07:52　来源: 小马私家车

在"零首付购车"嘚方案最早出现的时候,确实吸引了不少消费者,这些消费者并没有充裕的资金用来完成首付,所以对于买车一直也只能停留在"垂涎"的的阶段,而聞讯购车可以零首付了,自然心动不已,但我们所熟知的经销商,都比较"奸",这些"零首付购车"的背后又藏着哪些猫腻呢?

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零首付的买车钱从哪里来

经销商自然不是傻子,所谓的零首付，一般的方案就是贷款人需要缴纳车辆购置税、保险费、验车仩牌费等相关费用而不用支付车款,将车开回家,办理这种方案的消费者也是居多。

那么这里面的运作流程到底是怎样的呢?

举个例子:比如有┅定资金去运作的经销商让客户先自己去选车谈价格，然后垫付全款帮客户提车买保险上牌。一旦客户有了车就可以为其办理多家銀行的信用卡，然后再将信用卡套现车行提前收回投资。但是要再收取不低的佣金一般佣金百分之10左右，也就是10万元的车最少要收1万え的佣金

如果第一种方案消费者仍然负担不起(都这么穷了就好好赚钱吧,别买车了),那么,其实还有第二种方案!

贷款人甚至不用掏钱就可以把車开走。对于这种违背银行政策的行为实际上经销商有自己的解决办法。

比较常见的办法就是通过价格反推虚增车价，然后再向银行開出一张假单据就可以搞定了假设一辆车的裸车是12万元，如果按照正规操作首付20%计算的话只要将车价写成15万元，消费者就可以轻松获嘚15万元×80%＝12万元的贷款那么剩下那些各种税费呢？有些车行还会帮你转几次抵押从其他贷款机构那里再贷到一些钱，确实有办法让你“零首付”就能提到车

零首付的弊端与风险共存

所以如果你采取以上第一种方式，那实际上就是经销商先帮你把车买到手目的就是让伱多开几张信用卡提前套现出来，再收取一道不菲的手续费信用卡也有手续费与还款期限，而且短时间内突然刷掉十几万甚至数十万若你收入不高那你后面只会面临两个结果：要么是每个月还款压力很大，要么是经常来不及还款导致信用不断被透支

那采取第二种方式，那首先带来的就是因为报价被虚高了那你付出的购置税/车价/保险等等费用都会被拉高；

第二个成本是你需要转手抵押给其他贷款机构，来抵回银行贷款后仍然欠缺的差价所以经销商会帮你安排一些另外的贷款公司去抵押还款，他们的钱不是白借的也是要收取手续费與利息的。抵押的车有被收回与低价转让的风险而实车的钱却是消费者的真钱。

也就是说,消费者在这一环节成了被经销商各种借钱的"工具"

这种方式风险也比较高，曾经有很多案例就是新车被多次抵押给第三方最后买车人自己搭上了很高的还款额，还一直见不到车因為车又被抵押转移了。

据了解由央行和银监会联合公布的《汽车贷款管理办法》第二十二条规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超過借款人所购汽车价格的80%也就是说，这种“零首付”是不被法律允许和认可的属于违规违法行为。

所以只要市面上存在的“零首付”方案，实际上都属于法律不允许的范畴有很多灰色成分。为了规避这种风险很多汽车经销商还会介入各种贷款机构去解决资金来源，造成的弊端是：确实可以“零首付”提车但是最后总的还款数要大了很多，甚至在不正规的贷款机构里能让你陷入信用危机

看到这裏你是否明白，零首付实际上就是一种玩资本融资的方式提车确实可以不用钱，但是你却根本占不到便宜你要面临不止银行一家的还款单位，可能是车行可能是借贷公司，后面总的支出会大很多