如何在购买基金的时候拿到最低费率？

说到基金费率，很多刚入行的小白们可能还不太了解，因为基金费率构成确实相对股票来说比较复杂，而对于选定基金后如何能把交易费用减少到最低，肯定也是一头雾水。那么我们今天的科普就很有意义了。

首先我们要知道基金费用的构成，一般是由“申购费+赎回费+管理费+托管费”这四部分组成。

其中，申购费：申购基金时候所缴纳的费用

赎回费：赎回基金时所缴纳的费用

以上费用是一次性费用，收取一次不再收取。

管理费：基金公司管理基金收取的费用

托管费：托管银行监管基金公司和保管基金资金的费用

以上费用是非一次性费用，每天都在计提，然后月底从基金总资产中扣除。

注意，还有一个叫销售服务费，是基金公司销售和服务所收取的费用

如果有销售服务费，那就不需要申购费；如果没有销售服务费，那么一定要申购费，二者是互斥关系。

我们看到的基金净值，实际上已经是扣除以上这些费用。

根据基金申购费的收取方式不同来分类，基金费用分为前端收费和后端收费。

所谓前端收费，是指投资者购买基金时就支付申购费的付费方式。

而后端消费是指投资者在购买基金时并不支付申购费，等到卖出时才支付的付费方式。

基金之所以分前端收费和后端收费，据称主要是基金公司鼓励投资者长期投资。

大部分的基金是采取前端收费的形式。因为后端收费对基金公司资金实力有较高要求，通常是业绩较好、规模较大的大型基金公司拥有较多数量的后端收费基金。

但如果该基金可以选择前端或者后端申购方式，你该如何进行选择呢？

一般情况下，如果你是打算短期内赎回，如5年内，那么选择现金分红且选择前端收费成本最低。（这个年限并非绝对，但大部分基金前端收费都有折扣优惠，而后端收费一般没有优惠，所以短期内选择前端收费方式会更具备性价比）

如果是打算持有基金十年八年甚至更长时间的长期定投投资者，就可以选择有后端收费的产品，有些基金只要持有时间长，费用为0。

3、基金申购费率哪家强？

上面已经讨论过，大部分基金只支持前端收费，所以我们只比较前端申购费率。

按照基金公司的规定，前端申购费率一般随申购金额的递增而递减，也就是你购买的金额越高，你得到的费率越低。这个很好理解吧？就像你在市场上买菜，买得越多价格越低。

申购金额＜100万元，申购费率1.5％；

100万元≤申购金额＜500万元，申购费率0.9％；

500万元≤申购金额＜1000万元，申购费率0.3％；

申购金额≥1000万元，每笔1000元。

同一个基金的申购费率是相同的，但是在不同渠道购买，申购费用却有大不同，因为不同渠道购买购买优惠幅度不一样：有的打6折，有的打4折，有的打1折。那么到底申购费率优惠哪家强？

目前购买基金主要有三大渠道：基金直销、基金代销和第三方理财平台

基金直销：直接简便，但费用不低

在基金公司网站上看到，根据不同的银行卡支付，网上交易申购费率一般是打4-7折，这个相对来说费用还是比较高的，所以通过基金直销的方式购买好像不是很划算。因为上面说过有渠道打1折的。

基金代销：网点众多，但费用较高

通过银行、等代销渠道也是购买基金的主流方式，但基金费率折扣度方面，银行多数是6折，券商的折扣度则不是非常的透明，投资者很难知悉券商的申购费折扣，所以也不建议考虑这种渠道。

第三方理财平台：操作便捷，费率便宜

第三方理财平台中比较有名气的是蚂蚁金服的蚂蚁聚宝，天天基金网和好买基金网，这些大平台由于拥有着众多的用户流量，许多的基金公司都争相把自家的基金往上面放，费率方面自然是相当优惠。

我们随便拿一只股票型基金出来比较下：110022。

在蚂蚁聚宝和天天基金网上，申购金额不高于1000万元的，该基金申购费率都是打1折：

而在好买基金网，除了申购金额不高于1000万元和千二者一致，申购费率最高才打了4折，高于500万的部分居然不打折，真是大写的服气！

管理费和托管费大家也是一样的：

从上面这些渠道可以看到，该基金在好买基金网申购费最高打4折，而在蚂蚁聚宝和天天基金网都是1折。

我再去比较一个基金，指数型基金天弘中证医药指数A001550，在蚂蚁聚宝和天天基金网的申购费是1折，而在好买基金网申购费却最高打6折。

同一个基金，不同渠道购买，申购费可以相差五倍！有对比才有伤害啊，不小心挑错了渠道，就得少吃好几个鸡腿了。

从上面的比较我们可以发现，相对基金直销和基金代销途径来说，第三方理财平台优惠更多。

目前据我了解，天天基金网3000多只基金产品买入费率全面1折(仅个别产品因基金公司系统原因暂不支持1折优惠)。蚂蚁聚宝大多数基金也是1折申购费。而类似于好买基金网等渠道的申购费一般就没那么优惠。

也有些基金公司推出类似的基金申购费0%优惠活动，不过这种机会可遇而不可求，如果你想要碰碰运气，也可以在购买前去网上百度下是否有此类活动。

一般情况下来说，很难找到低于1折的申购费，不排除将来会有越来越多平台零申购费。

总的来说，网上的购买渠道里，基本上都可以找到一折的渠道，但是为了保险起见，最好是在大平台进行购买，如我刚刚提到的蚂蚁聚宝，在支付宝里直接就可以购买，天天基金网也很方便。

当然如果有些第三方理财平台你很信任的话，也是可以在他们的渠道进行购买，只是要记得大部分基金的申购费都可以拿到一折，如果没有这么优惠，你就要去别的渠道对比下了。

基金赎回费注意事项有哪些？

持有基金少于7天的投资者，将收取不低于1.5%的赎回费，该费用将计入基金财产。 

早在2017年8月在《公开募集开放式投资基金流动性风险管理规定》中，就发布了此项规定，并自2017年10月1日起施行，同时为确保法规平稳实施，避免对市场造成短期影响，给予6个月的过渡期。而如今，过渡期即将结束。 

多位市场分析人士指出，该规定的实施主要针对大资金短期套利行为，短期赎回成本的大幅增加，可以有效地降低短线频繁进出而对基金运作的不利冲击。而对于持续持有期不少于7日的投资者来说则不必焦虑，赎回费率没有变化，将继续按照原定的赎回费率标准收取。 

基金赎回费率一不留神就是个坑？

为了鼓励长线投资，今年4月起，公募基金实施流动新规，对持续持有期少于7日(自然日)的投资者收取不低于1.5%的超高赎回费率，又称“惩罚性费率”。

“其他基金都是持有不到7天才惩罚，为什么我持有的基金，只要不满180天都要接受同样的惩罚？”基民王先生对《金证券》记者说，相比股票基金，债券基金的赎回费率应该更低才对。

记者注意到，虽然各家基金同类型产品的赎回费率相差不大，但其中确实有不少“异类”。

银华有些债基持有半年赎回费都“惩罚”

基金赎回费是指在开放式基金的存续期间，已持有基金份额的投资者向基金管理人卖出基金份额时所支付的手续费。

王先生持有的是银华信用四季红产品，公开资料显示，该产品持有期限小于180天，赎回费率为1.5%；大于等于180天，小于365天，赎回费率为1.2%；大于等于365天，小于730天，赎回费率为0.7%；大于等于730天，赎回费率为0。

《金证券》记者注意到，不仅是银华信用四季红，银华信用季季红、银华纯债信用债券等债基也采用相同的赎回费率。

“债券基金的赎回费率，一般比股票基金和混合基金要低。和其他债基比，银华这几只确实赎回费率偏高，不仅持有半年内很贵，而且两年内都很贵。如果要买，要充分做好长线投资的准备，如果持有时间不长，再扣去赎回费，盈利会比较可怜。”沪上一基金分析人士表示，大部分债券基金，是按不足7天、7-179天、180-365天、365天及以上等持有期限，将赎回费率分为四档，对应费率分别为1.5%、0.10%、0.05%、0。

银华基金客服人士表示，发行时期、投资风格等因素决定了各个产品的费率不同，这个要看当时的合同约定，“银华信用四季红、季季红产品是每三个月分红一次，而且都是2013年发行的产品，当时的整体费率情况就是如此，也是希望持有人能长期投资。”她对记者说，投资基金主要还是看业绩，费率低的不一定收益就好，“2014年以后发行的一些债券基金，赎回费率比较低，比如银华永兴纯债持有超过30天赎回费用为0，银华永利债券超过7天少于半年赎回费率都是0.1%。”

《金证券》记者注意到，银华旗下赎回费率偏高的几只债基成立以来收益都还不错，但银华基金客服也表示，会把投资者反映费率偏高的意见反馈上去。

富国有些基金持有一年或十年赎回费都一样

业内人士表示，一般来说，持有时间越长，基金的赎回费率就越低，这也是鼓励基民长期持有。

然而富国基金是个例外。有不少基民反映，富国基金旗下为数不少的基金甚至包括指数基金，都是固定的赎回费率，持有再长时间也不会降低。

《金证券》记者注意到，如知名基金经理朱少醒管理的富国天惠成长、毕天宇管理的富国城镇发展，若持有期限若小于7天，收取1.5%的赎回费率；若持有期限若大于等于7天，收取0.5%的赎回费率，并没有其他过渡档。

“确实是这样，只要超过7天，就收取0.5%的赎回费率，不管是持有一年还是十年”，富国基金客服人士表示，如果想节省赎回费率，可以采用后端收费的方式。

据悉，前端收费和后端收费是购买基金的两种收费方式。前端收费是指在申购基金时扣除申购费，赎回时扣除赎回费。后端收费是指在申购基金时不扣除申购费，而在赎回基金时扣除后端申购费、赎回费，通常以持有时间为计算基准，持有时间越长费率越低。

《金证券》记者注意到，依旧以富国以上两只产品为例，如果采取后端收费方式，持有期限小于7天，赎回费率为1.5%；持有期限大于等于7天，小于两年，赎回费率为0.6%；持有期限大于等于两年，小于三年，赎回费率为0.3%；持有期限大于等于三年，赎回费率才为0。

“如果采用后端方式，只要持有期限不到三年，赎回费都比前段要高？”对于记者的疑问，富国基金客服人士表示认同，称后端收费就是支持长期持有，并建议如果想灵活操控资金，还是选择前段收费比较好。她说，富国旗下也有很多产品的赎回费用，采用前段收费也是逐年递减的，比如富国精准医疗、富国新兴产业等。不同标准的依据是什么？“没有依据和规律，看当时的募集合同。”

“即便是前段收费，其他基金也很少采取一刀切方式，基本都逐年递减。”上述基金分析人士表示。《金证券》记者选择了多家基金公司的产品查看，赎回费用基本没有前后端的表述，大多数股票基金的赎回费率，持有期限大于两年就降低到0；而指数基金的赎回费率，很多分为不足7天、7天及以上两档，分别为1.5%和0。

《金证券》记者注意到，富国基金客服举例的富国精准医疗、富国新兴产业和其他基金公司产品赎回费率大致相同，即不分前后端，持有时间超过两年，赎回费用就为0。