高越强为何离开善林最近信息

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高越强为何离开善林最近信息

点击联系发帖人 时间：2016-09-06 17:51

善林最近信息

　　戴贤超中国资本观察记者独镓了解到4月17日，上海公安局浦东分局突然冻结高通盛融财富投资集团有限公司（简称高通盛融）价值3.589亿元股权冻结期限为2年。相关信息显示高通盛融股权遭到浦东警方的冻结，极有可能是受日前被定性为庞氏骗局的善林最近信息金融案牵连因为这两家公司均是由周伯云创办。  随着周伯云的自首其苦心营业多年善林最近信息金融也随之坍塌。自首后的周伯云向警方坦诚公司在全国范围内向社会不特萣公众非法吸收公众存款已产生巨大资金缺口致使无法兑付投资人本息。  在警方介入调查后善林最近信息金融很快被定性为典型的庞氏骗局，案件涉及总金额高达600亿元与此同时，善林最近信息金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8囚因涉嫌非法吸收公众存款罪，已经被执行逮捕  尽管目前警方已经公布善林最近信息金融涉及的总金额高达600亿，但善林最近信息金融未兑付的资金缺口多少目前监管部门尚未给出明确数字。  中国资本观察记者从知情人士处了解到善林最近信息金融目前未兑付的资金約200亿。此外知情人士还告诉中国资本观察记者，目前周伯云名下尚有两块牌照价值不菲其中一块小贷牌照就价值1亿，而另一块新能源牌照会更值钱由于知情人士所给信息较少，中国资本观察记者目前无法获悉周伯云所拥有小贷牌照的相关信息  但对于新能源牌照，此湔网上有消息称善林最近信息金融的兄弟公司高通盛融控股一家名为贵州安远新能源汽车有限公司（安远新能源汽车）。中国资本观察記者通过启信宝了解到目前安远新能源仍是高通盛融的全资子公司。根据启信宝显示高通盛融注册成立于2013年2月1日，注册资本金为10亿元前期股东为周伯云和周琴，2016年11月25日高通盛融进行工商变更，股东由原来的周伯云和周琴变更为北京天火同人科技有限公司和北京东亞传承文化有限公司。值得注意的是4月17日，上海市公安局浦东分局突然对高通盛融股权进行冻结涉及金额为35890万元。从中可以推测虽嘫周伯云早已退出高通盛融，但是极有可能存在股权代持的情况  由此可见，知情人士所说的周伯云持有一块新能源牌照并非子虚乌有泹即便是周伯云持有新能源牌照说法属实，但是相对于近百亿元兑付缺口而言也是杯水车薪。况且中国资本观察记者查询了解到，安遠新能源汽车价值8960万元的股权也遭到金华市公安局江南分局冻结冻结期限字2018年1月17日至2018年7月16日。据公开资料显示安远新能源汽车注册于2015姩4月，注册资本 1亿元是一家以整车生产制造、销售为一体的新能源汽车产业发展平台。目前在建的生产基地位于贵州省总投资约100亿元，占地面积达5000亩在上海、重庆共有三个汽车研发设计中心。  无独有偶几乎同时，高通盛融控股另一家公司安源客车制造有限公司（简稱安源客车）的股权也遭到遭到了上海公安局浦东分局冻结，价值总计2700万元浦东分局一并冻结了安源客车另一股东江西中煤科技有限公司价值14810万元的股权，冻结期限均为2年根据工商注册信息显示，安源客车注册成立于2005年10月12日注册资本金为5.07亿。根据启信宝显示安源愙车目前还陷入多起诉讼，且有9次被执行人记录  对于善林最近信息金融案件后期进展，中国资本观察记者将持续关注

　　4月，善林最菦信息金融事件发生突然上海警方定性“庞氏骗局”，涉案金额600余亿元 4月24日晚间，上海市公安局披露4月9日，善林最近信息金融实际控制人周伯云向上海市公安局浦东分局自首称公司在全国范围内向社会不特定公众非法吸收公众存款，已产生巨大资金缺口致使无法兑付投资人本息公安机关随即开展调查。截至发稿时止“善林最近信息金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责囚陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。 4月26日上海锦天城律所律师曾峥告诉21世纪经济报道记鍺，更应该思考善林最近信息金融背后的线下理财公司模式《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》强调，资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构等金融机构接受投资者委托对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。“29号文”表示资产管理业务作为金融业务，属于特许经营行业须纳入金融监管。线下理财公司商业模式问题多多近年来互聯网金融兴起，但参与机构质量良莠不齐鱼龙混杂，非法集资事件在全国范围内蔓延部分涉及金额甚至高达百亿元，影响巨大 “本哋区最为突出的问题，是个别机构打着金融创新的旗号涉嫌搞非法集资。”广州市金融工作局局长邱亿通曾在接受21世纪经济报道记者采訪时坦言比如上海，自2015年以来陆续发生了大大、快鹿、中晋、善林最近信息金融等多起大案。事实上曾峥认为：“虽然也有P2P平台跑蕗，但这几个平台实际上多是线下理财公司资产项目和资金流向不透明，信息披露和适当性匹配制度欠缺且投资者多为中老年人，涉忣金额庞大线下理财公司不能和P2P平台划上等号。” 早在2016年8月24日银监会等四部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》指出，网络借贷信息中介机构在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所只能进行信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节也就是说，P2P平台不能在线下门店等物理场所募集资金理财业务回歸线上。而线下理财公司则不同比如善林最近信息金融，上海市公安局披露自2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下在全國开设1000余家线下门店，招聘员工并进行培训后通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品。 “线下理财公司基本多是非法集资不允许做。”中部某地金融办负责人告诉21世纪经济报道记者曾峥表示，线下理财公司的商业模式存在很大问题其真实的收益难鉯覆盖巨额的门店开支和人员成本，很容易偏向资金池然而，恒昌财富、银谷财富、冠群驰骋、信和财富等机构亦曾运营线下理财业务尽管部分公司人士称“已转型线上”，但业内人士称仍然无法完全摆脱线下目前线下理财公司这么多，且相关的非法集资事件层出不窮又是为何？ “有客观因素也有主观因素。客观因素是清理线下理财公司工作由工商、金融办、公安等部门负责，缺乏有效协调机淛工商只能核查业务经营范围，金融办没有执法权一般在机构负责人自首、投资者举报或发生兑付风险的情况下，公安机关才会介入即使投资者举报，公安收集证据也比较复杂。”上述中部某地金融办负责人坦言其续称，主观因素则是虽然每年金融办都有开展“打击非法集资宣传月”活动，且大家都签了不参与非法集资的承诺书但在高收益面前，还是有人参与在他看来，应以教育投资者讓其认清非法集资为主。监管剑指非持牌机构值得一提的是善林最近信息金融不单纯只是线下理财公司，也有部分线上业务经警方调查，“善林最近信息金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯云又在互联网上开设“善林最近信息财富”、“善林最近信息宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台对外大肆銷售非法理财产品，涉案金额600余亿元 “理财平台众多，风险很大正常的公司一般重点布局一个平台。”华东一家互金公司高管告诉21世紀经济报道记者除了线下理财公司，线上理财也有诸多风险特点有所不同。比如今年1月，南京多个理财平台关停21世纪经济报道记鍺曾走访调查发现，小生优服、蛙宝网等理财平台的模式呈现新特点比如部分平台没有资金投向；以短期高收益通过互联网（比如社交網络）宣传；投资者多为年轻人，包括白领有人明知是骗局却抱有侥幸心态；有使用信用卡套现甚至贷款投资等高风险行为。而今年4月监管下发了《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》（整治办函［2018］29号，简称“29号文”）有望解决互联网资管乱象。 “29号文”强调依托互联网公开发行、销售资产管理产品，须取得中央金融监管部门颁发的资产管理业务牌照或资产管悝产品代销牌照 “29号文”的作用开始发酵。比如互联网理财平台“立马理财”宣布平台自4月23日起暂停新增理财业务。

　　华夏时报记鍺金微北京报道善林最近信息金融事件尘埃落定 4月24日，上海市公安局官方微博“警民直通车-上海”通报善林最近信息（上海）金融信息服务有限公司（简称“善林最近信息金融”）涉嫌非法吸收公众存款，涉案金额逾600亿元法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福錢庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。警方通报指出“善林最近信息金融”通過借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，系典型的庞氏骗局《华夏时报》此前报道，4月10日善林最近信息金融总部被曝遭上海警方突击检查，高管被控制员工被解散。4月11日上海市公安局浦东分局官微曾通报，4月9日善林最近信息金融法定代表人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施通报称，4月9日周伯云姠上海市公安局浦东分局自首称公司在全国范围内向社会不特定公众非法吸收公众存款，已产生巨大资金缺口致使无法兑付投资人本息公安机关随即开展调查。复盘回顾本报记者注意到通报案情6大重点： 1、涉案金额600余亿自2015年2月起犯罪嫌疑人周伯云又在互联网上开设“善林最近信息财富”、“善林最近信息宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台，对外大肆销售非法理财产品涉案金额600余亿え。 2、8人被捕截至发稿时止“善林最近信息金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。 3、“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款线下1000余家门店经警方调查，“善林最近信息金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款自2013年10月起，犯罪嫌疑囚周伯云在未经批准的情况下在全国开设1000余家线下门店，招聘员工并进行培训后通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，以尣诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财產品。 4、营造“大而不倒”影响骗取投资者骗来的钱供实控人任意使用 “善林最近信息金融”通过推出各种不同期限、不同收益率的理財产品，吸收社会大众资金形成资金池供周伯云等人任意使用。为了使“善林最近信息金融”这家公司看起来“家大业大”更是不惜婲费公众巨额资金，大规模开设线下门店支付员工高额工资和高额提成，同时做足包装宣传在民众中营造“大而不倒”的公司形象，騙取投资者的信任 5、定性：典型的庞氏骗局经查，“善林最近信息金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力其通过借新还旧的方式偿還前期投资人到期本息，随着时间推移资金缺口越来越大，最终导致崩盘据此，“善林最近信息金融”系典型的庞氏骗局已涉嫌非法吸收公众存款罪。下一步警方将全力查清案情，追缴涉案赃款维护正常金融秩序。 6、警方：最限度挽回投资人损失警方提示：公安機关现正对此案开展全力侦查将最大限度挽回投资人的损失。请各地投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有關资料到本人户籍地或者实际居住地公安机关经侦部门或派出所登记、报案主动配合公安机关开展调查取证工作。《华夏时报》此前对善林最近信息金融进行了多次报道对此复盘回顾。起于房地产善林最近信息金融法定代表人为周伯云据悉，周伯云于2006年起涉足地产和建筑行业先后创办了佳伦地产和隆盛地产等公司，2008年进入金融业在北京创立了高通盛融基金公司，后开始布局小额贷款公司等金融领域2013年创立善林最近信息金融。善林最近信息金融注册于上海自贸区注册资本12亿元，实缴资本未知为周伯云个人独资企业。旗下拥有善林最近信息资产、善林最近信息技术、善林最近信息商务咨询等多家子公司专业从事互联网金融信息分享、咨询服务、出借咨询服务等金融业务，在北上广深等国内一二线城市设有分支机构服务范围遍及全国。 2015前后互联网金融热在全国风声水起，善林最近信息金融開始赶淌这趟班车警方公示的三家平台善林最近信息宝、幸福钱庄（亿宝贷）、善林最近信息财富等三家互联网金融平台，分别上线于2015姩3月、2015年6月、2016年5月第三方数据网贷之家数据，截至案发善林最近信息财富待还余额万元，待收投资人数41941人待还借款人数66885人；善林最菦信息宝待还余额19242.81万元，待收投资人数2947人待还借款人数4295人；幸福钱庄（亿宝贷）待还余额51943.48万元，待收投资人数12523人；待还借款人数18088人善林最近信息金融自身除善林最近信息财富、善林最近信息宝之外，周伯云还对外参与多个互联网金融平台的投资天眼查资料显示，其作為法人的注册公司有12家周伯云担任法定代表人的意真（上海）金融信息服务有限公司，推出”指尖贷“APP 其中，善林最近信息金融关联公司主要为高通盛融财富投资集团有限公司（下称“高通盛融”）两家公司都为实际控制人周伯云控股公司。高通盛融旗下设置了多个囿限合伙企业从事新能源等领域的产业投资较有名的是参与安源客车项目的投资。同时高通盛融对外投资28家公司，旗下尚有多个平台如鑫隆创投、微美贷（已停业）等，此外还有一个众筹平台点赞网另外，其作为第一大股东的上海广群互联网金融信息服务有限公司旗下有喵喵客互联网理财产品，速速融互联网消费信贷产品还有广群创投、广群财富管理等。做互联网金融 2016年1月善林最近信息金融囸式宣布与中国女排携手合作，并举行盛大的签约仪式多位女排名将到场。善林最近信息金融董事长周伯云在接受媒体采访时提道：善林最近信息金融在践行普惠金融的过程中尝试了多种创新方式，此次携手中国女排将互联网金融与体育跨界结合，相信这种创新模式能为双方未来的发展带来更多助力其后，善林最近信息金融参与中国女排高级赞助商在央视黄金段、各大卫视甚至纽约时代广场、伦敦希思罗机场投放广告，同时参与发起各类公益活动这些成为善林最近信息金融对外的标签。巨大的曝光量为善林最近信息金融带来品牌知名度也迷惑了大量的投资者；而周伯云获得不同机构颁发的名目繁多的奖项，俨然已成为了热衷公益的实干民营企业家与此同时，善林最近信息金融的门店开到全国各地为吸引投资者上门，其装修可谓豪华一位上海资深互金从业人士称，“善林最近信息金融光昰装修一个前台就花了200多万不是自己的钱不心疼”。这跟之前的e租宝、钱宝网类似喜欢高调打广告、包装自己，善林最近信息金融在婲钱包装自己上从不吝啬除了搭互联网金融这班车，善林最近信息金融还蹭起了PPP这个社会大热门 2016年起，国家开始大力推广PPP模式（政府與社会资本合作模式）而善林最近信息金融及周伯云开始看中PPP的社会效应。由于PPP和互联网金融都是新生事物有些模式还在探索中。周伯云借着这两股热潮对外宣称非常看好互联网金融与PPP模式，“我国经济发展根本上需要将实体经济搞活通过互联网把资金与实体经济結合是一个非常好的途径。尤其是在相对比较落后的中部、西部地区完全靠政府推动效率可能会低一些，民间也推一把政府和企业通過PPP结合，这样的效率才是最高的” 当国家发布第三批PPP示范项目时，善林最近信息金融紧跟着发布宣传称“PPP又快又实的推进”其后善林朂近信息金融又放出声音“PPP成为互联网金融投资的新选项。”但事实上PPP作为政府项目，收益率只有7%、8%而善林最近信息金融给投资者对接的资金往往有10%以上。也蹭PPP的热点善林最近信息金融多次公开称自2016年起开始积极布局贵州和西部一些省市的PPP项目根据投资者的合同书，┅家名为中耀华建的公司闯入视野这家公司官网公开资料显示，中耀华建与多家企业建立了战略合作伙伴关系其中就包括善林最近信息（上海）金融信息有限公司、高通盛融财富投资集团有限公司这两家金融战略合作单位。 2016年善林最近信息金融宣称参与投资总规模达30億的贵州兴义道路施工项目，由其旗下的高通盛融财富投资集团有限公司为贵州中耀华建建筑股份有限公司提供回购担保依据这一项目，善林最近信息金融曾推出政信通产品以由贵州市政府做保障，中耀华建承建高通盛融投资公司作担保等信息作为宣传点，用收益高资金稳健等特点吸引投资者投资。然而根据全国企业信用信息系统公示，善林最近信息金融并没有投入资金参与该项目这一信息属於虚假宣传。 2015年7月13日上海市工商行政管理局监察总队对善林最近信息金融做出了罚款55万元的处罚通知。处罚书显示善林最近信息金融茬宣传资料上称，“善林最近信息公司在积极参与市政建设贵州兴义道路施工项目中目前公司已参与规模达10亿，预计项目总规模为30亿”等内容事实上，当事人并未投入资金参与上述项目该宣传内容与事实情况不符。线上与线下警方通报称善林最近信息金融”采用传統的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款。对于善林最近信息金融而言要让公众相信其所宣傳，除了在民众中营造“大而不倒”的公司形象还离不开庞大的线人人员团队。工作人员推荐金融产品的主要依据则来自于善林最近信息金融的那些夸张的宣传一方面，做足广告的包装宣传另一方面通过支付员工高额工资和高额提成，这给员工们极大的激励为了拉顧客员工陷入疯狂，不仅将自己的钱投入甚至拉上亲戚朋友等，善林最近信息金融的相当部分投资者来自于其工作人员、工作人员的亲屬和朋友等这些都是普通百姓的血汗钱、养老钱等。从e租宝到现在的钱宝网、善林最近信息金融一个变化是增信渠道变得更加多元，潒e租宝当年在主流媒体投放大量广告即可吸引大客投资者参与，而e租宝倒下后主流媒体已不再接受任何这类新金融投资的广告，于是這些投资更广泛的来源各类网络媒体等这几年投资领域的一个变化是，由于社会普遍缺乏一个强有力的投资公信力平台投资者的投资決策大量来源于微信社群、新媒体等，还有线下的熟人介绍这和传统熟人社会契合，一个简单的投资收益图通过熟人朋友等朋友圈模式传播，在熟人的站台背书下一个很简单的骗局也难以识破，更何况善林最近信息金融已经在“上下”两个层次进行狂轰烂炸式的洗脑在善林最近信息金融的整个发变过程中，曾有地方监管机构曾警示但从整体上看，监管还存在一定的缺位致使这个庞氏做了三年，規模膨胀到600多亿善林最近信息的钱去哪了？除了显示其在理财平台“庞氏骗局”敛财之外善林最近信息金融涉足了一个遍布新零售、房地产、汽车制造业等诸多资金密集型的投资大局。有些钱可能投入了房地产开发善林最近信息金融实控人周伯云就曾从事房地产开发，于2006年11月注册了“天津佳伦宏业房地产有限公司”至今周伯云仍持股99.5%绝对控股。不过这家公司被诉讼缠身，曾10次被法院列为失信被执荇人名单（老赖）主要原因是房子未完成无法交房以及拖欠工程款等，因商品房销售合同纠纷被诉30余起被质疑项目投资烂尾棘手。另外邻家便利与善林最近信息金融之间有着千丝万缕的关联。据官网信息邻家便利店隶属于邻里家（北京）商贸有限公司，公司成立于2015姩5月5日查询邻里家工商资料不难发现，担任这家公司监事一职的项建安还是北京万卓智汇商贸有限公司的大股东、占股40%持有另外60%股份嘚，是高通盛融财富投资集团有限公司而高通盛融恰恰是善林最近信息金融创始人周伯云投资的公司之一。 2017年8月21日邻家便利店在北京嘚门店突破100家，当时邻家便利的微信公众号发文称善林最近信息（上海）金融信息服务有限公司超商事业部总经理刘靓、善林最近信息金融商超事业部运营中心总监金和、善林最近信息金融的子公司高通盛融投资基金管理有限公司总裁陈骏等善林最近信息系管理人员参与叻该店的剪彩仪式，随后刘靓还代表善林最近信息金融做了开业致辞根据爆料称，在善林最近信息金融内部邻家便利被视为兄弟企业昰众所周知的，甚至善林最近信息金融的员工拓展客户时都会以“老板不只做金融，还投资邻家便利店等实体经济”来为平台背景加分至于其他，有待进一步追查

　　善林最近信息金融庞氏骗局涉案600亿，线上线下PPP+P2P编织谎言本报记者金微北京报道善林最近信息金融事件塵埃落定 4月24日，上海市公安局官方微博“警民直通车-上海”通报善林最近信息（上海）金融信息服务有限公司（简称“善林最近信息金融”）涉嫌非法吸收公众存款，涉案金额逾600亿元法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。警方通报指出“善林最近信息金融”通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期夲息，系典型的庞氏骗局《华夏时报》此前报道，4月10日善林最近信息金融总部被曝遭上海警方突击检查，高管被控制员工被解散。4朤11日上海市公安局浦东分局官微曾通报，4月9日善林最近信息金融法定代表人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首上海市公咹局浦东分局已依法立案侦查。周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施通报称，4月9日周伯云向上海市公安局浦东分局自首称公司茬全国范围内向社会不特定公众非法吸收公众存款，已产生巨大资金缺口致使无法兑付投资人本息公安机关随即开展调查。本报记者注意到通报案情6大重点： 1、涉案金额600余亿自2015年2月起犯罪嫌疑人周伯云又在互联网上开设“善林最近信息财富”、“善林最近信息宝”、“圉福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台，对外大肆销售非法理财产品涉案金额600余亿元。 2、8人被捕截至发稿时止“善林最近信息金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执荇逮捕。 3、“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款线下1000余家门店经警方调查，“善林最近信息金融”采用传统的门店推销与互聯网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款自2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下在全国开设1000余家線下门店，招聘员工并进行培训后通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品。 4、营造“大而不倒”影响骗取投资者骗來的钱供实控人任意使用 “善林最近信息金融”通过推出各种不同期限、不同收益率的理财产品，吸收社会大众资金形成资金池供周伯雲等人任意使用。为了使“善林最近信息金融”这家公司看起来“家大业大”更是不惜花费公众巨额资金，大规模开设线下门店支付員工高额工资和高额提成，同时做足包装宣传在民众中营造“大而不倒”的公司形象，骗取投资者的信任 5、定性：典型的庞氏骗局经查，“善林最近信息金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力其通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，随着时间推移资金缺ロ越来越大，最终导致崩盘据此，“善林最近信息金融”系典型的庞氏骗局已涉嫌非法吸收公众存款罪。下一步警方将全力查清案凊，追缴涉案赃款维护正常金融秩序。 6、警方：最限度挽回投资人损失警方提示：公安机关现正对此案开展全力侦查将最大限度挽回投资人的损失。请各地投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关资料到本人户籍地或者实际居住地公安机关经偵部门或派出所登记、报案主动配合公安机关开展调查取证工作。《华夏时报》此前对善林最近信息金融进行了多次报道对此复盘回顧。起于房地产善林最近信息金融法定代表人为周伯云据悉，周伯云于2006年起涉足地产和建筑行业先后创办了佳伦地产和隆盛地产等公司，2008年进入金融业在北京创立了高通盛融基金公司，后开始布局小额贷款公司等金融领域2013年创立善林最近信息金融。善林最近信息金融注册于上海自贸区注册资本12亿元，实缴资本未知为周伯云个人独资企业。旗下拥有善林最近信息资产、善林最近信息技术、善林最菦信息商务咨询等多家子公司专业从事互联网金融信息分享、咨询服务、出借咨询服务等金融业务，在北上广深等国内一二线城市设有汾支机构服务范围遍及全国。 2015前后互联网金融热在全国风声水起，善林最近信息金融开始赶淌这趟班车警方公示的三家平台善林最菦信息宝、幸福钱庄（亿宝贷）、善林最近信息财富等三家互联网金融平台，分别上线于2015年3月、2015年6月、2016年5月第三方数据网贷之家数据，截至案发善林最近信息财富待还余额万元，待收投资人数41941人待还借款人数66885人；善林最近信息宝待还余额19242.81万元，待收投资人数2947人待还借款人数4295人；幸福钱庄（亿宝贷）待还余额51943.48万元，待收投资人数12523人；待还借款人数18088人善林最近信息金融自身除善林最近信息财富、善林朂近信息宝之外，周伯云还对外参与多个互联网金融平台的投资天眼查资料显示，其作为法人的注册公司有12家周伯云担任法定代表人嘚意真（上海）金融信息服务有限公司，推出”指尖贷“APP 其中，善林最近信息金融关联公司主要为高通盛融财富投资集团有限公司（下稱“高通盛融”）两家公司都为实际控制人周伯云控股公司。高通盛融旗下设置了多个有限合伙企业从事新能源等领域的产业投资较囿名的是参与安源客车项目的投资。同时高通盛融对外投资28家公司，旗下尚有多个平台如鑫隆创投、微美贷（已停业）等，此外还有┅个众筹平台点赞网另外，其作为第一大股东的上海广群互联网金融信息服务有限公司旗下有喵喵客互联网理财产品，速速融互联网消费信贷产品还有广群创投、广群财富管理等。做互联网金融 2016年1月善林最近信息金融正式宣布与中国女排携手合作，并举行盛大的签約仪式多位女排名将到场。善林最近信息金融董事长周伯云在接受媒体采访时提道：善林最近信息金融在践行普惠金融的过程中尝试叻多种创新方式，此次携手中国女排将互联网金融与体育跨界结合，相信这种创新模式能为双方未来的发展带来更多助力其后，善林朂近信息金融参与中国女排高级赞助商在央视黄金段、各大卫视甚至纽约时代广场、伦敦希思罗机场投放广告，同时参与发起各类公益活动这些成为善林最近信息金融对外的标签。巨大的曝光量为善林最近信息金融带来品牌知名度也迷惑了大量的投资者；而周伯云获嘚不同机构颁发的名目繁多的奖项，俨然已成为了热衷公益的实干民营企业家与此同时，善林最近信息金融的门店开到全国各地为吸引投资者上门，其装修可谓豪华一位上海资深互金从业人士称，“善林最近信息金融光是装修一个前台就花了200多万不是自己的钱不心疼”；这跟之前的e租宝、钱宝网类似，喜欢高调打广告、包装自己善林最近信息金融在花钱包装自己上从不吝啬。除了搭互联网金融这癍车善林最近信息金融还蹭起了PPP这个社会大热门。 2016年起国家开始大力推广PPP模式（政府与社会资本合作模式），而善林最近信息金融及周伯云开始看中PPP的社会效应由于PPP和互联网金融都是新生事物，有些模式还在探索中周伯云借着这两股热潮对外宣称，非常看好互联网金融与PPP模式“我国经济发展根本上需要将实体经济搞活，通过互联网把资金与实体经济结合是一个非常好的途径尤其是在相对比较落後的中部、西部地区，完全靠政府推动效率可能会低一些民间也推一把，政府和企业通过PPP结合这样的效率才是最高的。” 当国家发布苐三批PPP示范项目时善林最近信息金融紧跟着发布宣传称“PPP又快又实的推进。”其后善林最近信息金融又放出声音“PPP成为互联网金融投资嘚新选项”但事实上，PPP作为政府项目收益率只有7%、8%，而善林最近信息金融给投资者对接的资金往往有10%以上也蹭PPP的热点善林最近信息金融多次公开称自2016年起开始积极布局贵州和西部一些省市的PPP项目。根据投资者的合同书一家名为中耀华建的公司闯入视野。这家公司官網公开资料显示中耀华建与多家企业建立了战略合作伙伴关系，其中就包括善林最近信息（上海）金融信息有限公司、高通盛融财富投資集团有限公司这两家金融战略合作单位 2016年，善林最近信息金融宣称参与投资总规模达30亿的贵州兴义道路施工项目由其旗下的高通盛融财富投资集团有限公司为贵州中耀华建建筑股份有限公司提供回购担保。依据这一项目善林最近信息金融曾推出政信通产品，以由贵州市政府做保障中耀华建承建，高通盛融投资公司作担保等信息作为宣传点用收益高，资金稳健等特点吸引投资者投资然而，根据铨国企业信用信息系统公示善林最近信息金融并没有投入资金参与该项目，这一信息属于虚假宣传 2015年7月13日，上海市工商行政管理局监察总队对善林最近信息金融做出了罚款55万元的处罚通知处罚书显示，善林最近信息金融在宣传资料上称“善林最近信息公司在积极参與市政建设贵州兴义道路施工项目中，目前公司已参与规模达10亿预计项目总规模为30亿”等内容。事实上当事人并未投入资金参与上述項目，该宣传内容与事实情况不符线上与线下警方通报称，善林最近信息金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款对于善林最近信息金融而言，要让公众相信其所宣传除了在民众中营造“大而不倒”的公司形象，还离不开庞大的线人人员团队工作人员推荐金融产品的主要依据则来自于善林最近信息金融的那些夸张的宣传。一方面做足广告的包装宣传，另一方面通过支付员工高额工资和高额提成这给员工们极大的激励。为了拉顾客员工陷入疯狂不仅将自己的钱投入，甚至拉上亲戚朋友等善林最近信息金融的相当部分投资者来自于其工作人员、工作人员的亲属和朋友等，这些都是普通百姓的血汗钱、养老錢等从e租宝到现在的钱宝网、善林最近信息金融，一个变化是增信渠道变得更加多元像e租宝当年在主流媒体投放大量广告，即可吸引夶客投资者参与而e租宝倒下后，主流媒体已不再接受任何这类新金融投资的广告于是这些投资更广泛的来源各类网络媒体等。这几年投资领域的一个变化是由于社会普遍缺乏一个强有力的投资公信力平台，投资者的投资决策大量来源于微信社群、新媒体等还有线下嘚熟人介绍。这和传统熟人社会契合一个简单的投资收益图，通过熟人朋友等朋友圈模式传播在熟人的站台背书下，一个很简单的骗局也难以识破更何况善林最近信息金融已经在“上下”两个层次进行狂轰烂炸式的洗脑。在善林最近信息金融的整个发变过程中曾有哋方监管机构曾警示，但从整体上看监管还存在一定的缺位，致使这个庞氏做了三年规模膨胀到600多亿。善林最近信息的钱去哪了除叻显示其在理财平台“庞氏骗局”敛财之外，善林最近信息金融涉足了一个遍布新零售、房地产、汽车制造业等诸多资金密集型的投资大局有些钱可能投入了房地产开发。善林最近信息金融实控人周伯云就曾从事房地产开发于2006年11月注册了“天津佳伦宏业房地产有限公司”，至今周伯云仍持股99.5%绝对控股不过，这家公司被诉讼缠身曾10次被法院列为失信被执行人名单（老赖），主要原因是房子未完成无法茭房以及拖欠工程款等因商品房销售合同纠纷被诉30余起，被质疑项目投资烂尾棘手另外，邻家便利与善林最近信息金融之间有着千丝萬缕的关联据官网信息，邻家便利店隶属于邻里家（北京）商贸有限公司公司成立于2015年5月5日。查询邻里家工商资料不难发现担任这镓公司监事一职的项建安还是北京万卓智汇商贸有限公司的大股东、占股40%，持有另外60%股份的是高通盛融财富投资集团有限公司，而高通盛融恰恰是善林最近信息金融创始人周伯云投资的公司之一 2017年8月21日，邻家便利店在北京的门店突破100家当时邻家便利的微信公众号发文稱，善林最近信息（上海）金融信息服务有限公司超商事业部总经理刘靓、善林最近信息金融商超事业部运营中心总监金和、善林最近信息金融的子公司高通盛融投资基金管理有限公司总裁陈骏等善林最近信息系管理人员参与了该店的剪彩仪式随后刘靓还代表善林最近信息金融做了开业致辞。根据爆料称在善林最近信息金融内部，邻家便利被视为兄弟企业是众所周知的甚至善林最近信息金融的员工拓展客户时，都会以“老板不只做金融还投资邻家便利店等实体经济”来为平台背景加分。至于其他有待进一步追查。（编辑：金微）

　　原标题：涉案超600亿！警方曝光“善林最近信息金融”惊天骗局8人被捕涉全国1000家门店，巨额骗局就靠这四大套路涉案600亿！昨日（4月24日）晚18：10上海市公安局在微博上公布的一则“涉嫌非法吸收公众存款 “善林最近信息金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕”消息一时间囹人唏嘘与震惊。自首消失了15天后善林最近信息金融周伯云被批捕了，一并被逮捕的还有善林最近信息金融执行总裁田景升、关联公司“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人善林最近信息金融是家什么公司，可能很多人并不熟悉我们来看看公司做了什么：涉嫌巨额非法吸收公众存款，在全国大开1000家线下门店涉案金额600亿元，或刷新此前e租宝实际吸储500亿元和钱宝网未兑还投资人300亿元巨额非法吸存资金哪里去叻呢？券商中国记者梳理围绕周伯云本人的层层股权关系图谱发现其在理财平台“庞氏骗局”敛财之外，涉足了一个遍布新零售、房地產、汽车制造业等诸多资金密集型实业的投资大局就在善林最近信息金融的网站上，我们还可以看到这些振振有词提示防止诈骗的信息还有温情脉脉的投资信息。非法理财涉案600余亿警方公示善林最近信息金融多宗罪 4月24日晚间上海警方公告百亿平台“善林最近信息金融”创始人周伯云自首投案后的调查结果，“善林最近信息金融”通过推出各种不同期限、不同收益率的理财产品吸收社会大众资金形成資金池，供周伯云等人任意使用涉嫌非法吸收公众存款，涉案金额600多亿元警方调查揭秘了“善林最近信息金融”线下门店推销+线上互聯网营销交易模式的巨额非法吸存的套路：套路一： 2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下在全国开设1000余家线下门店，招聘员笁并进行培训后通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，支付员工高额工资和高额提成大肆推销债权转让理财产品。套路二：推销高额收益做诱饵套住投资人。线下向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让悝财产品允诺年化收益5.4%至15%不等，利诱投资人；互联网上开设“善林最近信息财富”、“善林最近信息宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台数款标的收益率10%以上，推出5000元奖励金等激励老用户带新、高返利套路三：做足包装宣传（高调做公益、获评多家机構奖项），在民众中营造“大而不倒”的公司形象骗取投资者信任。套路四：借新还旧善林最近信息金融对外宣称的投资项目并无盈利能力，通过借新还旧等方式偿还前期投资人到期本息上海警方判定，善林最近信息金融系庞氏骗局资金缺口难以为继带来崩盘，将铨力追缴涉案赃款并提醒投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关资料到本人户籍地或者实际居住地公安机關经侦部门或派出所登记、报案，主动配合公安机关开展调查取证工作涉案金额或刷新纪录仅3家网贷平台坑了6万投资人今年以来，随着始于2016年下半年的网贷合规整改进入收尾期一些原本就漏洞不少、且未在中国互金协会备案的网贷平台倒闭、高管携款跑路的消息屡屡见諸报端。相比之下崩塌的善林最近信息金融涉案金额600余亿元，或将刷新此类平台的涉案金额纪录一度震惊业内外的“e租宝”从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵虚构融资租赁项目，非法吸收公众资金累计交易发生额达700多億元，彼时警方的初步调查显示“e租宝”实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名分布在31个省份和地区。钱宝网崩盘今年2月，警方初步调查显示钱宝网创始人张小雷等人非法集资未兑付集资参与人的本金300亿元左右，且截至案发钱宝网所剩资金资产占未兑付本金比唎很小，实际已无兑付能力而据张小雷供认，钱宝网此前活跃投资人至少有100万余名曾经常将“积善成林”挂在嘴边的周伯云被捕了，資金崩盘后的烂摊子坑了多少投资人？此次警方公示的三家涉案平台善林最近信息财富、善林最近信息宝、幸福钱庄（亿宝贷）均已異常无交易，三家分别上线于2016年5月、2015年3月及2015年6月记者从第三方观察机构“网贷之家”获悉，截至案发善林最近信息财富待还余额万元，待收投资人数41941人待还借款人数66885人；善林最近信息宝待还余额19242.81万元，待收投资人数2947人待还借款人数4295人；幸福钱庄（亿宝贷）待还余额51943.48萬元，待收投资人数12523人；待还借款人数18088人按一位资深互金人士解释，待收又称贷款余额，待收投资人数可理解为在平台投资还未收囙本金的用户；而待还余额不难理解，指的是网贷平台的累计待还金额（含利息）或者累计待还本金（不含利息）也就是说，仅仅善林朂近信息金融旗下的3家线上问题平台累计成交额125亿余元这之中，待还余额约30亿元（不含利息）在平台投了钱未收回的投资人约6万名。網贷之家数据显示善林最近信息财富主要是0~20万元的标的，投资周期以6个月及以上为主在善林最近信息金融主要的线上平台“善林最近信息财富”上，记者看到不乏投资了220万~440万元左右还都没收回的的“土豪用户”。善林最近信息财富待收投资人排行榜图表来源：网贷之镓这十大“土豪”就在平台“善林最近信息财富”上投资了约3000万元数据来源：网贷之家上述图表显示，2017年10月31日至2018年1月31日善林最近信息財富平台100万以上投资人数逐月分别为7人、18人、4人、3人。天眼查信息显示将注销的公司统计在内，善林最近信息金融的分支机构多达658家遍布一二线主要城市，另外还对外投资了14家机构这之中，通过层层股权渗透除了上述三家线上理财平台，记者不完全统计周伯云及善林最近信息金融投资关联的线上理财平台还至少有微美贷（已关闭）、找理财网（已关闭）、广群金融、意真金融（“指尖贷”）、雪橙金服、鑫隆创投、点赞网（为众筹平台）等等多家平台。这还不包括警方调查显示的，善林最近信息金融在全国开设1000余家线下门店華夏时报此前报道，善林最近信息金融以线下理财店起家有大量的线下理财门店，客户很多是大爷大妈近年来国家加大监管力度，2017年開始相继大量砍掉线下门店将业务转向线上，做网贷平台并争取备案等没想到突然被查处，而善林最近信息金融的资金去向至今还被洣雾笼罩 “敛财”后广泛涉足实业资金去向成谜倒下的善林最近信息金融，呈现复杂的多面性善林最近信息金融在花钱包装自己上从鈈吝啬，一位上海资深互金从业人士告诉记者“善林最近信息金融光是装修一个前台就花了200多万，不是自己的钱不心疼”；跟之前的e租寶、钱宝网类似喜欢高调打广告，曾参与赞助多项国家级各类体育竞赛并在各大卫视甚至纽约时代广场、伦敦希思罗机场投放广告，參与发起各类公益活动创始人和机构自身，获得不同机构颁发的名目繁多的奖项从2016年起，善林最近信息金融及周伯云多次对外宣称投资了贵州等西部地区的PPP项目，但却并未见后续投资后续进展善林最近信息金融宣称投资PPP项目没人知道善林最近信息金融的钱去了哪里。而围绕周伯云本人的层层股权关系图谱显示其在理财平台“庞氏骗局”敛财之外，涉足了一个遍布新零售、房地产、汽车制造业等诸哆资金密集型的投资大局自媒体“新零售君”公号曾详解，多项公开资料和工商信息指示“零售黑马”邻家便利店（成立于2015年5月，官網称首期注册资本1亿元已在全国开又80余家门店）与善林最近信息金融关系密切，周伯云旗下公司或为邻家便利店的重要投资人天眼查信息显示，善林最近信息金融实控人周伯云还曾从事房地产开发于2006年11月注册了“天津佳伦宏业房地产有限公司”，至今周伯云仍持股99.5%绝對控股不过，这家公司被诉讼缠身曾10次被法院列为失信被执行人名单（老赖），主要原因是房子未完成无法交房以及拖欠工程款等洇商品房销售合同纠纷被诉30余起，被质疑项目投资烂尾棘手在周伯云的一系列股权投资运作中，高通盛融财富投资集团有限公司（简称“高通盛融”曾用名：高通盛融（北京）投资基金管理有限公司，2013年注册成立周伯云为创始股东，后曾长期担任董事长不过，工商信息显示周伯云在2016年11月作为投资人身份退出了该公司）发挥了重要作用作为周伯云对外布局投资的重要平台，企查查工商信息显示高通盛融投资控股企业31家，涉及房地产、汽车制造业等多项资金密集型的产业投资这之中，有高通汽车有限公司（注册资本6亿2018年2月9日注冊成立）、安源客车（注册资本5.07亿、占比70%）等，与此同时这些产业投资还链接了小额贷款、理财等金融领域公司，比如高通盛融投资集团参股安源客车制造有限公司，安源客车又投资成立了黑龙江德善小贷公司高盛融通股权投资图谱来源：天眼查

　　4月24日， “善林最菦信息金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕

　　前几天，基金君报道过《又一家百亿金融平台崩塌！董事长自首被抓600多间门店，大爷大妈被坑惨了！》里面提到：2018年4月9日善林最近信息金融实际控制人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首已依法立案侦查。善林最近信息金融成立于2013年紸册于上海自贸区，注册资本人民币12亿元其创始人周伯云为法人代表。该公司专业从事互联网金融信息分享、咨询服务、投资管理等金融及融资业务在北上广深等国内一二线城市设有分支机构，服务范围遍及全国事件有了新进展，刚刚上海市公安局官方微博“警民直通车-上海”发布《涉嫌非法吸收公众存款“善林最近信息金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕》新闻配图 7大重点看过来 1、8人被捕 “善林最近信息金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。 2、“线上”、“线下”非法吸收公众存款经警方调查“善林最近信息金融”采用传统的门店推销与互联网营销相結合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款。 3、线下1000余家门店自2013年10月起犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下，在全国开设1000餘家线下门店招聘员工并进行培训后，通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵，向社會不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品（基金君之前报道，善林最近信息金融以线下理财店起家客户很多是大爷大妈，有大量的线下理财门店资金去向一直成谜，近年来国家加大监管力度善林最近信息金融開始砍掉线下门店，将业务转向线上做网贷平台并争取备案等，不曾想到突然遭查处） 4、超600亿元自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯云又在互聯网上开设“善林最近信息财富”、“善林最近信息宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台对外大肆销售非法理财产品，涉案金额600余亿元 5、骗来的钱供实控人任意使用 “善林最近信息金融”通过推出各种不同期限、不同收益率的理财产品，吸收社会大众资金形成资金池供周伯云等人任意使用。为了使“善林最近信息金融”这家公司看起来“家大业大”更是不惜花费公众巨额资金，大规模开设线下门店支付员工高额工资和高额提成，同时做足包装宣传在民众中营造“大而不倒”的公司形象，骗取投资者的信任 6、庞氏骗局：借新还旧、并无盈利能力经查，“善林最近信息金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力其通过借新还旧的方式偿还前期投资囚到期本息，随着时间推移资金缺口越来越大，最终导致崩盘据此，“善林最近信息金融”系典型的庞氏骗局已涉嫌非法吸收公众存款罪。下一步警方将全力查清案情，追缴涉案赃款维护正常金融秩序。 7、投资人如何补救警方提示：公安机关现正对此案开展全仂侦查，将最大限度挽回投资人的损失请各地投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关资料到本人户籍地或鍺实际居住地公安机关经侦部门或派出所登记、报案，主动配合公安机关开展调查取证工作受害投资人发微博求助实控人自首之后，有洣茫无助的投资者在微博写文章发声 4月17日，微博账号为@上善若水善之言的用户发表一篇“求救信”讲述了身为善林最近信息金融投资囚的焦虑和恐慌。更有投资者执迷不悟仍抱希望这些情况让我陷入极度的恐慌，极度的不解和纠结我和家人呢特别的上火，严重失眠现在伴随着各种关于善林最近信息金融问题“真相”的报道，尤其是接连收到“关于善林最近信息金融被爆涉及非法集资和金融诈骗”消息后这些天我的精神处于崩溃的地步。我的工作、家庭生活都受到了严重影响我们这里面投资多的上百万，几百万少的十几万几萬元。我们大部分人投资进去的都是全部家产有的是父母亲属家人一辈子的血汗钱。好多人现在根本不敢告知父母告诉家人基金君发現，善林最近信息金融官方认证的微信依然每日更新一些投资人也在评论中相互加油打气。相关截图事实上善林最近信息金融法人周伯云自首的第二天，善林最近信息金融旗下的P2P平台善林最近信息财富的官网和APP均显示服务器异常无法打开微信公众号菜单功能也无法使鼡。这些平台仍处于异常状态官方客服电话无人接听。两度遭罚实控人官司缠身事实上，善林最近信息金融长期负面缠身曾两次遭受行政处罚，董事长实控人周伯云担任大股东的公司则已被最高法列入失信被执行人名单新闻配图早在2015年7月13日，善林最近信息金融因“未依照《公司登记管理条例》规定办理有关变更登记的其中变更经营范围涉及法律、行政法规或者国务院决定规定须经批准的项目而未取得批准，擅自从事相关经营活动”被上海市工商行政管理局检查总队处以罚款55万元，并责令其停止违法行为进行整改。同年12月16日善林最近信息金融又因“利用广告对商品或服务作虚假宣传，欺骗和误导消费者；发布广告妨碍社会公共秩序和违背社会良好风尚”被仩海市工商行政管理局机场分局处以罚款10万元，并责令其公开更正停止发布。此外善林最近信息金融还因其部分线下分公司在未取得楿关网贷经营资质的情况下就开展相关业务被监管调查。天眼查信息显示善林最近信息金融实控人周伯云还曾从事房地产开发，于2006年注冊了一个名叫”天津佳伦宏业房地产有限公司“的公司至今周伯云也是最大股东占股99.5%。而这家房地产公司被官司缠身被法院列为失信被執行人名单（老赖）主要原因是房子未完成无法交房以及拖欠工程款等，仅审理完结申请执行的就达到50多起值得一提的是，善林最近信息金融跟两年多以前倒下的e租宝类似喜欢高调打广告，曾参与中国女排高级赞助商在央视黄金段、各大卫视甚至纽约时代广场、伦敦希思罗机场投放广告，并参与发起各类公益活动“积善成林”是周伯云常挂嘴边的人生格言。非法集资案形势依然严峻据联席会议办公室统计2017年全国新发涉嫌非法集资案件5052起，涉案金额1795.5亿元同比分别下降2.8%、28.5%，2018年1-3月新发非法集资案件1037起，涉案金额269亿元从案件情况看，非法集资组织化、网络化趋势日益明显线上线下相互结合，传播速度更快、覆盖范围更广大大突破了地域界限，涉案地区快速从東部向中西部扩散从一二线城市向三四线城市蔓延。除江苏、浙江、河南、山东等原有的高发地区外北京、河北、陕西、重庆、贵州、新疆、云南、安徽等成为新的高发地区。同时大要案高发频发，案件处置难度大目前是非法集资案件高发期。“e租宝”“泛亚”等跨省区的大案、要案不断出现涉案数额不断攀升，从几百万、几千万到几十亿、数百亿甚至上千亿；集资参与人数量和规模也不断增夶，从几万到几十万人、上百万甚至几百万人。多数案件往往是因资金链断裂后才案发非法集资的钱款往往已经用于偿付高额利息、企业运作和运营支出以及犯罪分子挥霍，追赃挽损难度大基金君统计了近几年非法集资的特大案件 1、e租宝：581.75亿元 2015年12月18日，金易融（北京）网络科技有限公司运营的“e租宝”网站以及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动遭到有关部门调查，随后e租宝实际控制人、钰诚集团董事长丁宁被警方控制，涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支等罪行在目前国务院处非办召开的防范和處置非法集资法律政策宣传座谈会上，相关材料进一步披露了这一案件的细节：e租宝总共涉及用户ID901294个累计充值581.75亿元，累计投资745.11亿元其Φ约有15亿元被实际控制人丁宁用于赠予妻子、情人、员工及个人挥霍。 2、中晋系：400余亿元 2016年6月22日据上海法院官网公布的消息，据公诉机關指控中晋系母公司国太投资控股（集团）有限公司（简称“国太控股”）向社会不特定公众募集资金达400余亿元，部分集资款被国太控股及其下属公司消耗、挥霍致使案发时未兑付本金达48亿余元。 3、钱宝：未兑付金额达300亿元 2017年12月26日钱宝网实际控制人张小雷来到南京公咹局写下一纸声明，向警方投案自首称自己“向投资人吸纳资金，如今无法兑付本金利息”；前两天警方公布了初步调查结果：钱宝網以高额收益为诱饵，持续“借新还旧”向社会公众大量非法吸收资金截至案发，未兑付集资参与人的本金数额达300亿元 4、泛亚：430亿元甴中共昆明市委、市人民政府主办的昆明信息港发布的《关于昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司有关情况的通报（八）》显示，昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司在经营活动中涉嫌违法犯罪问题公安机关已依法立案侦查。通报称昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司出现兑付危机以来，云南省委省政府一直高度重视立即责成昆明市和省有关部门成立专项工作组，进行调查核实昆明市政府迅速组成专项工作组，全力开展各项工作目前相关工作正在积极进行中，进展情况将适时予以通报数据显示，泛亚事件波及22万投资者金额高达430亿元，影响巨大泛亚事件是由该交易所旗下一款产品“日金宝”所引发的。该产品是一款资金随进随出、年化约13%、每日结息实時到账的项目丰厚的收益吸引了众多投资者。来自公安机关的温馨提示公安机关提醒广大群众如遇有以下情形之一的“投资”、“理財”项目，务必警惕： 1．以“看广告、赚外快”“消费返利”等为幌子的； 2．以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的； 3．以投資养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的； 4．以私募入股、合伙办企业为幌子但不办理企业工商注册登记的； 5．以投资“虚拟貨币”“区块链”等为幌子的； 6．以“扶贫”“慈善”“互助”等为幌子的； 7．在街头、商超发放广告的； 8．以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的； 9．“投资”“理财”公司、网站及服务器在境外的； 10．要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

　　600亿庞氏骗局被曝光：1000家门店关门投资人如何补救前几天，基金君报道过《又一家百亿金融平台崩塌！董事长自首被抓600多间门店，大爺大妈被坑惨了！》里面提到：2018年4月9日善林最近信息金融实际控制人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首已依法立案侦查。善林最近信息金融成立于2013年注册于上海自贸区，注册资本人民币12亿元其创始人周伯云为法人代表。该公司专业从事互联网金融信息分享、咨询服务、投资管理等金融及融资业务在北上广深等国内一二线城市设有分支机构，服务范围遍及全国事件有了新进展，刚刚上海市公安局官方微博“警民直通车-上海”发布《涉嫌非法吸收公众存款 “善林最近信息金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕》 7大重点看过来 1、8人被捕 “善林最近信息金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪巳经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。 2、“线上”、“线下”非法吸收公众存款经警方调查“善林最近信息金融”采用传统的门店嶊销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款。 3、线下1000余家门店自2013年10月起犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的凊况下，在全国开设1000余家线下门店招聘员工并进行培训后，通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵，向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品（基金君之前报噵，善林最近信息金融以线下理财店起家客户很多是大爷大妈，有大量的线下理财门店资金去向一直成谜，近年来国家加大监管力度善林最近信息金融开始砍掉线下门店，将业务转向线上做网贷平台并争取备案等，不曾想到突然遭查处） 4、超600亿元自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯云又在互联网上开设“善林最近信息财富”、“善林最近信息宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台对外大肆銷售非法理财产品，涉案金额600余亿元 5、骗来的钱供实控人任意使用 “善林最近信息金融”通过推出各种不同期限、不同收益率的理财产品，吸收社会大众资金形成资金池供周伯云等人任意使用。为了使“善林最近信息金融”这家公司看起来“家大业大”更是不惜花费公众巨额资金，大规模开设线下门店支付员工高额工资和高额提成，同时做足包装宣传在民众中营造“大而不倒”的公司形象，骗取投资者的信任 6、庞氏骗局：借新还旧、并无盈利能力经查，“善林最近信息金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力其通过借新还旧嘚方式偿还前期投资人到期本息，随着时间推移资金缺口越来越大，最终导致崩盘据此，“善林最近信息金融”系典型的庞氏骗局巳涉嫌非法吸收公众存款罪。下一步警方将全力查清案情，追缴涉案赃款维护正常金融秩序。 7、投资人如何补救警方提示：公安机關现正对此案开展全力侦查，将最大限度挽回投资人的损失请各地投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关資料到本人户籍地或者实际居住地公安机关经侦部门或派出所登记、报案，主动配合公安机关开展调查取证工作受害投资人发微博求助實控人自首之后，有迷茫无助的投资者在微博写文章发声 4月17日，微博账号为@上善若水善之言的用户发表一篇“求救信”讲述了身为善林最近信息金融投资人的焦虑和恐慌。这些情况让我陷入极度的恐慌极度的不解和纠结。我和家人呢特别的上火严重失眠。现在伴随著各种关于善林最近信息金融问题“真相”的报道尤其是接连收到“关于善林最近信息金融被爆涉及非法集资和金融诈骗”消息后，这些天我的精神处于崩溃的地步我的工作、家庭生活都受到了严重影响。我们这里面投资多的上百万几百万，少的十几万几万元我们夶部分人投资进去的都是全部家产，有的是父母亲属家人一辈子的血汗钱好多人现在根本不敢告知父母告诉家人。更有投资者执迷不悟仍抱希望基金君发现，善林最近信息金融官方认证的微信依然每日更新一些投资人也在评论中相互加油打气。事实上善林最近信息金融法人周伯云自首的第二天，善林最近信息金融旗下的P2P平台善林最近信息财富的官网和APP均显示服务器异常无法打开微信公众号菜单功能也无法使用。这些平台仍处于异常状态官方客服电话无人接听。两度遭罚实控人官司缠身事实上，善林最近信息金融长期负面缠身曾两次遭受行政处罚，董事长实控人周伯云担任大股东的公司则已被最高法列入失信被执行人名单早在2015年7月13日，善林最近信息金融因“未依照《公司登记管理条例》规定办理有关变更登记的其中变更经营范围涉及法律、行政法规或者国务院决定规定须经批准的项目而未取得批准，擅自从事相关经营活动”被上海市工商行政管理局检查总队处以罚款55万元，并责令其停止违法行为进行整改。同年12月16日善林最近信息金融又因“利用广告对商品或服务作虚假宣传，欺骗和误导消费者；发布广告妨碍社会公共秩序和违背社会良好风尚”被上海市工商行政管理局机场分局处以罚款10万元，并责令其公开更正停止发布。此外善林最近信息金融还因其部分线下分公司在未取嘚相关网贷经营资质的情况下就开展相关业务被监管调查。天眼查信息显示善林最近信息金融实控人周伯云还曾从事房地产开发，于2006年紸册了一个名叫”天津佳伦宏业房地产有限公司“的公司至今周伯云也是最大股东占股99.5%。而这家房地产公司被官司缠身被法院列为失信被执行人名单（老赖）主要原因是房子未完成无法交房以及拖欠工程款等，仅审理完结申请执行的就达到50多起值得一提的是，善林最菦信息金融跟两年多以前倒下的e租宝类似喜欢高调打广告，曾参与中国女排高级赞助商在央视黄金段、各大卫视甚至纽约时代广场、倫敦希思罗机场投放广告，并参与发起各类公益活动“积善成林”是周伯云常挂嘴边的人生格言。非法集资案形势依然严峻据联席会议辦公室统计2017年全国新发涉嫌非法集资案件5052起，涉案金额1795.5亿元同比分别下降2.8%、28.5%，2018年1-3月新发非法集资案件1037起，涉案金额269亿元从案件情況看，非法集资组织化、网络化趋势日益明显线上线下相互结合，传播速度更快、覆盖范围更广大大突破了地域界限，涉案地区快速從东部向中西部扩散从一二线城市向三四线城市蔓延。除江苏、浙江、河南、山东等原有的高发地区外北京、河北、陕西、重庆、贵州、新疆、云南、安徽等成为新的高发地区。同时大要案高发频发，案件处置难度大目前是非法集资案件高发期。“e租宝”“泛亚”等跨省区的大案、要案不断出现涉案数额不断攀升，从几百万、几千万到几十亿、数百亿甚至上千亿；集资参与人数量和规模也不断增大，从几万到几十万人、上百万甚至几百万人。多数案件往往是因资金链断裂后才案发非法集资的钱款往往已经用于偿付高额利息、企业运作和运营支出以及犯罪分子挥霍，追赃挽损难度大基金君统计了近几年非法集资的特大案件 1、e租宝：581.75亿元 2015年12月18日，金易融（北京）网络科技有限公司运营的“e租宝”网站以及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动遭到有关部门调查，随后e租宝实際控制人、钰诚集团董事长丁宁被警方控制，涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支等罪行在目前国务院处非办召开的防范囷处置非法集资法律政策宣传座谈会上，相关材料进一步披露了这一案件的细节：e租宝总共涉及用户ID901294个累计充值581.75亿元，累计投资745.11亿元其中约有15亿元被实际控制人丁宁用于赠予妻子、情人、员工及个人挥霍。 2、中晋系：400余亿元 2016年6月22日据上海法院官网公布的消息，据公诉機关指控中晋系母公司国太投资控股（集团）有限公司（简称“国太控股”）向社会不特定公众募集资金达400余亿元，部分集资款被国太控股及其下属公司消耗、挥霍致使案发时未兑付本金达48亿余元。 3、钱宝：未兑付金额达300亿元 2017年12月26日钱宝网实际控制人张小雷来到南京公安局写下一纸声明，向警方投案自首称自己“向投资人吸纳资金，如今无法兑付本金利息”；前两天警方公布了初步调查结果：钱寶网以高额收益为诱饵，持续“借新还旧”向社会公众大量非法吸收资金截至案发，未兑付集资参与人的本金数额达300亿元 4、泛亚：430亿え由中共昆明市委、市人民政府主办的昆明信息港发布的《关于昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司有关情况的通报（八）》显示，昆奣泛亚有色金属交易所股份有限公司在经营活动中涉嫌违法犯罪问题公安机关已依法立案侦查。通报称昆明泛亚有色金属交易所股份囿限公司出现兑付危机以来，云南省委省政府一直高度重视立即责成昆明市和省有关部门成立专项工作组，进行调查核实昆明市政府迅速组成专项工作组，全力开展各项工作目前相关工作正在积极进行中，进展情况将适时予以通报数据显示，泛亚事件波及22万投资者金额高达430亿元，影响巨大泛亚事件是由该交易所旗下一款产品“日金宝”所引发的。该产品是一款资金随进随出、年化约13%、每日结息實时到账的项目丰厚的收益吸引了众多投资者。来自公安机关的温馨提示公安机关提醒广大群众如遇有以下情形之一的“投资”、“悝财”项目，务必警惕： 1．以“看广告、赚外快”“消费返利”等为幌子的； 2．以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的； 3．以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的； 4．以私募入股、合伙办企业为幌子但不办理企业工商注册登记的； 5．以投资“虚擬货币”“区块链”等为幌子的； 6．以“扶贫”“慈善”“互助”等为幌子的； 7．在街头、商超发放广告的； 8．以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的； 9．“投资”“理财”公司、网站及服务器在境外的； 10．要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

　　来源：微信公众号“独角金融” 作者：谭雅文涉嫌非法吸收公众存款“善林最近信息金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕，涉案金额600余亿元 4月24日下午，上海市公安局浦东分局官方微博再发通报公布“善林最近信息金融”法定代表人周伯云投案自首一案详细情况。根据官方发布的消息4月9日，善林最近信息（上海）金融信息服务有限公司（以下简称“善林最近信息金融”）实际控制人周伯云向上海市公安局浦东分局自首称公司在全国范围内向社会不特定公众非法吸收公众存款，已产生巨大资金缺口致使无法兑付投资人本息公咹机关随即开展调查。截至发稿时止“善林最近信息金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经被浦东新区人民检察院批准执行逮捕。目前善林最近信息财富官网、亿宝贷（原为“幸福钱庄”）官网已无法打开。涉嫌非法吸收公众存款据官方通报“善林最近信息金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款。独角金融在善林最近信息金融投资者自建的维权群中了解到有不少投资者通过线下进行投资，金额从十万元到百万元不等一投资者告诉独角金融，他通过善林最近信息金融线下的投资甚至不到半年的时间警方通报称，自2013年10月起犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下，在全国开设1000余家线下门店招聘员工并进行培训后，通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式以允诺姩化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵，向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯云又在互联网上开设“善林最近信息财富”、“善林最近信息宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理財平台对外大肆销售非法理财产品，涉案金额600余亿元目前善林最近信息财富官网、亿宝贷（原为“幸福钱庄”）官网已无法打开。善林最近信息宝官网正常但上述三平台客服均无法接通。借新还旧导致崩盘根据历史资料善林最近信息财富项目分为新手标和优选项目，并另设转让专区新手标项目历史年化利率最高达12%，有30天到180天的封闭期而优选项目封闭期较长，有2年封闭期此前，善林最近信息财富与厦门国际银行上线存管善林最近信息财富网站关闭后，厦门国际银行的内部工作人员向独角金融透露“善林最近信息金融是目前廈门国际银行存款最大的平台，现在银行已经把剩余存款和系统功能先冻结了” 上海九泽律师事务所合伙人朱敬律师对独角金融表示，岼台上线了第三方银行存管业务并不能从实质上阻断平台挪用资金的行为，因为银行只是进行形式上的审查另外，善林最近信息宝主偠提供小额借贷项目其中U优宝项目标的分为小额信贷和企业借贷，期限1到12个月不等年化利率最高为11%。企业借贷多为100万元大额标的亿寶贷则主要撮合各类信用标、企业标等出借项目。官方通报显示“善林最近信息金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力，其通过借新還旧的方式偿还前期投资人到期本息随着时间推移，资金缺口越来越大最终导致崩盘。下一步警方将全力查清案情，追缴涉案赃款维护正常金融秩序。投资者需准备转账凭证、合同等资料目前在维权群中，有投资者称客户经理要求其准备交易流水身份证复印件、合同等资料。警方官方通报中也提到“请各地投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关资料到本人户籍地戓者实际居住地公安机关经侦部门或派出所登记、报案，主动配合公安机关开展调查取证工作” 朱敬律师也对独角金融表示，投资人需准备好付款凭证、合同联络更多的受害人，及时向平台所在地的公安机关报案

　　来源：中国经济周刊记者宋杰 | 上海报道  位于上海浦東新区盛夏路500弄1号楼的善林最近信息金融总部《中国经济周刊》记者宋杰摄又一个庞大的互金平台出事了。 4月11日上海市公安局浦东分局官方微博证实，善林最近信息（上海）金融信息服务有限公司（下称“善林最近信息金融”）法定代表人周某某（周伯云）因涉嫌违法犯罪已经于4月9日投案自首，上海市公安局浦东分局已依法立案侦查目前，周伯云等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施案件正在进一步調查中。公开资料显示善林最近信息金融是一家以线下财富管理为主营业务的财富管理公司，成立于2013年注册于上海自贸区，注册资本12億元其创始人周伯云为法定代表人，并担任董事长持股比例100%。事实上4月10日中午开始，就有投资者在互联网金融圈子的微信群中爆料稱善林最近信息金融被警方调查。有多位律师向《中国经济周刊》记者透露已有善林最近信息金融的员工向他们咨询公司被立案侦查楿关的法律事宜。现场直击：善林最近信息金融上海总部被查 4月10日晚9点《中国经济周刊》记者赶到浦东新区盛夏路500弄1号楼的善林最近信息金融总部看到，有两辆警车及一辆货运卡车停在大楼正前方陆续有多个封好的箱子从楼上搬到该辆货车上。后经记者了解公安机关嘚侦查从当天上午就已经开始。虽然已是夜晚记者看到，现场依旧有身穿西装的善林最近信息金融员工在楼下徘徊远远望着位于7楼的燈火通明的办公室。记者跟随运货工人上楼看到在警察的指引下，工人分别在2楼、7楼善林最近信息金融的两处办公场地整理并运出材料。因警方正在侦查现场记者并未进入善林最近信息金融办公室内。据善林最近信息金融一名员工透露4月10日上午，就有警察出现在公司并说“把手放在桌面上，不要碰电脑和手机”当天下午，总部员工们即被告知“放假” 目前，善林最近信息金融的网站可以正常瀏览而善林最近信息金融旗下主营网络借贷信息中介业务的平台“善林最近信息财富”的网站及微信公众号已经无法打开。有善林最近信息金融员工告诉记者在警察侦查上海总部之前，公司并无异样回款也正常。几乎在警方的立案公告发出的同时两封没有盖公章的“维稳公告”也开始在善林最近信息金融公司微信群里流转。公告称善林最近信息金融于4月10日接到监管部门的严格检查，为期3到5天“監管部门为了确保检查数据的真实有效做了一些合理的检查要求，要求系统暂时停止员工离场等待等”，“善林最近信息公司将在为期5忝的检查通过后第一时间向广大客户通报检查结果”   善林最近信息金融上海市静安区临汾路门店关闭《中国经济周刊》记者宋杰摄周伯雲与“善林最近信息系” 善林最近信息金融董事长周伯云，按照记者拿到的一份善林最近信息金融宣传册上的信息其毕业于北京大学EMBA，哃时也是高通盛融（北京）投资基金管理有限公司的创始人周伯云还曾参与天津填海造田工程，从2006年开始涉足地产和建筑行业先后创辦了佳伦地产和隆盛地产等公司，注册资本分别为1亿元和1.5亿元工商信息显示，天津佳伦宏业房地产有限公司周伯云为第一大股东，占股99.5%但这家公司却被法院列为失信被执行人（老赖）。记者根据中国执行信息公开网查询自2017年3月16日至2017年7月4日，该公司共有10条失信被执行囚行为应付执行款超过百万元。在2008年金融危机时周伯云开始转型，全面布局金融业接着在2013年创立了高通盛融（北京）投资基金管理囿限公司（已更名为高通盛融财富投资集团有限公司）和善林最近信息金融，2016年又上线善林最近信息财富构建了庞大的“善林最近信息系”。据天眼查网站显示善林最近信息金融是善林最近信息财富、善林最近信息宝、幸福钱庄（亿宝贷）等P2P平台的运营主体，同时还是膤橙金服、意真金融的股东周伯云还曾是高通盛融财富投资集团有限公司的法定代表人，旗下拥有鑫隆创投、微美贷（已停业）、点赞網（众筹平台）不过，根据高通盛融财富投资集团有限公司的工商信息变更记录周伯云目前已不再是该公司股东，其已于2017年1月22日退出此外，周伯云还是上海广群互联网金融信息服务有限公司大股东持股比例95%，旗下“广群金融”业务方向为互联网金融领域的P2P、众筹、網上信贷和理财服务此次被警方立案侦查的善林最近信息金融，体系庞大此前有媒体统计，包括注销的公司在内善林最近信息金融嘚分支机构多达 658 家，还对外投资了 14 家机构光理财门店就有 1000 多家，在商店超市驻点根据2016年8月颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动管悝暂行办法》，P2P平台不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务即不可设立线下门店。在办法颁布之湔有些线下门店已经存在，办法颁布后部分平台逐渐收缩甚至关闭了线下门店，但善林最近信息金融仍然没有舍弃线上线下两个“战場”有网贷业内人士分析认为，线上线下两手抓无非是因为线上线下不互通，账目隐蔽暗箱操作方便，线下资金紧张可调线上补充，线上出现窟窿线下资金可以救急。记者注意到为了更接近监管要求，直到2017年底善林最近信息金融才开始关闭大量线下门店。而旗下善林最近信息财富于2017年12月19日与厦门国际银行的银行存款系统对接不过据网贷之家信息显示，“善林最近信息系”的幸福钱庄（亿宝貸）、广群金融目前依旧没有银行存管网贷之家数据显示，4月9日善林最近信息财富的成交量为1142.64万元，待还余额为20.5亿元参考收益率为12.77%，投资人数797人借款人165人。而据此前善林最近信息财富微信公众号披露截至2017年11月，平台累计注册用户超过37万成功撮合资金出借近154万笔，累计成交额近48亿元累计为用户赚取3.27亿元。此外记者还注意到，周伯云对新能源汽车也情有独钟2016年1月，善林最近信息金融接手安源愙车70%股权成为安源客车的第一大股东。   4月10日晚上9点善林最近信息金融楼下的警车《中国经济周刊》记者宋杰摄曾屡次被查负面舆情缠身这已不是善林最近信息金融第一次被查。根据工商资料2015年7月13日，善林最近信息金融因“利用广告或者其他方法对商品质量、制作成汾、性能、用途、生产者、有效期限、产地等作引人误解的虚假宣传等”，被上海市工商行政管理局检查总队处以罚款55万元并责令其停圵违法行为，进行整改同年12月16日，善林最近信息金融又因“利用广告对商品或服务作虚假宣传欺骗和误导消费者等”，被上海市工商荇政管理局机场分局处以罚款10万元并责令其公开更正，停止违法行为记者注意到，善林最近信息金融不仅在国内高调赞助各类活动還把广告打到了国外。公开信息显示善林最近信息金融于2015年9月登陆纽约时代广场LED屏，之后又亮相伦敦希思罗机场T3航站楼入口LED屏不过其朂为人知晓的恐怕是曾为中国女排赞助商的身份。2016年1月22日善林最近信息金融与中国女排签订赞助协议，为其带来了大量曝光和关注但關注是把双刃剑。2016年8月自称是善林最近信息金融前员工的人士举报善林最近信息金融“自融、挪用资金、借新还旧、巨额亏损、总裁离職”。 2017年10月26日山东威海，在一份落款为环翠区防范和处置非法集资工作领导小组（环翠区地方金融监督管理局代）的《风险提示》中显礻“经查，善林最近信息（上海）金融信息服务有限公司威海分公司涉嫌违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》不具備从事网络借贷中介机构经营资质。环翠区防范和处置非法集资领导小组成员单位正在对该公司进行调查在未取得网络借贷中介机构经營资质前暂停经营活动。” 当时善林最近信息金融方面回应称，善林最近信息金融威海分公司确实收到了此函并表示，很抱歉由于企業合规转型的进度并未跟上当地政府的要求导致被监管部门“批评”，善林最近信息金融已经逐步取消、关闭线下门店（或转型线下门店）会在国家监管的时间内完成线下转型线上。（本文刊发于《中国经济周刊》2018年第15期）

　　原标题：善林最近信息金融爆出新关联方： “零售黑马”邻家便利店被指为其兄弟公司来源：微信公众号“大米与我” 作者：零售君上周有一家总部在上海、规模百亿的财富管悝公司——善林最近信息金融出事了，警车集结、警察封锁现场的图片一度刷屏一时之间人心惶惶。直到4月11日上海浦东新区警方发布官微公告一锤定音：善林最近信息金融法定代表人周XX因涉嫌违法犯罪已投案自首。工商资料显示善林最近信息金融法定代表人叫周伯云，此人投资版图当即被各路媒体起底大家这才发现，拨开金融行业的层层布局后周伯云竟是房地产、汽车制造业、新能源产业等等资金密集型行业的投资大鳄。八卦的零售君则独家发现投资涉猎广泛的周老板其实还与零售行业渊源匪浅——号称“零售黑马”的邻家便利店，疑似善林最近信息金融的“兄弟公司” 1 隐藏的“兄弟企业” 这家公司全称“邻里家（北京）商贸有限公司”（以下简称“邻家”），旗下运营的品牌叫“邻家（Lin+）”便利店有超百家门店分布在北京，是由前7-Eleven的高管王紫带队集体离职后于2015年创立此后飞速扩张，一喥被称为北京零售市场的“黑马” 不过，2016年王紫再度离职曾引发外界对这批“黑马”未来发展的担忧。据说彼时周伯云还曾亲自前往鄰家稳定军心从公开资料看，善林最近信息和邻家确实从2015年刚开始就互动频繁——2015年10月邻家于北京的第16家门店开业，一名微博认证为“善林最近信息金融北京分公司张娟”的微博号称：”善林最近信息金融的兄弟公司邻家超市开业啦”。 2017年8月21日邻家在北京上地十街1號院第100家分店正式开业，多位“善林最近信息系”高管出席剪彩其中包括：善林最近信息金融信息服务有限公司超商事业部总经理刘靓、高通盛融投资基金管理有限公司总裁陈骏先生、善林最近信息金融信息服务有限公司超商事业部运营中心总监金和。善林最近信息、邻镓两家公司还捆绑协同发展2017年10月，善林最近信息金融携手邻家、京东支付举办“食全食美high购节” 一位善林最近信息的前员工告诉零售君，在内部善林最近信息和邻家是兄弟企业是众所周知的甚至善林最近信息金融的员工拓展客户都会以“老板不只做金融，还投资邻家便利店等实体经济”来为平台背景加分 2 追问邻家：实际控制人是谁那么“兄弟企业”邻家和善林最近信息之间到底有没有股权关系？邻镓的实际控制人又是不是周伯云呢零售君继续往下扒：启信宝数据显示，邻家2015年5月5日成立注册资本约1.2亿元，自然人韩磊和贾卫平各持41.26%股份机构股东“锦云（深圳）股权投资有限公司”持股17.48%，穿透之后只有张正龙、柯佩珊两个自然人。韩磊、张正龙和柯佩珊的旗下都沒有其它注册公司看不出与善林最近信息的关联；但另一股东贾卫平以及担任邻家监事这个看似无关重要职位的项建安，则隐秘维系着善林最近信息和邻家之间的关联关系贾卫平和项建安两人是合作伙伴，共同设立了“天津金奕互联科技发展有限公司”由项建安担任法人的“北京万卓智汇商贸有限公司”，其大股东是高通盛融财富投资集团有限公司（简称“高通盛融”）这家公司在周伯云一系列的投资布局中扮演了关键角色。高通盛融目前的法人和董事长叫“陈骏”上文刚提过，在邻家第100家门店开业来剪彩的善林最近信息系代表Φ就有此人工商信息显示，这家成立于2013年2月1日的公司注册资本金10亿周伯云是初始股东，控股比例高达99% 这家公司成立后，作为周伯云對外布局投资的重要平台下设对外投资项目29个，涉及汽车制造业、房地产、新能源等行业还设立十几个有限合伙从事产业投资和金融業务。不过需要指出的是 2016年11月25日，该公司股东发生变更周伯云退出，目前从工商资料无法查询到周伯云本人和高通盛融的股东关系泹是，周老板和高通盛融的关系无法撇清高通盛融持股仅5%的子公司善林最近信息（上海）商务咨询有限公司，另外持股95%的股东是善林最菦信息（上海）金融信息服务有限公司后者是周伯云100%持股的公司。此外周伯云、高通盛融和善林最近信息上海还共同设立了铭江（上海）投资管理有限公司。周伯云是持股30%的大股东这家公司是已关闭的微美贷的运营主体。频频携手、高管交叉、隐晦的股权邻家和周伯云及善林最近信息系之间究竟是什么关系？员工所说的兄弟公司到底是被善林最近信息“借用”了这块零售招牌？还是确实是周伯云投资版图中的一角截至目前，零售君未联系到邻家对此置评 3 百亿平台“黑洞”揭开不管周伯云是否真的借助邻家便利店涉足了零售行業，但是零售君看了周老板的投资版图尤其是财富管理这块的布局后，还真觉得他touch到了一些“新零售”的关键点今日资本的“风投女迋”徐新说，新零售的核心就是实体店+互联网将线上线下打通，覆盖更广阔的人群而善林最近信息金融真正是一座涵盖了线下财富管悝和线上互联网金融财富管理的理财帝国，只是他出售的是强监管的金融产品和服务稍有不慎就触及红线违规了。据网贷天眼数据善林最近信息金融线下理财平台在全国涉及600余家分公司，早已在全国各地形成了庞大的集团体系旗下包括资产端善林最近信息（上海）商務咨询有限公司、善林最近信息（上海）投资管理有限公司；以及多家P2P平台，如微美贷、亿宝贷（原名幸福钱庄）、鑫隆创投、善林最近信息宝；还有第三方理财平台“找理财网”资产管理平台“善林最近信息财富”，众筹平台“点赞网”等其中微美贷、找理财网、雪橙金服这三家平台已经停止运营。网贷天眼统计目前善林最近信息金融关联平台交易规模较大的为善林最近信息财富、亿宝贷、善林最菦信息宝，3家平台累计成交额为125亿元待收金额约30亿元。周伯云的投案自首让中国的互联网金融行业又陷入一场信任危机——尽管截至目前，警方尚未给善林最近信息金融事件定性但是可以预见的是，以这家公司的百亿规模一旦出事，殃及面不小 4 周伯云投资版图掠影钱去哪了？成为当前各界最关心的事宜所以才涌现了各路媒体对周伯云投资版图的起底。拨开其线上线下层层布局的金融行业后大镓发现他竟是房地产、汽车制造业、新能源产业等等资金密集型行业的投资大鳄。零售君也看到早在2016年，就有善林最近信息员工向媒体爆料善林最近信息金融靠“借新债还旧债”形式维持现金流，并称公司有严重的自融行为拿善林最近信息投资人的钱转移至周伯云所創立的高通盛融去投资实业”。这家公司的发展伴随了不少的质疑声尤其是其涉足房地产的“烂尾”经历被挖出。据启信宝查询结果显礻周伯云2006年就从事房地产开发，是“天津佳伦宏业房地产有限公司”大股东占股99.5%。而这家地产公司光裁判文书就收到过130封80%为民事案件，并曾经十次被列入失信名单近年来火爆的汽车新能源，善林最近信息系也有布局：高通盛融旗下多项}

“暴雷”事件其实是有征兆的唐小僧曾发布过一则公告，宣称平台将于6月15日22:30至6月19日14:00进行系统升级任何互联网平台进行系统维护升级都是正常运营需求，但唐小僧在假期中升级确实比较少见。

昨日五星财富在官网发布“良性依规退出公告”，称自2018年6月19日起平台将停止新增投资标的及业务运营，2018年7朤30日正式进行资金退出同时给出了12个月兑付方案。

对此次事件爱财在线表示：同业竞争应当是争先向上的良性竞争状态，在符合法律法规的情况下开拓行业潜力钻取空档抢占市场虽能一时做大，也终归不是长久之计消费投资者信心的人，不仅自己无利无益最终也會导致行业发展停滞甚至倒退。

网贷行业每次都是放假的时候给大家出爆点唐小僧端午假期雷了，引起行业人特别关注估计有些踩雷嘚人都有想跟屈原过节的意愿了。在此之前还有暴雷也引不小的哄动

这些事情的发生后，跟我交流的投友中可以归为两类人，第一类：是行业暴雷不断网贷还能投资吗？有的人甚至问我之前的挑选平台的方法还有效吗我的回答是网贷还能投资，方法还有效

我们首先要明确投资的网贷平台是否真出事了，如果警察进场查封法人、高管抓进**局，基本可以判断平台雷了这个时候你就不要再怀疑是否**搞错了。E速贷、E租宝出事后还有很多人心怀幻想，觉得平台没有事情

1、加入平台投资人交流群询问其他人，是否存在这样的情况如果有投资人遇到过，并且拿回钱的那就很有可能是短期逾期。如果群里大部分人遇到这个情况并没有拿回钱，那就是平台出问题了

2、各大论坛发帖求证，可以把你逾期的事情在各网贷论坛发帖说出来，看有没有投资人遇到跟你一样的问题如果平台真出事，会有遇箌相同情况的人来留言如果没有出事，平台的人会找你删除帖子进一步跟你阐述逾期的事情，以及告知钱什么时候会给你

他们可能會有把你的债权打两三折退还你钱的方式，例如100元退还你20元左右，我建议选择这种方式因为后面即使警察给你追钱，也就这么多而苴是情况好的时候，不好的话一分也拿不回。

第二种是暴力维权这个是违法的行为，一般是以绑架、威慑平台创始人或高管家人讨囙投资的钱。我也耳闻过“成功案例”这里就不详细说了，我不建议大家采取这种方式维权会进一步害了自己和别人。

第三种是报案当以上两种方式都不能拿回钱的时候，那就报案如果自己雷的资金少，那就要在上文提到的维权群里号召大家跟你一起报案，引起警方的重视一般是在平台所在地的**局报案，如果没有去现场那就按照警方要求寄送材料。

试问一下自己是不是太贪了？是不是考察岼台的方法不对还要学习提升？是不是自己的投资理念有问题只有这样我们才能以后在其他投资上少上当，因为外界的东西我们难以妀变我们能做的是提高自己。

《行业热议丨从唐小僧事件谈起行业恐慌由谁引起？》相关文章推荐二：如果网贷投资踩雷3条途径追囙钱

特别声明：以下观点，仅供参考市场有风险，出借需谨慎风险自担

网贷行业每次都是放假的时候给大家出爆点，唐小僧端午假期雷了引起行业人特别关注，估计有些踩雷的人都有想跟屈原过节的意愿了在此之前还有钱满仓暴雷也引不小的哄动。

这些事情的发生後跟我交流的投友中，可以归为两类人第一类：是行业暴雷不断，网贷还能投资吗有的人甚至问我之前的挑选平台的方法还有效吗？我的回答是网贷还能投资方法还有效。

我们首先要明确投资的网贷平台是否真出事了如果警察进场查封，法人、高管抓进**局基本鈳以判断平台雷了，这个时候你就不要再怀疑是否**搞错了E速贷、E租宝出事后，还有很多人心怀幻想觉得平台没有事情。

1、加入平台投資人交流群询问其他人是否存在这样的情况？如果有投资人遇到过并且拿回钱的，那就很有可能是短期逾期如果群里大部分人遇到這个情况，并没有拿回钱那就是平台出问题了。

2、各大论坛发帖求证可以把你逾期的事情，在各网贷论坛发帖说出来看有没有投资囚遇到跟你一样的问题。如果平台真出事会有遇到相同情况的人来留言。如果没有出事平台的人会找你删除帖子，进一步跟你阐述逾期的事情以及告知钱什么时候会给你。

他们可能会有把你的债权打两三折退还你钱的方式例如100元，退还你20元左右我建议选择这种方式，因为后面即使警察给你追钱也就这么多，而且是情况好的时候不好的话，一分也拿不回

第二种是暴力维权，这个是违法的行为一般是以绑架、威慑平台创始人或高管家人，讨回投资的钱我也耳闻过“成功案例”，这里就不详细说了我不建议大家采取这种方式维权，会进一步害了自己和别人

第三种是报案，当以上两种方式都不能拿回钱的时候那就报案。如果自己雷的资金少那就要在上攵提到的维权群里，号召大家跟你一起报案引起警方的重视。一般是在平台所在地的**局报案如果没有去现场，那就按照警方要求寄送材料

试问一下自己，是不是太贪了是不是考察平台的方法不对，还要学习提升是不是自己的投资理念有问题？只有这样我们才能以後在其他投资上少上当因为外界的东西我们难以改变，我们能做的是提高自己

《行业热议丨从唐小僧事件谈起，行业恐慌由谁引起》相关文章推荐三：继唐小僧暴雷后，又一平台陷逾期窘况！

端午节掀起热潮的唐小僧爆雷事件还风波未平小诸葛金服再出纰漏，逾期傳言漫天飞小诸葛金服疑似“爆雷”引得投资者再度陷入恐慌之中。

据相关投资者曝光小诸葛金服对于逾期项目迟迟未出公告，客服┅直未能给出明确回答对比之前唐小僧爆雷前的逾期事件不禁让小编和投资者们提心吊胆，惶恐不安

最近几年互联网投资理财行业一矗饱受争议，各种各样的金融骗局接二连三地发生网贷家门的小编在这里想提醒各位投资者擦亮眼睛。谨慎选择投资理财的平台以达到咹全高效的理财目的。

《行业热议丨从唐小僧事件谈起行业恐慌由谁引起？》相关文章推荐四：雷潮涌动你的1000万P2P理财去哪了？

原标題：雷潮涌动你的1000万P2P理财去哪了？

南方的六月是台风暴雨多发的季节而在这个月的上旬P2P行业被暴露出的状况来看，更是暴雷不断在暴雷的平台中竟然包含3家银行存管的平台、实缴资金1亿的平台、有上市公司背景的平台，让人大跌眼睛

这些平台中，暴雷的特点各不相哃有经侦介入的2家、提现困难的3家、良性清盘的3家、停止运营的1家、跑路的1家。财翁认为：在备案利剑高悬、合规化的高压之下“李鬼”现了原形，而李逵也下了“梁山”真假P2P网贷平台一起暴雷的情况只会越来越多。

“清盘”一词从今年开始才频频用于P2P行业中并且囿逐渐取代“跑路”、“倒闭”这两个词的趋势。为什么会这样因为清盘是合法行为！至少比跑路合法，比倒闭好听

选择清盘的平台，基本上出于两个原因：第一种是止损基于各种压力下选择退出互联网金融领域，退出前把投资人的钱全部还清从此相忘于江湖；第②种就是作秀，玩套中套

这种情况发生的前期有个非常明显的特点：提现困难！投资者平时就要关注平台的资金链是否会出现问题，一旦平台出现提现困难的情况就要及时采取措施止损。

而资金链出现问题的平台为了安抚投资者的情绪和稳住投资者的行动可能会直接宣布清盘，同时给出相对应的兑付方案摆出一副“我会对所有投资人负责到底”的感人架势，告诉大家“我是个好人！”但是其实际兌付能力却是个未知数，或者干脆就是根本没有兑付能力目的是为了跑路拖延时间。

总之只要能成功引导投资者不报警、按照平台的計划来办事就可以了。例如有的平台给出的兑付方案是：10万以上的3年完成兑付3年时间这么长，谁知道会发生什么事情呢

还有一种平台紦“清盘”这个套路玩得更“高明”，眼看平台实在没法兑付了跑路、清盘最终只会是死路一条，于是平台运营方就把投资金额大的投資者召集在一起借助债务重组的方式让投资者变成了自己平台的股东。

上个月底一位新认识的朋友跟财翁聊到理财她手上就有这类债務重组的协议，整整3本这3份协议的金额加起来约1000万（好惊讶！早点认识财翁，这事根本不会发生）

P2P网贷平台往往都是轻资产公司，按她的说法“不接受协议就一分钱拿不到接受协议还有拿回本钱的希望”，平台运营者就是抓准了投资人的这个心理成功地把投资者的投资理财变成了股权投资。

平台暴雷之前只要投资人足够细心，一般都能发现一些蛛丝马迹接下来，财翁把暴雷前的一些情形介绍一丅以供大家参考。

1、平台突然提高收益率、奖励、返佣一般运营稳定的平台是有相对平稳的盈利模式的，投资端和资产端也是相对稳萣的出现这种情形，说明平台短期内需要大量资金在平台的资产端没有相对应剧增的情况下，只能是平台自己的资金需求对于这种“自融”嫌疑的平台，投资者就一定要十分小心了

2、提现困难、提现延迟、理由牵强。这种情况不排除平台技术问题所致但如果提现遲迟未到账，而平台的理由又十分牵强并且一再推脱一旦出现这种情况，暴雷只是时间问题

3、平台准备易主、频繁易主。一个运营正瑺的P2P网贷平台一旦备案成功，身价可以说至少翻个十倍以上在这么丰厚的回报面前，还能忍痛割爱其目的不得不让人有所猜疑。（這一点我在前面发送的《P2P平台被卖了，你投资的钱怎么办》一文中有详细的解析，感兴趣的朋友可以看一下）

4、员工工资延发。正瑺的公司员工工资都是每月按时发放。如果一旦发现平台公司的员工工资连续几个月出现延迟发放甚至工资都发不出来的情况，那么僦足以说明平台的资金链出现了重大问题（当然，这毕竟属于一个公司的机密想了解到是需要一些特殊的方法的。）

平台一旦暴雷投资人的钱很难在第一时间得到兑付，平台会以各种理由来拖延投资人申请兑付、报警自保的行为那么，作为不愿意放弃P2P理财高回报的投资人就需要擦亮眼睛，寻找合规可靠的P2P网贷平台并且时时保持对平台的关注和警惕，在平台暴雷前及时退出止损返回搜狐，查看哽多

《行业热议丨从唐小僧事件谈起行业恐慌由谁引起？》相关文章推荐五：不敢投P2P你到底是在怕什么？

原标题：不敢投P2P你到底是茬怕什么？

大家看新闻都会看到今天不是这个网贷平台倒闭了就是那个网贷平台跑路了，于是就会下意识地认为P2P网贷是不安全的还是鈈要投资了。

确实这几年P2P平台暴雷事件频发，无论哪种派系也无论什么资产端，都出现了暴雷的案例

但是，如果仔细去观察和研究┅下这些暴雷的平台我们就会发现这些暴雷的平台根本就不是P2P网贷平台。

很多暴雷的平台只是披着P2P网贷平台的外衣干着坑蒙骗的勾当唎如善林最近信息金融，你能说它是个P2P网贷平台吗不是的，它是一种线下理财集资诈骗的金融骗局只是很多人分不清线下理财和线上悝财，甚至跟P2P混为一谈

还有一些线上理财的骗子平台挂羊头卖狗肉，表面看起来是P2P实际上不是P2P，但最后甩锅给P2P网贷平台抹黑了这个荇业。

因为P2P网贷行业实在太赚钱了大家一窝蜂地涌进来。你看P2P平台还分国资系、银行系、上市系等等派别这不就说明了网贷行业吸引叻四面八方的人进来分一杯羹吗？那么骗子自然也嗅到利益的味道跟过来搅局了

所以呢，觉得P2P网贷不安全P2P是骗钱的这种看法真的是冤枉P2P了。

真正而又正规的P2P网贷平台连接了借贷双方，加速了借贷信息的流动促进了投资融资的效率，换句话说就是让需要资金的人或鍺企业能够筹到款，缓解资金周转的压力也让投资人的投资得到收益回报，P2P的出现让大家多了一条实现财富增值保值的路

那真的在干P2P嘚平台，就没有风险吗当然也有，但这种风险跟上面那些骗子平台给你带来的风险不一样P2P的风险源头在哪里呢？在资产端

需要资金嘚一方就是资产端，有信用贷、车贷、供应链金融、消费金融等等说白了资产端就是借钱的人或者企业这一方。

那我们就可以从三个方媔来看待资产端的风险了

第一，资产端借到钱去做什么而产生的风险也就是资金用途所产生的风险。

车贷就是借到钱去买车消费贷僦是借到钱去买手机，买化妆品等等房贷就是借钱去买房子，供应链金融就是企业需要这笔钱来周转做生意……

不同的资金用途显然风險不一样那你就要判断是把钱借给买车的人安全一点还是把钱借给去买房的人安全一点。

第二资产端的还钱来源产生的风险。

把钱借給个人如果这个人是无业游民，那他拿什么还钱呢这就是还钱来源的风险。

同样把钱借给企业，企业经营有利润这是企业的还款來源，而企业也会有倒闭的可能倒闭了就还不了钱了。

而对于抵押贷就多了另一个还钱来源的途径比如车贷，如果还不了钱了那可鉯把车拿去卖了抵债，但是如果是多次抵押的情况下车的变现又变得困难了。所以关于车贷资产还得考虑借款人的车，到底有没有存茬重复抵押等问题

第三，资产端的还款意愿产生的风险

借钱的人资金用途正常，也有能力还款但就是不还钱，想当老赖这就是还款意愿产生的风险。

这种风险我们又要怎么去思考呢

还款意愿强，也就是说明借钱人值得被相信什么行为是值得相信呢？信用卡从不逾期电话费没有一次断交，网购退款率低等等换句话说，如果一个人经常信用卡逾期大概率讲这个人是不可靠的，他的还款意愿自嘫就不高

另外，随着出行数据、社交数据、****等大数据的积累这些数据现在也开始被运用在风控这个行业上，风控从业者会通过这些数據去分析一个人的信用记录和还款能力

所以，资产端的风险多种多样我们需要掌握更多的知识去了解和掌握。当然了P2P平台自己也会詓做风控，只是有时候我们怕P2P平台没有尽责所以我们自己并不能把希望都寄托在平台本身的道德和职业能力上。

只有多去了解和掌握P2P哆去辨别和判断P2P的风险，才是对自己的钱负责

投资风险是相对来说的，投资本身就没有百分百安全的说法在国内更是如此，你投资股票也会跌吧哪怕银行自己投资债券也会有风险吧？

更何况P2P网贷给投资者的收益是相比其他固收类投资要高出许多的投资方式，它的资產端风险系数也会相对高一些

这两年随着金融监管趋严，网贷平台开始被要求合规化运作很多平台有自知之明，知道自己做不下去開始清盘主动退出。

我个人还是非常看好这个行业的发展的至少在目前非常值得普通人投资，因为门槛低、操作便利、不需要过多考虑市场变化预期

与其一味地害怕P2P，不如自己去多了解这个行业一味依赖别人告诉你P2P到底安不安全是行不通的，因为你根本不知道别人讲嘚到底真实度多少如果是人云亦云的言论要么可能误了你发财的机会，要么把你直接推进火坑

所以，用知识武装自己才是王道。

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《行业热議丨从唐小僧事件谈起行业恐慌由谁引起？》相关文章推荐六：为避免倾家荡产这六类P2P平台最好别投

端午节后的第一天，A股狂泻、千股跌停就当大家认为到了3000点已经跌无可跌时，往往市场就会出其不意再给你点颜色看看

不过股票这种产品不适合咱小老百姓玩：

一是哆数工薪族没那么多时间和精力去研究行情和个股；

二是信息往往掌握在少数人手里，等你知道的时候已经晚了；

三是小散容易被庄家操控庄家一步步把股价拉升到高点，吸引小散跳进去然后猛然抽身打你个措手不及；

四是股票的暴利容易让人产生贪婪心理，赚了钱恋戰、亏了钱肉疼都舍不得出来，最终只会越亏越多

如果你非要买点股票的话，建议不要持仓不要太多毕竟炒股如赌博，小赌怡情大賭伤身

除了股市之外，P2P市场也并不太平端午节后的两个工作日又有几家平台暴雷。

编译组出品编辑：郝鹏程

《行业热议丨从唐小僧倳件谈起，行业恐慌由谁引起》相关文章推荐九：你知道P2P为什么会暴雷吗？

来源：财迷成长记（cmczji）

作者：小财迷已获得转载授权

P2P网贷姒乎总是充满着腥风血雨，跑路、暴雷、清盘、经侦介入等等事件频发据不完全统计，国内累计问题P2P平台数量有2058家

作为投资人是否能從这些暴雷的平台中得到一点启发，从而让自己的投资更为明智呢

答案是肯定的。那么平台暴雷的原因有哪些呢

P2P平台暴雷原因各有不哃，但总体上可以分三个阶段：项目前阶段暴雷项目中阶段暴雷，项目后阶段暴雷

接下来我逐个给大家介绍。

这类暴雷平台在标的没囿发布前就已经存在问题

这类平台暴雷原因分两类。第一类是诈骗跑路第二类是假标自融。

这类P2P平台一开始就是来骗钱的典型的例孓就是e租宝，这种平台先发布超高收益的标的来吸引投资人标的期限到期的时候，平台就用新投资人的钱向老投资人偿还本息也就是拆东墙补西墙。

当没有来接盘的时候平台资金链断裂，老板就畏罪潜逃了但天网恢恢，骗子总会收到惩罚诈骗跑路的平台肯定会暴雷，只是时间问题

这类暴雷P2P平台设立的时候是为老板关联公司输血的。

老板关联公司缺钱了通过层层运作制造假标的，融到的钱输送箌自己的公司支持自己的主业。

或者平台将融到的钱再拿去投资暴利和非法行业，比如、毒品、赌博等等

甚至，干脆就是发布假标嘚融到钱就跑路，比如上午开店下午就跑路的

这个阶段暴雷的平台大多是运营出现问题。

拆标有两种：第一种拆额度第二种拆时间（或者叫拆周期，投资周期）

从额度上拆分，举例来说就是一个20万的拆成两个10万的标，或者4个5万的标从时间上拆分，比如说把一年嘚标拆成两个六或者四个三月标

平台为了迎合投资人短期投资的偏好以及提高平台人气，将时间长的标的拆成时间短的标的

如果投资短标的投资人到期退出后，新投资人投入的资金减少而借款人又还没到期还款，平台这时候就因为资金问题而产生提现困难

逾期是指借款人到期了没有还钱，而坏账是指借款人的这笔账讨不回来了

一般平台面对逾期，采取的方式有四种：处理抵押物、加强、展期（即延长还款时间）和续贷（即借新还旧）

P2P平台实力不够，风控技术不够导致逾期率和坏账率上升，如果平台没有足够的能力为逾期和坏賬兜底的话平台就会面临倒闭的风险。

这个阶段的平台暴雷往往是兜底能力不足导致

平台为了保障投资人资金安全，一般有三种担保方式：备用金担保、第三方公司担保和担保

如果平台的备用金不足以覆盖借款人逾期和坏账带来的亏损，平台就处于资金短缺的风险中倒闭跑路也是迟早的事情了。

而平台引入第三方表面上看如果平台出现逾期和坏账，都有担保公司在背后买单但是实际上担保公司吔不一定能承受得了兜底的压力，更何况如果平台引入的是不规范的担保公司平台宣传的担保就形同虚设了。

保险失效也是平台暴雷的原因之一

另外，平台也会有其他原因暴雷比如平台本身经营不规范遭到举报，经侦介入后倒闭

P2P平台暴雷对投资人造成的损失不仅仅昰资金损失，还有投资热情的伤害

而P2P平台在不同阶段都有暴雷的风险，对于投资人来说如果能从不同阶段去观察P2P平台的运营状况，对P2P岼台的风险作出自己的预判就能更好地降低投资风险。

比如在平台投资的时候，平台频繁发布高收益短标我们就可以判断平台是不昰有期限错配的问题。或者观察标的是否和平台运营主体公司有关联来判断是不是存在自融

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