我们知道，目前房贷的最长期限是30年，为什么没有更长期限的房贷，应该是因为考虑到了人的寿命及还款能力。一个30—40岁左右的人贷款买房，30年后就60—70岁了，再长都不一定能活那么久。而且等到60岁一退休，收入就会下降，还款能力也会下降。所以现在的银行在发放房贷时，一般最长也就只能到60—70岁。不过，现在却有银行打破常规，推出了还款期限可到80岁的房贷，这是怎么回事呢？
推出房贷的还款期限可到80岁的银行来自杭州，而且已经得到银行方面的确认，的确是有其事。该银行原来最长还款期限的房贷是到70岁，如今又后推到了80岁。这样的操作，不得不说这家银行的胆够大，这是想让人当一辈子的房奴吗？可如果一个背负房贷的人，就算真能活到80岁，那时还有能力还款吗？如果到时还不上款，银行是不是就要将一个古稀老人赶出家门，把房子收回来？做这样的事情虽然从法律上没什么问题，但如果做多了，只怕银行的名声也臭了。
对购房者来说是有利还是不利？
如果不考虑银行，仅从购房者角度来看，该银行推出这样的房贷政策到底是有利还是不利呢？
首先，从有利的方面来说，一是可减轻部分购房人的还贷压力。这里说的部分购房人主要指的是40岁以上的（不含40岁），因为如果按照之前的房贷政策，40岁以上的人想要贷款买房，最多也只能贷20几年的，贷款期限越短，每月的还款压力也就越大。而还款期限可到80岁的房贷推出之后，就能贷最高30年的贷款了，还款压力自然会减小。
比如以当前的房贷基准利率，一个50岁的人如果房贷只能贷到70岁，100万贷款每月的还款额就是6544元，可如果房贷能贷到80岁，那每月的还款就只用还5307元，比前面每月的还款压力小不少。
二是想要贷款买多套房子的人买房会更容易。目前有很多城市的楼市不仅限购还限贷，在限贷的城市，如果是首套房，贷款利率就会比二套房或多套房低。对于名下已经有了房子的人来说，如果还想要买房，就会考虑以父母的名义来买房。
如果是以前，父母的年龄已经超过60岁可能就不能再从银行申请到贷款，或者申请的贷款年限会很短，这就会使得买多套房的难度增大，或面临较大还款压力。而在还款期限可到80岁的房贷出来后，即使父母的年龄已经60岁也还能再申请20年的房贷，借父母的名义买二套或多套房就更容易了。
其次，从不利方面来说，银行推出这样的房贷，也只是让部分人贷款买房更容易，所以只对那些想要尽快成为房奴的人有利。可这也会让一个人到七老八十都还得还房贷或者要背负多套房的房贷，到那个时候就会承受更大的房贷压力，甚至房贷还不上还可能被银行把房子收走。另外，贷款期限加长，也意味着需要向银行付更多的贷款利息。这些都是对购房者不利的。
此外，银行推出还款期限可到80岁的房贷，其实就是房贷政策的放松，鼓励更多人贷款买房，这会不会掀起一轮购房潮，推动房价上涨呢？好在，现在仅有一家银行推出了这样的房贷，如果后续没有其他银行跟进的话，那它也掀不起多大风浪。但如果其他银行纷纷效仿，那就很难说了。
对于这样的房贷，还贷到80岁，不知大家敢不敢借呢？
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admin 发布于 2022-12-14
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今天（1月3日）一大早，就看到了一个楼市的重磅消息：
此前，房贷最多可以贷款到申请人70周岁（很多城市是65岁）。此次杭州的做法，等于把贷款的年龄上限延长了10到15岁。
比如房贷申请人张先生，今年50周岁。如果他现在贷款买房，一般来说只能贷款15年（到65岁），最多到20年（70周岁）。如果按照杭州这家银行的贷款年限，他可以贷款到80岁，也就是申请30年的贷款。条件是，张先生要带上一名子女，作为联合还款人。
这传递了什么信号？
第一，这意味着各大城市的“人口争夺战”中，“父母争夺战”增加、拓宽了“买房加杠杆”的优惠。
城市的“人口争夺战”带给楼市的影响是，相当于绕开限购，向增量人群（迁移户口的）合法发放了房票。但这些房票要获得兑现，受到贷款政策的限制，尤其是贷款年限的限制。
比如有的城市规定，只有父母退休后，才能跟着孩子随迁。这样，随迁父母的年龄至少在55（母）到60岁（父），能贷款的年限非常短。如果贷款年龄可以普遍延长到80岁，则意味着很多人将获得“楼市加杠杆”的资格。
很多生活在一线城市、二线城市的人，之所以要迁父母的户口，往往是为了“借名买房”。尤其在新房价格倒挂，买到就是赚到的“摇号时代”，父母户口迁入，至少意味着中签率提升100%到200%。而且，还获得了一次“首套房”的机会，在一些城市里有优先摇号、低首付、低房贷利率上浮、低契税的一系列优惠。
用父母名字买房，最大的痛点就是“贷款年限短”。80岁贷款上限的出现，很好地解决了这个痛点。
哪个城市率先实现“80岁贷款上限”，哪个城市就将吸引更多人口落户，稳增长也就更容易实现。如果央行不叫停这种做法，相信会有更多城市出台这项政策。
第二，这意味着“你不买房，自有他人买房”。
贷款年龄上限拓展到80岁，意味着更多的家庭将通过迁父母户口的方式，在大城市买第三套、第四套住宅。你不买，自有他人买。调控的目标是供求平衡，现在冷的是“需求”，所以调控开始增加需求。说白了，你不买，调控将引导其他人来买。
第三，这是三四线城市的利空。
这意味着，人口和资金进一步向大城市集中。用父母名义买房，大多是在一二线城市（限购比较严格的城市）。所以，不仅把人口吸引到了大城市，还把资金吸引了过去。在这个过程里，为了实现“借父母名义在大城市买房”，还会抛售三四线城市里多余的房子，以筹集首付款。
天之道，损有余而补不足；人之道，损不足以奉有余。城市的竞争，必然带来资源分布的失衡，大城市将强者恒强。
第四，超长接力贷，是购房者的利好。
常常有读者问我，房贷申请多少年的最合适。答案是：越长越好。
为什么？因为通胀是常态，贷款期限越长，意味着后面的贷款将被通胀吃掉。想想看，如果你25年前贷款买房，贷款期限是30年。以当年的房价，你的月还款大概是200到300元，在当时已经是巨大的压力了。现在，200到300元的月还款还有5年还完，看起来是不是个笑话？
这就是时间的魅力。我之前讲过：在中国买房子，真正的按揭只有10年，后面越来越轻松。想想看，25年前的中国的货币总量是3.5万亿，现在是181万亿，增长了多少倍。25年前，在一线城市普通人的月工资也不过三四百元，现在又是多少！
所以，贷款期限的延长、贷款年龄上限的延长，对楼市的利好作用可能超过降准降息！
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