2023-02-20 00:00 来源: 财经积木
原标题：【关注】房贷年龄可延至80岁，80岁前离世没还完怎么办？
“还房贷延到80岁？”
广西南宁房贷年龄延至80岁 的消息近日引发社会热议。据媒体报道，2023年2月11日，广西南宁多个楼盘称“住房按揭贷款年龄期限可延长至80岁”，目前已有部分银行在执行。
资料图片
有网友提出疑问，“如果人在80岁前没了，房贷没还完怎么办？”
律师：
继承人按照《民法典》来承担债务
针对有人提出“如果人在80岁前没了，房贷没还完怎么办”的问题，
2月15日，北京市鑫诺律师事务所魏俊玲律师告诉全媒体记者，继承人继承房子之后，《民法典》规定继承人要在财产范围之内承担债务。如果房子价值1000万元，贷款还剩200万元没有还。在继承人继承房子之后，债务的200万元包含在这1000万元中，那么这200万元就应该由继承人来还，这是债务的逻辑。
《民法典》规定：
分割遗产，应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务……继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
北京3住宅项目试点支持老年家庭购房
子女可作为共同借款人申请贷款
全媒体记者梳理发现，早在之前，多地银行也曾就房贷年龄期限延长方面采取过相关行动。
2022年4月，广州曾有银行启动“接力贷”。“接力贷”的主贷款人年龄需要在18到65岁之间，按子女年龄最长贷30年。也就是借款人为了延长贷款期限，或者增强还款能力，跟父母或子女中任意一人，作为共同借款人来申请住房贷款。而后，“接力贷”被叫停。
据央广网等多家媒体报道，上海有些银行已经叫停了“接力贷”“合力贷”业务，比如兴业银行、招商银行的相关工作人员均向媒体表示，在受理客户相关贷款等按揭业务时，都会做审慎的贷前调查，加强借款人的第一还款来源审核。
2022年8月4日，北京市住建委发布消息称，中心城区老年家庭（60周岁及以上）购买昌平区平西府、顺义区福环、顺义区薛大人庄等3宗试点地块的住房时，将给予优惠。具体的政策支持包括：老年家庭名下无住房且无在途贷款的，购买试点项目普通住房执行首付比例35%、非普通住房执行首付比例40%；其子女可作为共同借款人申请贷款；以及相应的贷款优惠利率。
专家解读：
违约率是评价此类政策的重要标尺
易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，这一新规某种程度上照顾了一些老年人或者中老年人的购房需求，“（在此新规下），一些中老年朋友贷款的年限30年是可以贷足的，这考虑到退休年龄、收入状况，延迟退休后其实是有收入保障的。”
严跃进强调，理解相关政策，首先要厘清三个概念。“房贷贷款领域存在三个重要的概念——贷款时长、年龄限制、还贷期限，此类概况若出现混淆，则容易对社会公众产生误导，进而影响政策的公信度。”
严跃进解释道， 贷款时长实际上指贷款年限，指借贷双方约定的从借款日期到还款日期之间的时间长度。
至于年龄限制，严跃进说：“ 贷款年龄限制设定有基本逻辑和出发点，即要求自然人具备完全民事行为能力，通俗理解是该购房者不会违约。在房贷领域
主要是指18-70周岁之间的成年人，即要申请个人按揭贷款，其年龄必须为18-70岁。实操过程中，部分城市会设定为18-65岁。此次南宁‘房贷年龄期限延长至80岁’，其购房者年龄也是限制在小于70岁的。”
至于还贷期限，严跃进表示，严格说，还贷期限是指“ 房贷的年龄期限”，等于贷款人年龄和贷款年限相加。“类似表述比较拗口， 可以理解为‘购房者最迟需要在哪一年还清贷’。”
严跃进表示，如果能把专业术语转化为通俗解读，此次南宁房贷政策事件的舆论反应可能会不同，之所以引起关注，就在于“房贷年龄期限延长至80岁”这句话比较拗口，很容易误解为“鼓励80岁的老年人购房”。可以把此类政策通俗表达为“偿清房贷的年龄期限为80岁”“部分人员贷款年限可以由20年增加为30年”“信贷人员按照80岁的标准给你计算可以贷几年”，类似表述更加清晰易懂。
据了解，目前南宁“房贷年龄期限延长”新规尚没有业务落地，但引起社会公众的热烈讨论。业界资深人士称，此次政策依然有值得肯定的出发点，社会大众无需苛责。
大/家/都/在/看
湖南调整房贷首付比例；楼盘发布虚假广告被罚；望城区全面放开限购？金侨建设安全生产许可证被暂扣；中梁玺悦台盛大开工
老人跳广场舞猝死，组织者被索赔60万…判了
近期会否出现新一波疫情？没“阳”过的孩子老人会再感染吗？吴尊友最新研判
橘子洲元宵节放烟花吗？长沙最后一家家乐福停业；“榜一大哥”奔现遭拒起诉主播；25岁女子因高空抛物被判刑并处罚金
湖南6家住建企业被罚；“双过半”业主同意可启用物业维修资金；步步高控制权发生变更；去年长沙住宅市场销售面积居7年新低
好消息！长沙这类人才落户+社保/个税，即可购买首套住房！
长沙全面实施“交房即交证”！满足3个条件，长沙生育二孩及以上家庭可买第三套！
这个兔年，有384天！天文科普专家这样解释…
盛大金禧暴雷！未兑付资金近200亿，承诺“年回报率”可达16%，监管部门：涉嫌非法集资！
我国发现新物种；长赣铁路项目获批；6000元买的实木沙发水泥做的？女主播卖梭子蟹信口开河被罚；又打擦边球？知名品牌直播首秀引争议
【荐读】善待父母，是我们一生的功课
全媒体记者综合自 红星新闻、公开资料等
本期主编：央木
本期责编：蒋玲 李婷
本期编辑：李萍 陈煜
本期校对：周涛
觉得好看，请右下点亮“在看”～返回搜狐，查看更多
责任编辑：
}

一般来说，个人按揭贷款时长主要为10年、15年、20年、30年。
来源：人民日报海外版-海外网
本报记者 廖睿灵
《 人民日报海外版 》（ 2023年02月23日 第 04 版）
“房贷年龄期限延长到80岁了！”最近，这则消息在社交媒体上引发热议。
据了解，广西南宁有银行宣布将住房按揭贷款年龄期限延长至80岁。此后，杭州、北京等地也传出上调购房贷款年龄期限的消息。对此，一些人发出疑问：这是否意味着80岁的老人还可以借贷买房？
“房贷年龄期限延长到80岁是指借款人年龄和房贷期限之和不能超过80岁。”首都经济贸易大学教授赵秀池告诉本报记者。目前国内最长房贷期限为30年，如果以此新规计算，即50岁的购房者最多可以申请到30年的房贷。
一般来说，个人按揭贷款时长主要为10年、15年、20年、30年。年龄限制是对个人按揭贷款的年龄要求，通常在18岁至70岁之间。目前多数城市规定的房贷年龄期限为70岁。“此次南宁有银行提出把房贷年龄期限延长至80岁，但购房者年龄还是限制在70岁以内。”易居研究院研究总监严跃进表示，也就是说，申请住房贷款的购房者最高年龄限制为70岁，这一群体可申请的房贷期限最多为10年。
在业内人士看来，部分地区适度放宽房贷年龄期限，旨在进一步提振房地产市场消费。
“放宽房贷年龄期限，顺应了人口老龄化等趋势。伴随延迟退休政策出台，中老年群体的收入能得到一定保障，部分中老年人既有改善住房条件的需求，也有偿还住房贷款的能力。”中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军告诉本报记者。
从实践情况看，部分购房者也正结合新规考虑自身购房需求。
“我最近收到房屋中介发来的信息，说房贷年龄期限放宽到80岁了。”家住广西南宁的刘将告诉记者，去年他刚买了一套婚房，住房贷款尚未还清。“中介说可以用我父母的名字再买一套房，贷款人年龄和贷款期限加起来不超过80岁就行。我父亲今年60岁，按照这个贷款方案可以选择20年期房贷，家人正在考虑再买一套房。”
不过，专家同时提醒，购房者是否选择以新规借贷买房仍应理性考虑。“在‘房住不炒’整体定位下，消费者要理性考虑自身资产情况。如果确有刚需、改善性住房需求，且可以承担房贷利率下调、房贷年龄期限延长等利好政策支撑下的购房支出，可选择购置房产。”赵锡军说，“同时，银行作为放贷方，也要做好放贷前的审核工作和放贷后的管理工作，综合考虑客户的资金能力、还贷水平等，避免盲目放贷造成资金风险。”
除了放宽房贷年龄期限，去年以来，多地还陆续推出了降低首付比例、发放购房补贴、下调房贷利率等举措，以降低消费者购房门槛，刺激住房消费。
“部分地区放宽房贷年龄期限对楼市有一定刺激作用，如果中老年人是首套房，房贷利率较低，有可能替代了子女的二套房贷，一定程度上也是对当下提前还贷潮的一种对冲。”赵秀池说。她同时提醒，部分购房者在还款时选择以经营贷转房贷，属于违规操作，需要警惕。
“客观来看，经营贷转房贷需要通过中介绕道申请中小微贷款，而中小微贷款虽然利率低，但期限较短，每三年就要还一次本金，并不适合老百姓买房。更何况这本就是一种违规操作，随时可能被查处收回贷款并进行惩戒，也有可能遇到不良中介而遭到诈骗，购房者应避免此类操作，依规借贷还款。”赵秀池说。
声明：本文由入驻焦点开放平台的作者撰写，除焦点官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表焦点立场。
}