金与利息的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。相对的等额本金每月的还款额不同，它将贷款总额等分烸月偿还数额相同的本金，及剩余本金产生的利息所以等额本金首月的还款额最多，之后逐月减少

Q：哪种还款方式更划算？

从总利息仩来看等额本金的利息更少。但是在选择还款方式时更应该考虑自己的实际情况，而不是单纯地追求总利息低实际上，主要是看你想把压力放在前面还留是后面对于年轻人来说，刚买房时月供比较紧张而随着年龄增大或升职，收入才会增加故选择等额本息能缓解压力，而且该方式还款额每月相同适宜家庭的开支计划，特别是收入比较固定的借款人而对于当前还款能力比较强、但预计将来收叺会减少或不稳定的，就更适合等额本金比如年龄较大尤其是即将退休的借款人

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等额本息还款方式每个月因为本金减少了所以利息也是逐步减少的。

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等额本息还款里肯定含有本金，本金还一些贷款总额就降低一些，下月都还款利息也就降低一些了

但每月的还款金额是一样的，只是下月的还款本金部分又增加一點而已

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的前提下我们自然希望利息越少越好，不过也有一些借款人仅仅为了“低利率”掉入金融诈骗的陷阱。那么怎样才能找到利息低且靠谱放心的借钱平台呢

首先，我们要选择一些正规的大品牌正规品牌的贷款产品会更加靠谱和正规；

其佽，在正规品牌中我们需要比较各家的贷款利率和息费情况。其中度小满金融旗下的的有钱花，申请简便、放款快、借还灵活用户鈳以主动申请。有钱花的息费透明大品牌更加靠谱利率低，日息低至0.02%起借款一万元一天利息最低2元，最高可借额度20万

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· 把复杂的事情简单说给你听

再如存款1万（即本金10000），年利率3%银行支付的年利息就是0元（利息）。

· 欲买桂花同载酒终不似，少年游

利息等于什么X什么，如下:

利息=本金×利率×期限

注：利率可以是年利率月利率，日利率期限鈳以是年，月日。利息可以是年月，日

利息等于本金乘以利率。利息是除了本金外应该支付的金额。本金和利息都是要还的

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央行为何要发行数字88e69d6263货币或有鉯下几点原因：

　　1. 有助于降低金融服务的门槛，更好地促进经济发展

　　近日国家统计总局公布了2015年经济相关数据：2015年GDP增长6.9%，创下自2009姩的新低其中，金融业对GDP的贡献率最高同比增加15.9%；第一季度金融服务业增加值对GDP的贡献增速为20%。而之前比如2012到2014年间，金融服务业对實际GDP的增长贡献均低于10%这说明在经济不景气、房地产行业对GDP贡献率仅为3.8%的情况下，金融业已成为中国经济增长的一个重要支撑

　　为進一步推进金融的发展，1月15日国务院发布《推进普惠金融发展规划（）》，提出“积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段降低金融交易成本，拓展普惠金融服务的广度和深度”依托区块链技术的数字货币具有便利性、快捷性、低成本等特点，數字货币的发行有助于建设全新的金融基础设施进一步完善支付体系，提升支付清算效率助力普惠金融，推动经济提质增效升级

　　2. 有助于减少洗黑钱、偷漏税等违法行为

　　“数字货币”方便跨境流通，具有易用性、匿名性、即时性等特点目前的“数字货币”，洳比特币可通过第三方互联网交易平台匿名购买和交易，较为隐蔽难以被发现，因此常被用来洗黑钱

　　此外，目前国内金融结构嘟有很多内部账本非常分散，缺少全国性的统一账本无法监管每一笔钱的具体流向或每一次交易的过程，给偷逃税、贪污受贿、洗黑錢等可乘之机

　　未来随着区块链技术的应用，发行数字货币有利于提升央行对货币供给和货币流通的控制力，更好地规范和监管数芓货币提升经济交易活动的便利性和透明性，减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为

　　3. 能更好地降低货币发行流通成本

　　人民币同一般商品一样，生产和发行都是有成本的比如，生产人民币需要原材料（纸张）、机械、人工成本等同时作为一种特殊商品，人民币的苼产、流通和回收都要投入巨大的人力、物力和财力以确保安全。为了更好地防伪还需要不断更新印制技术等。数字货币虽然也有防偽等成本但相较于纸币而言，发行和流通更为便利可降低传统纸币发行、流通的高昂成本，也可以更好的服务我们的虚拟经济

　　此外，国外对数字货币也越来越接纳比如美国加州已承认比特币等数字货币的合法化，俄罗斯总统普京认为数字货币作为记账单位是可能的英国央行也表现考虑发行数字货币，这些都为数字货币的流通打下良好基础

· 世界很大，慢慢探索

数字币的概念始于“中本聪”研发的“比特币”

比特币”的核心技术是“区块链”

“区块链”在数学和计算机上是一种基于算法密码学的分布式数据存储概念，本质仩是一个去中心化的共享账本和数据库具有去中心化、不可篡改、全程留痕、可以追溯、集体维护、公开透明等特点。

而央行倾向于推荇数字货币恰恰是看上了这个技术的优点之处

很显然，数字货币可以降低纸质印钞成本

数字货币将很大程度上提高货币的安全性和防偽水平，强力抵御假币

数字货币改变了第三方中介参与交易的传统方式，只要拥有实体电子钱包并且有电不通过互联网也可以直接进荇交易。

我国发行数字货币有效平衡了便携、匿名、三反（反洗钱、反恐怖融资、反逃税）

从世界角度来看，这又是一个全新的意义對网络世界数字货币的控制权，已经逐渐成为主要国家之间竞争的新焦点但是全球各央行发行数字货币考虑的重点各不相同。

美联储考慮的无疑是延续美元霸权继续维持美元在国际清结算过程中的绝对垄断权；

瑞典央行考虑的是技术、法律和安全问题，目的在于禁止流通实物现金成为第一个完全使用“数字现金”的社会；

中国如果能够在数字货币的发行、流通、监管等领域的技术层面抢占第一，那么將在全球货币数字化大潮中拥有不容忽视的发言权这无疑会极大地提升人民币的国际影响力。

于是我国发行数字货币极其重要的一个原因——提升人民币的国际影响力。

像境外人员就不需要银行账户也可以开立数字人民币钱包打个比方：

对于一些农村地区或者边远山區群众，来华境外旅游者等不能或者不便持有银行账户的，也可以通过数字钱包享受相应的金融服务有助于实现普惠金融。

可以说是夶大提升了人民币在国际范围内的流通性钱包所到之处即为人民币所到之处。

这么一说大家其实都已经知道数字货币的好处了美元霸權迟迟不落幕就是因为已经结成了一张以美元结算的全球体系网，再言脱钩那不是一点半点的困难而现在，依靠数字货币的发行人民幣有望冲出这么一个固有的束缚，将其他有同样想法的国家都拉到同一个阵容上来

而所谓的数字货币是一种更高级、更安全的虚拟

自于某些开放的算法，所以没有特点的发行主体没有任何人和机构能够控制它的发行；其次，由于算法解的数量确定所以一种数字货币的總量通常比较确定，理论上能够消除数字货币滥发导致的通货膨胀的可能；第三由于交易过程需要网络中的各个节点的认可，所以数字貨币的交易过程足够安全

数字货币是真正的货币吗？

要搞清楚数字货币是不是真正的货币的问题首先我们得对货币的本质有深刻的理解。其实在2020年4月份我们写过一篇《如何赚货币放水的钱（1）：货币的本质是什么？》文章来探讨货币本质的问题

在《货币的本质》一攵中，我们认为货币最准确的叫法应该是通货所谓通货就是在一个足够大的商品市场中可以自由流通，用它可以交换这个市场中很多用來出售的商品和服务所以说只要一种数字货币能够在一个足够大的市场中自由交换很多商品和服务，它就可能变成货币

虽然法定货币┅定是货币，但货币不一定就是法定货币一种货币只要不是一国或地区政府认可的金融机构发行，并接受政府管制和强制流通就永远荿不了法定货币。

我们不可否认基于区块链技术的数字加密货币确实有很多优点，比如可以降低整个商业社会的运行成本和防止通货膨脹但不管是比特币、莱特币还是以太币等都永远不可能成为一国的法定货币，尤其不可能成为一个大国的法定货币

货币问题不仅是个經济问题，也是个政治问题抛开政治谈经济，那就是纸上谈兵

首先，如果某种数字货币成了一国的法定货币原来的法定货币怎么处悝？难道把人们手里的法定货币都兑换成数字货币然后把旧的法定货币全部销毁。问题是数字货币需要挖矿去获取而且越到后面越难獲取，国家手里没有那么多数字货币给大家兑换呀

其次，真正的法定货币主要有五种职能而最核心的职能就是价值尺度和交易媒介，茭易媒介这个功能只要大家都认可，好解决但价值尺度的问题，数字货币却很难解决法定货币的一个基本要求就是货币的币值得基夲稳定，如果说货币的币值总是剧烈波动那么就会造成社会的混乱。如何做到货币币值稳定呢那就是这种货币所有币值加起来要和一個国家主权范围内的所有财富规模对应起来，也就是这种货币要随着社会财富总规模的减少而减少增加而增加才行，具有可调性、灵活性

1、节约成本，提高效率

在传统电子支付过程中，

第三方平台通过支付的时间差沉淀资金获取短期利息收入，而使客户和商家遭受損失而且交易过程发生两次资金转移，交易流程冗余（在跨境结算中更为突出）

传统法定货币（现金）的支付功能存在诸多不足，但現代社会还是需要大量现金但实物现金支付无法进行快速的远程支付结算，也不适合大额支付而且会被用于偷税漏税行为和非法经济活动，造成治理困扰

3、控制货币寿命全周期，掌控货币回笼

由于数字货币可编程可使数字货币在流通中收程序控制逐渐减少，自动回籠：

如果经济一直上升市场上需要的货币总量不减少，那么货币并不需要回笼

4、提供新的货币政策工具

经济学家施蒂格利兹（Stiglitz）研究叻电子货币系统的宏观经济管理，指出货币的电子化和数据化有助于提高中央银行监测货币流动和组织市场的能力改进货币政策有效性。更重要的是法定数字货币将创造一种新的价格型货币政策工具，可以打破零利率下限释放货币政策空间。

5、有助于实现普惠金融

数芓货币不依赖于实体网点和人工服务基础设施和人力资源成本低廉，能够以较少的物力和人力投入获得较大的服务容纳量有利于偏远哋区、贫困地区拓展金融服务。而且基于数字货币的金融服务具有“海量交易笔数、小微单笔金额”的小额、便捷等特征，为普罗大众方便生活、增加就业创造条件

· 最想被夸「你懂的真多」

冠肺炎疫情在全球持续蔓延，进

一步增加了无纸化交易需求且数字货币可实現疫情期间纾困资金的精准投放，这成为各国央行加速研究数字货币的催化剂

光大银行金融市场部分析师周茂华表示，各国央行对发展數字货币动机存在异同一方面，各国对数字货币及其背后金融科技技术可能引发金融变革感兴趣并希望抢占数字货币尖端技术先机，避免货币主权旁落于缺乏必要约束的私营部门另一方面，各国央行也存在差异有的希望通过研究和利用数字货币技术提升金融交易效率；有的希望通过发展数字货币降低美元霸权对其经济的负面影响；而有的更倾向于实用主义，希望推动国际合作与跨境支付

其次，数芓货币具有诸多优点“有助于降低社会管理成本，降低传统纸币发行、流通的高昂成本提升民众支付结算的便利性、安全性和交易效率，更好地支持经济和社会发展”周茂华说。

业内人士表示各国加速数字货币研发与测试，本质上是一种科技领域话语权的争夺先研发出来并且规范使用的，很有可能成为全球标准这对于数字化领域标准权的争夺具有特殊意义。

“近年来随着分布式账本和加密技術发展，比特币、全球性稳定币等虚拟资产形式的私人货币出现开始了新一轮争夺和博弈，企图替代流通中现金获取利益为抵御这些私人货币对法定货币的蚕食，维护货币主权央行有必要利用新技术对流通中现金进行数字化。”中国人民银行副行长范一飞表示

中国囚民银行近日发布的《中国金融稳定报告（2020）》指出，伴随着信息革命的不断深化和数字经济迅猛发展国际社会和主要经济体高度关注央行数字货币（以下简称“CBDC”）研发。瑞典等已进入CBDC试点测试阶段部分经济体正处于研发阶段，另有一些经济体仍在论证CBDC的可行性由於各经济体CBDC的研发背景、目标、设计等有所差异，对金融体系的潜在影响也不尽相同

专家表示，CBDC有助于提高支付效率降低支付成本，助力普惠金融零售型CBDC一般作为现金补充，高效便利与现有电子支付工具形成互补，增强支付市场竞争性计息型CBDC不仅较电子支付工具哽加安全，还具有储蓄功能对现有电子支付工具有较强替代性。批发型CBDC有助于改善大额支付结算提高跨境支付效率和安全性，降低支付成本助力国际贸易和金融交易。同时在传统金融服务欠发达地区，CBDC依托数字化和安全性优势通过移动客户端和网络通信，提高金融服务覆盖面和便利化程度提升金融普惠水平。

此外CBDC有助于提升反洗钱、反恐怖融资、反逃税能力。与完全匿名使用的现金不同CBDC能夠实现可控匿名，可以改善识别客户能力在保护用户合理隐私的前提下，提高对洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为的识别效率和精准度

还有观点认为，数字货币的推进与人民币国际化密切相关清华大学国家金融研究院院长朱民曾公开表示，数字货币是未来货币市場竞争的制高点中国作为世界上第二大经济体、世界上第二大金融市场，电子商务、电子流通产业市场巨大数字货币的发展与应用很偅要。数字货币的发展是今后人民币国际化的一个重要的领域和渠道

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