新一期LPR报价近日出炉。据央行消息，10月一年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均与上月持平。值得关注的是，信贷政策调整后，10月全国多座城市房贷利率继续下降，超十座城市首套房贷款利
新一期LPR报价近日出炉。据央行消息，10月一年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均与上月持平。值得关注的是，信贷政策调整后，10月全国多座城市房贷利率继续下降，超十座城市首套房贷款利率跌破4%，各地公积金利率也纷纷下调。调整之前，首套房商贷利率下限为不低于5年期以上LPR减20个基点，也就是4.1%，此次调整有利于引导首套房贷利率下限在当前4.1％的水平上进一步下调。二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。新政实行以来，全国已有多地首套房贷利率进一步下行。截至10月19日，石家庄、贵阳、天津、武汉、宜昌等10城首套房贷利率降至4%以下。首套房贷利率下行
二套房会降吗究竟是怎么一回事，跟随小编一起看看吧。
北京日报客户端 | 记者 潘福达
新一期LPR（贷款市场报价利率）报价近日出炉。据央行消息，10月一年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均与上月持平。
值得关注的是，信贷政策调整后，10月全国多座城市房贷利率继续下降，超十座城市首套房贷款利率跌破4%，各地公积金利率也纷纷下调。LPR虽然暂“按兵不动”，但市场对和房贷相关的5年期以上LPR调降仍有预期。
与每月房贷月供挂钩的5年期以上LPR，受到更多房贷族的关注。在近期部分地区居民住房消费需求较为疲软的背景下，市场曾预期10月5年期以上LPR会有所下调，不过10月17日央行开展5000亿元中期借贷便利（MLF）操作，利率与此前保持一致，由于LPR报价与MLF利率挂钩，在MLF利率未做调整的背景下，10月LPR报价的定价基础没有发生变化。自今年以来，5年期以上LPR调降了三次，共下调35个基点。
民生银行首席经济学家温彬认为，随着一系列稳增长政策加快落地实施，9月金融数据明显改善，信贷有效需求回升，信贷结构优化。后续政策效果还将继续显现，短期内再度下调政策利率的必要性不高。
东方金诚首席宏观分析师王青表示，为支持楼市尽快企稳回暖，在近期银行开始新一轮存款利率下调带动下，年底前5年期LPR报价仍有下调空间，年底前即使MLF利率保持不变，5年期LPR报价也有可能再度下调10个至15个基点。
超十城首套房贷利率跌破4%
中国人民银行、银保监会9月29日发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。调整之前，首套房商贷利率下限为不低于5年期以上LPR减20个基点，也就是4.1%，此次调整有利于引导首套房贷利率下限在当前4.1％的水平上进一步下调。
具体来看，哪些城市可放宽？政策措施予以明确：对于2022年6月至8月新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
根据易居研究院智库中心提供的数据，国家统计局70个大中城市房价指数数据中，至少有23个城市符合此次央行新政要求，其中二线城市有8个，三线城市有15个。“北上广深都不可以执行，大部分二线城市也都不可以执行这个政策。”中原地产首席分析师张大伟提示。
新政实行以来，全国已有多地首套房贷利率进一步下行。贝壳研究院近日发布的重点城市主流房贷利率数据显示，今年10月监测的103个重点城市主流首套房贷利率为4.12%，较上月下降3个基点。截至10月19日，石家庄、贵阳、天津、武汉、宜昌等10城首套房贷利率降至4%以下。记者统计发现，大连、昆明、大理等地近日也加入首套房贷利率降息行列，超十座城市目前首套房贷利率进入“3时代”。
更多城市将出现降息操作
除商贷利率外，各地公积金利率也纷纷下调。自2022年10月1日起，央行下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。随后，北京、天津、武汉、南京等30多座城市陆续跟进下调首套个人住房公积金贷款利率。
在易居研究院智库中心研究总监严跃进看来，10月以来全国各地房贷利率呈现“破4进3”格局，房贷方面总体上会有更多城市出现降息操作，除了一些重点一二线城市外，其他城市四季度降低房贷利率、刺激购房需求是主流操作。
据贝壳研究院数据，从利率下调幅度看，三四线城市房贷利率同比降幅最大，首套和二套利率同比降幅分别为169个基点和116个基点。贝壳研究院市场分析师刘丽杰表示，阶段性首套房贷降息结合放松限购、限贷，将明显减轻首次购房群体的购房成本，加速购房者决策，这有助于增加市场成交。改善性需求对市场的主导作用日益增强的背景下，政策上也要关注降低“卖一买一”、“卖旧买新”的贷款利率，这是符合多数城市住房消费实际的必要举措，未来不排除会进一步结构性放宽二套房贷款利率政策的可能。
“整体看房地产微调宽松的政策内容越来越宽，政策力度会越来越大。”张大伟表示。
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贷款买二套房利息比头一套高吗？
贷款买二套房利息比头一套高。首套房的房贷利率要低于二套房房贷利率，因此当贷款相同的金额时，二套房的房贷利息会始终高于首套房房贷利息。当然，也有特殊情况，比如首套房申请的是商贷，二套房申请的是公积金贷款，那么这时候二套房的利息不一定会高于第一套房。
用户申请办理房贷时，可以选择公积金贷款，也可以选择商业贷款。满足公积金贷款条件，建议优先申请公积金贷款，而无法申请公积金贷款时，再申请商业贷款。另外，首套房贷款与二套房贷款的首付比例也不同，二套房的首付比例要更高一些。
因此，贷款买第二套房，如果可以申请公积金贷款，那么优先申请公积金贷款，公积金贷款的贷款利率要低于商业贷款利率。
贷款买二套房的注意事项
1、评估价与最高贷款额
众所周知，二手房贷款申请之后，银行会先对房产进行评估，获得一个评估值(一般低于市场价)。放贷时以合同价和评估价两者之间的低值为基础，乘贷款成数，得出房产的最高贷款额度。
2、竣工年代与贷款年限
一般情况下，银行在审批贷款过程中，会把竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件，按照“房龄+贷款年限≤35年”的公式进行贷款、而房产证上的竣工年代很容易被借款人忽略所以计算贷款年限的时候，贷款人对这个信息有所了解。
贷款成数的大小多少在不同的成市是不同的，以北京为例，2015年，各银行对二手房的政策是首套住房首付两成、利率下浮30%，二套房首付四成、利率上浮10%。
按揭贷款的还款方式主要是等额本息、等额本金、双周供及固定利率等，还款方式是由贷款人自行选择。等额本息适合收入稳定的工薪阶层，等额本金适合那些前期能够承担较大还款压力的借款人群，比等额本息更能节省利息;双周供适合周结工资或者是夫妻双方月中和月底发工资的借款人。小编认为，借款人在申请贷款时还要结合自身现有还款能力进行还贷方式的选择，以不超过家庭收入的50%为宜。
如今的银行此起彼伏，推出的二手房按揭贷款业务品种也有所差别。如果借款人选择常见的房贷产品，就要综合各银行网点数量、还款的便利程度和工资发放银行等条件来选择，当然服务质量等软性条件也要加以考虑。
6、收入证明、还款能力
无论什么银行什么贷款方式，都会要求借款人提供能显示其收入证明。如果申请人已婚，一个人的收入证明低于其月供，则可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款，符合条件后，银行也可以审批。另外，还有家庭的一些其他资产如:大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明，银行是一般会作参考的。
7、借款人信用评估、年龄限制
央行征信系统是全国联网的，银行会以此为据，对个人信用的情况、还贷能力进行评估。目前信用档案主要包括:信用卡、房产抵押贷款和其他各类贷款。其中信用卡记录是很多借款人容易忽略的细节，虽然信用卡多数为小额消费，但是否按时还款直接反映了个人的信用良好与否。
年龄限制：目前银行规定借款人年龄不超过65岁。借款年限=65-年龄。
二手房按揭贷款的申请需要经过很多机构的配合才能完成。通常情况下，银行需要客户选定相应的担保服务机构，通过担保机构的话银行一般从买卖双方办理完过户手续起3-4个工作日将房款给业主。快的话总共7个工作日就可以办理完成。在办理房贷过程中，贷款人也应该配合各个机构的工作，以此保障自己能在短时间内办完手续、拿到贷款。
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