如果你想给自家宝宝买保险，但又不知道如何下手，那么，请仔细阅读这篇文章，能为您节省大量查资料、抄作业、做功课的时间。全文干货，专心君爆肝1个月把自己对于宝宝保险的理解分享给每一位想给孩子投保的父母。文章总体分为六个部分，篇幅有点长，需要您花多点耐心来阅读，也可以先点赞收藏再慢慢看~一、给宝宝购买保险，这几大误区需要避免！为人父母总想把最好的给孩子，我非常能理解大家这种心情。但在给宝宝买保险这事儿上，许多父母正因为爱子心切，从而陷入以下4个误区：误区1：要买就买最好的有些父母秉承着要给孩子最好的理念，不管什么都尽量往最好的标准靠，买保险亦是如此。有些人就简单粗暴地认为，贵的就是好的。但是，保险这个行业隔行如隔山，保险只是一个工具，本身并没有好坏之分。其实，买保险就是量体裁衣。每个人的家庭情况都不一样，保费预算、身体条件等都是考量的因素，结合自身家庭的预算以及孩子的特点来挑选合适自己的产品才是最重要的。所以，买保险没必要一味的追求高价格产品，花了冤枉钱不说，经济压力也很大。误区2：先给孩子买，大人却裸奔专心君曾经见过不少普通工薪家庭，每年给孩子交近1万块的保费，自己却只有医保，几乎就是在“裸奔”。其实，父母才是孩子最大的保障。试想一下，父母病倒了，那整个家庭的经济来源也将被切断，孩子谁来养？保费谁来交？自己生病都没钱治，那什么来保护孩子？所以，正确的做法应该是：先大人，后小孩。这样一来，当父母不幸出险，至少孩子还能拿到一笔理赔金，还能维持正常的家庭生活，甚至能让孩子继续接受良好的教育。误区3：一定要保障终身有些父母在给孩子买保险时，希望能保终身，直接一步到位。能保终身的保险固然好，保障一生，不用担心期满续保的问题；但同样地，保障终身的保险价格也相当美丽。比如重疾险，保终身的保费往往会比保定期的贵上2-3倍。因此，建议大家凡事一定要量力而为，毕竟要花钱的地方还有很多。如果预算不多，可以给宝宝购买定期重疾险，选择保障30年或保到60岁，每年保费只要几百块，也就是出外面吃一顿饭的钱，人人都能买得起。保险是是多次配置的过程，等我们以后预算变多了，或者孩子长大后有能力赚钱了，我们还能再去增加新的保障。误区4：盲目追求返还型保险你有没有听过业务员口口相传“出事赔钱、没出事返钱”的返还型保险呢？很多买了返还型保险的朋友，认为保费虽然贵点，但最起码到期还能“连本带利”地收回来，怎么看都是超级划算有没有！？但是，天底下没有免费的午餐！细数一下，返还型保险存在几大缺陷：（1）保费高举个例子，小美（30岁）买一份50万保额的重疾险，缴费30年，保至70岁，可一直在返还与不返还之间纠结……专心君做了一下对比：如图所示，同样是50万保额，选择返还型会比消费型每年多交5845元。一个家庭几口人，可能就得多交几万块。对于普通家庭来说，购买返还型保险的缴费压力还是挺大的，消费型保险会更加合适。（2）收益低就算身体倍儿棒，几十年后能返一笔钱，但是实际收益率非常低。以平安X福满分21为例，每年多交5848元，70岁返还保费29.55万，收益率有多少呢？我们用IRR计算，得出实际收益率为2.01%。但由于通货膨胀的存在，40年后返还的28万，只相当于现在的10万左右，并没有那么值钱。而且万一在70岁前出险，这笔钱就不返还了，之前多交的保费等于打水漂。（3）保障杠杆低上面提到的两款保险“平安X福满分21”和“达X文荣耀版”，不管是交4005元，还是9850元，一旦患了重疾，都是赔50万。显而易见，消费型更划算。所以我建议90%的普通家庭买消费型保险就足够了，价格便宜，保障实在，以最低成本解决问题。误区5：盲目购买教育金国人喜欢储蓄，买保险希望还能有一些理财功能，甚至优先购买一份理财保险，觉得能让孩子未来少一些经济压力。出发点虽然是好的，但我们要知道，买保险要做到" 先保障，后理财 "。毕竟理财类保险几乎没有风险保障，一旦罹患重疾，这些保险不会像重疾险那样赔付几十万。所以，对90%以上的家庭，相比投资收益，预防疾病、意外的风险，明显更重要。如果你基础保障已经足够，还有一笔长期不用的闲钱，希望能保值增值，那么就是可以考虑理财险的。但如果基础保障都没有做好，就不要占用大量的预算去买这类理财险，这有点空中楼阁之意。说完了给宝宝投保的错误姿势，接下来我们就来聊聊给宝宝投保的正确配置思路。二、给宝宝买保险，这才是正确的配置策略！很多父母在给宝宝投保时，走了不少弯路；教育金、理财险买了一大堆，搭上了大几万的冤枉钱，到头来保障却不达标。专心君和50位宝妈沟通过后，总结出了一套购买顺序和配置策略：上面表格里，前4种可以称得上是宝宝保险的必备险种；而最后的理财险没太大必要配置，不过如果你资金充裕，也可以考虑补充上。1、宝宝保险必备保险推介（1）少儿医保必要性：★★★★★预估价格：100-500元/年（具体看各地缴费比例）少儿医保是最基本的保障，也是国家提供给小孩的福利措施；所以在购买商业保险之前，要先购买少儿医保。关键它投保条件也比较宽松，不问健康告知，不但普通的疾病可以带病投保，连先天性疾病、遗传病、传染病也可以投保，而且续保有保证。因此，专心君建议办理少儿医保一定要快，如果在宝宝出生后三个月内办理，那么从宝宝出生那日起的住院费用都可以报销啦！（2）意外险必要性：★★★★预估价格：60-200元/年小孩子比较顽皮，特别是男孩子，容易遭遇磕碰，摔伤等意外伤害。根据数据统计，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因。5岁以下幼儿的窒息、床上坠落、烫伤、触电等都是每个孩子成长中需要预防的风险。意外具有发生率高、死亡率高的特点。如交通事故、溺水、中毒、动物咬伤、玩耍打闹致伤等，都是当前意外伤害和死亡的重要因素。所以，对宝宝而言，意外险是刚需，这也是为什么国家强制学生购买学平险的原因。（3）重疾险必要性：★★★预估价格：500-4000元/年宝宝一生病，爸妈半条命。如果说感冒发烧是孩子成长路上的小怪兽，那儿童重疾就是终极大boss了。一旦罹患某种重疾，宝宝难受，父母揪心，治疗费用更是无底洞。我将目前一些高发的重疾治疗费整理出来，大家可以参考一下，估算一下自己的经济能力能否应对一场重疾的打击。就拿最高发的癌症来说，治疗花费从20-80万不等。对于一个普通家庭来说，贫穷与小康往往只隔一场重疾。所以，我们需要一份重疾保险去替我们负重前行，用来抵抗未知风险的发生，风险来临时，至少可以让孩子体面的去接受治疗，而不是在朋友圈发起众筹。（4）百万医疗险必要性：★★预估价格：1000元以内这是市场上备受欢迎的高额住院医疗保险，保额都在几百万起步。不过，一般都设有5000到一万的免赔额，超过免赔额才能报销，可以作为医保的有力补充，适合做大病保障。正因如此，很多宝爸宝妈给孩子买保险，一上来就瞄准百万医疗险。对此，专心君是非常不赞同的。宝宝容易生病这件事不仅妈妈知道，保险公司也是知道的。相信我，想占保险公司便宜是不容易的！出于控制理赔风险的考虑，保险公司通常会针对婴幼儿把百万医疗险的价格定得高一点。5岁以下的幼儿购买会比较贵，价格通常将近1000元；5岁以上的孩子买会便宜很多，300多元就能有交易。另外，前文我们提到过，对于基础的医疗费用开支，儿童医保已经能有一个比较不错的覆盖，百万医疗险的重要程度也就比较低了。所以，我把百万医疗险排到少儿医保、意外险和重疾险之后；配置完前3种保险后，如果还有预算，再把百万医疗险也给配上。2、宝宝保险补充推荐（1）小额医疗险/门诊险专心君发现，很多宝爸宝妈对门诊险和小额医疗险问得比较多，主要原因是因为经常能用到。像感冒发烧、肠胃炎、肺炎住院等花费都能报销，觉得买了能薅到保险公司的羊毛。不过，专心君建议在配置好4种必备保险的后， 还有闲钱的话，再考虑购买小额医疗险和门诊险作为补充。毕竟我们买保险是希望利用低保费去撬动更高的保额。这种小病小痛的支出并不会造成多大的负担，就算是自己花钱，其实也是能接受的。（2）教育金每个家长都望子成龙，望女成凤，因此教育是必要的、规划是必须滴！然而，孩子的教育，不仅要投入大量精力，也需要足够的资金储备。所以，如果已经给宝宝配齐保障类保险，而手上又还有闲钱的话，那就可以考虑一下教育金保险了！趁着孩子还小的时候给他买，当他上大学或需要出国读书时，我们买的教育金可以减轻一定的经济压力了。不过，大家在购买之前，一定要仔细考虑一定这几个问题：现在能投入多少钱？什么时候用钱，需要用多少？能承受多大的风险，期望的收益率是多少？考虑清楚这些问题后，我们就可以去挑选产品了。如果看到这里，对宝宝保险的配置还有不太理解的地方，可以随时问我，我会一一帮你解答~三、给宝宝买保险，应该怎么挑选产品？1、如何给宝宝挑一款意外险？一款标准的意外险，主要是包含意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面。这三项是意外险必不可少的责任，但凡缺少任意一项，都是不合格的，果断拉黑。（1）意外医疗孩子活泼好动，小磕小碰，在所难免，所以意外医疗用到的概率非常高。挑选时我们一定要选择不限社保范围，能100%报销的产品，这样自费项目也能报销。（2）意外伤残意外伤残是意外险独有的地方，也就是说如果发生意外残疾，可以按照比例获得保额。在意这方面保障的朋友，可以通过配置多份做高保额。（3）意外身故对于儿童意外险的身故方面，没有太多可说的。目前，国家对未成年人身故保额做了规定，0-9岁，身故赔付不能超过20万；10-17岁，身故赔付不能超过 50 万。 所以0-9岁儿童，就算买了500万的意外险，如果发生身故，只能赔付20万。另外，一些意外险也会有其他保障，比如住院津贴、疫苗责任、救护车、监护人责任等；在挑选产品时，也可以顺带了解一下，个人认为不是重点。2、如何给宝宝挑一款重疾险？给宝宝买重疾险并不难，只需要记住几个挑选原则。重疾险的责任分为两部分，一个是基础责任，一个是可选责任。根据少儿重疾险的各项保障责任重要性和市面上大概的赔付情况，我整理了如下表格：根据以上内容，我梳理除了以下4个挑选原则：（1）保额要充足专心君无数次重复的一句话：“买保险就是买保额”。保额，就是如果理赔，保险公司要赔付的保险金。幼儿常见的重疾，特点就是两高一长：治愈率高、治疗费用高、治疗周期长。像-白血病一般需要治疗2~3年，费用大概在20到60万之间。宝宝生病，父母都得辞职照顾，这期间就没有收入了。咱们买的保额，也要能够抵消这段时间的收入损失。所以，我建议宝宝重疾险的保额50万起步，有条件的可以买到80万，甚至是100万。之所以说50万起步，除了需要这么多，还因为宝宝重疾险真的不贵，50万保额，少的一年几百块，多的2000也能搞定，所以有条件的朋友保额尽量买高一点。（2）保障期限要合适给宝宝买重疾险，到底选择保30年还是保终身？这是每个家长都要考虑的问题。我们以大黄蜂6号为例，看一下有什么差异：可以看到，保障时间越久，保费就越贵。所以，我们想要给孩子保多久，关键还是看预算。如果预算有限，全家一年只能拿出几千块买保险，那么重心放在大人的保险上，不要让孩子的保费占太多预算，买个保30年的也够了。（3）关注少儿高发特疾像癌症、脑中风等28种最高发的重疾，都是国家规定必须要保的，而它们也确实占到了95%以上的理赔。不管你买哪家的重疾险都有这些病种，而且赔付标准都是一模一样的，不用担心。不过，宝宝的高发重疾和成人不大一样，不能一味地按成人重疾险的标准去挑，还要再看看针对少儿的高发重疾。专心君翻看了以往的理赔数据和医学材料，整理出最高发的15种少儿特疾：其中，白血病、川崎病都是很高发的少儿特疾，最好能买对这些特疾，能搞翻倍赔付的产品。比如50万保额，能够翻倍赔付100万。我对比了目前市面上热销的少儿重疾险，发现这些高发特疾都有保障，但赔付比例有差别。基本上，大部分少儿重疾险，少儿特疾都能额外赔100%保额。加上基本保额，通常都可以做到少儿特定重疾2倍赔付。当然，不排除未来的新产品赔付比例更高或者更低。我建议大家在挑的时候，比例越高越好，但高发疾病涵盖更加重要。不过需要注意一点，有些产品抵御少儿特疾的保障到孩子成年后就没了，如健康福少儿重疾险的少儿特疾保障就只到18岁。所以，我们挑选时最好能选不限制年龄的，比如大黄蜂6号、青云卫1号这种。（4）要不要附加可选责任？重疾险的可选责任非常多，常见的有：癌症2次赔、身故保障、保费豁免等；购买时免不了要纠结一番。①癌症2次赔也叫“恶性肿瘤多次赔”，是否附加这项责任要根据具体情况来定。如果给孩子买的是保30年的产品，30年内得两次癌症的概率太小了，没必要，预算放在单次赔付的保额上更实用。如果给孩子买的是保70岁或者终身的，因为买得早，孩子漫长的一生，附加一个恶性肿瘤二次赔付是有必要的。②身故/全残/疾病终末期这三项责任不是死亡就是瘫痪，或者是医治无门，正在面临死亡。赔付形式为三赔一，触发了其中一种，赔付后合同就结束了。赔付方式有两种：大多为18岁前返保费和18岁后赔保额。但是，给宝宝买重疾险，我不太建议附加这项身故责任；一是保费贵了一大截，二是未成年人对身故赔付保额有限制。总之，身故责任对宝宝来说并没有多大意义，为人父母的也是希望保险来保生而不是保死。将来成年了，有家庭责任了，可以买份定期寿险来应对死亡风险，性价比更高。③投保人/被保人保费豁免首先，我们要搞明白什么叫“保费豁免”？“保费豁免”，简单来说就是投保人或被保人出事了，那么宝宝的保险后续就不用再交费，保单依然有效。目前，市面上大多数重疾险产品，都会自带被保人豁免。我们为宝宝投保时，建议另外附加投保人豁免，这样不管孩子还是大人发生什么变故，后续保费均无需再缴纳。总结一下给宝宝买重疾险的挑选方法，最主要就是3点：买保险就是买保额，重点关注保额；保障期限要合适，预算不够买保30年就好；关注少儿高发特疾的覆盖程度和赔付比例。3、如何给宝宝挑一款百万医疗险？一年只需几百块，就可以买到几百万的保额。万一不幸患病住院，面对几十万甚至上百万的医疗费用，百万医疗险就能发挥很大的作用。不过，百万医疗险虽好，但不能乱买！下面，专心君就带大家一起来看，怎么挑选一款合适的百万医疗险。根据以上内容，我总结了百万医疗险的几个挑选技巧：（1）四项基本责任缺一不可这四项责任可以说是一款百万医疗险的核心，缺少任何一项，或者偷工减料的，都是不合格的百万医疗险。我们先来看看这几项保障的作用：住院医疗：百万医疗险的主要保障，无论是疾病还是意外导致的住院，都能报销；特殊门诊：主要是报销癌症的一些治疗手段所产生的治疗费用，如常见的肾透析、癌症放化疗等；门诊手术：基本上是不太严重的手术，手术完成后，病人不需要住院，一天就可以走，如白内障手术；住院前后门急诊：在住院前后的一段时间的门诊费用也是可以报销的。这四项基本保障作用各不相同，如果有的产品参差不全，请果断拉黑。（2）续保条件一定要好百万医疗险大多是买一年保一年的，续保的问题很关键。而且，百万医疗险产品对健康告知问询的很细、很严格，一旦生病理赔过，下一年可能就与百万医疗险无缘。那么，怎样的续保条件算是好呢？目前，市面上百万医疗险的续保情况分为两种：阶段性保证续保、不保证续保。①阶段性保证续保保证续保：不因历史理赔或者身体变化而拒保，即便产品停售，仍能无条件续保；目前，市面上还没有“终身保证续保”的百万医疗险，最多只能保证续保20年，如好医保长期医疗（20年版）。②不保证续保不保证续保≠不能续保。一些不保证续保的一年期产品，只要产品经营稳定，停售概率小，也可以提供较长期的医疗保障。我们在选择时，首选“保证续保”且无需审核的产品。如果只追求保障期限，选择续保期限越长的产品越好。其次，选择经营稳定、停售概率小的，不保证续保的一年期产品。只要产品不停售，就可以免审核免等待期再次续保。（3）最好能报销外购药外购药，简单来说，就是医院里没有，患者需要拿着处方笺到外面药房购买的药品。外购药的特点：难买、贵，但能救命。比如治疗白血病的格列卫，一瓶2万3；治疗肺癌的泰胜齐，一支3万多，，令病人家庭望而生畏。如果百万医疗险不保外购药，这笔钱就需要自掏腰包了。（4）免赔额尽量低免赔额，相当于医保的起付线，必须超过免赔额的费用才会报销。现在，市场上主流百万医疗险基本都是5千-1万的免赔额；但有些优秀的产品会5/6年共享1万免赔额或逐年递减免赔额，比较人性化。大家在挑选百万医疗险时，可以关注关于免赔额；但也不用可以追求低免赔额、0免赔，因为免赔额过低，那么保险公司理赔风险就增高，产品容易停售，稳定性差。（5）增值服务最好有这几种一款优秀的百万医疗险，除了能给大家带来全面的疾病保障，还能提供实用的增值服务。一般来说，就医绿通、住院垫付、质子重离子都是比较实用的，对于看病给我们带来了很大便利。就医绿通：为看病带来了便捷，可以帮助门诊安排、住院安排...住院垫付：没钱看病，保险公司可以先帮忙垫付费用，解决我们的燃眉之急；质子重离子：治疗癌症的有效手段之一，能精准杀伤癌细胞，且副作用小，但价格比较贵，单疗程费用高达27万。看完三种宝宝必备保险的挑选技巧后，专心君再给大家推荐一些高性价比的产品。四、给宝宝买保险，具体推荐的产品有哪些？去年年末的互联网新规后，线上产品经历了一次“大地震”，不符合要求的产品在1月之前已经下架。那么，目前市面上在售的产品，到底哪些适合给宝宝投保呢？1、宝宝意外险推荐榜单我测评了409款意外险，精选出3款少儿意外险，一起来看看吧：下面我们来详细为大家介绍一下这几款产品：①专心少儿意外险2022：大公司首选这款产品是平安新推出的互联网保险，是一款儿童专属一年期意外险，支持0-17岁儿童投保，主要保障意外身故伤残、意外医疗面，还针对对意外烧烫伤有额外1万的意外医疗保额。它的优势和注意事项如下：a.优势：意外医疗保障好：最高保额有5万，0免赔，不限社保100%报销；儿童特色保障：保意外烧烫伤医疗，还可选五十一五意外医疗等保障，符合儿童意外保障需求。b.注意事项：这款产品分为基础班、经典版和尊贵版，不同版本保障责任一致，保额不同。总的来说，这款产品产品保障力度好，价格也很有竞争力，基础版每年只需要68元，整体性价比高。如果想为孩子购入一份意外险，这份很值得考虑。②少儿护身福：意外医疗保额高这是一款性价比不错的少儿意外险，保障很全面。它的优势和注意事项如下：a.优势：意外医疗保额高：12-17岁最高可选10万保额，医疗保额高；意外医疗保障好：不限社保范围报销，0免赔，且无论是否经过社保结算都能100%报销，保障优于同类产品；住院津贴给付：意外住院有津贴给付，最高给付180天，增加医疗保障；儿童特色保障：针对儿童这款还有接种意外保障，符合人群需求，保障丰富。b.注意事项：这款产品不同年龄阶段、不同保障计划保费不一样。0-5岁投保：基础版年缴69元、月缴6元/月（12期），升级版年缴99元、月缴9元/月（12期）；6-11岁投保：基础版年缴69元、月缴6元月（12期），升级版年缴139、月缴12元月（12期）；12-17岁投保：基础版：年缴69元、月缴6元月（12期），升级版年缴199元、月缴17元/月（12期）。总的来说，这款产品的亮点是意外医疗保障较好，保额十分充足，0免赔且不限社保范围报销。如果关注意外医疗保障的，这款还是十分值得考虑的。另外，提醒一点，这款少儿护身福在投保页面，也有显示是“中国大地保险”承保的，保障内容都是一样的，大家知道有这回事就好。另外，如果孩子比较调皮，想有未成年责任保障，可以考虑米宝保少儿意外险2022版，孩子误伤他人，或造成财产损失，符合条件则可以申请理赔。如果不知道如何挑选适合自己宝宝的意外险，都可以随时找我，我会根据你的预算和宝宝的情况，给到最实用的建议~2、宝宝重疾险推荐榜单我们对比了30款少儿重疾险，我们挑选了一些高性价比的产品，大家可以根据自己的需求来选择。根据保障时间的长短，我整理出了两份榜单：保短期的榜单保长期的榜单我们先来看看保短期，有哪些产品值得推荐？（1）少儿重疾保短期的榜单这份榜单精选出了1款少儿重疾险，其特点是只保未来二三十年，每年保费在1000元以下，适合保费预算不多的家庭。一起来看看吧：下面，我们来详细分析一下这两款产品：①慧馨安2022：前30年赔得多慧馨安2022是国联人寿最近上线的一款新品，附加前30年额外赔后保障很不错，一起来看看：a.优势：疾病额外赔：前30年重疾多赔50%、轻中症也有额外赔；少儿特疾保障好：覆盖3种最高发的少儿特定疾病，有白血病、脑癌、重症手足囗病，能赔220%保额，且不限年龄，保障优于同类产品；恶性肿瘤保障好：恶性肿瘤赔付间隔最短仅需180天，赔付比例为120%，保障优于同类产品；投保灵活：可选保30年、至70岁或终身；可附加前30年额外赔、癌症2次赔等保障。b.注意事项：0-3岁最高可投保50万，4-17岁最高可投保80万；重疾保险金、身故/全残保险金，二者仅赔付其一。总的来说，这款产品性价比很不错，无论是保30年、保至70岁还是终身，都值得考虑。它可以自由附加前30年额外赔，附加后，重疾前30年都能额外赔 50%，价格也不贵，我们建议大家直接选上，保障更全面。当然，如果你的预算更充足，希望直接给孩子保到老，以免未来还要担心续保问题。那就继续往下看吧：（2）少儿重疾保长期的榜单我们也筛选了4款产品，可以保到70岁或终身，每年保费在1000~4000元左右。下面，我们来看看这4款产品的具体特点：①大黄蜂6号：少儿特疾保障好大黄蜂系列的产品性价比一直很不错，新规后上线的大黄蜂6号保障如何，一起来看看：a.优势：重疾额外赔：保30年，投保前10年患重疾多赔50%；保70岁或终身，投保前30年患重疾多赔50%，买50万赔75万；少儿特疾保障好：20种少儿特疾，保30年，赔200%保额；保至70岁或终身，前30年赔250%保额，30年后赔200%保额，不限年龄；保障时间灵活：能保30年，也能保70岁或终身。b.注意事项：暂无。总的来说，大黄蜂6号无论是保30年还是保长期，性价比都挺高的，想给孩子买重疾险的家长可以根据预算自由选择。当然，如果你想知道自家娃投保大黄蜂6号一年要交多少钱，可以点击这里测算：②青云卫1号：轻中重疾都有额外赔青云卫1号是招商仁和人寿新推出的一款少儿重疾险，性价比很高，一起来看看：a.优势：重疾保额高：保单前30年，可以多赔50%保额，增加保障；若附加重疾多次赔，第二次重疾保额递增至120%；特定重疾额外赔：20种少儿特疾额外赔付100%保额，10种少儿罕见病额外赔付200%保额；轻度高发疾病覆盖多：这款产品包含了12种轻度高发疾病，病种保障比其他同类产品更好；恶性肿瘤赔付比例高：二次恶性肿瘤可赔付120%保额，优于同类产品。b.注意事项：这款产品投保不够灵活，重疾疾2次赔和癌症2次赔需要同时附加。不过，附加后的价格还算合理，保障也更全面，预算充足的朋友可以考虑。综合来看，青云卫1号的疾病保障比较全面，它最大的亮点在于重疾赔完后，青云卫1号的轻中症还能再各赔一次，但需要跟赔付的重疾属于不同的病种才可以。另外，价格方面也比较有竞争力，50万保额，0岁保到70岁，只要1400元左右，在同类产品中性价比还是很不错的。如果预算充足，可以选择保70岁或终身，身故赔保费的版本，如果想要更全面的保障，也可以选择附加重疾多次赔和恶性肿瘤二次赔。③超级宝宝·少儿长期重疾险：60岁前保额高超级宝宝·少儿长期重疾险，原来的名字是“超级保宝”，由中荷人寿承保，虽然名字换了，但保障依然能打：a.优势：重疾赔付高：可选60岁前确诊首次重疾，多赔80%基本保额，增加保障；特定重疾额外赔：少儿特定重疾额外赔付100%，成人特定重疾额外赔付100%。b.注意事项：病种限制年龄：严重哮喘25岁前才可理赔，严重幼年性类风湿性关节炎和Ⅲ型成骨不全症的赔付都限在18岁前，实用性打了点折扣相比其他几款产品，超级宝宝的价格要高一些；不过，附加了60岁前额外赔后，重疾险能额外赔80%，买50万能赔90万，而轻中症也分别能额外赔10%和15%，保障非常全面。最后，还要提一下大黄蜂6号，不管是保长期还是保短期，它都榜上有名，性价比都很高。而且，它能附加重疾多次赔，可以不分组赔 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次，如果有朋友想给孩子多次赔保障，也可以考虑它。3、宝宝医疗险推荐榜单我这次一共筛选了市面上596款医疗险，并从中挑选出5款不错产品，直接来看看吧：给宝宝投保的话，我们特别推荐这两款产品：①e享护-医享无忧：保20年首选e享护-医享无忧就是新规前的医享无忧，太平洋健康旗下的一款产品。虽然名字变了，但是保障没有变化。我们总结了它的优势和注意事项：a.优势：长期稳定保障：20年保证续保，期间产品停售、发生理赔或身体变差也可以续保，保障稳定；可保外购药：可选特定药品保障，明确写进条款，符合约定的外购药可报销，解决昂贵的药品费支出；可投保年龄广：大部分百万医疗险仅限60岁以下投保，这款61-65岁都可以买。b.注意事项：重疾有免赔：大部分百万医疗的重疾都是0免赔，这款因重疾的医疗费用仍要承担1万免赔额，比同类产品的重疾保障门槛更高总的来说，e享护-医享无忧最大的亮点就是20年保证续保，期间产品停售也不会影响续保，而且还可选外购药保障，对外购药能100%报销，这点比好医保长期医疗（20年）更好一些，而好医保只能报销90%。另外，要提醒大家：55岁以上人群投保需要人工核保，并提交半年内体检报告。②好医保长期医疗（20年）：健康告知更宽松好医保长期医疗（20年）可以保证续保20年，续保条件也不错。我们总结了它的优势和一些注意事项：a.优势：保障好：保障全面，绿通、垫付服务实用，可报销癌症院外购药；续保条件好：20年保证续保，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保；职业范围广：只要不属于矿工、爆破工、潜水员等少数高危职业，都可以投保。b.注意事项：续保需审核：满20年后，到期续保要重新审核。好医保长期医疗（20年）的健康告知相对来说比较宽松，比如不问询1年内检查异常。如果不满足健康告知要求，也可以试试它的智能核保。另外，好医保长期医疗（6年）的整体表现也还不错，在6年内能共享1万免赔额。支付宝搜索“好医保”，就能找到这两款好医保的投保链接。看到这里，我们应该已经掌握了宝宝投保的技巧，也清楚有哪些产品可以选了。那接下来，就该实操了！这里，我给大家分享一套超划算的宝宝保险搭配方案，整套配置下来还不到1000元！五、宝宝的保险，我用1000元就能搞定！经常有宝妈拎着某邦/某寿/某安的计划书来问我，5000+的少儿重疾险是智商税吗？值不值得买？她们考虑大保险公司知名度高，不会倒闭，保单会更安全。专心君从业6年多，从目前国内整个保险市场的情况来看，最多4000多元就能搭配好一套非常全面的保险方案了！我以5岁健康男宝宝为例，设计过一套方案，花费不到1000元，基本保障齐备！可以看到，这套方案配置下来，只花费了910元，比较划算。接下来，我来说说这么搭配的思路：1、意外险这里选择的是20万保额的米宝保2022升级版，万一不幸意外身故或伤残，最高能获得20万的赔付。另外，还有3万的意外医疗保额，因猫抓狗咬、烧烫伤、鱼刺卡喉等意外事故发生的门急诊、住院医疗费用，无论是否经过社保结算，都100%报销。举个例子，如果孩子因为鱼刺卡喉，去医院治疗花费了500元，那么这份意外险能够直接报销这500元，自己不用花一分钱。2、重疾险这里选择了50万保额的大黄蜂6号，保障期限30年，保单前10年患重疾，能额外赔50%保额。如果所患的是白血病、重症手足口病等少儿特疾，还能额外赔100%保额。3、百万医疗险这里选择的是好医保长期医疗（6 年版），能保证续保6年，价格不到200元，也非常便宜。不管是意外还是疾病导致住院的费用，经社保结算并扣除1万免赔额后，都能100%报销。整个方案之所以这么便宜，关键在于重疾只保30岁。如果你的预算更多，又想要保障更全，那就一次性到位保终身，还可以加上重疾多次赔。如果你预算有限，这套方案就很适合你，后面咱还可以再慢慢加保。我这套方案算下来，月均75元，还不到一顿饭的钱。保险是一个动态配置的过程，要是之后你的家庭收入提高了，也给宝宝加保了重疾险的保额。不过，在预算较少的情况下，买保险就没有必要一次性到位。完全可以抄我的作业，按照我这个思路先把基础保障配置上。当然了，如果还是无从下手，可以随时找我，我会根据宝宝的情况，为他量身打造一套保险方案。相对来说，给健康的宝宝买保险比较容易，但如果之前生过一些比较折腾人的病，那很可能有点麻烦。因为宝宝保险也有准入门槛——“健康告知”。所以，专心君接下来就要跟大家叨叨健康告知中高频出现的8大儿童常见病，再教大家如何应对这些疾病的核保攻略！六、爸妈必看：宝宝8种常见疾病核保大盘点！先来看看这8种常见疾病有哪些：1、早产、低体重核保重点：出生时的体重、胎龄。早产儿，就是怀孕不足37周就出生的宝宝。低出生体重儿，就是出生时，体重不足2.5kg的新生儿。一般来说，低体重儿会伴有早产的情况。由于早产儿和低体重儿，出现健康问题的几率比足月生产的宝宝要大，所以医疗险和重疾险的健康告知中都会问到相关情况。核保处理：通常宝宝到了2-3周岁，身体没有什么异常，也没有其他并发症的话，一般都是能够正常投保的。就算孩子没有满两周岁，结合出生时阿氏评分、儿保手册、目前发育情况，只要没有其他的并发症，部分产品也是可以核保通过的。2、新生儿黄疸核保重点：是否已消退。宝宝黄疸通常可分为生理性黄疸、病理性黄疸两种。在婴儿时期，因为胆红素代谢异常，导致血中胆红素水平升高，而发生具有皮肤、黏膜及巩膜黄染这样明显特点的病症，这种疾病在婴幼儿中是很常见的。核保处理：生理性黄疸：一般在3个月内会自然消退，大多重疾险、医疗险基本都能正常承保；病理性黄疸：若没有住院治疗，出生满28天并且生理性黄疸消退后保险公司会承保；如果住院治疗的，治愈出院后3个月后保险公司也会承保。健康告知直接关系到后续的理赔，所以请大家一定要重视，做好如实告知。由于健康告知涉及到很多医学类的专业知识，如果自己拿捏不准，也可以咨询我，我整理了【常见疾病可投保清单】，也会手把手教你做好健康告知，避免后续无法理赔~3、先天性心脏病（卵圆孔未闭）核保重点：在于卵圆孔是否已经闭合。先天性心脏病是先天性畸形中最常见的一类，临床特征表现为室间隔缺损、动脉导管未闭、房间隔缺损等，有的先天性心脏病在5岁前有自愈的机会。核保处理：没有治疗：保险公司会建议延期处理，目的是为了观察孩子在以后是不是会自行痊愈，自愈的可以标准体承保；已经治疗的：参照治疗后复查的情况评估是不是可以承保。4、手足口病核保重点：是否已治愈、治愈后的时间以及有无并发症。手足口病分为普通病例与重症病例两种，是由肠道病毒感染引起的一种儿童常见传染病。核保处理：普通病例：治愈后，重疾、医疗险都能以标准体承保；重症病例：一般要治疗结束1年后，参照重症期的情况、恢复期的治疗复查情况，给出是不是能承保的评估。5、上呼吸道感染、急性肺炎核保重点：是否已治愈。这两种都是孩子常见的疾病。上呼吸道感染俗称感冒，而肺炎主要由病菌感染引起的，常会导致孩子发烧、咳嗽、呼吸困难等症状。核保处理：痊愈之后：治好后，不管是寿险、重疾险还是医疗险都能正常买；治疗过程中：若仍在住院，那建议先缓一缓，等出院后2-4周再买；若治疗中出现了并发症或后遗症，如肺炎发烧引起了惊厥、心肌损害，这就得根据严重程度、是否痊愈、是否复发、孩子的身体状况、年龄来综合考虑了。有可能标准体、延期、拒保。6、急性肠胃炎、水痘急性肠胃炎和水痘这两种儿童常见病，健康告知一般不会问到，治疗康复后基本都能买。只要能符合健康告知的其他条件，一般都能正常承保。写在最后写到这里，关于宝宝保险的一些知识，我能想到的基本写上了，后期我会不定期地更新，所以您每次看到都是最新的更新~最后还要哔哔一句：父母才是宝宝最大的保障，在给宝宝买保险之前，一定要先给自己配齐保障！如果你在购买保险方面有任何疑问，都可以直接来问我哦，我一定会尽我所能帮你解答~}

孩子需要买重疾险吗，很多家长都会纠结这个问题。有人认为不是很有必要买，觉得孩子很健康，就算生病也不会是什么大病，家里经济条件也能负担得起医疗费，不想浪费钱。但也有家长肯定要买，怕今后有个万一，所以先提前准备一份保障，而且年纪小，价格便宜，身体健康，能选择的产品也多。大师姐从业多年，写过数十篇少儿重疾险测评文章，为上百个家庭配置过保障方案，无论你是否打算给孩子买重疾险，都建议你看看这篇文章。整整耗时一周时间，查找了大量的资料，对比了上百款产品，关于少儿重疾险的问题，你都可以在这篇文章里找到答案。全文字数8000+， 都是大师姐一个字一个字码出来的，句句都是干货，你完全不需要再去咨询所谓的大V，不需要再去自己查攻略，找测评！建议大家“点赞+收藏”，在需要的时候可以再把文章翻出来回顾，大师姐也会持续更新关于保险科普、保险产品测评方面的内容，也欢迎大家多多关注。话不多说，下面开始本篇文章的内容，主要如下：孩子需要买重疾险吗？购买少儿重疾险的误区购买少儿重疾险注意事项少儿重疾险推荐如果你想要更适合自家宝贝的专业建议，也可以直接联系我，我会根据宝宝的实际情况，帮ta搭配最适合的保险，节省您30%+预算：以下是正文~一、孩子需要买重疾险吗？其实关于“孩子需要买重疾险吗”这个话题非常好分析，我们只需要问自己2个问题：孩子这辈子会不会得重大疾病？如果孩子得了重大疾病，家里是否有足够的钱去治疗？1.孩子是否会患重大疾病？我们能否预知孩子这辈子会不会得重大疾病，直接决定了是否需要到下一个问题。若预知到孩子会得重大疾病，不一定要买重疾险，但我们一定要做好应对疾病的准备。若预知到孩子这辈子不会的重大疾病，那么恭喜你，不仅孩子不用遭受病痛的折磨，还能省下一大笔治病的钱。毫无疑问，我们只是普通人，没有未卜先知的能力，无法预料自己或者家人是否会生病，什么时候生病，所以我们唯一能做的，就是未雨绸缪，做最坏的打算。所谓最坏的打算，并不是盼着孩子的病，而是假设孩子罹患重疾，我们该如何应对，这必须提前准备好。2.孩子得了重大疾病，是否有钱治疗？根据中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》统计显示：未成年人最高发的重疾为恶性肿瘤、重症手足口病、良性脑肿瘤，三者合计占比接近 70%。对于恶性肿瘤，未成年 男性最高发的为白血病、脑癌和淋巴瘤，未成年女性最高发的为白血病、脑癌和甲状腺癌。可以看到，在无论是未成年男性还是未成年女性，恶性肿瘤（也就是我们俗称的癌症）的发病率非常高，超过50%的占比。也就是说，在孩子的成长阶段发生重大疾病的风险概率还是非常大的，作为家长一定要注意做好相关保障。不过各位家长也不必特别担心，随着医疗水平的提高，各种重大疾病的治愈率和生存率在不断提高。从我国保险人群的最新经验可以看到，25种重大疾病的平均5年生存率达到60%。其中4大手术类重疾（冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术、重大器官移植术或造血干细胞移植术），以及严重Ⅲ度烧伤和良性脑肿瘤的5年生存率都在90%以上，重大疾病中患病比例最大的恶性肿瘤即癌症的5年生存率也接近60%。所以，在大师姐看来，以我国现在的医疗水平来说，很多重疾其实都不致命，只要通过及时、有效和长期治疗，很多疾病都可以得到有效控制，甚至于我们长期共存。当然，这一切的一切都离不开一样东西：钱。我们来看一组关于重大疾病治疗费用的相关数据：很多高发重大疾病的治疗费用都是几十万打底，甚至一些重大疾病病，如瘫痪、严重脑损伤的治疗费用是按年计算，相当于一个无敌洞，简直恐怖。所以到这，各位家长应该能够看出一个道理：孩子需不需要买重疾险，关键在于父母是否有足够的经济实力去应对动辄几十万的医疗费用。如果孩子不幸罹患重大疾病，家庭里可以随随便便拿出50万的储蓄来应对治疗费用，且对于家庭日常生活没有任何影响，倒是可以考虑不买重疾险。不过需要注意的是，一旦患上重疾，除了孩子本身受到病痛折磨，整个家庭都会在很长一段时间内受到影响，甚至有一方家长需要放下工作照顾孩子，对于家庭经济来说肯定是不小的打击，这样的隐形成本大家也要考虑在内。对于大部分家庭而言，都只是普通的工薪阶层，能够有效避免家庭因病致贫的方法就是购买保险。花小钱，保大钱，给孩子购买一份重疾险，如果真不幸罹患重疾，理赔金也能够应对治疗费用和弥补家庭的经济损失，而且孩子年龄越小，保费越便宜，0岁孩子一年只需几百块就能买到50万的保额。不得不说，重疾险是转移家庭经济风险非常有效的工具。想了解重疾险产品的话，请直接点击下方链接，我筛选了目前市面上一些高性价比的儿童重疾险，保费很实惠，最低300多块钱，保障还很优秀：二、购买少儿重疾险的误区如果大家认为给孩子买重疾险是有必要的，那我们再来聊聊很多父母给孩子购买重疾险时碰到的一些常见误区。1.先给孩子买，大人不买每个孩子都是父母们的宝贝，真是“捧在手心怕摔了，含在嘴里怕化了”，就像把最好的一切都给到孩子。买保险这件事也不例外。很多父母认为自己身体好，抵抗力强，可以先不买保险，但孩子还小，抵抗力低，很容易发生风险，所以一定要先给孩子把保障配置齐全，什么重疾险、意外险、医疗险甚至年金险通通都买了。但实际上，这种做法恰恰把整个家庭都暴露在风险当中，非常不明智。保险保险，保得是整个家庭的风险，你想想谁出事对家庭的影响最大？当然是挣钱的人，也就是父母们。试想一下，假如孩子罹患重大疾病，就算没有保险，也可以通过社保可以报销一部分医疗费用，而且还有家庭积蓄，父母可以找亲戚朋友借钱，抵押房产，至少有救治的希望。如果换个角度，患病住院的是父母且没有保险，一旦倒下，不仅需要花费巨额的医疗费用，而且整个家庭也会失去收入来源，甚至整个家庭都会因病致贫，到时候连孩子的保费都交不起。所以保险一定先给家庭顶梁柱买，这样才能最大程度的转移风险。孩子最强有力的守护者不是保险，而是父母。如果父母出了什么事，孩子怎么办呢？所以家庭保险的配置顺序应该遵循“先大人后小孩”的原则。一定要确保大人有足够的保障，哪怕万一发生不幸，也能给孩子留一大笔理赔款，维持生活和教育。2.先买理财再考虑保障大师姐在给客户配置家庭方案的时候，很多父母上来就是“大师姐，我想给我家小孩买一份理财保险，给以后读书用，有什么推荐吗？”关心则乱，我承认每个父母都想把最好的留给孩子，特别是不想让孩子输在起跑线上，但保险保险，“保”字在前啊。理财型的保险，无论是年金险还是增额终身寿险等险种，发生身故、全残时才会赔付，而对于疾病、意外住院等情况的保障可以说是几乎没有。在成长过程中，假如孩子真不幸患大病住院，理财型保险基本上赔付不了，家庭只能自行承担医疗费用。除此之外，最重要的是，理财型保险会占用家庭大量现金流，急需用钱时只能选择退保，到时别说收益了，可能连本金都拿不回来。3.保费过高在给孩子买重疾险的过程中，很多父母都会犯一个错误：不会控制预算。买重疾险除了要挑选合适的产品之外，还有一个关键因素就是要控制预算，千万不能因为保费过高而导致家庭有经济压力。父母们拼命工作赚钱，想把最好的一切给到孩子，但all in往往并不是最佳选择。保险不是普通的商品，特别对于重疾险来说，贵的产品不一定是最好的产品，也不一定是最适合孩子的产品。比如上图这位家长，给孩子买买买，最后发现想给自己和老公买保险时没钱了，退保也不合适，咬着牙买经济压力太大，进退两难。所以，给孩子买重疾险一定要量力而行，贵≠好，贵≠合适，一定要了解清楚再做决定。一般来说，少儿重疾险的保额可以是父母一方收入的3-5倍，这样可以保证万一罹患重疾，父母有一方可以辞职专心照顾孩子而不影响家庭生活。当然，孩子年龄越小保费越低，甚至一些刚出生的孩子买50万保额一年只需几百块，预算允许，可以适当增加保额。但不变的道理就是：不能盲目追求保额或产品保障，而导致家庭有经济压力。三、购买少儿重疾险注意事项我们再来看看，给孩子买重疾险时，有哪些需要注意的地方。1.确定保额再次强调一下保额的重要性。买重疾险就是买保额，相信大家一定听过这句话。确定重疾险的保额至关重要，说到底，理赔时能拿到多少钱，就是我们在购买时需要确定的保额。如果保额太低，那重疾险也没有它存在的意义，从中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》可以看到，重大疾病的平均治疗费用都要好几十万。还有一些疾病如严重脑损伤、慢性肝功能衰竭治疗费用都是按年计算，究竟多久能治好都是未知数，治疗费用也可能是无底洞。最重要的是，如果孩子患上重大疾病，父母肯定有一方需要专职照顾孩子，有可能需要放弃工作，所以这部分的收入损失也是一笔巨大的费用。就目前中国的医疗水平，再加上父母的收入损失来计算，个人建议少儿重疾险保额至少50万起，如果条件允许的话，甚至可以买到60万、100万。为什么说要50万起呢，除了考虑当前的医疗水平和家庭情况，主要是因为少儿重疾险真不贵。50万的保额，少则一年几百块，贵则一年两三千也能搞定，对于大部分家庭来说完全能够承担。所以，如果家庭经济不是特别紧张，还是建议家长们给孩子买高一些保额，不过每个家庭情况不同，大家也要根据个人情况进行判断。2.单次赔付还是多次赔付重疾只能赔付1次的产品，被称为单次赔付重疾险；重疾可赔付1次以上的产品，被称为多次赔付重疾险。给孩子买单次赔付还是多次赔付的重疾，一直争论不断，每个家长都有不同的想法。但在大师姐看来，单次赔付和多次赔付，二者并不冲突，并非是有你没我，有我没你，水活不容的地步。对于孩子还说，生命周期很长，可能有八九十年的时间，所以一生中发生2次重疾的概率还是存在，买一份多次赔付重疾险，就能防止患第2次重疾时保障缺失的情况，非常合理。但如果你抱着儿孙自有儿孙福，给孩子买一份保30年的定期重疾险，等孩子长大后再去选择他那个时代的重疾险的想法，那就没有太大必要买多次赔付重疾险了，毕竟30年内患2次重疾的概率有多大，各位心里应该也有自己的认知。所以，大师姐个人的建议就是：重疾险保终身，选择多次赔付；重疾险保30年定期，选择单次赔付。当然，还有一个因素大家也不可能忽略，那就是预算。以妈咪保贝新生版少儿重疾险为例：可以看到，在同样的情况下，单次赔付和多次赔付的价格相差好几百，大师姐不知道这几百块钱对于家庭会造成什么样的影响，但是需要提醒的是：各位父母一定要合理的控制好预算，然后再去选择单次赔付还是多次赔付，千万不能盲目追求赔付次数，而降低保额，或者造成经济压力。3.保定期还是保终身又来一道选择题，少儿重疾险保定期还是保终身，各位又避免不了来唇枪舌剑一番。所谓定期重疾险，就是保障期限为一段时间的重疾险，如保20年/30年、保至70岁、保至80岁等，而终身重疾险就是保一辈子的重疾险，活多久保多久。那少儿重疾险选择保定期还是保终身？个人的建议是根据家庭经济情况而定。我们还是以妈咪保贝少儿重疾险为例：在相同保额、相同缴费年限的情况下，无论男孩还是女孩，保至70岁定期和保终身在保费上都有好几百元的差距。首先可以肯定的是，我们必须要保证保额不变，确定保额是最重要的一点，之后再根据每个家庭的情况去选择保障期间。毋庸置疑的是，在其他条件都相同的情况下，保障时间越短，则保费越便宜。所以，如果预算充足，那可以直接选择保终身的产品，如果预算不允许，则需要适当缩短保障期限。不过大师姐也知道，很多家长不喜欢定期重疾险，就算经济压力大，咬咬牙也要给孩子买终身重疾险的主要原因，就是担心定期重疾险到期后，孩子身体健康情况有问题，再也买不了其他保险了。大姐也不需过于担心，连大师姐都能想到的情况，保险公司怎会不清楚，所以很多保险公司都会针对那些定期的重疾险产品推出——“忠诚客户”权益。依旧以妈咪保贝新生版为例：忠诚客户权益，简单理解，就是在产品保险期满后，被保险人可以免健康告知、免等待期，投保保险公司指定的重疾险。如果买了定期少儿重疾险，即使后面身体出现小毛病，也能购买相应的产品，不用担心孩子长大后买不到合适的产品。如果大家已经对于少儿重疾险买定期还是买终身，买单次赔付还是多次赔付有了自己的看法，不妨最后来看看大师姐的终极建议：预算不足：买单次赔付+定期重疾险，保证保额足够预算宽裕：买多次赔付+终身重疾险，保证保额足够预算充足：买多次赔付终身重疾险+单次赔付定期重疾险，这样搭配，保额可叠加，完美覆盖孩子成长期的风险4.关注少儿高发特定疾病少儿重疾险之所以有“少儿”二字，是因为这类重疾险特别关注少儿特定疾病的保障，对于少儿特疾疾病可以额外赔付。大师姐查找了很多资料，整理了一份少儿高发重疾表，一共有16种疾病：市面上大部分儿童重疾险，都会有少儿特疾疾病保障，但是否尽可能涵盖高发疾病，就显得特别重要，包含疾病越多，保障则更全面。当然，除了疾病数量，赔付比例也很关键，大部分少儿重疾险产品对于少儿高发疾病都能额外赔付100%保额，也就是一共赔2倍，买50万赔100万。所以，在选择产品的时候，赔付比例越高越好，所涵盖高发疾病数量越多越好。除此之外，还有一点也需要特别关注，那就是少儿特定疾病的保障期限。有些产品只保障少儿特定疾病至18岁，有些保至30岁，优秀的产品则保障终身。千万别以为保至18岁，保至30岁，或者保终身没有差别，虽然有些疾病被称为少儿特定疾病，但并非“儿童专属”，即便是成年后，甚至40岁、50岁也有患病风险。《我不是药神》这部电影大家应该很熟悉，里面的白血病患者大多都是成年人，而白血病又称为血癌，恰恰是少儿特定疾病中的一种。所以，对于少儿特定疾病来说，保障期限当然是越久越好。综上所述，在看待少儿特疾保障的时候，我们要关注3点：高发疾病涵盖情况、赔付比例以及保障时间。5.附加保障是否需要现在少儿重疾险除了基本保障外，还可附加一些其他保障，如癌症多次赔付、癌症医疗津贴等。大师姐看来，随着医学水平的进步，很多重疾都不再是绝症，甚至癌症通过长期治疗也能控制住。因此，重疾险的保障责任也随着医疗技术的进步而发生变化，出院后疾病复发是否还能赔？如果转移又是否还能赔付，这些都是大家关注的重点。所以我们要看看，有哪些附加责任是值得给孩子附加上的。（1）恶性肿瘤多次赔付癌症虽然不再可怕，但复发或者转移的情况仍然不可忽视，如果有这项保障，可以再次得到一笔理赔金，缓解家庭经济压力。但是否需要附加此责任，还是要分情况看待：如果给孩子选择的是保30年的重疾险，那没太大必要附加，毕竟30年内得2次癌症的概率不高，如果把预算放在增加重疾保额上更为实用如果给孩子买的是保70岁/80岁，或者终身的重疾险，孩子生命周期长，再加上买的时间早，附加恶性肿瘤二次赔付还是有必要的目前市面上，很多保险公司推出的少儿重疾险产品都有恶性肿瘤多次赔责任，挑选原则也很简单：a.间隔期越短越好大部分重疾恶性肿瘤多次赔的规则如下：癌症→癌症，无论是新发、复发、转移还是持续治疗，需要间隔满3年其他重疾→癌症，需要间隔满180天目前大多数重疾险都是遵循这样一个癌症多次赔间隔期标准，但如果在保障责任相同的情况下，有间隔期更短的产品，那当然选择更短的。b.赔付比例越高越高这点其实很好理解，赔付比例越高，拿到手的理赔金就越多，对我们而言就越有利。但在赔付比例方面目前没有什么标准，都是各家保险公司自行规定，有些产品可赔100%保额，也有产品最高能赔到160%保额，足足相差了60%，买50万就有30万的差距。所以挑选的标准也很简单，在保障内容和保费都差不多的情况下，选择赔付比例高的产品。c.癌症医疗津贴所谓癌症医疗津贴，就是罹患癌症后，间隔1年，仍然处于癌症状态（包括新发、复发、转移或持续治疗），可以再次获得一笔理赔金，最多给付3次，每次需间隔1年。相比于癌症二次赔付，癌症医疗津贴的给付条件更宽松，只需要间隔1年，而癌症二次赔付中，癌症→癌症（无论是新发、复发、转移还是持续治疗），需要间隔3年。当然，弊端在于只有第一次患了癌症，1年后仍处于癌症状态才可赔付；如果第一次所患重疾非癌症，癌症医疗津贴就排不上用场。所以，如果打算附加癌症多次赔付责任，大家需要根据自身需求去选择，癌症二次赔付还是癌症医疗津贴。（2）投保人豁免责任投保人豁免责任，通俗理解就是，如果投保人罹患了合同约定的疾病，如轻症、中症或者重疾，则这份少儿重疾险今后所有的保费都不用再交了，而且保障仍然有效。对于少儿重疾险来说，投保人是父母一方，如果投保人患病倒下，对家庭来说是不小的影响，有可能会导致孩子的保险费无法正常缴纳，因此投保人豁免还是比较实用的。这项责任费用不高，建议给孩子购买重疾险的时候附加上，但需要注意的是，投保人豁免责任对于投保人的健康情况有要求，如果不符合健康告知，就没办法附加，只能更换投保人。健康告知至关重要，如果遗漏告知就会为未来的理赔埋下隐患，若需要专业人士的分析指导，可点击下方链接，我手把手教你做好健康告知：（3）身故责任给孩子买重疾险到底要不要加身故责任，其实这个问题一直没有一个绝对的标准答案。但个人认为少儿重疾险带身故责任是不太划算的，主要有以下2点考虑：a.带身故责任保费太贵毫无疑问的是，在基本情况和保障责任都相同的情况下，带身故的重疾险肯定比不带身故的重疾险贵。我们以大黄蜂5号少儿重疾险为例，具体来看看：可以看到，在相同保障情况下，带身故的重疾险比不带身故的重疾险贵了不少，而且这还是只保障基础责任的情况下。如果再附加一些可选责任，如恶性肿瘤-重度二次赔、投保人豁免等保障，那保费又得蹭蹭上涨，对于一些家庭来说，也不一定能够承受。b.身故赔付有限制可能对于一些预算比较充足的家庭来说，保费不是他们特别关注的地方，但是就算买了50万附加身故责任的少儿重疾险，万一发生身故，也不一定能赔到50万。中国银保监会明确规定了，关于未成年人身故保险金的限额：不满10周岁的，最高不超过20万元已满10周岁未满18周岁的，最高不超过50万元而且目前市面上很多少儿重疾险条款直接写明，18岁前身故赔付保费，18岁后身故才赔付保额。此外，还有一点需要注意，绝大部分重疾险中，重疾保险金和身故保险金仅给付一项。换句话说，赔了重疾就不会赔身故，这点大家也需要仔细衡量。最后，我们来总结一下给孩子买重疾险的一些思路和要点：先大人后孩子，父母是孩子最好的保险，一定不能把顺序弄错控制预算，千万不能因为给孩子买保险而造成家庭经济压力保障型产品第一，配齐后有条件的话，再去考虑理财型保险重点关注保额，在预算范围内保额尽可能高确定保额后，有条件就保终身，条件不允许就保定期，切不可盲目追求保终身而减低保额选择保终身一定是终身多次赔付，如果预算充足，还可以再搭配一份定期重疾险，提高保障少儿特疾额外赔付尽量选择高发重疾保障全、保障期限无限制，赔付比例高的产品四、少儿重疾险推荐最后呢，因为互联网新规的影响，很多重疾险都会在12月31日前下架，所以大师姐也整理了一份目前性价比较高的少儿重疾险榜单。如果打算给孩子配置重疾险的话，不妨参考参考。1.定期少儿重疾险无论大人还是小孩，买重疾险，保额是第一位的，假如目前预算不多，那么尽量先给孩子把保额买足。大师姐挑选了 4 款儿童重疾险，它们的特点是：主要保障未来二三十年，每年的保费在 1000 元以下。保短期的产品，优势是能用较少的钱买到较高的保额，让孩子在成长阶段有一份保障。等以后经济条件更好了，再考虑补充保更久的产品。下面来详细看看：如果你想给孩子买保险，但不知道该从何下手，也可以直接联系我，我会根据你的实际情况，帮你挑选最适合的保险，节省一半的预算。（1）健康福少儿重疾：大品牌，可按月缴费健康福少儿重疾险是人保健康保险公司的产品，整体保障够用，公司知名度高，非常适合看重公司名气的人群。而且还支持按月缴费，能极大减轻缴费压力，性价比也很高。（2）大黄蜂5号：投保前10年保额高大黄蜂系列少儿重疾险保障一直都不错，此次大黄蜂5号保障也很全面。投保前10年重疾能多赔50%，少儿特疾还可额外赔付100%，相当于买50万赔100万，而且产品非常灵活，既能定期也能终身。无论你是想给孩子买定期、还是长期或者终身的家长，都可以考虑这款产品。（3）妈咪保贝新生版：少儿特疾保障好妈咪保贝重疾险一直是少儿重疾险的天花板，但是之前缩短了缴费年限，所以性价比没那么高了。不过由于近期产品放宽了缴费年限，妈咪保贝新生版又进入了榜单当中。20种少儿特疾额外赔100%且没有年龄限制，既能定期也能终身，而且只要未出险，到期后可免健康告知续保新产品。看重少儿特的疾病，预算有限，打算给孩子保20或30年的父母可以考虑一下。（4）惠宝保：少儿特疾赔付多惠宝保少儿重疾险由富德生命人寿承保，重疾不仅能额外赔，而且20种少儿特疾可额外赔120%，这赔付比例可以说在目前市面上数一数二了。选择保30年性价比最高，非常适合预算有限的父母。2.长期少儿重疾险预算充足的父母，多数会希望直接给孩子保到老，以免未来还要担心续保问题。所以大师姐也筛选了 3 款保障期限更长的产品，可以保到70岁或终身，每年保费在1000 ~ 4000元左右。下面来详细看看：很多朋友评论产品琳琅满目，不知道哪款才最适合自己，有点选择困难，大家可以点击测一测，匹配出最佳组合：（1）微医保·超级保宝：60岁前保额高微医保·超级宝保是腾讯微保的产品，整体保障很不错。基础保障便宜，可选60岁前额外赔付，而且既能保30年定期，也可以保至70岁或终身。如果想给孩子买高保额，不妨多看看这款产品。（2）i保长期重疾险：大公司品牌阳光人寿出品，大公司大品牌，而且保障整体上看没有明显不足，重疾、少儿特疾均可额外赔付。如果先给孩子买终身重疾险，又看重公司品牌名气，可以多了解一下。（3）大黄蜂5号大黄蜂5号在保短期的榜单里有介绍过，产品性价比非常高，而且也适合保长期或者保终身。若预算充足，可以考虑给孩子买一份终身重疾险。如果以上内容如果还没有解决你的问题，可以点击下方链接直接咨询，我会尽我所能帮你解答。五、写在最后总的来说，给孩子买重疾险，第一保额要充足，第二少儿高发疾病保障要尽量全面，在此基础上再去选择符合自己需求的产品。配置保险不是一件一劳永逸的事情，我们需要根据自身家庭的情况不断补充、完善保障。所以，学会了方法，就算以后再有新产品，也不怕别坑，谁都忽悠不到你。码字不已，走过路过麻烦帮忙点赞收藏鼓励一下，如果你还有什么不明白的地方，欢迎随时找我聊聊哦~}

大家好！我是阿诚，专门研究送礼学问、分享美好礼物的专业博主；关注@阿诚的美好礼物 ，从此送礼不发愁！本文为原创内容，不接受任何形式的转载。如果你觉得对你有帮助，欢迎点赞、关注、收藏，下次再找不迷路！新年就要到了！不像其他节日都有特定对象，比如情人节属于青年情侣，儿童节属于小朋友们，重阳节属于父母长辈，这春节啊，是所有的人都要隆重度过的全民大节日！送小朋友的新年礼物准备好了么？小朋友的礼物与大人的礼物大不相同！小朋友的礼物必须着眼于开发孩子的智商，培养孩子的情商，全面提高孩子的观察能力，动手能力，思考能力，学习能力，探索能力，创造能力，提高孩子的综合素质。这就要求孩子的玩具能够寓教于乐，在玩耍中给孩子以教益。玩具的选择必须慎重。今天，阿诚分享的这些给小朋友的礼物，可是花了好多好多的心血，提前准备，做足功课，精挑细选的。闭着眼睛抄作业就可以了！（一）送小朋友的新年礼物小米 （MI）智能故事机—— 0-6岁学习机智能机器人这就是火遍宝妈界的、会讲故事的智能机器人。听故事，是孩子了解世界、了解人与人、人与自然关系的重要途径，能有效提高孩子想象力，培养善良、友爱品质的重要途径，也能使孩子更加能说会道，这无疑是现代人不可缺少的重要能力。说的能力，和写的能力，是现在人的两项基本素质，再加上专业能力，才能成就大事业。不信，你看看身边那些事业做得好的人，哪一个不是说和写都很厉害的人。反之，不少人专业能力厉害，但不会说，不会写，只会默默无闻地干活，事业的发展受到很大限制。这个智能机器人，有16G内置存储，自带四大类、800+精选预置内容，更能连接云端超过20000+海量资源。而且，小爱同学的声音大家都很喜欢，很有亲和力。这个机器人也一样，它用专业的发音激发孩子的语言敏感期，提高孩子自我表达能力，这个能力在还提时代就要强化训练。还有就是，听故事的孩子，能够更早进入阅读阶段和写作阶段，为写好作文打下基础。这个真的大不一样，希望你不要错过。实心恐龙仿真动物模型
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提高孩子的科学素养对孩子进行素质教育，这是全社会的共识。可是，什么是素质教育呢？学钢琴？学跳舞？学骑马？我觉得真正的素质教育，要能够全面培养孩子的创造力、思维力、协作力、探索力，而不单单某一种技能。技能有助于提升素质，但技能绝非素质！火星猪的这款科学实验套装，才是货真价实的素质培养。其中包含了233个科学实验，每天玩一个，8个月都不重样。这套科学实验套装，融入国际STEAM教育理念，贴合小学科学新课标要求，能很好地帮助孩子实现从幼儿园到小学的衔接，让孩子边玩边学，200多个科学知识点，能够极大地丰富孩子的科学知识，提高科学素养。科学实验比单纯的书本知识更为直观、生动、有趣。在实验中，神奇的科学变化，哪个孩子都会喜欢。这也正是34万+宝妈都选择这套实验的原因所在。以上照片来源于Redzoo旗舰店真实用户评论以上照片来源于Redzoo旗舰店真实用户评论套装里还配备了儿童护目镜等，真是贴心的防护。乐高 · 得宝系列 · 大颗粒新积木套装曾经给小外甥送了一套，小家伙陶醉其中，玩得不亦乐乎！更加有意思的是，别看他小小年纪，给幼儿园小朋友分享他的玩乐体验，居然还安利了几个小朋友，小朋友的妈妈们纷纷要链接哈！通过与孩子一起搭建积木，引导演绎幼儿园场景，帮助孩子初步探索学校的生活环境，提高孩子将来的生活自理能力。比如，在幼儿园如何上厕所，怎么样睡觉，怎么样和小朋友玩，怎么样学习，等等。每个人都有场景记忆，孩子也不例外，唤起记忆中的场景，能让人对当前环境感到亲切。所以，等孩子上幼儿园的时候，新的环境便不会让他感到陌生，生活场景的回忆，能让孩子从一开始就喜欢这样的生活氛围。通过变换拼搭中国新年场景，让孩子从小就接触中国传统文化，建立“家庭”概念。比如，贴对联，挂灯笼，发红包，做年夜饭等等。孩子亲手做了，会记忆深刻，也会有自己的独特感悟，比单纯的讲解要好百倍千倍。这款乐高大颗粒积木，体积达一般积木的8倍，非常适合2岁以上孩子玩。3D绘画笔——
笔尖上的艺术3D绘画是这几年非常火的新技术。3D画相较于平面画，无疑更能够激发孩子的想象力和动手能力。这款3D笔，就是一支可以在空气中书写的笔，释放孩子的想象力，二维的画面变成三维的物体，它能帮你做到。低温喷头设计，防止烫伤，使用起来非常安全，家长可以完全放心。不掉色，不沾衣，充电一次可以使用60分钟，无需更换电池，使用很方便，能够很好地支持宝宝的专注力训练。附赠的画材很多，可以画很多画，够孩子玩一段时间了。超赞！！！火星猪（Redzoo)
· 高倍天文望远镜—— 打开孩子求知欲大门为什么月亮今天是个圆盘，过几天就会变成一个银钩？为什么星星会一闪一闪？广袤的太空中，还有生命存在吗？人类对浩瀚星辰的遐想，自古至今从没停止。天文望远镜，是很高大上的科学器材，对于普通孩子来说，曾经遥不可及。用天文望远镜可以看清楚月亮上的嫦娥玉兔吗？可以捕捉到肉眼看不到的深邃太空吗？每一个孩子的心里，都有一个探寻宇宙奥秘的梦想！现在好了，火星猪的这款天文望远镜，无疑能让孩子们的好奇心得到充分的满足。这台天文望远镜有70mm大口径物镜，最多可放大120倍，观测视野非常辽阔；400mm长焦距，观看细节也非常清晰。全正向天顶镜，用起来很舒适，没有反向困扰。附赠绘本，里面有非常多的科学小实验，照着书本设计的内容去做就行了，既好玩又能让孩子学到一些简单的科学原理，寓教于乐，非常实用。配备的三脚架，可根据儿童的身高进行调解，也非常贴心啊。有了这么好玩天文望远镜，小侄儿一放学就拿着玩，对照着书上的步骤和每一步的说明，比比划划念念有词，认真得像个小大人，连手机都不惦记了。看来，并不是小孩子一定爱玩手机，而是我们给他们好玩的玩具太少了。点击下方卡片，把孩子从手机游戏中拯救出来吧！科学罐头 · 便携式手持显微镜—— 培养科学思维小时候，我们对任何东西都充满好奇，一片树叶，一粒沙子，一只蚂蚁，都能让我们流连忘返。记得初中上生物实验课的时候，第一次在显微镜下观察一只蚂蚁的头部，那雄壮威武的神态，简直太震撼了！是啊，在0.1mm以下，那个无法被肉眼看到的神奇微观世界里，一切都超出我们平常的认知。这一款科学罐头达尔文显微镜，给孩子探索世界增添无限乐趣！60-120倍高清放大，0.01秒快速对焦，透过显微镜，沙子变宝石，蚂蚁变巨兽，奇妙的微观世界由此开启。而且，成像非常清晰，细微末节都能看清楚，给孩子最完整最清晰的呈现。https://www.zhihu.com/video/1461271558421884928外观小巧玲珑，体量很轻，不含电池重量只有30g左右，拿在手上，还不及手掌大！黑白配色的外观非常漂亮，简洁大方，可以很方便地放到裤兜里，随身携带。最厉害的是，可以连上手机支架，观察毫不费力，眼睛不疲劳；拍照录像随心选，适合多人观察，而且，能够将拍摄的照片视频随时随地分享给小伙伴们。自带LED光源，不论白天黑夜，只要孩子感兴趣，都可以拿出来进行学习观察，能很好地激发孩子探索世界的欲望。还附赠学习手册，非常实用！到了晚上还可以拿它来当手电筒用呢！专为儿童设计，充分考虑了孩子的特点，贴合孩子手型，手持更舒适。大家都在用啊，京东上都有10万+商品热评了，好评度达到98%以上。高清错题打印机 学生错题整理神器以前，我们每个人都有一个错题本对不对？现在的弟弟妹妹们不需要了，因为他们有了【高清错题打印机】，是不是很高级的样子呀！以前，我们做作业依靠老师指点、家长辅导和自我自学，有了【高清错题打印机】，AI大数据专业诊断，用世界上最好的学习方法，帮助孩子弄清做对。另外，还有海量权威题库，智能同类题推荐，把就错改错，改变为举一反三，触类旁通。遇到一个问题，就帮你解决一类问题！好啦，今天就为大家分享这几款送给孩子的礼物，这篇文章我将持续更新，为您分享更多孩子们喜欢的礼物。您可以先收藏起来，用的时候就不迷路了哈！如果你有什么意见和建议，或者希望阿诚为您推荐哪一类你想要找的礼物，请您在评论区留言，阿诚必将认真回复，给您一个满意的解决方案。谢谢！（二）送男朋友的新年礼物—— 送老公、送爸爸可参考（三）送女朋友新年礼物—— 送老婆、送妈妈可参考（四）送父母新年礼物—— 送男女朋友也可参考（五）亲朋好友结婚礼物（六）圣诞节礼物（七）【送女生美好首饰分享】特别推荐（一）女生【项链】选购攻略及分享阿诚一直看重朋友间的礼物互送，总结多年的礼物分享经验，阿诚认为首饰是最好的礼物，特别是对女生而言，具有“永远不嫌多”“永远买不够”的特殊属性。在此，阿诚专门对项链、手链进行了全网甄选，为你送女朋友/或自用，提供一个参考。在这份清单中，项链的价钱大致为由低到高，100以下，100-500，500-1000，1000以上，供不同需求的朋友参考。还有这两份项链分享，都是精心挑选的哦：女儿成人礼想送精致小众项链求推荐？闺蜜生日礼物，想送条有质感的项链，有推荐的吗？特别推荐（二）女生【手链】选购攻略及分享手链是女性最重要的腕饰。手链的选择和佩戴，往往体现了一个人特有的审美情趣、审美品位和审美的能力。人常说“闻香识女人”，其实，观察一个人佩戴的首饰，同样可以“识女人”。可见，选首饰，特别是像项链、手链这样的首饰，万万不可马虎大意。阿诚为你做足了功课，精挑细选26款适合女生的手链。这些手链颜值都非常高，颜值要高是阿诚选择礼物的第一个也是最重要的标准了，非常精美，赶快看看你喜欢哪一款~~~（八）【其他小礼物清单】以下这几个分享，都是阿诚从上百回答中选了又选，最终确定推荐给你的礼物清单，适合不同的特殊需要~~~比如这份清单里分享的情侣手链，就非常适合初恋情人，925的纯银手链，100元左右的价格，做得有那么有趣，阿诚就非常喜欢这样的小礼物。这份清单里的礼物，都很有创意，符合好看、好玩的礼物属性：还有一份礼物清单，都是些可以随手送人的小礼物，真的很小、很精美，人见人爱哦：还有下面这两个清单，也是有点意思哦，不妨看看：今天就分享这么多啦，以后会持续更新。觉得有用的话，记得点赞、收藏、关注支持下我哦~~~}