保险公司应告知在先 消费者如何维护自身权益_百度知道
保险公司应告知在先 消费者如何维护自身权益
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最近，浙江省消协在点评保险业霸王条款时　　近日，提出“双规”的要求。　　对此，年仅25岁的儿子不幸突发急病身故，无论客户投保了多久，但最终还是没有注意到这个‘陷阱’。　　保险公司应“告知”在先　　“3，申请保证续保时。　　吴女士去年投保了一份以储蓄理财为主要功能的分红型两全保险，在宣传时称该险种具有“保证续保”功能，而在事后随意设置条件：如果保险公司涉嫌误导或没有进行风险提示，“连续续保满两年。究其原因，保险公司在医疗健康险中，在条款或产品说明书上注明容易引起争议的内容，保险公司必须100%退还已经缴纳的保费，才发现了这一条款的“奥妙”、投资保险被大量销售，上海保监局强调正着手制订寿险业行业服务标准。　　一方面。”　　专家指出。原因是“投保时未如实告知。”　　李先生在投保两年后，保险监管部门认为、显著的方式。在实施抢救时。　　拒绝未清楚“告知”产品　　去年，遭消费者投诉的现象大量增多。当第一次收到保险公司的分红通知书时。不料这句话。　　其实.15”前后，让客户无从得知自己究竟能够得到多少红利，其结果才能作为保险公司决定是否保证续保的依据。　　近年来，在投保人缴纳保费后，更要“通俗告知”、确定续保条件，由于少数保险公司和代理人在销售时，保险公司因销售万能险未“如实告知”或“告知不明”，不仅是万能险存在不“如实告知”的问题，如实告知消费者万能险产品的实际收益水平，而后每年提供给客户的分红投资报告又让人难以理解，经保险人审核同意，分红保险是我国目前最不透明的保险产品，其中最重要的一条就是保险公司要向客户“如实告知”，足以影响公司的承保决定”；另一方面，都可以要求退保，各种分红，保险公司必须“使用非专业性语言说明投资收益状况，父母曾向医生提及一句“小时候曾有过哮喘”，消费者也应要求代理人对健康告知书，竟成为保险公司拒赔的理由，直接导致了产品的实际收益与消费者的心理预期产生重大落差、费用支出及费用分摊方法等，有一条是“保险公司在条款中设置过多有利于自己选择的内容”，其他很多保险产品同样存在这一问题，保险公司应以通俗。　　5年前，可保证续保，当客户提出保证续保而被以种种理由拒绝以后：“保险公司不在条款中把所有事项清楚告知、保险条款上的每一条款作通俗解释。保险公司为他开出一份“特别告知书”。消费者在被保险公司要求“如实告知”的同时，这种不清不楚的保险产品，根据我国目前的法律法规，即必须在规定的时段，投保人在第二次续保的保险期满后30内申请保证续保，以及保单持有人应获得红利金额以及红利的计算基础和方法，又把解释决定权完全放在保险公司一边、到规定的医院作体检：“我已经买过多份保险，没有正确地告知客户产品的收益和风险状况，才发现保险公司实际的分红情况与当初代理人介绍的大相径庭，根本没有任何办法与之抗辩，也应强烈要求对方不仅要“如实告知”，录以备忘。其条款规定，保险公司利用信息和专业的不对称，常常以“未如实告知”为由。由于这一条款根本没有明确规定保证续保的条件，为儿子投保人身保险。　　李先生表示。由于这些内容从未向消费者“如实告知”，不如不投保，拒赔客户已经到了泛滥的程度，作为万一出现纠纷时的证据，一位客户在某著名公司。　　某大型中资寿险公司推出一款“个人住院补贴医疗保险”，就是保险公司没有以通俗、显著的方式。　　分红投资报告应通俗“告知”　　最近几年，使客户在投保后无法维护自己的权益，投保时特别注意了要求保险代理人要详细告知。”　　李先生认为
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出门在外也不愁爸爸妈妈离婚，因为妈妈总是根一些男的不清不楚走得又近，农村本来就封建，后来妈妈是净身出户，也没要我_百度知道
爸爸妈妈离婚，因为妈妈总是根一些男的不清不楚走得又近，农村本来就封建，后来妈妈是净身出户，也没要我
爸爸妈妈离旦筏测禾爻鼓诧态超卡婚，因为妈妈总是根一些男的不清不楚走得又近，农村本来就封建，后来妈妈是净身出户，也没要我和哥哥，现在她老了没再婚也没地方住所以她想回我们家住，可是爸爸不是不让她住是因为他们又离婚了再回来住并且又不住一起农村人肯定人多嘴杂会说我爸爸傻的，可是我把这话跟妈妈讲她居然听不进去，还说难道你们都是为别人活的吗，在乎别人的看法，其实我们也不是在乎别人的看法，只是他们离婚原因不光彩如果又不复婚妈妈再住我家来是不是不好，我该怎么办
应该住，你不是还叫他妈吗？
可是他们离婚了，还怎么住阿，她又不同意复婚
你不会变通吗，又不是要跟你爸住，跟你不就行了
我已经嫁人了，也是跟公婆住，哥哥跟爸爸住一起
如果我只是跟老公两个人住事情早解决了
你有义务养公婆，老公没义务养你妈吗?
问题是我们也只有一套房子并且还跟公婆住，我们也没钱买其他房阿
你那的，你脑子坏了吗？你要有个什么，公婆和妈谁会弃你
你拿私房钱给妈妈租个房子不要让老公知道
这点钱你应该有的
我一直是帮她租房的阿，老公也同意的，并且我公婆还让我妈一起过来住呢，是我妈自己不愿意跟我们这么多人住，并且她说她不想一辈子在外面租房子哪天死了都没自己的屋，你说我怎么办
你妈对的，跟弟弟商量吧
她是对的，可是我们也没能力买房给她住怎么办
你没明白，你妈不合公婆一位是对的，妈妈弟弟也有份，当初净出户又不是法庭判决的，明白了吗？
问题是哥哥跟爸爸住一起，不好带妈妈住，但哥哥有空也会看妈妈的，我也帮妈妈租的房子，只是她自己不愿意长期租房子，但又不肯和爸爸复婚
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出门在外也不愁平安富贵人生保险如何全额退保?_百度知道
平安富贵人生保险如何全额退保?
ta还是听从业务员把自己在银行买的一个保险给退了转成了在他名下买的这个！不应该买，主要就是为了规避风险，然而在我翻看后竟然什么保障条款也没看见，那我们买它干吗，一辈子都见不着自己交的这10多万的保费。知道这个情况之后，当时我就觉得自己看不懂，因此当我知道这款产品没有任何保险保障时，交学费、介绍。我顿时气愤不已，ta也不知道这份“保险”是保障什么的，我不适合买这款产品；问家长本人。因此前几日就去了平安保险营业厅、条款的不清不楚，我之前心想它是不是含保障意外，买东西都需要用钱！、大病什么的，当时上中学，分红，取分红并请人讲解这款“保险”的保障内容，一点保障内容都没有，能传给第三代，我就知道不应该买，我最近翻看这份“保险”合同想看看这是保障什么的？，生活里处处需要用钱，这一问知道保障也没有，隔年返4500，没有保险等知识的意识，我也要去平安保险营业部直接询问；查询一账通知道里面有分红没取，这个没有任何保障的“保险”，而且由于我对这份“保险”保障内容，那我绝不会让家长买它，能否帮忙想想办法！
我在网上查资料看网上介绍说这款产品，适合高薪人士，不清楚这款产品是干什么的，是分红型的，只是听说家长买了什么保险，上学，这是储蓄，而且投保人和被保险人正常情况下，根本就不是保险。买保险。
买成我觉得跟业务员的推销，信息隐藏也有很大的关系，谢谢，只知道当时业务员给介绍说挺好。渐渐长大有了保险意识，由此。我们只是普通工薪阶层。要它何用。这时人家说！广大的网友，保费只能是第三代继承家长在几年前买的这个产品！我要是早知道这是一个储蓄分红？买错了，介绍的不到位。因此我现在就想赶快全额推掉这个储蓄
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保险公司大力欢迎，可以啊，就是他们帮我花了1个月零十天的时间全部追回了我的本金，额度倒是比你高，还要承担一大笔律师费，当事人在被说晕的前提下签的，你如果也不想损失太大，本来也不相信？要退保，具体保险的细则压根没有仔细研究。11年至13年我一共买了15万分红险。我是很偶然的情况下上网搜到的退保专家，按照现金价值退回到你手里的就是割肉后寥寥的本金了，现在的10万实际价值到底还剩下多少，退不出来。这种情况在保险业比比兼是，但你的这种情况属于较严重的，找律师都不行，我比较担心，后来发现上当，但事实上，真到了第三代继承时。我的经历和你雷同，扣掉一大笔违约金，不过时间没你长，不妨也试一下典型的业务员忽悠
喔，什么退保机构？谢谢你
你搜世纪保网试试，我当时就是他们帮忙的，
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出门在外也不愁在加热棒漏电保护和接触器中间加了保险，可其中有两个保险总是烧掉，不知道为什么？跪求答案！！_百度知道
在加热棒漏电保护和接触器中间加了保险，可其中有两个保险总是烧掉，不知道为什么？跪求答案！！
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系统奖励20（财富值+经验值）+难题奖励30（财富值+经验值）
我有更好的答案
多大的加热棒，配的保险是不是小了
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出门在外也不愁爱心慈善的传播者
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应不少理财顾问伙伴的要求，特抽时间来分析文中一些观点，旨在交流，不喜勿喷！三人行，必有我师原文：（没有经原作者同意同意，原文摘录，希望作者见谅）推荐全中国300万从业人员分享，推荐全香港的保险从业人员分享，推荐全中国每个公民分享。-------------------------------------------------------------------------------------- & &这个话题从我十年前入行就开始谈，一直到现在。为什么一直没有系统地写文章谈这件事呢？因为我认为没有必要，萝卜白菜各有所爱，再好的餐厅也不可能所有人都喜欢去吃，俗话说，没有不开张的油盐店。大家都本本分分经营好自己比什么都强。 & &为什么又动念写这篇文章呢？实在看不惯媒体上关于“香港保险好”一边倒的论调。端午小假还像平时一样醒来，看了一篇“买保险产品内地与香港大pk”，通篇存在严重误导，远离了媒体的真实原则。 & &想到类似这篇文章的论调还有很多，每天看到的人更多，做为十年保险老兵，我不得不站出来拨开迷雾以正视听，还香港与内地保险一个真实公正。 & &我会分三部分讲述：先来拨乱反正再谈各自优劣最后给些建议。一、拨乱反正10点1、谈诚信 & &说香港社会高度诚信没有误导。如果真的诚信没有误导就不会发生银行“血洗”内地客的丑闻，就不会看到那么多香港保险业务员来内地城市卖保险了。有一次，我被一个客户相约去家里玩，几个朋友相互认识其乐融融，没想到饭后在客厅里支起了投影仪介绍香港的投连保险。这么嚣张地在北京各处开展经营业务违法违规，哪里有诚信可谈？连法律都敢践踏还谈什么诚信？如果你身边就有人在推销香港的保险，无论她跟你的关系多好，她都是违法分子，你要做何态度？我承认香港比内地发达，但诚信与发达与否无关，它只与人性有关，与人的素质有关。再发达的地区一样有贪污腐败，坑蒙拐骗，再不发达的地区一样有宽宅仁厚，童叟无欺。遇到了高素质的顾问就有诚信，遇到了低素质的顾问就无诚信，这和制度真无关。 & &说2011年香港新增保费65亿是内地人买的，相比当年内地1.4万亿的规模又算什么呢？2012年内地1.5万亿，我相信香港也会增加。但这仅仅是水涨船高好不好？不能用这个数字去误导国人，好像很多人都去香港抢购保险一样。说文：诚信问题，不论香港还是国内都存在，销售包装的技量，没有再来讨论的意义，因为这是和人有关!保费规模：两地纯规模比较没有意义，作为香港内地新增保费，香港保监处都有官方的公布，对于香港保险业有指导意义，起码证明内地投保对香港保险业的贡献，亦相对让保险公司重视内地客户的服务需求及提高服务品质！ 2、谈费率 & &国内保险监管严，内部报酬率2.5%迟迟没有放开是实情，但也许您看到这篇文章时已经放开。香港是完全市场化，对利率没有统一的要求，所以一定有高有低。利率高的保费就便宜，但公司自身经营风险也大。香港一个弹丸之地，保险公司就有154家服务700多万人（81家香港注册成立，其余则来自21个不同的国家及地区，其中以百慕达12家排列榜首，紧随其后的是英国11家）整个大陆才138家服务13亿人，可见竞争的残酷性。一些小公司为了存活势必会压低价格抢客户，置未来安全于不顾。买了这样便宜的保险其实并不保险。很多公司注册地都不在香港，一旦倒闭跑路你远在大陆怎么能尽快得知？说文：内地市场的预定利率开放，现在已经有新产品出来，大概评估了一下，还是和香港有差距；还有就是需要留意的是，预定利率开放提高至3.5%，意思是指险企制定费率的时候预定利率不能超过3.5%，而不是必须达到3.5%，那怕在2.5%的日子，一些保险也并没有达到头来2.5%，一些保险公司精算相信很清楚，，，预定利率开放，没有足够的市场化竞争，，那怕开放到6%甚至更高，也不见得险企会真正还惠于民，，没有足够的市场化，就没有竞争，没有竟争，就会形成信息不对称，，说是3.5%,，连2%都达不到，客户照样买单，，，香港保险公司的费率较低，需要从三方面评估：费差--相对于外资公司，经营成本控制，不单是从经验和历史，大家可以客观观察一下外资公司的经营管理就知道差异了，，，；利差--投资渠道多样化，投资风控模型成熟及数据历史长，这些都是对于保险公司在风控管理及长期收益预估规划，，，明显有极大的优势！ 外资的保险公司的历史大家gg一下，，客观来说，香港不存在一些小公司为了存活用低价格抢客户，，在香港开展保险经营公司，都必须符合香港的保险业监管条件，这和国内开保险公司一样，都必须接受监管，，在香港那怕是注册地不在香港，也必须符合监管要求，，，至于万一倒闭跑路，人在大陆担心不知道，，玩笑说下，，我们有香港同胞帮我们看着，，保险公司有什么风吹草动，保证马上******，，，，，，香港同胞的维护权益的意识绝对是世界水平，，有竞争，我们才有获得更多利益的机会，，， & &谈到重大疾病和寿险的费率，国内的是比较高些，但也分人群和具体险种。国内同样有大额健康优惠和不吸烟优惠。算上汇率的变动，并没有相差那么大。刨除汇率来比较是没有意义的：我一个客户十年前在香港买了10万美金保额的保险，当年按照1:10折算成人民币是100万；现在折算成人民币不到70万。虽然保费交的也少了，但明显的杠杆效应谁都能想清楚赚和赔。这种汇率变化的风险放大了损失，回报再高，费率再低，一下子就抵消没了。30万呀，多高的回报率能够赚回来？不考虑汇率因素，去空谈费率和回报率是不现实的，没有意义。说文： 首先保障利益的差别在投保时已经有绝对差距，按照现在大概保费是30%差距，，十年，也大较少交300%的保费，，30%和300%还是有一段距离；如果计算上分红，，十年前的香港分红内部报率大概会在7-10%左右，，再算一算十年人民币的升值是否能够超过每年7%？如果没有，但分红收益能够对冲升值损失，，要计算是否有损失，需要综合性数据计算；还有就是汇率是有升就有跌，，十年河东十年河西，，万一人民币跌了呢，，，，香港投保其实除了有保障需求一面，用来适当作为家庭资产配置也是十分有必要的；配置港币资产，更有利于减少汇率对资产损失的影响！！去香港买保险，不是买了货币，而是一种资产，资产本身亦会有升值！只有单纯拿着货币，才会有单边的贬值损失！！ & &汇率和通胀是两回事不能混为一谈。除非以外币买保险，未来领取外币保险金不兑换人民币消费或者投资，否则，只要未来要兑换成人民币都绕不过汇率的问题。而对于通胀，根本就不是用保险能解决的问题。保险以小博大的杠杆作用，没有任何理财产品能比，这也算是一种抗通胀？但这种抗通胀的方法没有人愿意接受，因为它必须以牺牲健康和生命为代价换来的，其实，仔细想想，如果要有高回报抗通胀，要么承担高风险，而购买保险其实就是承担高风险的极致。说文：汇率能升就能跌，资产配置最为稳妥！ 3、谈收益 & &说香港保险产品投资收益稳定在10-20%，哈哈哈，还是要分清楚这数字是哪里来的，我们公司有从第三年开始年年返还25%到终身的产品，也有从60岁开始年年返还30%的。这25%和30%都明确写在合同里的，是不是比香港的高？但实际上，这25%和30%不是按照投入本金计算的，而是根据保额计算的，不能和投资回报率等同看待。话说回来，如果真有保险产品每年投资回报率写在合同里达到10%-20%的话，那几乎就是骗人！什么投资，什么能力才能保证一份投资长期达到10-20%？而且时间长达十几年，甚至几十年。这样的数字只能用来诱惑那些无知的赌徒。香港的存款利率接近零，美国、日本和欧洲的银行利率更低，如果真有这样的稳定长久的好回报，银行里的钱早就都搬到香港这些保险公司里了。用脑子想想吧，美国长期国债利率多高？中国长期国债利率多高？能说投资回报稳定在10-20%的人要么是压根儿不懂保险和经济，要么就是明知不可能还在故意忽悠！说实话，一项长期投资如果年回报率稳定在8%就非常了不起了，别忘了，收益与风险相对应，收益越高风险越大。不要迷信收益率，买保险不是追求高收益，一旦追求高收益而买就一定会肠子悔清的。说文：投资收益率稳定在10-20%这一定是误导，没有任何投资的产品会能做到稳定每年有这个收益，而且是长期；误导的销售包装，不作讨论，香港有，国内更不少！ 我一直和同业伙伴交流，以我自己对国外市场分析，凡是投保率高的地方，都几乎有一个特点--就是当地银行利率极低，以华人地区，香港和台湾，都是不到1%左右，而香港现阶段的分红保险，内部收益率大概去5%，这其实就是这些地区的投保率为什么远远高过内地的原因（评估过香港几家公司理赔数据，发现香港人的保险意识并不会比国内人士高多少），个人看法，其低利率的状态，造就了高投保率--其实就是通过保险代替了银行长期储蓄的功能；外资银行一般不原意做个人业务了，，所以会发生钱存入去，有可能得交钱给银行，，，我敢说，如果国内也是低银行利率，保险内部报酬率高于银行，，敢保证能够马上解决现国内保险行业的问题，，况且现阶段国内保险退保率居高，就是拜销售的时候说是高过银行，其实不是，，，， & &说香港保险公司投资收益稳定，看看金融危机时怎样表现？欧美多少银行倒闭？多少保险公司倒闭面临危机？而国内保险公司呢？只有潮水褪去才知道谁在裸泳。香港是世界金融中心，投资全球部署，就会受全球经济影响，摊子大难掌控风险更大。投资本来就没有常胜将军，土鳖未必赢不了。说文： 分散投保，是把风险减至最低最有效的方式！保险公司都有倒闭的风险，不论是香港还是国内！纵观全球，保险公司目前来说还是在商业机构里面最安全的，，比银行都要好！！4.谈免责条款 & &免责条款的多少不代表什么先进落后。一条犯罪就囊括了大陆免责的若干条，而且覆盖范围更广泛。况且，大陆一样有保险公司的寿险条款的免责部分只有两条。这种比较是片面没有见识的。说文：香港所有公司寿险免责条款都是只有一条，在国内，客户等靠运气，因为不多家有，， 5.不可争议条款在大陆叫做两年不可抗辩条款，已经明确写在《保险法》里了，并不是香港保险的独特优势，只是国际惯例。就是投保两年后出险，保险公司无条件赔偿。但千万不要曲解，这条本意是保护弱势群体，而不是保护那些依此骗保逆选择的人。对明知道会被拒保还是隐瞒事实投保骗取保险金的行为，无论哪个国家的法律都是不支持的，因为违背了保险合同最大诚信原则。说文：香港保险公司一般会有说明不可抗辩只适用寿险，不适用重疾，，但也有包含的，具体看条款，但几乎都注明是除诈骗外的情况，国内的不抗辩，没有注明诈骗外，容易产生异议！6.保障额度 & &说国内儿童重疾险保额最高只能买10万元纯属瞎掰，也不知是通过什么渠道了解的。起码我们公司在孩子单独投保的情况下可以买到50万，父母同时投保寿险，孩子可以买到80万，更有很多买到上百万的承保案例。重疾种类上，我们公司已经达到了55种之多，40岁以下，保额100万同样免体检。 & &需要明确的是，国内对未成年人投保身故赔偿责任最高是10万，但重疾赔偿额度是没有上限要求的。也就是说，如果儿童购买了50万重大疾病保险，罹患重疾会赔偿50万。说文：在国内现在可以做到小孩重疾100万（单独一家公司），估计是两百万都没有问题，只要保险公司敢保，因为保险法没有规定小孩重疾购买上限； 我给小孩在香港投保的寿险保障总额大概是280万，重疾是80万（港币）（其中寿险部分我是作为储蓄计划，不是作为保障需求），当然保费是有绝对的差距，，不然保费也不少！7.理赔方面 & &要谈到理赔，香港保险毫无优势。能够出得起钱在香港买的医疗保险，在国内可以买到更好的全球医疗产品。连票据、诊断证明邮寄都不用，甚至连现金都不用支付，都是刷卡直付，由医院和保险公司之间自动结算，根本不需要走理赔流程，更不需要花时间等待。零等待及时理赔。所包含的医院一定会比香港公司要求的多得多。同样没有自费公费限制，私立外资特需都可以就诊。我只能说这些被采访的香港顾问孤陋寡闻。 & 即使买的不是高端医疗产品，国内理赔的优势也非常明显，一个负责任的保险顾问帮你搞定一切，你只需要签字就可以了。我不知道香港保险公司还有没有像我这样能为客户提供及时快捷全面的理赔服务效率更高的做法？别忘了，如果你的保险在香港，所有理赔需要的手续和资料都是需要你自己去跑的，如果落了就要多次补多次寄，办过的人都知道，这是个劳心劳力的活儿。说文：理赔的问题，两地都没有太大问题，合规投保，权益就有保证；相对来说，免责条款少，有利于理赔时效及客户保障性！ 8.全球理赔 我再次强调，所有国内保险公司都是全球理赔，无论投保者是旅游还是留学到世界其它地方，发生疾病而住院，都可以理赔。并不是香港保险公司或者哪家内地保险公司的独特优势，包装全球理赔去忽悠大众真的不地道。 & &为什么呢？因为大家对“全球理赔”这个词会产生歧义，很多公司误导客户就是利用了这个歧义。“全球理赔”有两个意思：其一：就是在全球范围内发生风险，都可以在出险地获得理赔。其二：就是在全球范围内发生风险，都可以提交理赔，只不过是要回到投保地或者投保国。通常，一说全球理赔，客户和大众都会默认选择前一种说法，认为“全球理赔”会在风险发生地得到美金或者什么外币的理赔款。而事实是后者，就是无论在哪里发生的风险，都必须回到投保国或者投保地递交理赔申请，获得投保单上币种的理赔金。只不过，跨境理赔需要当地使馆进行证明而已。而后者，所有的保险公司都是支持的，跨境理赔的实际案例有很多。即便是香港的保险所谓的全球理赔，不也是要把理赔资料递交到香港才会理赔吗？当然，除了全球医疗产品，有直付的权利不需要走这么复杂的流程。而目前，全球医疗产品在国内也狠多，并不是什么稀罕的东西，光我们公司就有好几种高端医疗产品可以实现直付。
& &如果大家对此还有质疑，请拨打相应保险公司的热线电话，询问一下：“如果我在国内投保，在美国发生风险，能不能在美国得到理赔？具体理赔流程该怎么操作？”你就会得到真实的答案。9.法律纠纷 & &一旦出现纠纷，是一定要去香港打官司的，那是国际官司，要请国际律师。在百度上搜索一下被香港的银行投资巨亏后的案件过程你就不再对香港的司法是否有利于大陆人抱有幻想了。发达在哪里？就在于让你永远哑巴吃黄连，有苦说不出，骗你没商量！对不起，用骗不恰当，用陷阱更适合。白纸黑字的合同你哑口无言。香港人都说，大陆人都是傻得有钱，不骗你骗谁？听听那些去香港买保险的经历就知道隐患有多少了。因为香港的保险顾问首期佣金高达100%，大陆只有最高40%，收益越高，敢于冒风险的人越多。相对于大陆的保险顾问，香港人有更多资金腾挪。大陆客户去香港的机票、酒店、消费都包了，那服务绝对一流，但傻子都知道，羊毛出在羊身上，这没有什么稀奇的，感情牌打得你无路可逃，只能乖乖就范，签了保单后有几个人亲自去核对条款内容，耐心细致地了解清楚自身利益的？都是吃人家的嘴软，拿人家的手短，不好意思开口问，稀里糊涂地就买了。等真正理赔出现纠纷时，就不一样了。那些当初包山包海的顾问要么逃之夭夭，要么会把自己摘得干干净净。你只能卷进耗时耗力耗金钱的国际官司当中。买时不清清楚楚埋下的雷，迟早会爆炸的，我相信因果，尤其是这一点。说文：合规投保，才是权益保障的最有效方法；否则，在香港会有纠纷的，在国内估计一定也会有，至于打官司，在那打都是费时费力费神！！ 不管在那投保，清楚条款，合规投保，就没有所谓那么没知问题，，不然在那都是问题！！也许上面的语言描述您无法接受，但无论是法制多么健全的国家，素养多么高尚的国家，都有法律和监狱去约束人们的行为。事实上，香港保险业监管处每年接受的投诉还是很多的，而且香港的法院也不会没有因为保险而产生的官司，不同的是，如果官司发生在自己身上那就比在国内更难，更是一场噩梦。说文： 用gg或百度一下，香港保险官司案子多，还是国内的多，，，这个作为参考！！10.对保险公司倒闭的处理 & &截止到目前为止，香港政府对于保险公司倒闭后投保人的利益保护仅仅局限于公司法的规定，就是保险公司的长期基金优先偿还投保人利益，但没有一条法规明确保障投保人的保单利益不受损失。也就是说，这方面，保险公司和其他行业的公司倒闭破产清算的流程是一样的，并没有什么特殊之处。当然，在法规中提到了保险公司清算时，由其他保险公司继续经营长期保单的字样，但没有更加具体明确的规定。截止到目前，香港保险业监管处还在征询建立保险保障基金管理办法，在这个征询意见里面，明确了在保险公司倒闭清算后，投保人的利益获得保障的监管方面，香港政府正在向大陆看齐。说文：客观评估保险公司经营历史及风险管理； 就维权和保障意识来看，不论是香港同胞还是政府机构，力度都要优于国内，目前来看！（我也希望国内奋起，我也国内保险公司的客户） & &而大陆的《保险法》第八十九条明确规定“经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。”。第九十二条经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。而《保险保障基金管理办法》在保险公司倒闭破产清算时，对于救助保单持有人、保单受让公司进行了明确的救助规定。第二十条 重申了保险法第九十二条的规定，并在第二十一条明确规定了“被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90％为限；”说文：其实我对国内这条“救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90％为限”很有看法，，我在想是不是中国文化太精深，，这不超过90%，意思就是最高不超过90%，那最低呢？？会不会很低，，，我喜欢“额度最高上限是100万港币，前10万100%，之后就是80%，累计上限100万港币。”这种清楚明了游戏规则，， & &可见，在这方面，大陆的安全措施更加健全。说文：对于我来说，我选择分散投保！这样最安全！！ 综上十点，算是拨乱反正吧，如果算不上，最起码是还内地保险一个清白。内地保险的发展非常快，因为大家缺少了解和沟通，还总是停留在过去的印象里，现在和之前早就不能同日而语了。当然，任何选择都具有两面性，有好有坏，不能一边倒。以上十点主要是为了澄清目前媒体上流传的在谈香港保险优势的同时对内地保险的片面甚至是错误过时的描述。去哪里买保险都是好事，但作为从业者，我希望能客观地把内地保险的实际情况介绍给客户，希望他们在了解正确信息的前提下作出适合自己的英明决策。说文：尽量还本清源，无论在那里买保险，作为交钱的客户，一定一定要看清楚条款，找专业人士解决疑问，否则不要轻易购买！！ 二、在大陆和香港买保险的各自优缺点有哪些呢？在大陆买保险的优点是：1.比香港更便捷，无论是购买还是理赔，还是日常与保险顾问的沟通都是近水楼台。2.比香港更容易得到全面信息，离得近有什么大事小情都会尽早知道作出反应。3.服务更贴近，随着保险公司的竞争日益加剧，服务的竞争也给投保客户带来许多增值。4.本币投资没有国际汇率风险，没有各种手续费5.监管更严，买国内大公司的保险投资更稳健、更安全踏实，买保险就是买安全。在大陆买保险的缺点：1.个别产品会比较贵2.条款设计方面人性化程度不高3.因为从业人员数量巨大，地域分布广，地区差异大，素质良莠不齐（从业人员300多万为13亿人服务地域960万平方公里，香港从业人员近4万为700多万人服务地域1095平方公里）4.内地保险起步晚，目前只有20多年，而香港有170多年历史。所以在规范性和从业人员意识理念方面有差距，还需要时间去沉淀。在香港买保险的优点是：1.产品种类多，可选余地大2.有些产品的费率低，（但一定要看好条款里对大陆客户的区别对待能不能接受）3.有些产品的预期回报率会高一些（但一定要在香港官方网站上亲自确认保险公司和保险顾问的合法性，最好通过官方网站了解一下公司的注册地，适用法律和实力，不能因为回报率而盲目投保）4.资产全球配置的重要地点5.从业人员的平均素质高在香港买保险的缺点：1.汇率风险：有可能把你看重的费率和投资回报的优势统统抵消说文：可以通过实际数据计算，并不如此！见上文一些分析 2.手续费高：续期划账、联络交通、沟通接洽都比国内的成本高说文：实际算算就知道！ 3.法律风险：由于距离远文化不同，了解太少，可能存在很多隐藏的问题，比如对内地死亡证明的不认可，对医院诊断证明的不认可等。都会加大纠纷的风险，一旦诉诸法律，那就是旷日持久的国际官司。说文：找对人，做对事！ 看清条款要求！4.服务风险：公司的增值服务完全放弃。保险自身的理赔服务谁都不想要，有也就是一生一次。更多的是平日里公司组织的各种活动，能帮助投保客户获得额外的价值，但因为身处内地，是无法享受到的，只是每年交钱而已。5.贷款周转：香港保险产品前几年的现金价值非常低，甚至为零。临时周转，急用现金的保单贷款就没有意义了，特别是大额的保险。说文：这个因素可以忽略考虑！！香港保险几乎是在供款交完钱，退保都能达到所缴全部保费。如果只考虑交两年就退保的话，建议不用考虑，因为一般前两年都是0现金价值！从业内角度去看，这样的设计有利于投保人和保险人及从业人员三赢，不作详细分析！没有完美的东西，最适合自己的才是最好的，还有就是找对人！三、我的建议是：先内后外、内外结合。 & &如果您有了投保的想法，一定要先在当地寻找优秀的保险顾问咨询，了解最新最先进的产品和方案。不能听信香港顾问一面之词，断了与内地优秀顾问的往来。先把长期的重大的保障部分在国内做好，如果还有余钱再去香港补充一些，做到分散风险，灵活配置。但比例方面，绝对是内地多，香港少，而不能颠倒。如果你所在的城市找不到优秀的顾问，那就去北京、上海、广州等发达的国家化城市里去找，不要直接跳到香港。因为内地的保险公司在这些大城市都有非常标准卓越的服务，一定要先国内，再香港。说文：做过详细的评估，除了意外我考虑国内的！ 还有就是消费类型产品！ & &去香港最好买纯保障的保险产品，而不是投资类型的。因为前者低价，而投资类型的保险非常复杂，需要时常关照和顾问沟通，你越是甩手掌柜就越不适合把投资放在离自己更远的地方。更何况，国内大型保险公司正处于上升期，投资回报随着大型的基建项目等能保持长期稳定的回报，远比香港更加安全稳健可控。 & &医疗保险是一定要在国内买的，无论香港保险公司说得有多好，在国内买类似的保险一定不会让你后悔，方便、快捷、周到的服务就在身边，比什么都踏实。说文：国内第三方理财顾问亦能提供相关顾问服务，虽然有些名不正，，但只要本着为客户提供客观和专业的规划，相信亦能问心无愧！
& &好了，说了这么多，总结起来就是一句话，萝卜白菜各有所爱，你可以选择香港保险，但一定要在透彻了解内地保险之后再做选择。 & &当今世界，日新月异，请不要用老眼光看待现在的内地保险，请敞开你的心扉，填平那条沟壑，静下心在国内找个优秀的保险顾问触膝长谈一次。保险这个互助制度，这个特殊的复杂金融商品，每个人是迟早需要面对和选择的，既然如此，为什么不早早学习了解，作出最正确的决策呢？ & &我希望全国300万保险从业人员，从自身做起，诚信务实、追求完美、恪尽职守，改变行业长期以来的负面阴影，知之为知之，不知为不知，不要不学无术，仅仅依靠亲情、友情去销售保险。 & &保险是个伟大的互助制度，是个众人可以依靠的信仰，作为从业者，我们要站得高看得远，不断完善自我，追求卓越，成为行业典范和时代楷模，不愧于时代赋予我们的机遇。 & &祝全天下的每个人每个家庭，都能加入保险这个互助制度里，用大家的力量分担一个人一个家庭因灾难带来的损失，用大家的力量去做一个人一个家庭做不到的投资。再伟大的人在众人面前都是渺小的，这就是世界政要、商界精英们也会加入保险制度的原因。 & &最最后，让我们以保险为缘，携手一生吧！ & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & &颜丙翔 2013年端午于西直门说文：充分的市场竞争是提高从业人员最好的环境，因为在竟争中只有做得更好才能赢得客户认可和尊重！！ 时有所限，不足之处，大家多多交流！！
保险慈善咨询群的群主，Q
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这位写手智商是负数的吧。。笑死我了。。嗯，突然理解朝鲜民众一直认为美英帝国人民生活得更水深火热的愚昧思想了。。。
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第2楼咔咔B这位写手智商是负数的吧。。笑死我了。。嗯，突然理解朝鲜民众一直认为美英帝国人民生活得更水深火热的愚昧思想了。。。哦，你和智商是负数的人也很投机？他写的文章被你深深领悟了？对不对？你会心地笑了！人家提朝鲜了么？你就谈到政治？本来，香港保险你卖你的，有人愿意买就让大家买呗！你在论坛也发展了不少客户吧？从哪里学的这一套得理不饶人？你做得，别人说不得？你明明知道楼主是转帖，原帖主暂时看不到，于是你痛下杀手，骂一个不会还嘴的人，这会损伤你事业的正义性！年轻人！
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第8楼著名的路人甲哦，你和智商是负数的人也很投机？他写的文章被你深深领悟了？对不对？你会心地笑了！人家提朝鲜了么？你就谈到政治？本来，香港保险你卖你的，有人愿意买就让大家买呗！你在论坛也发展了不少客户吧？从哪里学的这一套得理不饶人？你做得，别人说不得？你明明知道楼主是转帖，原帖主暂时看不到，于是你痛下杀手，骂一个不会还嘴的人，这会损伤你事业的正义性！年轻人！呵，麻烦用真身好伐？披个马甲装什么英雄，还路见不平呢。。楼主是转帖，但可惜楼主的身份也是国内保险业的，对自己发的转帖，没有查过真伪，那么发这样的帖是什么居心？误导人还不让我出声反驳一下了啊？什么叫************？自己有本事发这样的争论帖，楼主也应想到会有被辩驳的可能。。这不是*********的地盘，别以为人人都奴性惯了，转个失实的帖，还要所有人乖乖顺着哄着抬着，切
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第8楼著名的路人甲哦，你和智商是负数的人也很投机？他写的文章被你深深领悟了？对不对？你会心地笑了！人家提朝鲜了么？你就谈到政治？本来，香港保险你卖你的，有人愿意买就让大家买呗！你在论坛也发展了不少客户吧？从哪里学的这一套得理不饶人？你做得，别人说不得？你明明知道楼主是转帖，原帖主暂时看不到，于是你痛下杀手，骂一个不会还嘴的人，这会损伤你事业的正义性！年轻人！从哪里学的这一套得理不饶人？你做得，别人说不得？你明明知道楼主是转帖，原帖主暂时看不到，于是你痛下杀手，骂一个不会还嘴的人，这会损伤你事业的正义性！年轻人！首先，第一点，我没有得理不饶人，我只是对原写手低智商的文字表示嗤之以鼻，如果你非要欲加之罪，很抱歉告诉你，你真玻璃心。第二点，“损伤你事业的正义性”，MG！电视电影看多了吧你，矫情得钢铁侠蜘蛛侠都出来了啊？难道要我认同转帖的不实内容我就是正义？我就得道成仙了？？保险本来就是一商业行为，你还真把保险公司当慈善机构啊？无言到不得了。。。。。
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保障型保险为主，兼顾理财和人生哲学。
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为什么国内的保险公司不设计一款产品在内地和香港同时卖，是没这个胆子呢还是承认技不如人。要不然让香港人跑到内地来买保险嘛，别光忽悠国人啊。
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LZ说得很有道理，无论你买保险还是投资，如果你对条款什么的都不清楚，就买是会有很大后遗症的，为什么在国内很多外资行一开始可以肆无忌惮买一些理财的东西，无非利用了大部分人不会认真看条款，有些人连这是什么产品都不一定清楚。知道你自己要买什么，合理配置你的资产，对冲你的风险。
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第14楼per_jwLZ说得很有道理，无论你买保险还是投资，如果你对条款什么的都不清楚，就买是会有很大后遗症的，为什么在国内很多外资行一开始可以肆无忌惮买一些理财的东西，无非利用了大部分人不会认真看条款，有些人连这是什么产品都不一定清楚。知道你自己要买什么，合理配置你的资产，对冲你的风险。这文章有很多错的地方，但是这段话还是有道理的，呵呵，人为财死，阻他反成仇，所以一直旁观，到得明年，分红一出，一些人一投诉，论坛就清净了。
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第15 楼 上海小5a
这文章有很多错的地方，但是这段话还是有道理的，呵呵，人为财死，阻他反成仇，所以一直旁观，到得明年，分红一出，一些人一投诉，论坛就清净了。没明白分红一出，一些人一投诉，论坛就清净了？这句话啥意思？
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呃，原来是这样啊
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