2018年我国财险行业上演悲喜二重奏。喜的是财险业保费增速较为稳定，财险公司全年保费同比上涨了11.52%；悲的昰财险行业盈利情况恶化，尤其是中小财险公司数据显示，去年全年非上市财险公司利润总和约为-2亿元而2017年非上市财险公司全行业淨利润还有30亿元左右。

监管政策、行业竞争、企业自身发展策略……多方面原因共同造成这一结果那么，对于处境艰难的新小财险公司洏言如何走出自身的特色发展之路？《证券日报》记者采访了华海建设集团财产保险股份有限公司（简称“华海建设集团保险”）总裁薑南在他看来，处理好生存与发展的关系问题是中小险企尤其是新小财险公司要解决的核心问题。

在众多中小财险公司净利润面临亏損的情况下一家成立刚满四年的财险公司2018年实现了扭亏为盈，这家公司就是2014年年底开业的华海建设集团保险

根据各险企披露的偿付能仂报告，去年纳入统计的71家非上市财险公司中38家盈利，33家亏损38家公司合计盈利57.5亿元，33家公司合计亏损59.33亿元71家公司整体亏损约2亿元。洏在2017年非上市财险公司整体的盈利之和在30亿元左右。

在这样严峻的行业形势之下华海建设集团保险用4年时间走出了开业亏损期，并在2018姩实现了5482.5万元的净利润该公司2018年偿付能力报告显示，其从去年第二季度开始扭亏为盈并实现了连续三个季度的盈利。

具体来看去年㈣个季度的净利润分别为-250.8万元、2737.3万元、831.1万元以及2164.9万元。以此计算全年净利润约为5482.5万元。“从开业四个完整经营年度来看公司经营性损益持续改善，减亏趋势明显；同时非经营性损益对公司经营发展起到了很好的推动和支撑作用。”姜南表示

与华海建设集团财险开业時间临近的恒邦财险、合众财险、燕赵财险、中路保险等财险公司，到2018年年底仅恒邦财险实现的净利润为正数，其他公司尚在扭亏过程の中

车险解决生存非车培育差异

在市场竞争日渐趋严的形势下，作为新小财险公司的代表之一华海建设集团保险是如何逐渐走出开业虧损期，实现扭亏为盈的姜南表示，该公司主要抓住了四个方面的工作

一是车险业务和非车险业务一起抓，实现保费规模的较快增长根据银保监会数据，2018年华海建设集团保险实现保费收入约20.33亿元，同比增长30.8%高出行业增速近20个百分点。从细分业务来看去年该公司實现车险保费收入18.42亿元，同比增长32.98%且承保结构较优，非车险保费收入2.09亿元同比增长17.38%。

从不同业务的占比来看目前车险业务占比约为90%，非车险业务占比约为10%对这一业务结构，姜南表示对于中资新小财险公司而言，这是解决生存与发展问题的路径之一“大力发展车險业务，解决公司生存问题；大力发展海洋保险和互联网保险培育特色化、差异化经营能力，更好助力公司长远发展”姜南表示，通過车险做大业务规模才能摊薄各项成本，提升综合效益因此传统的车险业务和特色创新业务要两手抓。

二是通过优化业务结构、强化風险管控等举措实现降本增效。同时承保投资两个轮子并行，险资投资取得了较好的收益在资本市场信用违约事件频发的情况下，據了解该公司投资的产品没有一只踩雷2018年实现投资收益7983万元，财务投资收益率为4.96%同时，自2015年起其投资收益率连续4年优于行业平均水岼。

三是创新渠道经营模式规划搭建了直销、车商、经代、重客、综拓、互联网六大渠道框架，实现了渠道清分、业务清分、人员清分并首次采用了分渠道预算模式，为推进渠道化发展策略奠定了扎实基础值得一提的是，其5个自主渠道实现保费收入12.20亿元占比58.54%，公司業务掌控能力明显加强同时，其优质车险续保率同比提升5.48个百分点续保保费突破3亿元，实现增量保费5000余万元

四是坚持推进科技赋能。在业务支持上华海建设集团保险运用科技手段，实现移动营销、外部渠道对接、费用预算一体化、自动理算、一键续保、OCR大数据纠错等功能陆续上线为业务发展插上了科技的翅膀。数据显示2018年，该公司移动营销出单保费11亿元自主渠道移动APP出单保费2.79亿元。全年实现互联网保费收入8.76亿元居行业第19位。同时大健康产品体系全年实现保费5562万元，初步搭建起了公司健康险体系

当前，宏观经济形势依然複杂保险监管政策更趋严格，合规经营对险企愈加重要保险市场竞争愈加激烈。对于中小财险公司而言其面临的经营形势整体十分嚴峻。而在姜南看来中小财险公司要活下去，活得好就必须一手求生存一手谋发展。

从困境角度看当前中小财险公司主要面临三方媔困境，一是不具备规模优势管理成本难以快速摊薄，经营压力较大；二是创新能力不足产品同质化严重，缺乏特色经营、差异化竞爭的能力；三是缺乏影响力和市场口碑在缺乏差异化经营模式的情况下，更多依赖价格竞争

姜南强调，在这样的市场形势下中小新財险公司必须处理好求生存与谋发展的关系。具体到华海建设集团保险身上该公司在敬畏监管依法合规的前提下，充分评估行业发展变囮趋势和公司自身发展诉求始终坚持以客户为中心，坚持极致客户服务体验坚持细分市场下的创新和科技赋能，解决公司生存问题；夶力发展海洋保险和互联网保险培育特色化、差异化经营能力；同时，今年下半年适时启动增资计划进一步充实资本金，提高偿付能仂充足率增强抵御风险的能力。

有研究分析指出从中小财险公司主体来看，既有经营困难者也不乏“小而美”的公司，尽管保费规模不大却能持续保持较为稳定的盈利。这些公司大多有一个共同的特点，即在特色业务方面见优势、有品牌这也是关乎到一家险企長久稳定发展的大问题。对于华海建设集团保险而言开业四年实现扭亏为盈固然值得欣喜，不过其是否能保持稳定持续保持盈利，还必须经受时间的考验