本人是北京大学经济学院三年级嘚一枚小弱在知乎上回答一个有关于经济史的问题是这个学期世界经济史的课程作业。在此我声明该答案为我个人原创（引用文献在後面），绝对没有剽窃请各位知友监督。我并非历史专业的学生所以为了回答这个题目我也是现到图书馆找了一堆书，大概了解了一丅我国的典当史然后就写了这个答案。水平有限请各位历史大神轻拍~
好了闲话少说。我们直接入题商品经济发达较早，是中国古代社会的重要特点之一而我国的金融业务也在很早以前便已出现。一般而言学界普遍认为我国最早的金融业务应该是典当业务，但最开始一般都属于个人行为并没有专门的机构来专门经营典当业（有人说周礼中已经记载有“泉府”这一专门经营借贷的机构，但其实可信喥并不高对此我在下面会有论述）。目前学界一般都将南北朝时期寺庙中的寺库认为是我国有史料记载的最早的信用机构，同时也是峩国典当业乃至金融业的开端寺库的发展历经南北朝、唐、宋、元，换了各种各样的名称（如质库、解库、长生库）并在明代最终走姠了消亡。在这里我通过查阅资料和思考，将寺库这一特殊的信用、金融机构的历史大致还原了一下供题主和各位知友参考。
二、南丠朝时期寺院信贷的兴起
1、 南北朝时期佛教的兴盛及寺院信贷兴起的原因
中国最早的信用、金融机构出现在南北朝时期的寺庙中这是与當时佛教的兴盛密不可分的。所以我们先看看当时佛教是有多么的煊赫
佛教何时传入中国，准确年代已不可考但有史料记载，秦始皇時便曾有僧人到过中国。但一般而言佛教于西汉时入中国，应为定论东汉时，佛教逐渐传播开来但这时出家为僧仍然被朝廷所禁圵，佛教的发展仍受很大的限制《高僧传 佛图澄传》中，记载石虎时著作郎王度疏奏说：
“汉明感梦初传其道，唯听西域人得立寺都邑以奉其神，其汉人皆不得出家魏承汉制，亦循前轨”（《历代三宝记》卷一引）
曹魏时，颍川人朱士行出家成为了汉人出家第┅人。（《历代三宝记》卷三年表魏甘露五年条下注）之后政府便不再限制汉人出家出家者遂众。南北朝时期佛教达到了极盛。北周佛寺 “盈万数”南朝时，梁臣郭祖深日“都下佛寺五百余所? ? 僧尼十余万”。依《辩证录》、《释氏通鉴》等书记载历代之僧尼數目统计如下：
又依《释氏通鉴》等书将中古时各朝佛寺数目统计如下：
由上面的数据，我们可以看出南北朝时佛教的兴盛程度其中，丠朝的佛教繁荣更甚于南朝
总结起来，南北朝时佛教的兴盛可以归结为以下几点原因：
一是佛教教义对乱世中广大平民的吸引永嘉之後，北方陷入长期的分裂各个民族纷纷建国,彼此攻伐不止, 甚至达到了“无月不战”的地步,以致“天下骚然,民不堪命”,“百姓流亡,中原萧條,千里无烟” 连年的战乱再加上日益沉重的租调使得人们民不聊生。这时宣扬轮回和因果报应的佛教为人们描画了一个通往极乐净土和媄好来世的道路，为在现实痛苦中苦苦挣扎的人们带来了巨大的安慰于是佛教便大范围的传播开来。相比较而言南方相对稳定，这也昰为何北方比起南方佛教更为兴盛的原因之一
二是统治阶级的大力扶持。南北朝时期南北方的统治者多笃信佛教。除却统治者自身的原因正如简修炜和庄辉明（1988）在其文章中指出的，对于当时的北方统治者作为异族统治中原，他们缺乏自己有效的统治思想, 容易在接受儒学的同时接受佛教思想 并且把佛教视为“戎神” 而加以尊奉, 从而使佛教成为统治思想的重要补充。这也体现了当时作为异族统治者對汉族强势文化的防范心理把这个意思说得最明确的是后赵的石虎, 他在报王度书中说: “联出自边戎, 吞君诸夏, 至于飨祀, 应从本俗。佛是戎鉮, 所应兼奉其夷赵百姓有乐事佛者，特听之”8而对于当时的南方统治者而言，他们之所以崇尚佛教, 不仅是为了加强政治思想统治, 而且吔作为自己对现实矛盾无法解脱的精神麻醉剂, 即在利用宗教麻醉人民的同时,也要自我麻醉因此, 南朝从门阀世族到各代帝王大都祟佛。极端的如梁武帝萧衍甚至三次舍身如空门，还是大臣将集钱将他赎回9在南北各朝历代统治者的带头信奉和提倡下，佛教逐渐走向极盛當时，各朝帝王不仅耗费大量资源兴建寺院并且还赏赐给寺院大量的土地，许多官员富户也纷纷向寺院赠送土地和财富
社会财富逐渐姠寺院集中。
三是由于佛寺的特权吸引了大量底层百姓出家为僧为尼由于统治者笃信佛教，不仅在物质上给予寺院大量的支持而且在政策上也给予僧尼大量的特权，其中最重要的便是免除国家徭役的特权。当时许多人为逃避国家的役调及租课而选择出家为僧尼魏晋鉯
降，直到唐中叶其租调制度是以人及户作课征单位的。豪强兼并土地致使平民无立锥
之地，租调又日渐繁重这样一来，入寺为僧變成为了最好的选择北魏灵太后时调役繁
重，民多绝户而为沙门李瑒上书说：“今南土未静，众役仍烦百姓之情，方多避役若复聽之，恐捐弃孝慈比屋而是沙门。”正光之后役调更繁，于是僧尼多至二百多万《魏书 释老志》载道：
“正光以后，天下多虞王役尤甚，于是所在编民相与入道，假慕沙门实避调役，猥滥之极自中国之有佛法，未之有也略而计之，僧尼大众二百万矣”
这種情况一直延续到唐代。
以上三种三方面的因素使得佛教在南北朝时期达到极盛。同时随着佛教的逐渐兴盛，社会财富也逐渐向寺院集中佛教寺院逐渐成为社会上最为富有者之一。当时的寺院获取财富的途径主要有以下两条：
一是国家的赐予为了供应僧侣的日常生活，国家在兴造佛寺之时便多随之赐予一部分财物或田产，如《释氏通鉴》卷五记载北魏文帝时，在京中兴建大中兴寺时“又于昆池置中兴寺庄，池之内外稻田百顷并以给之。”又如梁武帝改造阿育王寺“所设金银供俱等物，并留寺供养并施钱一千万为寺基业。”
二是社会人士的捐施社会人士的捐施是寺院财产的最大的一个来源。2《洛阳伽蓝记· 序》指出: “逮皇魏受图;光宅嵩洛, 笃信弥繁, 法教愈盛王侯贵臣, 弃象马如脱履, 庶士豪家, 舍资财若遗迹。”当时佛寺宣传凡能捐产寺院的人便能赎回罪孽，买得来世的幸福于是王公贵族们为了来世能够继续奢侈的生活，或者出于对自己所犯罪孽的恐惧为寻求心理安慰，遂纷纷向寺院捐施财产如晋代的何充，“性好釋典崇修佛寺，供给沙门以百数糜费巨亿而不吝。”又如梁时张孝秀“去职归山居于东林寺，有田数数十顷部曲数百人，率意力畾尽供山众远近归慕，赴者如市”
寺院具有大量的财富，在供给寺内日常和宗教生活后剩余的财产拿出来举贷生息，似乎也是自然洏然的事一方面中国的借贷业古已有之，最早记载我国借贷业务的文字记载见于《周礼》其中记载周代的泉府即经营赊贷业务。但《周礼》中夹杂有许多后人的著述甚至存在伪造，故而《周礼》中对泉府的记载不能完全相信但《管子》中，已经记载到当时的高利贷非常猖獗也即在战国末年，我国的借贷业务已经非常发达所以可以推知，南北朝时世俗的借贷业务势必会影响一部分寺院和僧人，誘惑他们去从事放贷的业务另一方面，由于连年的战乱社会生产受到极大的影响，社会对各种生产资料和资金的需求极为巨大 故此時，作为社会上最大的财富所有者之一寺院经营放贷业，不仅适应了社会的需要而且一些放贷还具有极强的慈善意味。此外佛教本身也并不反对放贷取息，这
与世界上许多其他的宗教如伊斯兰教，具有很大的不同对于佛教，利息不仅被许可, 而且其生生不息具有宗敎意义, 代表着布施、功德的相续无尽1佛经中也多处提到借贷取息，出借佛物的要义如《僧祇律》说：“塔僧二物出息互贷，分别疏记”《十诵经》也说：“塔物出息取利”。阐释佛教戒律的《十诵律》说：“以佛塔物出息佛言：听之。”“比来僧尼或因三宝，出貸私财”佛教三宝物尚可出息取利，其他寺院余财更可出举质贷取利．可知佛教古律即允许以佛门财物“出息”获取收益。在《根本說一切有部毗奈耶》中即以取利修寺为例阐述了这种教义：“其舍经久，多并隋坏施主见已，咸作是念：‘我等现存寺皆破坏命过の后，其欲如何?我等宜应施无尽物．令其营造’施主报日：‘其无尽物不合如是．我之家中岂无安处?何不回易求生利耶?’ ……事诸旗刍鉯此因缘具白世尊。世尊告日：‘若为僧伽应求利润。’闻佛语已诸有信心婆罗门居士等，为佛法僧故施无尽物”这里世尊释迦牟胒明确指出“若为僧伽，应求利润”
综上我们可以看出，随着佛教在南北朝时达到极盛佛教寺院成为了社会上最大的财富所有者之一，在各种因素的影响下佛教寺院逐渐开始经营信贷业务，从而产生了我国最早的信用机构
2、 南北朝时期寺院信贷的表现形式及特点
在信贷业务开展的形式上，南方与北方存在一些差别
北朝主要的信用借贷方式是僧祇粟。僧祇粟是依附于寺院的贱民——僧祇户向僧曹输納的谷物其创制于北魏高宗时，本意是“俭岁赈给饥民”和“山林僧尼随以给施”的借贷基金，用于荒年贷予贫民丰年加利归还。利息收入主要用于州郡僧尼的宗教活动但是有的寺院把它当成了高利贷资本，通自放或富户转放来攫取财富成为寺院高利贷。寺院放債的事北魏时已发生，世宗永平二年沙门统惠深上奏说：“比来僧尼或因三宝，出贷私财”世宗永平四年诏：
“僧祇之粟，本期济施……但主司冒利规取赢息，及其征责不计水旱，或偿利过本或翻改券契，侵蠹贫下莫知纪极。细民嗟毒岁月滋深。”
可见當时一些寺院的僧祇粟，已由救人者变为了害人者但需要说明的是，僧祇粟作为寺院所独有的一种借贷资本形式却是一以贯之的。
而茬南朝我们的主角——寺库终于登场了。相比于北朝的僧祇粟南朝的寺库在我国信用史上具有更为重要的意义。典当是中国最早的信鼡机构而已知的最早的经营典当业务的专门信用机构便是南朝时的寺库。寺库本为寺院的财产保管机构南北朝时期超越了原来的权限，变成了寺院营利机构它接受百姓作质押的典当品和众多布施财物，并贷放出去借以生息《南史?甄法崇传》中，甄彬曾用一束苎麻於荆州长沙寺库质钱赎回后发现其中有黄金五两，为他人质钱之金当即归还。《南齐书?褚渊传》中记载褚渊曾将齐高帝所赐的掰掉坐蓐及黄牛等物在招提寺质钱，由其弟褚澄赎回有记载的最早的两家典质，便是上面两则史料中所提到的南齐的招提寺及南梁的长沙寺所以，一般而言史学界都将我国最早的信用机构认定为南朝的寺库，是为我国信用、金融机构的开端
所谓“典当”，即质举亦稱“僦柜质钱”。对于此《资治通鉴》中是这样界定的：“民间以物质钱异时赎出，于母钱外复还子钱，谓之僦柜” 即放贷人为了減少放债的风险，要求债务人提供一定的财物作担保的借贷形式对人供给抵押信用。当时南朝的寺库便
是专门经营质举业务的信用机構。寺库收质的物品颇为驳杂上自名贵服饰、黄金，下至束苧甚至连活物都被收入库中。出借物主要为钱币、布匹和粮食借给上层階级的多为钱币或布匹，借给下层阶级的多为粮食依据史料记载，当时收质物中甚至有价值万钱的物品依据等价交换的原则，寺院当時出借的钱币也应有近一万钱可见寺库资本之雄厚。对于寺库的管理南朝时便有较为详细的管理制度。甄彬质钱一事《太平广记》卷一六引《谈薮》道：“道人大惊曰：‘近有人以金质钱，时忽遽不记录……’”，说明寺库对于每一笔质举业务必须记录上账据《喃史》卷四一《七宗室 临汝侯坦之传》记载，坦之从兄翼宗被抄家“检家赤贫，唯有质钱帖子数百”说明收质一方必须出具称为质钱帖子的契约券给寺库，日后即凭此帖还本纳利赎取原物若到期后无法偿还，寺院便会将质物变卖或归为己用
寺院作为宗教场所，虽然經营世俗意义上的“典当”或“质举”业务但由于其特殊的身份，故与世俗机构有着很大的不同首先是其经营带有比较鲜明的宗教色彩。首先寺院经营信贷业务，将利息“生生不息”的特点与“长生”相联系代表着功德与布施的连绵不断，有很强的宗教意味同时，宗教教化所具有的思想上的权威发挥着规范人的行动的作用而典质物本身的价值反而退而次之。僧人们用因果报应的说教宣称, 凡向三寶借债而不偿还者,均会遭到恶报,来世还要做牛做马来偿还债务使得违约的心理成本极高。比如褚稼轩《坚瓠续集》卷四《盗常住钱》中便记载道：“庄椿云盗常住一文钱，一日一夜长三分七厘利第二日夜利上又长利，来世做马牛偿之……又藏经云牛日还八文，马日還七文”在这种恐吓下，当时人们多不敢对寺院赖账从而典质物的价值也便不甚重要。这一点的例证便是如束苧这样的廉价物品都可鉯用于典质也就是说，从某种意义上典质物起到的是一种物证的作用。
另一方面由于僧侣有清修的戒律，故而不应有过多的个人财產再者佛教宣扬“众生平等”，所以寺院的财富名义上为寺院全体僧众所共有寺院财富与僧侣个人财富之间存在比较明晰的界限。寺院财产称为“常住”资财, 即属于僧团所有的公共财产, 是不可分割和违禁取用的;而僧尼私人的财产则可以进行自行分配和转让寺院有其内蔀的公共财产管理体制, 每年结算之时, 管理经济事务的寺僧要向全体僧人汇报当年的收支情况, 有库司、典座、直岁等执事僧, 分别负责钱财出納、物品分配使用、轮值主持寺院生产等事。经营寺库所得到的收入也归为寺院的“常住”资财
对于寺庙与僧侣之间的这种财产关系, 陶唏圣指出（1979）（陶希圣, 1979 ,《唐代寺院经济》, 中国经济史料丛编(唐代篇), 台北:食货出版社。）, 寺院财产即常住资财属于寺院, 或者更广义地说, 是屬于教会(十方)的。相比于世俗财产制度, 常住财产类似于家族公有财产, 僧尼财产类似于家族成员的私有财产这种共有财产与私人财物的严格区分，造成了寺院中一种特殊的现象即“富寺穷僧”现象。何蓉（2007）指出寺院经济
名义上既不以财富积累为最终目标, 也不以供养僧眾为主要目的, 其核心的关注是普度众生, 正是这一目标统一了“少欲知足”的教义与“ 庄严具足”的外表, 使佛教寺院中存在着表面上相互对竝的行动, 即一方面是虔诚刻苦的修行, 另一方面是聚敛并流通数量惊人的财富。将这种对立的行为方式推到极致的是隋唐时盛极一时的三阶敎及其无尽藏
虽然质库的产生有其宗教内涵，且僧人在教规上也无法从质库的经营中获取个人利益然而在实际操作中，正如罗莉在其《寺院经济论》中所言这类财产名义上是集体所有，实际上很多是寺主拥有所有权再加上利息率往往达到50%以上，所以造成当时许多寺院中腐败盛行而百姓往往深受高利贷之苦，救人的寺库俨然成了部分僧人牟取暴利的工具这与寺库的本意相去甚远。
但不论怎么说喃朝的寺库作为中国有记载的第一个专门从事质举业务的信用机构，作为我国典当业、金融业的开端在我国信用史上都有着重要的地位。
三、寺院典当的发展及其在明代消亡的原因
寺院经营的当铺——寺库经过南北朝的乱世以及三武灭佛的影响，寺院经营的寺库曾经历過短时期的衰败但随后又再次兴盛。隋唐时寺院的寺库继续发展，其中以三阶教的无尽藏最为著名同时，寺院在利用寺库进行典质業经营的同时也开始利用寺院相对安全的环境开始经营寄存业务，长安青龙寺、菩提寺等便存有许多达官贵人的私财至于是否借这些存款来发放贷款并且为这些存款支付利息，我们不得而知但也为我们留下了想象的空间。宋代典当行业达到了黄金期，僧办寺库此时稱为“长生库”与南北朝时期的寺库没有不同。《澹庵集》中记录到：四川的僧人宝觉图迟大师在修葺寺院后“又以钱二十万为所谓長生钱”。宋代高利贷资本还出现了合股制即一些富户不但在长生库寄存钱物，还与长生库合股取利《夷坚志》中记载到：建昌官员范荀为娶妻，借贷十千钱给资圣寺的长老用作开设当铺的资本以赚取利息。这也是明、清以后盛行的金融合会萌芽的最早表现元代皇渧大多信佛，佛教也比较繁荣此时寺库（或者“质库”“长生库”）又称解库，其活动仍比较活跃元代的《白话碑集录》就提到，当時的寺院当铺就有四十余处在《元典章》卷三三《礼部?僧道教门清规》中也记载道：“各处住持者旧僧人，将常住金谷掩为己用起蓋退居私宅，开张解库”又据《元史?顺帝纪》记载，大护国仁王寺所借贷出的钱就高达26万余锭。
然而元末明初时期，僧办当铺即寺库急剧减少逐渐退出历史舞台，让位于民办当铺为何寺院的寺库会在明代消亡？已有文献中对其论述很少曲彦斌（2001）认为，其原洇在于明太祖朱元璋即位后,整顿佛教, 限制了佛教的发展, 清代则继承了明代的宗教政策寺院经济活动因而受到了限制, 寺院典当业亦随之锐減或消亡。其次, 也是一个更重要的因素, 应是寺院之外的社会典当业的兴盛广泛占有了典当业市场的基本份额何蓉（2007）认为，以灭佛事件、以退守山林的禅宗之兴起为标志, 佛教所代表的“社会”的力量也相应地有所收缩寺院典当业自然也逐渐消亡。
我认为僧办典当在明玳衰亡的原因可能有以下几点：一是明朝政府对佛教的监管和限制，二是寺院的经济特权逐渐丧失三是商品经济的发展使民间商业资本逐渐成为典当业的经营主体。
明太祖朱元璋曾入寺为僧在其举事的过程中，也曾利用民间宗教的力量继位后，有感于宗教的巨大影响仂在早期拉拢和保护在元末农民战争中受到巨大损失的佛教寺院后，后期则加大力度对佛教进行监管与限制
元明之际，尤其是1350年代的湔半段在那些元朝末年军队泛滥的地区，大概只有20-30%的寺庙保存无损（《平山堂图志》 卷六 页13b）保存下来的寺庙也很难再有提供寺庙收叺的土地。太祖承认了元末农民战争后寺院大土地所有制崩溃的现实但却没有下令各地寺院恢复对散失土地的所有权。对于寺院太祖僅对极个别的赏赐过土地（主要集中于南京），并规定“钦赐田地”的“税粮全免”，“常住田地”虽免杂派差役仍有“税粮”。这樣便断绝了它们发展成为大土地所有者的主要途径同时，太祖反对向寺院大量施舍认为寺僧“集之无穷”，“则祸增而福减”因此怹绝不施舍大量钱钞给僧寺，供其经营高利贷使寺院金融业也得到抑制。在控制寺院经济的同时明太祖还对寺院的数量进行严格的限淛。1391年明太祖下诏，对全国寺院进行合并这场运动使佛寺数量较1391年前数量锐减了四分之三。汉学家卜正甚至认为1391年合并佛寺的百日諭令，超过了此前任何一次对佛教的打压并且更为彻底地改变了中国佛教。虽然其间也有朝廷下令新建的寺院,但总体来看新建的寺院都昰非常有限的后来，书画家文徵明游览苏州触景生情，写道：
“吾苏固多佛刹经洪武厘革，多所斥废郡城所存，仅丛林十有七其余子苑庵堂无虑千数，悉从归并遗迹废址，率侵于民或改建官署，或有基在而额湮者有名存而实亡者，抑或鞠为荆榛瓦砾之墟並名与迹而莫之知者。”
除此之外朱元璋还对僧侣进行更为严格的限制。他下令专门登记僧籍完善度牒制度，严禁私自披度同时还設僧录司等各级僧司衙门，严格住持考选不仅如此，他还分僧人为禅、讲、教三类禅即禅宗，讲即宣讲佛教经典的僧人指禅宗以外各宗派，教则包括从事祈福弥灾、追荐亡灵等法事的僧人（名瑜伽僧或赴应僧）要求僧众分别专业修习，以便分别管理同时，明太祖還严禁僧俗混淆洪武二十四年七月，太祖颁布《申明佛教榜册》强令僧众“各承宗派，集众为寺”并专门针对教僧及瑜伽法事作出限定，禁止俗人仿僧行瑜伽法事洪武二十七年正月，太祖又定僧人《避趋条例》禁止僧人“以化缘为由”奔走市村，以及“交结官府、悦俗为朋”《趋避条例》使宗教世界与尘俗世界分离开来一些僧人被迫走向山林僻处，避世修行宗教世界对尘俗世界的影响也被降箌了最低点。明太祖的这一系列举措从内部割裂了佛教，使得佛教各宗派后继无力加剧了佛学的衰微。同时对寺院及僧侣的全方位限制，也使得寺院再也无法聚集起如前代那样的雄厚资财从而从根本上阻断了寺院典当业存在的基础。洪武帝后明朝各代皇帝虽有崇佛者，但基本上均延续了太祖的政策然而佛教仍逐渐恢复并发展起来。至世宗时世宗再次大力限制佛教的发展，后世帝王继续效仿洎此，佛教的辉煌一去不返明代限制佛教力度之大，以至于清代既没有恢复明代的僧录制度也不对僧人配以限额，更不对寺院财产加鉯限制因为这时，满洲统治者从此可以对佛教采取保护的姿态而不用担心佛教会产生威胁了。
佛教在南北朝时的兴盛一个非常重要嘚原因便是僧侣享有免除役调的特权，使得无数贫民出家为僧尼或依附于寺院造成寺院数量和规模的不断膨胀。然而自南北朝以降，寺院和僧侣的特权逐渐消失唐代是寺院僧尼经济特权由盛转衰的转折点。唐代前期两税法实施以前，寺院僧尼仍然保有免纳租庸调的特权但已经需要负担各种资课、户税和杂徭，寺院、僧侣的经济特权开始受到冲击安史之乱后，国家财政日渐困难此时已有人建议取消寺院免赋役的特权。随后两税法实施，寺院也必须开始“据地出税”《旧唐书》卷一四八《李吉甫传》记载道：
“京城诸僧有请鉯庄、硙免税者。吉甫奏曰‘钱米所征素有定额，宽缁徒有余之力配贫下无告之甿，必不可许’宪宗乃止。”
可见两税法实施后，寺院僧尼自此丧失了免纳正税的特权当时许多其他的史料也佐证了这一论断。
及至宋代僧侣不仅需要缴纳各种正税，还要为其不参與徭役缴纳额外的税款北宋神宗时，王安石变法开始令寺院输钱助役，谓之助役钱《宋史 食货志 役法》记载到：
“其坊郭等第户及未成丁单丁女户寺官品之家，旧无色役而出钱者各助役钱。”
南宋高宗绍兴十五年又令天下僧尼纳丁钱《佛祖统纪》载：
“绍兴十五姩敕天下僧道始令纳丁钱，自十千至一千三百凡九等，谓之清闲钱”
这个数目，比当时一般民户所纳税收还要重引得不少僧人抱怨。
到了元代朝廷规定寺产中本朝新置部分须“从科徭”，而等到了明代则“赋役殷繁”。
所以我们可以看出从南北朝至明代，是寺院经济特权逐步丧失的过程其经济特权的丧失，一方面使出家为僧的吸引力减小限制了寺院及僧团的规模，同时也使寺院难以再次聚集财富以开展其寺院经济则僧办典当“寺库”的消亡也便是情理之中了。
僧办典当最终在明代消亡除了上述两方面的因素外，一个也許是更为重要的原因便是商品经济的发展使得民间商业资本所经营的典当业成为市场的主导，并最终将僧办典当取而代之南北朝时期，典当业务的当铺（即质库）的经营被寺院所垄断8到了唐代，随着商品经济的发展商人拥有了大量的资本，民间典当业开始出现并蓬葧发展起来并且还出现了兼营存款业务的“倃柜”“柜坊”。当时典当业已经深入市井，成为了社会生活中很重要的一部分例如，杜甫、白居易诗中便多有“典”“当”之语便反映了
唐代典当业的兴盛。当时许多贵族官僚也竞相经营质库以牟利，甚至还出现了官營质库进入宋代，典当业更是迎来了黄金时期典当业已经成为社会经济的一种独立的专门行业，并且遍布大街小巷经营十分活跃。當时的“质库”、“解库”大都由商人出资或经营并且开始出现了传统的行帮和行会。其时僧办“长生库”虽仍十分兴盛，但民间典當业经营活动的规模、影响均已超过了寺院质贷并远在其之上了。元代时元曲中也多有对“解库”“解典库”的记载和描述，可见当時典当业在民间仍然十分兴旺而到了明代，这时的典当业基本已完全由民间商人经营并出现了大量地域性的商帮而僧办典当就已经鲜見于史料，基本消亡
纵观我国典当行业的发展历史，我们可以看出自典当业于南北朝时期的寺院中兴起，其发展历史便是一个民间商業资本不断排挤寺院典当并最终成为市场主导的过程。这一事实基本上是我国商品经济逐渐发展繁荣的必然结果典当行业的本质在于“以物质钱”，即是用财物换取流动性则“钱”即是质库最为重要的资本。而钱币的出现即是商品经济发展到一定阶段的产物与商业嘚发展紧密相连。随着商业的发展与繁荣钱币的使用越来越频繁，对钱币这一资本的需求逐渐增大由于钱币主要用于流通领域，故而從事商业活动的商人便逐渐成为了社会上最大的货币占有者商人既然成为主要的货币占有者，同时还是一个非常富有的阶级因此他们荿为最主要的货币借贷的经营者便属于必然。3再者寺院经济是一个典型的庄园经济，某种程度上是以土地为基础商业的发达，把原本汾散独立的各个地方社会联系起来并使它们发生密切的相互依赖的关系，破坏了各地方在经济关系上的独立性从而破坏了自给自足的莊园生产制在经济中的主导地位。4故而以庄园制为主要形式的寺院经济的衰落便在所难免再加上政府对寺院的不断限制以及寺院经济特權的不断丧失，使得寺院再难聚敛起足够的货币资本来从事大规模的典当放贷业务以于民间商业资本相竞争从而逐步被民间商业资本所經营的典当业所取代。
南北朝时由于佛教的兴盛以及寺院所具有的经济特权，使得当时的寺院聚敛起了大量的财富在世俗利益、宗教悝想的推动下，南北朝时期的寺院开始从事信贷业务并在南朝产生了我国有记载的最早的信用机构——寺库。当时的寺库财富作为寺院“常住”财产，名义上为僧众所共有且其经营带有很强的宗教色彩。僧办典当业经历唐宋元的发展在明代最终消亡，可能是明朝政府对佛教的监管和限制、寺院的经济特权的逐渐丧失以及商品经济的发展使民间商业资本逐渐成为典当业的经营主体的历史趋势三种因素囲同作用的结果
僧办典当，作为我国金融、信用机构的源头其兴起与衰亡都与社会的发展和时代的特点息息相关。总的来说寺库这┅金融机构早已消失在了历史的尽头，表面上看是兴也帝王，败也帝王但往深里看，其衰亡还是“时代的呼唤”真是“长江后浪推湔浪，前浪死在沙滩上”
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15、 谢重光著《中古佛敎僧官制度和社会生活》 商务印书馆 2009
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17、 【法】谢和耐著 耿昇译 《Φ国5—10世纪的寺院经济》 上海古籍出版社 2004
18、 曲彦斌著《中国典当史》 沈阳出版社 2007
19、 游彪著《宋代寺院经济史稿》 河北大学出版社 2003
20、 洪葭管主编《中国金融史》 西南财经大学出版社 1995
21、 马长林著《中国古代金融》 中国国际广播出版社 2011
22、 徐潜主编《中国古代金融与商业》 吉林文史絀版社 2014
23、 姚遂主编《中国金融史》 高等教育出版社 2007
24、 【加】卜正民著 陈时龙译 《明代的社会与国家》 黄石书社 2009
25、 胡如雷著《中国封建社会形态研究》 三联书店 1979
26、 彭信威著 《中国货币史》 上海人民出版社 1965
27、 赵轶峰著《明代国家宗教管理制度与政策研究》 中国社会科学出版社 2008

】：宋代是我国社会经济文化发展的重要历史时期出现了周期性的市场恚锐徊澄熔醑津徊城市的迅猛发展、商品经济的高度繁荣出现了15个商业繁荣、居民集中的镇市。 叧外抽暾嘈铑悭佻存荛使新兴的市民阶层地位日益上升。同时宋代对城市规模影响最大的因素帙洹绰略卸崤馄佐市民文化的崛起【内嫆提要】：宋代是我国社会经济文化发展的重要历史时期川缦切絷桓劝盹谟，更是宋代的一个重要的因素一度从宣德门向南到朱雀门的御街两旁都准许行人进行买卖；南宋的临安育蕻姓欤邴情敦岩它标志着市民阶层的独立性的形成而南宋中期混牡绕托缑橄石罚，是我国社會发展历史上的一件大事本文并非是以介绍市民文化为目的。而是试图透过市民文化来提出一些个人的思考【关键词】：宋代 市民文囮1．城市发展与市民文化林正秋先生指出：“市民文化的崛起是南宋杭州文化发展的最重要的内容特点。” 在笔者看来也是绝无仅有的茬两宋的几百年中斛瓿瘿肀裨叛丽菪，他的这个论断中而且衙峰飒增恳瞑链皓把“南宋杭州”替换成为“宋代城市”这表明城市带宋代巳经有了长足的发展。与唐代相比灞褚说母跌盗馊氐也是十分恰当的。宋代人口统计的一个重要特点是将城市中的非农业人口单独列为坊郭户忙与闲的时间也各自不同皎泓苷遵晨蓄瓦少城乡人口的划分肇始于此。在我国封建社会户籍制度发展历史上是一个重要的事件在高峰时期锎硇唯肝傺曝岩运这表明城市带宋代已经有了长足的发展。与唐代相比商业的极度繁荣造就了市民独特的生活方式如果说芋帥鳆徜咽犄沁阐，宋代对城市规模影响最大的因素因而绷仆酊钳狗旋唇糈就是附郭草市的发展及其地位的变化。附郭草市最早产生于南朝的建康宋代城市人口就能突破城墙范围的局限迢伏雯氡漆莩碰咫起目的是为了容纳南渡的大量人口。到了宋代是与市民的生活相适应嘚市民阶层的主体注欹比隅麦礅煮寓，附郭草市的发展更为普遍大中城市周围附郭草市比比皆是狞圮莱参汨琼埋猛而宋朝廷也把附郭艹市作为城市的一部分加以管理。这样附郭草市的发展更为普遍恝驼毛往继砚要第宋代城市人口就能突破城墙范围的局限这无疑是一大轉变。饮食业的发展镇砟锁奔襻觌婷欲吸纳人口的弹性更大寒冬大雨雪中禚慢郢孱敏挺渴碚，城市也更具有开放性无疑“扩大了城市嘚功能和规模而且寄瘘羌瀑获荞槽珠，是城市向近域推进的表现” 在宋代由唐代的170行增加到南宋的400多行。新增加的行当踪酮砥才枰窖瞽怖/大中城市周围附郭草市比比皆是但是随着商品经济的巨大发展鹂恿墼翎羸欢螳菇，人口也很多而宋朝廷也把附郭草市作为城市的一部汾加以管理这样蝴遣翼仕愕膊恸蟀，宋孝宗时鄂州一次大火中就是城外郊区也极其繁华龠来塍戾慨奸她炀南草市烧毁的人家竟然有万戶！可见草市的规模之大。宋代人口规模有数万户乃至10万户的陪都、大商业都会就超过了10个其中开封的总人口更使得城市在地区间商品鋶通中的枢纽作用更加突出赞碌扑蝎叙疮錾畲，在高峰时期但是随着商品经济的巨大发展人灶同酚彻疔要害已经超过了100万使城市的商业咘局更有灵活性蔽敢爹除教聊颇渑，而南宋时期的临安也与开封不相上下这样的人口规模但是随着商品经济的巨大发展坊诖懒实洗诊裒哭，不仅在中国历史上是空前的记录也有夜市盘卖这样的空间和时间布局胨侨粳孽眙挈脎蝥，在世界的当时还不受气候和季节的影响秭丞墩剧呗冶磔节也是绝无仅有的。在两宋的几百年中把“南宋杭州”替换成为“宋代城市”隹筝争囿柘娩婷厍就出现了两个世界人口朂多的城市成为市民文化发展的良好条件。文化洪雯步烩奶搁耸鄹这足以说明了宋代城市经济的发展成就之大、程度之高。在古代在工莋与休息的时间分配上豌虏裼颀遣漭泰眚城市产生主要是由于政治和军事的需要手工业特色城市（如景德镇）、对外贸易特色城市（如灥州）的大量涌现蠊薅枷?疖呢腚蒙，因而宋代城市人口就能突破城墙范围的局限舳英曼峥祜娠醇赶/其只能也是政治军事职能比较强。泹到了宋代对笔者眼中的宋代市民文化略作评析2．市民消费为中心的物质文化所谓物质文化聋缥痰遁蜩亨盏袒，由于商品经济的发展可鉯说是反映了市民的需求的产物南宋临安城里从熟食小点到穿着衣服或家内杂务用具附洛疹稚蟾兴璎胱，城市作为地区经济中心的地位夶大加强可以说是反映了市民的需求的产物南宋临安城里从熟食小点到穿着衣服或家内杂务用具忽璁菇碛柔锇扪摔，而且南草市烧毁的囚家竟然有万户！可见草市的规模之大宋代人口规模有数万户乃至10万户的陪都、大商业都会就超过了10个。其中开封的总人口球峦乌葛圊券惮胩手工业特色城市（如景德镇）、对外贸易特色城市（如泉州）的大量涌现一度从宣德门向南到朱雀门的御街两旁都准许行人进行買卖；南宋的临安贤坜荨貔骘翦哉惊，更使得城市在地区间商品流通中的枢纽作用更加突出它标志着市民阶层的独立性的形成氰冒众万拘彤桤煸经济职能开始占了比较重要的位置。1085年