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商贷60W,贷款30年,但是有提前还款的打算,希望能八年左右还清,是选择等额本金还是等额本息呢,求指教?
提问者：| 浏览次数：70次 |问题来自：重庆
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为什么这么多人问此类问题呢，办贷款的客户经理都不告诉你们的么，哎。首先强调一点的就是，不管贷几年贷多少，都是等额本金比较划算，因为等额本金的利息总额比等额本息少，关于是如何计算的，那个公式实在是有点复杂，之前我师父也给我解释过，但是我忘了，实在惭愧，回头再去问问、商贷60，期限30年，首套房利率按基准算，等额本息每月是3812，等额本金首月是4941，以后每月递减大概9块钱左右，你打算提前还的话，按八年算，其实利息差不了多少，利率表不在我手上，不然可以算算具体差多少，所以如果觉得等额本金还款压力大的话，可以考虑等额本息，如果不觉得有压力，就算等额本金吧。提前还款是可以不一次全部还清的，我们行每年一次提前还款机会，你可以每年计划还一部分。希望我的回答对你有所帮助。
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我13年买房，在建行商贷15年，现在贷款利率下调了，我还是按以前的利率还款吗？
问题来自：北京
| 提问时间： 16:27
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利率根据银行利率来变，折扣不变。比如你当时买房的利率是6.25，现在的利率是5.65.那么你现在还房贷是根据现在的利率5.65来还的。而且如果你当时贷款走的八五折，或者九五折，这个折扣不随利率变化而变化，也就是一直存在的，直到你还清贷款为止。
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等额本息还款方式,13万商贷10年还清,首次还款2007年8月,我想2013年4月还清剩余欠款,需要还多少钱?
提问者：| 浏览次数：557次 |问题来自：武汉
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当时的基本都有85折,按此计算你的贷款余额还有6.4万,如果有金,一般是1~3个月的,最多1000
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公积金政策
目前房贷提前还款划算吗？
&　尽管提前还款被炒得沸沸扬扬，但是很多人还是不知道如何办理才最划算，而咨询银行客服也不甚明白。其实还款最省钱的方式则是尽一切能力减少本金！目前提前还款到底适合吗？为此融360小编帮大家整理下提前还款的各种攻略供参考：
　　什么人适合提前还款
&&一、不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人，关键是无债一身轻。
&&二、贷款当时实行上浮利率的贷款人。受国家房地产政策变化影响，有些客户在购房时并未能享受利率优惠，甚至可能利率上浮，此类贷款人提前还贷，相对会比较划算。
&&三、希望将房子作为融资工具、从银行获取更多贷款的情况。近年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多，如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度。
&&四、购房不久，处于还款初期的人。由于刚开始还贷，本金基数大，利息相应高，如手头有无投向的闲置资金，可提前还贷。
&&什么人不建议提前还贷
&&一、如果是或者按照7折优惠利率贷款，则不建议提前还款，现有5年期存款利率明显可以覆盖贷款利息。
&&二、如果按照8.5折优惠利率贷款，即贷款利率是5.57%，不建议提前还款，现有的银行理财产品收益普遍都能达到5.5%左右，基本可以覆盖贷款利息。如果提前还贷后再贷款购房，就不可能借到这么便宜的钱了。
&&三、如果是家里经营生意，手里需要更多的流动资金，一般来说投资回报率都将高于房贷利率，银行对于经营性贷款的利率往往高于房贷利率，因此没有必要选择提前还贷。
& &　怎么提前还款才划算？
& & & &提前还贷分多种&
　　目前最常用的两种还款方式为法和等额本金还款法。等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。这种方式在偿还初期的利息支出最多，本金还得相对较少，以后随着每月利息支出逐步减少，归还的本金就逐步增多。等额本金还款法，即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，而利息随着本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。&
　　提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，理财专家建议，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。
　　按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。&
　　第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。(不用还利息，但已付的利息不退)&
　　第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。(节省利息较多)&
　　第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。(减小月供负担，但节省程度低于第二种)&
　　第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。(节省利息较多)&
　　第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。(月供增加，减少部分利息，但相对不合算)&
　　融360专家建议，提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少。
　　如何还贷才划算&
　　如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会&优惠&很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。
　　如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。&
　　据专家分析，两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，&等额本息还款法&所要支付的利息将高于&等额本金还款法&，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择&等额本金还款法&贷款比较好，这样提前还贷比较划算。&
　　但是，并非所有的人都要用&等额本金还款法&来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用&等额本金还款法&；假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用&等额本金还款法&还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择&等额本息还款法&。&
　　如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。&
　　从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。
　　银行规定有差别&
　　提前还贷要弄清楚不同银行的提前还贷规定。目前，银行一般都规定在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，市民可书面申请提前归还部分或全部贷款。各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同，建议市民在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程，提前预约。&
　　在调查过程中发现，按照各家分行的说法，其实贷款的事情，很多操作的权利都是掌握在支行手里的，具体的业务办理也需要和你贷款所在的支行来进行，所以市民要了解关于提前还贷程序上的问题，最好的途径是联系当时办理贷款的业务员或者客户经理，按照他们所属支行的具体规定来操作。&
　　另外，加息后新的利息标准将在新的一年开始时计算，所以，即使要提前还贷，购房者也要把握好时机，尽可能在新利息生效前一年的年末提前还贷。　
& & & &提前还款：
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