上海沪惠保是上海市政府联合太平洋人寿和多家公司共同推出的一款惠民保险。

它旨在为全体参加了上海市基本医疗保险的在保人员提供保障。

上海沪惠保自今年4月27日开放投保以来，已经过去3个多月。

从7月1日生效期开始，已经受理3995件理赔，累计理赔金额达到2111万元。

不难发现，上海沪惠保能实打实的为被保人提供保障，医疗费报销一点不含糊。

为了体现上海沪惠保理赔的真实性，下面奶爸来为大体分析几个理赔案例。

一. 上海沪惠保理赔实例

介绍理赔案例之前，咱们还是先来了解一番上海沪惠保的保障内容，避免瞎子摸象。

从表中不难发现，上海沪惠保主要提供三项医疗保障，即特定住院自费医疗费用保险金、特定高额药品费用保险金以及质子重离子医疗保险金。

下面奶爸分别对应这三项保障进行案例展开分析：

1. 特定住院自费医疗费用保险金理赔案例

曹女士今年61岁，于前段时间投保了上海沪惠保，7月份因帕金森病住院手术治疗，期间一共产生了21.52万元的自费费用。

随后，曹女士在上海沪惠保随申办APP资助申请特定住院自费医疗费用报销，保司核实无误后，扣除2万元免赔额，按照保单约定报销了曹女士70%的自费费用，共计理赔13.66万元。

2. 特定高额药品医疗保险金理赔案例

今年59岁的余先生因患脑肿瘤，在投保上海沪惠保之后购买治疗药品累计自费13.3万元。

因为上海沪惠保有特定高额药品费用报销功能，所以余先生于7月15日通过上海沪惠保的公众号申请理赔。

保司核实无误后，按照保单约定报销了余先生30%的自费药费用，累计报销3.99万元。

3. 质子重离子医疗保险金理赔案例

70岁的杨先生投保上海沪惠保后，于今年7月因患鼻腔鼻窦恶性肿瘤在规定医院接受了质子重离子治疗，期间共计花费5.87万元。

随后，杨先生向保司申请理赔，保司核实无误后，按照合同约定针对质子重离子费用报销70%，即报销4.11万元。

从以上内容不难发现，上海沪惠保确实能针对被保人保险期间产生的特定医疗费进行报销。

且上海沪惠保开通了线上理赔通道，理赔更加方便。

二. 热门百万医疗险怎么选？

在了解了上海沪惠保的保障内容和理赔案例后，很多朋友或许已经心动。

但奶爸要在这里给大家泼一盆冷水。

上海沪惠保是一款惠民保险，它是作为商业医疗险的补充使用。

且上海沪惠保只针对参加了上海市基本医疗保险的人群开通投保。

这一来就限制了惠民保险的用途和适用范围。

其实，惠民保险也有瑕疵，虽然投保门槛不高，通常没有健康告知、投保年龄等限制，但是惠民保险只针对当地人开放投保，且理赔门槛通常比较高。

从前面的案例分析也能发现，如特定住院自费医疗项目，上海沪惠保的免赔额为2万元，理赔门槛算比较高。

想想，市面上的百万医疗险大多都是1万元的免赔额，且有些百万医疗险还没有免赔，而惠民保险普遍2万的免赔额，确实有点令人咋舌。

所以综合各方面因素考虑，奶爸还是建议大家先配置商业百万医疗险，如果需要补充保障，再选择当地的惠民保险。

刚好奶爸这里整理了一份热门百万医疗险表格，下面分享给大家，供大家投保参考：

追求投保年龄范围广：众安尊享e生2021

众安尊享e生2021的投保年龄为出生满30天-70周岁，是为数不多的支持70岁老人投保的医疗险。

对比来看，众安尊享e生2021的投保年龄范围最广，特别是对65-70岁老人比较友好。

追求增值服务实用：太平太健康百万医疗险2020

太平太健康百万医疗2020可以为被保人提供多项增值服务，包括医疗费垫付、重疾国内二次诊疗、重疾就医绿通和恶性肿瘤特药服务。

这些增值服务都比较实用，特别是重疾就医绿通，能让被保人享受到更为优质的医疗服务。

追求健康告知宽松：普惠e生全民百万医疗险

别看普惠e生全民百万医疗险保障内容平平无奇，可它却是一款健康告知宽松的百万医疗险产品。

普惠e生全民百万医疗险的健康告知只有1条，如下图：

只要被保人满足这一项要求，那么就可以直接投保。

整体来看，上海沪惠保作为商业医疗险的补充品还是不错，可以在商业医疗险的基础上，提升被保人的疾病保障力度。

需要注意的是，惠民保险单独配置并不是明智的选择，因为它们存在保障范围有限、保障力度不大的瑕疵。

所以我们不妨先给自己配置保障全面，保额更高的百万医疗险，然后再根据需求合理选择是否配置惠民保险。

奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！

为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。

上线24小时，参保人数超过150万；

上线31小时，参保人数超过200万。

这么火爆，是因为它值得！

它就是千呼万唤始出来的，上海专属惠民保：

从去年开始，惠民保就在全国各地开花。

北京有了，深圳有了，上海周边的杭州、苏州也有了……

相信不少上海的朋友都在心痒痒，怎么我们还没得买？

现在，沪惠保一推出，果然引发了爆发式的参与。

但是保瓶儿从来都不提倡无脑上车。

买沪惠保前，我建议您先把这篇文章看完。

有用的话，也可以转给家人、同事。

文章分为以下几个部分：

3、沪惠保是医保的补充

4、和百万医疗险比，沪惠保怎么样

沪惠保到底保什么，相信还有很多人没弄明白。

我对着条款，把沪惠保的保障都梳理清楚，放在了一张表格里。

看完这张表，你已经懂了80%的沪惠保。

保额：住院自费医疗100万，特定高额药品100万，质子重离子30万。

赔付比例：非既往症人群70%。

既往症人群一般医疗50%，特定高额药品、质子重离子30%。

保障内容：药品费、手术材料费、检查检验费；21种特定高额药；在上海治疗的质子重离子花费。

只要参与了上海市医保，都可以花115元购买沪惠保。

它报销住院自费医疗，上限100万；还保障21种高额药品和质子重离子。

但是它的免赔额高，赔付比例低，只保3项自费医疗，还有单项限额。

沪惠保是一款报销型的住院医疗险。但是它的身份非常特殊。

它是政府与保险公司合作，专门为上海定制的商业补充医疗保险。

·上海市医疗保障局指导

·上海市大数据中心提供技术支持

·上海市保险同业工会从中协调

政府背书，给人满满的安心。

承保公司的名单也异常豪华。

这些公司都是个顶个的大保险公司，平时还是竞争对手。

现在都给一款产品承保，实在是稀罕事。

背靠政府支持，多家保险巨头共同提供服务。

沪惠保绝对能买得安心，买得放心！

沪惠保的出现，就是为了弥补医保报太少的遗憾。

我们都知道，医保只能报销我们医疗费中的一部分。

但是，沪惠保虽然补充了医保，但是不能完全覆盖风险。

根据条款，它的“住院自费医疗”部分，只能报销医保目录外的药品费、手术器材费和检查检验费这三项。

剩下的医保目录内医保没报的，医保目录外其余的费用，我们还是要自己付。

也就是下图的第三部分：

在这一项中，沪惠保也有免赔额和报销比例限制，不能全部报销。

想着有了沪惠保，我就不用再担心看病花钱是不现实的。

如果说我们为生病花钱是在女娲补天，医保就帮我们补了最大的一块天，沪惠保又补了小小的一块。

剩下的漏洞，还是要靠商业保险和自己的努力。

说到商业保险，沪惠保和百万医疗险性质类似，都是报销住院费用。

但具体看，它们差别很大。

1.本来买不了、买不起百万医疗险的人，现在有得买了。

沪惠保的“惠”，是普惠的惠，也是优惠的惠。

普惠是指，沪惠保不限年龄，不限职业，不限身体状况。

只要你是在上海交医保，都可以直接买。

百万医疗险的健康告知一般非常严格。

肺结节不好买，癌症、心梗不能买……

很多人想买百万医疗险，但是因为身体的原因买不了，或者被除外承保。

沪惠保全部可以直接买！

优惠是指，沪惠保全部一个价，115元。

我们都知道，百万医疗险年纪越大，保费越贵。

年轻人还好，中老年人一年要花上千块。

而沪惠保全部115元。

这比市场上大多数百万医疗险的最低保费还便宜！

这也比在上海以最低标准交医保还便宜！

115元一年，买不了吃亏，买不了上当！

如果你连115块都不想出，你可以看看你的医保卡还有没有钱。

有钱的话，可以直接用医保卡的个人账户买。

如果你的医保卡上没钱，你还可以看看你家人的医保卡上有没有有钱。

因为医保卡上的钱还可以给父母、配偶和子女买。

一张医保卡，最多可以给6个人买沪惠保。

沪惠保以它超低的投保门槛，超低的价格，让每一个在上海工作、生活的人都能买到。

2. 沪惠保能报销的，远比百万医疗险少！

当我们住院治疗，用医保报销后。

百万医疗险除了1万免赔额，其余的医疗费几乎都能报销。

但是沪惠保能报销的，远比百万医疗险少！

我们只拿最基础也最重要的一般医疗保障来说，这是一款典型的百万医疗险与沪惠保的保障对比。

沪惠保只保医保目录外的自费部分，并且只报销70%。

它的免赔额有2万，百万医疗险只有1万。

沪惠保保障内容和百万医疗险的十几项比，只有三项。还有单项限额。

总之沪惠保管的，百万医疗险都保；沪惠保不管的，百万医疗险也保。

但是同样生病住院，百万医疗险和沪惠保能报销的钱，确实会相差非常大。

老王是个普通上海市民。有一天他突然吐血晕倒。

家人吓坏了，连忙叫救护车把他送到医院。

老王就从这里开始花钱了。

入院之后，医院给老王做了五六七八项检查，花了六七千。

检查结果出来，老王是胃癌，不过还有救。

全家人急得到处找人，总算找到了一个胃癌专家，挂一次号二百。

老王挂了5次号，总算确定了做手术切除。

老王就此住了院，家人还得天天陪床。

做手术前，医生问老王：

术前术后都不能吃饭，要不要特定膳食护理？

手术材料有进口的和国产的，要不要用好一点的？

老王一辈子没奢侈过，但是生了大病，这回不想省了。

老王让医生全给他加上。

手术很成功，老王一个星期后顺利出院。

医药费一算，老王一共花了35万，医保报销了18万。

因为老王是居民医保，只能报60%。

有些项目医保给报，但只报一部分，比如核磁共振。

还有些医保压根不给报，比如救护车，家属陪床，还有老王用的特定膳食和进口材料。

如果老王买了沪惠保，沪惠保能帮老王报销什么呢？

老王门急诊，救护车的费用，沪惠保不报销。

老王加的特别膳食费，老王住院的床位费，家人的陪床费，还有医生的手术费，沪惠保也不报销。

老王做检查的费用，沪惠保报销，但只报销医保目录外的项目。

x光，CT，核磁共振，验血都在医保目录内，沪惠保都不报销。

只有PET-CT给报。老王做了两次，但是沪惠保只给报销一次。

老王做手术用的进口材料，沪惠保终于报销了。不过只报销70%。

百万医疗险报销什么呢？

上面提到的，医保报销剩下的，百万医疗险都能全报销。

而且，百万医疗险还有全面的增值服务。

住院垫付能缓解你的燃眉之急，就医绿通能简便就医流程，有些还有专家会诊，异地就医补贴等。

而沪惠保在服务上什么都没有。

我把人群分为两类来讨论。

一种是被百万医疗险歧视的人。

有可能你是身体有一点小问题，买不了百万医疗险或者除外承保；

有可能你的年纪有点大，一年要比年轻人多交几千保费。

如果你体会过被百万医疗险歧视的滋味，那一定要买沪惠保。

沪惠保最大的优点就是“人人都一样！”

不管你几岁了，得过什么病，都可以花115元拥有它。

如果说百万医疗险是对你横挑鼻子竖挑眼的都市白富美，沪惠保就是从来不嫌弃你的家乡小芳。

小芳虽然硬件不如白富美，但是不会看不起你啊！

不被保险公司歧视的感觉，真的体会过才知道。

一种是被百万医疗险欢迎的人。

这类人可能二十多岁，身体健壮，一点毛病没有。

你可以花几百块，很轻松地买到一份保额超高、保障超全、服务超好的百万医疗险。

那我还要不要凑沪惠保这个热闹呢？

如果你医保卡上的钱用不完，买一份也没什么损失。

你得到了白富美，也可以把家乡小芳当备胎。

小芳，不是…沪惠保说它心甘情愿。

因为年轻健康的人加入，能让产品更稳定，更不容易赔钱。

如果你已经决定要买，还有几点要注意。

1. 沪惠保不像百万医疗险，可以随时买。

你只能从现在开始到6月30日购买。

而且沪惠保不是买了就有保障。

它的保障期限统一为2021年7月1日到2022年6月30日。

要买就赶紧下手，磨蹭到7月就不能买了。

微信的“沪惠保公众号”能买，支付宝能买，随申办市民云也能买。

哪里买都一样，只是平台不同。

3. 沪惠保分非既往症人群承保和既往症人群承保。

投保时，根据你过去两年在上海的医保记录，你会被认定为有既往症或者没有既往症。

如果你是既往症人群，报销比例会被大大减少。

但是沪惠保的既往症人群认定，和我们的一般概念差别很大。

（1）中症尿毒症透析（血透、腹透）；

（2）肾移植术后抗排异；

（4）部分精神病病种治疗；

（5）上海在校大学生患血友病、再生障碍性贫血。

这5项以外的人，都会被认定为非既往症人群，和健康人一样投保。

我相信绝大多数人都没有问题。

4. 沪惠保只保一年。

沪惠保其实是个新玩意儿。

它是政府和保险公司合作，一起做了一场大型社会实验。

一年它肯定能保，可是一年之后会怎样，就要看实验的效果了。

目前关于沪惠保的未来，我们看不到任何承诺。

沪惠保的推出不为挣钱，而是政府在进一步探索，如何给广大群众提供更好的医疗保障。

这场巨大实验里，有政府、有保险巨头公司，也有众多普通人。

对待沪惠保，我的态度是：积极参与，但不过分依赖。

一方面，我愿意成为这场实验的一小部分，参与一款“人人都能买，人人买得起”的医疗险；

另一方面，我知道如果我真的生病住院，最终能依靠的，还是百万医疗和重疾险。

上海的常住人口有2千多万，不知道最后参与沪惠保的会有多少人。