港生宝宝投保 选择香港还是大陆？
[导读]：内地和香港的保险公司各有千秋，香港商业保险起步较早，制度相对比较完善；但宝宝在内地生活的时间多，如果保险从香港购买的话，像医疗险之类比较容易发生理赔的项目，可能后续服务就可能会滞后。　
　　刘女士在香港生下的孩子，因为父母在大陆生活，刘女士就让父母帮忙照顾宝宝，这样宝宝高中前大部分时间都会在大陆生活。刘女士想为孩子购买保险，但是不知道是在香港购买还是在大陆投保比较好。希望以年缴费5000元左右，为孩子获得重大疾病、医疗费用、教育费用和意外伤害的保障。
　　【专家分析】
　　内地和香港的保险公司各有千秋，不过因为香港商业保险起步较早，所以更完善；但因为宝宝在内地生活的时间多，如果保险从香港购买的话，像医疗险之类比较容易发生理赔的项目，可能后续服务就会滞后一些，买保险最好是在大陆，因为涉及到如果保单服务也方便。医疗险是以保障为主，后期的服务会跟得上，父母也会很省心的。至于公司的选择，建议父母选择大的有信誉度的公司，售后服务有保障而且投资的收益也不同于小公司，所以父母需要自己的实际情况来选择投保地，保险毕竟属于中长期投资，请慎重选择。
　　在香港和大陆买保险，其实费率是不一样的，另外，医疗方面报销的限制等方面父母都要考虑的。主要看家长的出发点是为孩子买什么方面的保险。高中之前生活在大陆，那么医疗方面还是建议在大陆买。
　　【投保案例】
　　客户需求：
　　恶性肿瘤是儿童常见病，不仅影响其生长发育，而且会危及生命。资料显示，我国有3亿多儿童，每年约有3万名儿童被诊断为恶性肿瘤，其中约2万人为实体肿瘤。儿童恶性肿瘤中最常见的是白血病，约占全部病例的30%。列第二位的是中枢神经系统瘤，约占总数的20%。其次是淋巴瘤，约占10%。近年来，随着感染性疾病的病死率下降和先天畸形的治愈率上升，恶性肿瘤已成为儿童主要死因，仅次于意外死亡而居第二位。
　　保险种类：重大疾病、意外医疗、分红
　　情况分析：
　　客户收入不高，宝宝开销又很大，所以希望保险方面有全面的医疗保障就可以了，由于重大疾病日益严重的威胁宝宝的健康，所以客户特别关注重大疾病的额度。我们建议最好有30万。其宝宝的最大风险也在于此。
　　设计思路：
　　1.重大疾病保险首当其冲，由于资金有限，为客户设计了消费型的重大疾病保险，保费很便宜，客户希望成年后的宝宝能够尽快独立，所以保障到30岁，以后让宝宝自己为自己规划保单就可以了。
　　2.意外伤害难以避免，像猫爪狗咬、蚊叮虫咬、走路摔倒&&都属于意外伤害，而&一老一小&（社保）无法解决意外门诊和住院费用的报销，所以用意外伤害医疗保险规避此风险，因意外引起的诊疗费、手术费、救护车费、住院费、药品费、检查费、护理费、医疗用品费等费用，在公立二级以上医院治疗都可以得到赔付。赔付比例95-100%。
　　3.客户希望二十年下来多少的为孩子存下些钱，所以设计三十岁时宝宝可以领取满期金约42000元（中档红利估算）
医疗费用-100元
身故/残疾保障
本附加合同的保单账户价值与（已缴纳的保险费-领取的金额）取大者
身故/残疾保障
特定轻症保障
基本保额*0.30元
身故/残疾保障
身故/残疾保障
日额保险金×（实际住院天数－3）
身故/残疾保障
交通意外保障
基本保额*0.20元~基本保额*2
日额保险金×（实际住院天数－3）
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少儿保险一一评说（一老一小，香港买保险，大陆买意外险）
小学四年级
少儿保险一一评说（一老一小，香港买保险，大陆买意外险）
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小学四年级
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所有文章皆是原创，转载一定注明出处。否则定会追究。多谢。
最近有越来越多的人问到少儿保险，鉴于研究生学的就是精算，孩子买保险的时候，也是国内，香港比了一个遍，咨询过很多朋友，才选了适合自己的，也就斗胆写一篇关于保险的文章，供大家参考。
在写具体保险产品之前，我想先就保险本身多说几句。其实平时生活中跟我咨询保险的朋友非常多，每次我也是知无不言言无不尽，但是最后的结果却是很少有人购买。大抵的顾虑也是觉得买保险不吉利，保费太贵，觉得有一老一小基本保险就够了。每个家庭有自己的收入情况，有各自的消费观念。我从不爱妄论别人的生活，所以本文不涉及普及保险重要性或劝解目的，只结合亲身经验，说明在纷繁的保险产品中如何取舍。
1．一老一小保险
针对对象：孩子是非农业户口，或者父母有居住证
保费：一年160
报销比例：门诊报销650元，报销比例50%，每年度最高报销2000元；住院650元以上报销70%，每年最高报销17w
投保注意：新生儿必须在出生90天之内办理，否则本年医疗费用不能报销；次年度门诊费用不能报销；
& && && && & 如错过，只能等9-11月来办理，第二年才能报销。而新生儿第一年生病较多，建议一定不要忘记办理。
办理所需材料：
1、居民户口簿原件、户口本首页、户主页、本人页的复印件各2份
2、先到北京银行、北京邮政储蓄银行、交通银行北京分行任选其一，开户办理一个存折，每年存入足额现金。
3、填写《个人参加城镇居民大病医疗保险信息登记表》2份。
4、办理一老一小三岁以下儿童也需要提供2张1一寸白底彩照。
5、凡符合免缴大病医疗保险条件的人员，还应提交相关证明材料的原件及复印件二份。（如低保人员等）。
评点：这是北京市政府的一个保障工作，保费低，普及面广，建议爸爸妈妈切勿错过90天办理期。
小学四年级
基本保险之后，商业补充险就成了很多家长的选择。因为如果真的生了重病，一老一小最高保额17w绝对是杯水车薪。而一场重病，就可以很轻易地打败一个中产家庭。
给孩子买重疾险之前，一定要记得给自己买。我遇到很多父母，给孩子买保险，眼睛都不眨，但是却忘了给自己投保。父母作为家中经济支柱，更应该投保。成人的保额应该以房贷为准，就是说，如果房贷100w，保额就应该定成100w。目的也是如果生了重病，不用卖掉房产，或者不幸过世，不会由于缺乏经济来源使房产被收回。
保额的限制，就决定了国内不太有合适的产品。大陆保监会规定，保险只能保障，不能用来盈利。
国内的少儿重疾险，保额一般最多50w，白血病可以到75w。每年保费也要左右（以0岁孩子为例），并不便宜。缺点在于，保障病种比较少，一般40种左右；其次保额不会随年增长，毕竟现在50w能治好病，通货膨胀的若干年后，这些钱可能又是杯水车薪。虽然大陆也有很多重疾可以参与分红，可是据我了解，不是所有保费都可以参与分红，只能是部分。分红的意义就是为了对抗通胀。
大陆重疾险的优点就是投保就在国内，购买方便，大陆保险公司不能倒闭，有保监会监管。
基于对保额和分红的考虑，我最后选择了香港少儿重疾险。网上很多比较大陆和香港保险的文章，大家可以找来看，我也不多说，只简单说说我的体验。
大陆人去购买香港保险，一般选择的就是保诚或者友邦，两个公司都信得过，只是每个时期的优惠政策不同，可以根据当下的产品比较。
其次注意：保险有追溯期，友邦6个月，保诚3个月，就是说在这个时期之内，被保人还算是上一年度，目的也是为了可以减轻保费，所以建议合理安排投保时间。
我选择的是香港保诚的“危及终身保”，考虑点如下：
1．&&保诚是全球最大的人寿保险公司。
2．&&涵盖了69项疾病（国内类似产品是8种第一类疾病，34种第二类疾病）
3．&&预支功能，豁免功能，香港大陆类似
4.& & 保额是国内4倍，保费3倍多。
5．&&全部保费可以参与分红
6．&&国内三甲医院的确诊凭证，香港认可，可以赔付。
比如国内的类似重疾险，被保人0岁参保，保额50w，白血病75w（22岁之前患病才可）被保人50岁逝世，可以得到50w，就是保额全部。以上言论只针对一款很流行的重疾险，不针对所有保险。
但是香港保险，可以做到每年分红，50岁身故，可以得到将近4倍保额的赔偿；81岁身故，可以得到将近11倍保额的赔偿；100岁身故，可以得到将近31倍保额的赔付。
正因为分红的存在，使赔付总额越来越大。而重疾险存在的意义也在于，无论何时，发生怎样的风险，都可以没有经济压力，全球各地，找最好的医疗资源来救助被保人。
我想重疾险，不应该仅仅是雪中送炭，或者加砖添瓦，而是我付出了一滴水，待我需求，它还我一片海洋。
当然香港保险也的确有风险，比如香港保险公司是可以倒闭的，香港和大陆的对立情绪。这些风险都不可避免，但是这些目前看比起生病的概率还是小很多，所以我还是选择了香港保险。
需要注意的是香港保险必须是年满18岁的成年人亲自去香港购买，孩子可以不用随从。购买途径是必须通过经纪人。我是通过北京的一个经纪人，联系了香港那边的经纪人，安排购买的。
另外，大人的保额基本就是孩子一半，保费相同。建议大人也要购买。
小学四年级
少儿意外险，大陆买就可以。我购买的是友邦的意外险，投保年龄不用一出生就购买，建议以孩子会爬为界限，毕竟再小了孩子也不动，不太会有意外。会爬会走了之后，摔伤和烫伤风险加大，尤其烫伤都使用进口药，医保不覆盖。我购买的是5w保额，一年300多保费。友邦的保险经纪人来家办理的，非常方便。
4．教育储蓄险
市面上这种保险特别多，很多朋友发来产品希望我来算一下年化率。教育储蓄险的目的并不是为了追求高收益，而是为了强制储蓄，为的就是孩子上大学，结婚的时候，可以一次性取出大额资金。不用变卖房产或者凑钱。
所以如果你有定期储蓄的习惯，并且理的一手好财，大可不用非要买教育储蓄险。
如果不是，那就建议购买。
我了解的是香港保诚的一款产品，年化率可以做到每年6%左右（基于第30保单年度总结，就是30年度都没有支取过）。每年稳定的6%，其实是一个很可观的收益。
目前看来，市面上投资方式众多，但是股票的不稳定，P2P风险与日俱增，其他投资方式高台阶，看起来名目繁多的投资市场，却真的让人很难找到放心并且稳定的方式。毕竟给孩子教育资金的储备，目的也就是安全，长久，稳定。
千万不要小看6%的收益，举个例子，1岁的孩子投保教育储蓄险，缴纳10年，从未领取，到了81岁已经达到本金的123倍。
这个例子为的是说明复利的巨大威力。大多数教育储蓄险，都是孩子幼小时开始投保，根据经济情况，选择5/10年缴纳，然后在孩子成年领取，方便支取大额教育经费。
不过香港教育储蓄险，起点较高，最低年缴费都是2w美金，所以只能适合有一定经济实力的家庭。
大陆方面，比较出名的就是平安的金裕人生，收益率略低，但是也差不了太多，一年五万左右。
储蓄险可以选择多种方式支取，收益率上来说，肯定是越晚支取收益率越高。具体的支取方式根据个人需求来定。
以上都是孩子已经购买（5，正在考虑购买）的保险，接下来会介绍一下大家很关心的高端医疗（我们自己没有购买，只是供有需要的人参考）。
小学四年级
5.高端医疗险
目前市面上比较好的高端医疗就是招商信诺。一年保费两万元左右，可以去三甲和私立医院，得到更好的就医环境，并且不需要先行垫付，最高保额到2000w。尤其是新生儿第一年，打五联和肺炎自费进口疫苗就需要大概1w左右，这个保险可以全部覆盖，而且还保障了多生病的第一年。不过听说这种保险，现在都得捆绑销售，就是妈妈也需要购买。建议购买时再次咨询。
过了新生儿第一年，由于不菲的保费，很多家长就会放弃购买。我的同事是当时孩子发高烧凌晨去儿童医院，发现摩肩擦踵，根本挂不上号，只能到旁边的新世纪儿童医院（私立）就诊，发现医院当场就可以购买高端保险，当场买当场用。所以大于一岁的孩子可以在就医的时候，再购买。
以上都是我对少儿保险的粗略总结。具体购买还需要具体咨询。
希望可以帮到大家。也祝愿我们的宝贝健康成长，永远茁壮。
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初中一年级
谢谢，写的很清楚，保险人人必备
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大学一年级
那请问楼主，高端医疗能涵盖重疾险么？因为看他的保额很高
小学四年级
: 高端医疗是消费险， 一般保费不低，如果没有出险，保费也就白交了。 重疾险是一定期限缴费， 可以保终身
大学一年级
那请问是您本人要亲自去香港购买么
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽，只有管理员可见
小学六年级
我也是在香港买的保诚。。新世纪儿童医院可以现场买？我都不知道，我只是买了他们会员卡，每次打6折。但是每次看病也得花个千八百。
小学四年级
:可以，就是高端医疗比较贵，每年买不差钱没问题
小学四年级
:对，必须本人到香港购买，给低于18岁的孩子购买，孩子可以不用去
小学四年级
:对，必须本人到香港购买，给低于18岁的孩子购买，孩子可以不用去
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声明：论坛所有帖子仅代表作者本人意见，不代表本网立场。转载文章/图片请注明作者及出自 、，如用于商业用途请联系原作者。近期有人告知给孩子买保险买香港保险公司的比在大陆买的费率便宜很多，果真如此吗？有没有哪位高人对个有研究，想为孩子投保重疾之类的险种。
1金币8金币18金币58金币88金币188金币
余额不足，
支付即为同意
买消费型保险的关键不在于保费高低，而在于出险后的保障是不是够硬，是不是买了之后整的能让你毫无后顾之忧。所以我还是买大陆的。
- 主业为投机的银行同业人
记住，去香港买保险的火爆主要不是为了收益率，而是资金出海！
须剔除以上，你觉得消费类保险，真有必要出海买？
算不过精算师的
没有政府补贴 不应该买保险
不要只算购买成本
往返成本 其他等等都要考虑
- 迷茫的混男
香港去买保险，1、他们的演示利率很高，一般有年华13-14%，诱惑性很大；2、香港保险的缴费普遍比国内的要高，重疾的
年金的、还有消费类的；3、出险理赔，国内的保障内容与香港不一样，而且香港的法律规定不同，到时候，你去理赔很麻烦，而且你请律师的话，律师费吓死人，超过保费。 4、现在，国内政府也已经提倡不要去香港买保险，买了内地是不承认的。
当然，香港保险也有好的地方，他们有美元的保险品种，有闲钱可以去买点，
还有保障的疾病种类，据说有100多种，
如果在香港当地医院去治疗重疾，或许保险用处很大。
- 迷茫的混男
从最新的数据统计，港币与人民币的1元兑换价，七年内从1.2元跌到0.8元，相当于本金40%的亏损。由此可以看到，香港保险长期看，投资收益未必高。
大陆人在香港买保险，在两地均不受法律保护，因为香港规定非香港居民购买的保险纠纷不予受理。
例如中国法律失踪两年可宣告死亡，而在香港却是规定：失踪七年才能宣告死亡，如果在大陆长期生活在香港需要重新请律师准备赔付法律证明，而在香港买的保险在中国不具备避税避债功能。
因保险世间周期长，需要接受保险公司的长期服务，而大陆人在香港购买保险，香港保险公司服务不便利，一旦涉及理赔，大陆人办理理赔跑香港不便利。
在中国法律框架体制下，大陆保险公司是不允许倒闭的，受到保监会的严格监管！而在国外，即使是友邦，富通这样的大公司2008年也险些倒闭，香港的小保险公司风险则更大。
香港保险的佣金是大陆的几倍，所以很多中介机构都愿意介绍，但香港保险前三年的现金价值是零或极少，也就是说前三年不幸要退保，那是一分钱也拿不到。保险是一辈子的事，需全面考虑，一开始就要安全保险。
内地当然不认、因为香港保险产品是收到香港保监会保护的、人民群众要去买香港保险就等于是资本外流，你说国内能支持你去买？
事实情况是，国内客户去香港签大单子的人络绎不绝。。关于理赔的问题，只要寄单据到香港，基本是分分钟给你理赔的。。同样的险种价格也比内地便宜30%左右
请教各位大神，下图是在港保险公司给的储蓄计划利率演示书，各位能看出点什么？
- 低风险不是无风险
香港保险不太清楚，但内地保险绝对是坑。特别是寿险。也就理财性质的万能险好一点。
香港保险整体有一定优势，但具体到险种和个人就不一定了
如果你有一定投资能力，不建议买任何储蓄型保险，纯消费型重疾险就可以了
听下不同的声音
如何用保险保障自己的一生？
作者：李元霸
来源：知乎
著作权归作者所有，转载请联系作者获得授权。
学习一下，加息周期保险的现金回报会否提升？
不放心 就买的
消费的 重疾~
分红式 还不如买a呢~
HK动不动 就上万刀 一年 太贵了，不适合我工薪
- 迷茫的混男
这份保险计划书我也会做， 生存时可领取现金，满了5年后，1+2+3+4
，年化率达到17%左右，按照上表，既有现金价值，又有存款利率，还有分红，还有特殊投资的回报，这些加起来达到17%，你们觉得可能吗？？？
我自己卖过友邦的这种产品，利益演示都是假的，上表的小字部分就写明了，请自己看一下。 国内的年金险部分，其实主要就是看的现金价值，其他的都是空的，最多加一部分的年分红。 建议你参考
现金价值+年分红
还有， 年金险的特色就是时间长久，演算收益最大化，一旦你每年提取或中间提取一部分，那最终可提取的数值会有巨大变化。
至于其他的附加条款， 这个表上也没显示，也就不清楚了
别想着年金险致富， 香港的年金险比国内的
想为自己跟家人买一份保险的，看了最大几家保险公司的产品，全部都没有什么用，长期看还不如买点分级A，保险股已入我个人黑名单
- 保诚理财经理，80后宝妈
题主这个问题我只能这样给你回答。不是说香港的保险比内地便宜，而是香港的保险比内地保的更全面，回报率也更好，性价比更高。哪里都会有便宜的保险，重要的是，便宜的保险真的能保那么多险种吗？即使有，真的会赔付更多吗？个人认为不见得会。所以说，买保险，更是买理财，千万不要因为捡了芝麻，而丢了西瓜。
保险理赔难，保险股才好。巴菲特也是靠保险发大财的
- You can't trust figures put out by banking industry. It's easy to report a little more earnings. —Charlie Munger Feb. 2017
反正我不买什么投资理财的保险
国内主流寿险，平安，人寿那些，irr3%左右
香港的友邦之类，5%左右。
只有安邦宝能的万能险真有6.5%，现在也被废了。
就这个回报率，还想保值增值？
- 有胆，有识，才能赢
国内保险中车险是保监会定价。估计其他保险也是这类尿性，这根本不是一个市场化定价的产品。既然不是市场化定价的化，不存在所谓无序的竞争，你说贵还是便宜。
要回复问题请先或前几天发过一个帖子，但是很快就沉了，身边很多宝爸宝妈都说找不到我写的帖子，所以就开个圈子来写吧。先声明，楼主不是托，更不是卖保险的，只是因为当时发了个朋友圈，很惊讶竟然特别多宝爸宝妈来向我了解。其实三四年前我自己是特别不喜欢保险的，总觉得那就是骗钱的。不过经过这几个月的一番了解啊，我对保险真的是完全改观了。因为我老公是搞金融的，所以有他把着关也更放心。
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一，为啥去香港买保险呢？近几年身边的人都慢慢有了保险的意识，前年我老妈在内地帮我和我弟都买了一份很综合的保险，人寿大病医疗意外都有的，一年交八千多，是跟一个熟人买的。但是今年发生了一件让我很恼火的事，今年去续交保费的时候，我被告知去年没交保费，所以过去一整年这份保险是暂停的没有用的！明明去年我和我弟的保单是一起缴费的，我弟的交上了，我的却没交上，真是服了。还好我去年都身体健康，没发生什么事情，但是万一发生了什么，我这份保险却是一点用都没有。上个月和朋友提起这件事，朋友就跟我推荐了香港的保险，因为她去年6月份刚去香港的保诚买过，给孩子做了一个教育金储蓄，说那边特别规范，她的顾问也特别尽责，随时都有问必答，最重要的是她可以有一个自己的账号，看到所有关于保单详细的信息，比如什么时候该缴费啦、每年的分红收益等等。然后我就自己上网搜，发现香港保险真的挺火的，很多相关的帖子，我发现香港的保险不像内地，那边分的很清楚，大病就是大病险，医疗就是医疗险，人寿就是人寿险，还有储蓄方面的。看了网上大家分享的一些经验，以及朋友的推荐，跟老公商量之后，我就初步敲定了去香港买保险的想法，而且还有很多优点，美金资产、收益更高、法律健全、国外也可以理赔、保额会增长等等。二，找的顾问我找了三个人：有个在理财中介工作的同学、网上找的友邦的顾问，以及我朋友推荐的保诚的顾问。在中介工作的同学说他们公司是跟香港的保险公司合作的，可以卖不同保险公司的产品，到时看我觉得哪个产品好就帮我联系那个公司的保险经纪人。后来想想还是觉得不靠谱，毕竟这是一辈子的保障，万一以后要理赔什么的，中间多了一层中介也麻烦很多，就像在别的店买苹果手机，售后服务总归还是跟专卖店不一样的，所以我还是决定直接通过香港保险公司的员工买。那么友邦的还是保诚的呢？因为之前了解到香港最好的保险公司就是这两家了，所以只找了这两家公司的顾问。其实我内心还是更倾向保诚的。因为我之前提到的我内地保险遇到的事，就对内地保险有点抗拒，而内地是有友邦的，虽然友邦的顾问跟我说香港的跟内地的是没有关系的，但内心还是一直有点抗拒。。。然后老公帮我去香港保险业网站查了两个公司的业绩，这几年业绩排名第一的都是保诚，另外保诚的历史很长，还理赔过泰坦尼克号，我们最终决定就选择保诚了。朋友推荐的保诚的顾问真的是很不错，特别乐观上进的女孩子，是在香港毕业的硕士，年纪不大，但是做事认真靠谱，一直很耐心的回答我各种问题，有一次还聊到了晚上十一点多，哈哈。而且我也更倾向于找一个年轻的顾问，因为明年或者后年我们有了孩子之后还要帮孩子买，所以年轻点的顾问可以陪伴我们更久吧，以后大事小事还得麻烦她呢。三，买的保险帮宝宝存的储蓄险是存5年，然后等宝宝读大学时就能每年取出来当学费，剩下的钱还在继续滚存，取款很灵活，以后我也可以取来当作退休金。重疾险是有两种，一个是赔一次的，还有一个是可以赔多次的。赔多次的那个会贵一点，但是包含的疾病种类也更多，想了想还是决定选赔多次的。像我今年29岁，买的是7万美元保额的，加上保诚现在有活动前十五年赠送50%保额，所以初始的基本保额是十万多美元，保额还会每年增长，我是交25年的，每年大约交一万五人民币。感觉真的挺划算的，每年交一万多，万一生病可以赔七十多万，不过当然不会希望自己生病啦，只是要趁早做好保障。另外这份保险还有储蓄成分，如果一直没生大病，等退休之后退保还能拿回一大笔钱。
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简单跟大家介绍一下重疾险加倍保吧，包括一百多种疾病，把这些疾病分成五种类别，有癌症、心脏、神经、器官和其他疾病，癌症是最多赔到保额的300%，其他四组分别每组可以赔100%，所以最惨最惨的情况是可以赔到七次很严重的大病的。还有一些轻型疾病，像癌症早期、心脏塔桥手术也可以赔25%。还有一些疾病在一定时间内发展到晚期还会额外再赔20%。第一次赔偿的时候会有红利，这种重疾险的分红收益每年2-3%吧，比储蓄的低很多，不过重在保障吧，这个是终身保障的，不过86岁之后就会变成只有一次。第二年之后还可以去香港免费做一次健康检查。对了，还有另一种重疾险是只赔一次的，会便宜很多，适合预算不高或者年纪比较大的人。我和宝宝买的重疾险都是加倍保，都是十万多美元的保额，大约72万人民币吧，我家宝宝是男宝，一岁多，每年一万五，交10年（顾问跟我说可以选5、10、15、20、25年，这个就跟房贷似的，交的时间越长，总钱数会多，但每年就交的少点，像我宝的如果交20年，每年就交8000多，比我交10年的总共多一万，但是每年压力就小点，这个还是看不同家庭的不同预算的）。我自己的也是大约每年一万五，但是交25年，成人的保险最好最好是选时间最长的，因为万一这期间生病赔钱了，后面的保费就不用再交了，而这份保单也是继续有效的。而且在40-60岁期间是最多人得大病的年龄，选25年刚好可以覆盖到这个时间段。去之前顾问给了个健康问卷我看，我是有高血压的，不过一直有在吃药，顾问说高血压也要体检，之前就有人因为高血压被拒保的，我还紧张了，怕自己买不到。幸好后来在诊所量血压是正常的，因为我当天早上有吃降压药，量血压之前一直深呼吸平静心情，所以我的保单也顺利通过啦。宝宝身体是没问题的，我没带宝宝去香港，带他的出生证就行。香港那边是严核保、宽理赔，所以我们以为很小的问题，那边核保都会很严格，要体检，但是大家一定要诚实，有什么疾病一定要如实跟顾问说，这样才能保证以后生病了百分百能赔。
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有人私信问我为啥那么积极的给大家分享。。主要原因是在家带宝宝太闲了就写写呗，还有一个小原因是那个顾问一直有帮我在香港买宝宝的奶粉寄给我，内地的奶粉实在是不敢信，找代购又麻烦，所以也算是回报她吧，宣传一下保险的好处～
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孩子的重疾险我还加了豁免，这个是为了避免小孩因父母发生意外而导致保费中断，为了避免这些麻烦发生，我觉得还是有必要多买一个豁免的。这个的保费是跟投保人的年龄有关的，按我的年龄就是每年五百多人民币
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问题1. 香港寿险有哪些不保事项，香港寿险最大的优势是什么？ 解答：香港人寿险最大的优势是没有&免责条款&或&不保事项&！除了一年以内自杀，枪毙，无任何事项不保。 香港保险优势：保障高、保费低、保证回报较高、免缴遗产税、医疗保障全面、危疾保障项目多、行业监管严谨、投保严格，理赔规范化、离岸投资（资金合法自由进出香港）、全球联保（全球性保障）、保险产品完善、人民币近年升值，赴港投保更合算、特区的私隐条例保护投保人的个人私隐、香港保险理赔投诉低，香港代理人知识专业和诚信、不误导。 问题2. 香港保单的优势有哪些？ 解答：对比国内保险同样的保额，香港保险保费更便宜，回报高，保障范围大，理赔条款宽松。因为香港是全球三大金融中心之一，美国洛杉矶，英国伦敦，亚洲香港。所以，在香港投保可以享受较低的保费和较高的投资回报。与此同时，在香港经营保险业务的，大多是世界顶级跨国保险公司，加上香港完备的法制，沿用英国法律体系严格的监管，都予以投保人高度诚信和全面保障，到香港买保险签的是法律档。 1、相同年龄的被保人，香港保费通常是国内保单的60%-70% 2、如果是重大疾病，保障病种更多，还保52种早期重疾，保障范围更全面。 3、保单满五年后，现金价值一直高于国内的保单。这是说明什么？说明两个问题： &香港保险是面对全世界投资的，投资管道多，范围广，没有限制，客户和公司的利益都得到保证。 &香港是全世界前三长寿城市，保费率是按人均寿命计算（香港人均寿命85岁)。国内人均寿命75岁，因此保费便宜，保障高，投资回报也高。 问题3. 为什么说买香港保险可以避税避债？ 解答：香港本身就是一个避税港，遗产税自2006年后不需要征收遗产税。即使是在全球征税的美国，只要是人寿保险金的赔付，不管是在哪里买的，都可以避税避债。 富豪们赴港买保险，多是垂涎「避税」、「避债」、「避险」的资产转移功能。保险是隐形资产，保密度高。有知情人士爆料，一些濒临破产的中小业主，居然把实业抵押给内地银行套取现金，转手到香港购买保险，将巨额资产暗渡陈仓至境外，期望在境外「保险权大于债权」的法律框架下，即使是公司被清盘，手中保单都不会打水漂而达到保全资产的目的。 问题4. 港元和美元挂钩于人民币兑换价，七年内从1.2元跌到0.79元，相当于40%下跌，从香港买保险长期看收益未必高？ 解答：买香港保险汇率确实是大的问题，如果人民币一直只升不跌，那么客户确实有汇率损失。但是这个世界会有只升不跌的定律吗？国内短短十几二十年间，通涨高达600%，货币对内贬值对外升值，在国内高保费的情况下，客户购买的保单贬值速度更快，而香港保险就算计上汇率损失，也比国内保单更便宜更能保值。 问题5. 如果人民币升值，购买港币或美元计价的香港保险，是否划算？ 解答：从趋势来看，人民币升值已经接近尾声，中国内地外汇盈余开始持续减少，制造业竞争力在下降，人口也开始老龄化，楼市泡沫通胀越来越厉害，作为中国外贸市场的欧洲和美国，都大幅削减开支，节俭度日，所以中国经济已经不能靠出口来拉动增长。 如果用人民币投资香港保险，缴费也是分期缴付，汇率波动对保单价值的影响也比较小，而十几年或者几十年后的人民币又是否还能维持今天的价值？如果几十年以后人民币兑美元汇率下降，在香港购买保险会获益更高。 问题6. 如果美元转弱，是否是投保香港保单的时候？ 解答：储蓄寿险是长远的人生计划，不应受短期经济波动所影响，美国是世界经济大国，136个国家大量持有和储蓄美国国债（如果它不保值没有哪个国家愿意储蓄美国国债），中国持有量排名第一，所以美元是全世界最保值的货币和流通最广的货币。港币汇率和美元汇率是挂钩的，长远来说，拥有一笔香港保险应更稳妥。 况且，如果您的资产100%是人民币，您就需要分散风险，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。如果美元升值了，恭喜，您有10%的资产升值了；那万一美元转弱而人民币升值了呢，那恭喜您的90%资产都升值了。 问题7. 保险时期长，需要长期服务，办理理赔跑香港不便利？ 解答：一般日常门诊医疗等保险，理赔率高，可以考虑在本地买，而重疾险，人寿险，分红险等，理赔售后服务不多，且优势明显的产品，则应该到香港购买。对于理赔服务，客户本人是不需要到港索赔的。把理赔的原文件寄到香港就可以了，香港的保险是面向全世界的，具有很大的便利性。例如一些高端医疗险，是直接与全球著名医院结算的，客户可以身无分文地进去进行治疗，这些是国内的保险远远不能相提并论的。（一般理赔在单据齐全情况下，理赔时间一般是14个工作日）。 问题8. 香港大病险的疾病名称与内地不同，对理赔是否有影响？ 解答：由于语言翻译的原因，同一种疾病，两地有不同的译名，例如，Parkinson&sDisease，在内地译为&帕金森氏症&，在香港称为&柏金逊症&，但都指的是一种疾病.因此疾病名称翻译上的不同，对理赔没有任何影响！ 问题9. 在香港购买的保险，以后怎样缴付每年的保费呢？ 解答：建议客户开立香港账户，使用银行自动转账缴付保费，网上银行转账是不需手续费的，至于转账金额会以当日的兑换率结算。如果每年来港的话，顺便用现金缴付保费都可以，看客户个人选择。 问题10. 中国大陆人士如何享受售后和理赔服务？ 解答：一经在香港合法投保，客户将来的售后和理赔服务均无需亲自到香港保险公司办理，理赔材料寄给顾问或公司，材料齐全的情况下14个工作日内通过审核。赔付款项可直接存入保单持有人内地银行卡。另外，每个客户，都会拥有一个网上服务账户，可以透过公司网址，了解自己账户数据。并每年均可收到红利派发信息的信件，以及与服务有关的信件通知。
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给宝妈们普及一下这个：香港保险公司重疾险理赔需知（一）何时提出索赔？保单持有人必须于受保人被诊断患上严重疾病的日期起计180天内向香港保险公司提供一切所需资料，否则香港保险公司将有权不接受索赔申请。（二）所需基本文件保单持有人必须将以下文档交回香港保险公司：A.填妥的索赔表格；B.由保单持有人自费取得由香港保险公司指定医疗机构签发之医疗报告(请使用有关个别危疾的医疗报告)；C.出院总结(副本)；D.化验 / X光 / 计算机扫描 / 磁力共振 / 病理检验报告(副本)；E.保单持有人及受保人之身份证明文件(副本)，若从未提交过香港保险公司（三）所需额外文件假如因意外导致危疾，请提交：警察报告 / 交通意外报告 / 笔录记录或酒精测试报告(副本)（四）如有以下额外文件，请提交A.列有诊断证明之病假证明书(副本)B.注册医生 / 医院发出的转介信(副本)C.其他保障数据，如其他保险公司发出的理赔结算书或受保人之医疗计划供应者发出之理赔结果证明书(副本)。（五）理赔款支付方式理赔金额可领取支票后在香港的银行直接兑成美金或港币现金，也可直接电汇至您的银行卡。（六）重要事项A.所有资料文档一经递交将不获退还；B.如需于理赔处理后取回核实正本，请在索偿表格上作出指示；C.核实正本会于理赔申请完成审理后送交保单持有人。
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买保险的顺序：1.人财顺序：先给人买，再给房、车买！&2.人的顺序先给赚钱的大人买，再给花钱的小孩和老人买！&3.险种顺序先保障后储蓄。保障：重大疾病保险、人寿保险、意外险、住院医疗险储蓄：教育金、养老金
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