银行收紧房贷利率的消息不断，其实不仅仅是房贷利率，而是为了严格控制房贷业务，银行在审批贷款时会收紧对贷款额度的控制。在同样的条件下，以前很难申请到预期的名额。买房贷款时，有的人可以拿到最大额度，但有的人的贷款额度已经“缩水”了。这是怎么回事？如何确定银行房贷金额？

银行房贷额度取决于哪些因素？

银行申请贷款的金额，受贷款首付比例的影响，通常不能超过总房价减去首付的差额。

比如：总价100万的房子，首付30%，那么可贷金额100万-100x30%=70万。

首付比例将根据楼市情况进行调整。限制城市和非限制城市会有所不同，同一地区的不同银行可能会有所不同。建议购房者充分了解购房地的银行房贷政策，选择最合适的银行申请贷款。

这里所说的还款能力主要是指贷款人的月收入，因为月收入最直观地反映了借款人的还款能力，贷款金额与月收入的关系可以参考以下公式：月收入月按揭还款X2。

银行发放贷款的时候会考察贷款房子的年限，一般是20-25年，宽松一点的是30年，严格一点的是15年或者10年。房龄较大的二手房贷款额度可能会降低，遇到严格的会干脆拒绝银行贷款。可以说年龄越小越容易获得贷款，贷款金额也比年龄大的高。

个人信用信息可以说是银行考虑借款人的重要标准之一，良好的信用信息是获得优惠利率和贷款的前提。有些银行会检查借款人2年内的信用卡信用信息记录和5年内的贷款信用信息记录，而有些银行会查看更长时间的信用信息，要求不同。连续逾期3次、累计逾期6次的严重不良信用信息可能导致贷款被拒绝。

同时，部分银行会对医疗保险、养老保险、意外伤害保险、住房公积金等的缴纳情况进行审核。因为这些可以从侧面反映借款人的还款能力，其中医疗保险和养老保险更为重要。

如果额度不够买房怎么解决？

1.因为征信等因素，贷款额度被降低，怎么办？

可以咨询其他银行，在房贷政策比较宽松的银行申请，有可能拿到预期的金额。如果你买了新房，你可以向与房地产合作的银行申请贷款，你也可以获得优惠利率。

2.收入没有达到银行要求，不能获得足额贷款，怎么办？

可以考虑申请转贷。如果收入较低，但父亲尚未退休，收入较高，小以父亲为共同借款人申请抵押贷款，银行会以其父子收入之和计算每月还款额，从而增加贷款额度。

月收入与月还款额的比例关系：33，360王月收入；父亲月收入月还款额X2。

3.咨询了多家银行，都不能满足额度，怎么办？

在这种情况下，你可以申请消费贷款来支付房价，这主要适用于小额贷款公司。一般银行，特别是国有银行，对消费贷款资金的流向有严格的监管，很难通过消费贷款支付房价。小额贷款公司的贷款申请条件相对宽松，审批流程简化，更容易“借”消费贷款支付房价。

4.最好还是不够，怎么办？

如果批准的房贷金额没有比预期金额少很多，又不想申请其他贷款，可以考虑向亲戚朋友借钱来补足差额。

小贴士：买房一定要根据自己的经济情况申请贷款，不要因为还房贷而影响生活质量。毕竟当房奴生活不容易！